Tipos de préstamos para estudiantes: préstamos federales y préstamos privados para estudiantes

Asistir a la universidad puede ser una gran decisión para los estudiantes, ya que les permite vivir experiencias inolvidables y obtener mayores ingresos después de graduarse. Sin embargo, la universidad puede ser muy cara. A menudo, los préstamos estudiantiles son una necesidad, incluso después de agotar todas las becas, subvenciones y fondos familiares disponibles.

Puede resultar complicado explorar todas las opciones de préstamos para estudiantes, dada la cantidad de opciones disponibles. Primero, debe decidir entre préstamos federales y privados, y luego puede que aún tenga varias opciones para considerar. Desglosaremos los distintos préstamos para estudiantes para que le resulte más fácil elegir la opción adecuada para usted.

Diferentes tipos de préstamos para estudiantes

En el caso de los préstamos para estudiantes, por lo general, puedes elegir entre dos categorías amplias: federales y privadas. Las dos tienen diferencias importantes, como la elegibilidad, las tasas de interés y las opciones de condonación.

El tipo de préstamos estudiantiles para los que califica puede depender de otros factores, como la necesidad financiera. Esto es especialmente cierto para ciertos préstamos estudiantiles federales, como los préstamos subsidiados directos. Los préstamos estudiantiles privados también tienen requisitos de elegibilidad, como la solvencia crediticia, que pueden afectar sus opciones.

Al considerar préstamos estudiantiles federales y privados, no es necesario que elija uno u otro. Es posible tener una combinación de ambos y, dados los costos de matrícula y las limitaciones de los préstamos federales, es posible que necesite ambos. Cada tipo tiene ventajas y desventajas que deberá considerar cuidadosamente.

Tipos de préstamos federales para estudiantes

Los préstamos federales para estudiantes suelen ser la mejor opción para los estudiantes que cursan estudios superiores. Pueden tener tasas de interés más bajas que los préstamos privados para estudiantes y pueden calificar para la condonación. Además, a diferencia de muchos préstamos privados para estudiantes, es posible que no tengan requisitos de calificación crediticia.

Los préstamos federales para estudiantes incluyen préstamos subsidiados y no subsidiados, préstamos PLUS y préstamos de consolidación. A continuación, se muestra una comparación de las distintas opciones.

Tipos de préstamos privados para estudiantes

Las condiciones de los préstamos privados para estudiantes pueden depender del tipo de educación y de quién pide prestado el dinero. Por ejemplo, puede haber diferentes opciones para estudiantes de grado o de posgrado y de si el prestatario es el padre o el estudiante.

Los plazos de los préstamos pueden variar según el prestamista y el monto del préstamo, pero generalmente son de cinco a veinte años para los préstamos privados para estudiantes. Los intereses suelen acumularse cuando se desembolsa el préstamo, a diferencia de los préstamos federales para estudiantes, que pueden retrasar la acumulación de intereses hasta la graduación.

Sin embargo, algunos préstamos privados para estudiantes, como los préstamos para estudios de grado y posgrado, pueden tener opciones de aplazamiento. Los límites de los préstamos pueden alcanzar hasta el costo de la asistencia.

Cómo solicitar diferentes tipos de préstamos para estudiantes

El proceso de solicitud depende de si solicita préstamos estudiantiles federales o privados. Incluso dentro de estos dos tipos generales, puede haber ligeras diferencias.

Solicitud de préstamos federales para estudiantes

El proceso general para solicitar préstamos federales para estudiantes es:

1. Complete la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA): Visite el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes y complete la solicitud. Complete el formulario con su información personal. Agregue la información de su padre o tutor legal si es dependiente.
2. Revise su Informe de Ayuda Estudiantil (SAR): El SAR es un documento electrónico o en papel que resume la información que ingresaste en la FAFSA. Corrige los errores si es necesario.
3. Revisa y acepta tu oferta: Si se le considera elegible, cada escuela le enviará una carta con detalles de los tipos y montos que le han ofrecido. Puede aceptar una oferta completa o solo una parte de ella.

Una vez que aceptes formalmente una oferta, pregunta en la oficina de ayuda financiera cómo y cuándo se te pagará la ayuda. Además, pregunta qué cubrirá y cuánto dinero (si corresponde) te corresponderá directamente después de pagar la matrícula y las tasas.

Solicitud de préstamos privados para estudiantes

El proceso para obtener préstamos privados para estudiantes puede requerir más pasos. Así es como funciona en general:

1. Investigue y compare prestamistas: Muchos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen préstamos privados para estudiantes. Investigue a diferentes prestamistas y compare sus tasas y condiciones.
2. Comprobar elegibilidad: Cada prestamista tendrá diferentes requisitos de puntaje crediticio, ingresos y co-firmantes.
3. Complete y envíe una solicitud: Solicite en el sitio web del prestamista, proporcionando su información personal, detalles financieros y la cantidad de dinero que desea pedir prestado.
4. Verificación de crédito: El prestamista realizará una verificación de crédito para determinar si usted es elegible y cuál debería ser su tasa de interés. Tenga en cuenta que esto requerirá una investigación crediticia exhaustiva. Si tiene un cosignatario, se le aplicará lo mismo.
5. Revisar y aceptar la oferta: Si le aprueban el préstamo, verifique las tasas, los términos y las tarifas aplicables. Si todo parece correcto, firme el contrato de préstamo.

Una vez que se finalice el préstamo, el dinero se enviará a la institución educativa para cubrir la matrícula y otros gastos. Recuerde que, por lo general, los intereses comienzan a acumularse inmediatamente en los préstamos privados para estudiantes.

Cómo solicitar distintos tipos de préstamos privados para estudiantes

Como se mencionó, existen muchos tipos de préstamos privados para estudiantes. El proceso de solicitud puede variar levemente para cada tipo.

• De licenciatura: En general, son los mismos pasos que los mencionados en la sección anterior. Asegúrese de tener un cosignatario si el prestamista lo requiere.
• Graduado: Los pasos generales deberían ser similares. Sin embargo, es posible que algunos prestamistas no ofrezcan préstamos para estudios de posgrado. Verifique nuevamente si esta es una opción con su prestamista preferido.
• Préstamos estudiantiles para padres: Los padres deben solicitar el préstamo estudiantil, proporcionando sus datos en lugar de los del estudiante. El proceso de solicitud debería ser similar.
• Refinanciación: El proceso de investigación y comparación de prestamistas es similar al de solicitar un préstamo estudiantil normal. Sin embargo, al refinanciar, normalmente se busca una tasa más baja o un plazo de pago más corto que el actual.

Tenga en cuenta que cada prestamista puede tener sus propios requisitos, lo que podría alterar los pasos del proceso de solicitud.

¿Qué tipo de préstamo estudiantil es mejor elegir?

No existe un único tipo de préstamo estudiantil que sea el mejor para cada situación. Cada tipo tiene ciertos beneficios que lo hacen atractivo en las circunstancias adecuadas.

Préstamos federales para estudiantes

Después de agotar todas las becas y subvenciones disponibles, los préstamos federales para estudiantes suelen ser la siguiente opción, ya que pueden tener tasas de interés más bajas y menos requisitos de calificación crediticia. Las tasas de interés también son fijas, lo que da lugar a pagos mensuales predecibles.

Además, los préstamos federales para estudiantes pueden calificar para opciones de condonación y aplazamiento que no siempre están disponibles con los préstamos privados para estudiantes. Por lo general, no se requiere un cosignatario, excepto en el caso de los préstamos PLUS para estudiantes de grado.

A pesar de sus beneficios, existen límites en cuanto a la cantidad que puedes pedir prestada con los préstamos federales para estudiantes. Si no puedes cubrir el costo total de la universidad con becas, subvenciones y préstamos federales para estudiantes, es posible que tengas que pedir prestado el resto mediante préstamos privados para estudiantes.

Préstamos privados para estudiantes

Estos préstamos suelen tener condiciones menos favorables para los prestatarios que los préstamos federales para estudiantes, pero tienen algunas ventajas. Por ejemplo, los límites de los préstamos pueden ser más altos que los de los préstamos federales para estudiantes, por lo que no tendrá que preocuparse por buscar un prestamista adicional. Además, pueden tener tasas de interés más bajas que los préstamos federales para estudiantes en algunos casos, como para los prestatarios con un crédito excelente.

Una desventaja de los préstamos privados para estudiantes es que pueden requerir una verificación de crédito. Esto significa que pueden no ser adecuados para personas con un crédito deficiente o limitado, al menos no sin un cosignatario. Los préstamos privados para estudiantes pueden tener tasas más altas que los préstamos federales para estudiantes, especialmente para quienes no tienen un crédito excelente.

Sello de TIEMPO: Los préstamos federales y privados para estudiantes ofrecen muchas opciones

Existen muchas variantes de préstamos para estudiantes, incluidos los préstamos federales y privados. Dentro de cada una de estas amplias categorías, puede tener varias opciones de préstamos adicionales. Por lo general, los préstamos federales para estudiantes son la mejor opción después de solicitar becas y subvenciones. Esto incluye los préstamos PLUS. Si necesita ayuda adicional después de solicitar ayuda federal para estudiantes, los préstamos privados para estudiantes pueden ayudarlo a alcanzar su objetivo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es difícil obtener un préstamo estudiantil privado?

Obtener un préstamo estudiantil privado puede ser difícil, especialmente si tienes un historial crediticio deficiente o limitado. Incluso si te lo aprueban, es posible que las condiciones no sean las mejores si no tienes un historial crediticio excelente. Para mejorar tus posibilidades, puedes agregar un cosignatario con un historial crediticio sólido. Sin embargo, el cosignatario será responsable de los préstamos si no pagas.

¿Son mejores los préstamos subsidiados o no subsidiados?

Los préstamos subsidiados y no subsidiados son útiles en ciertos aspectos, y uno no es necesariamente mejor. Las tasas son más bajas para los préstamos subsidiados. A diferencia de los préstamos no subsidiados, los préstamos subsidiados no acumulan intereses mientras estás en la escuela. Sin embargo, los préstamos subsidiados tienen límites más bajos y se basan en las necesidades, por lo que no todos calificarán.

¿Por qué no puedo utilizar un préstamo personal para préstamos estudiantiles?

Un prestamista podría permitirte usar un préstamo personal para pagar préstamos estudiantiles, pero por lo general no es una buena idea. Por ejemplo, si tienes préstamos estudiantiles federales, es muy probable que tengan tasas más bajas que un préstamo personal. También podrían calificar para aplazamiento, indulgencia o condonación, que no estarían disponibles con un préstamo personal.