Tipos de cuentas bancarias | Marca de tiempo

La mayoría de los estadounidenses tienen al menos una cuenta bancaria activa. Según una encuesta reciente del Banco de la Reserva Federal, más del 80% de los adultos estadounidenses están “totalmente bancarizados” y la mayoría no utiliza regularmente fuentes alternativas de financiación personal, como préstamos de día de pago o giros postales.

Las cuentas bancarias son muy beneficiosas y existen varios tipos diferentes de cuentas. Si está pensando en abrir una cuenta bancaria, ya sea por primera vez o una cuenta diferente a la que tiene actualmente, es importante que comprenda sus opciones.

Los 4 tipos diferentes de cuentas bancarias

Las cuentas bancarias se utilizan para almacenar fondos personales y están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Si el banco o la cooperativa de crédito cierra, su dinero está protegido hasta $250,000.

Si no está seguro de las diferencias entre una cuenta corriente y una de ahorros, o de cómo funciona una cuenta del mercado monetario, siga leyendo para obtener más información. Esto es lo que necesita saber sobre los tipos más comunes de cuentas bancarias.

Cuenta de cheques

Las cuentas corrientes se utilizan principalmente para fines de gasto. Por ejemplo, puede utilizar una cuenta corriente cuando configura pagos automáticos de facturas o emite cheques personales. Si tiene una tarjeta de débito, el dinero normalmente se retira de una cuenta corriente cada vez que realiza una compra.

A diferencia de otros tipos de cuentas bancarias, la mayoría de las cuentas corrientes devengan muy pocos intereses. Algunas cuentas corrientes no tienen ningún interés. Otra cosa que debe saber sobre las cuentas corrientes es que a veces existe una tarifa de mantenimiento mensual que debe pagar para mantener la cuenta abierta.

Numerosos bancos han comenzado a ofrecer cuentas corrientes con intereses altos como un medio para que los consumidores maximicen sus ganancias y al mismo tiempo disfruten de la conveniencia y funcionalidad que viene con una cuenta corriente. Un buen ejemplo es Quontic High Interest Checking, que beneficia a los consumidores con una tasa de interés del 1,10 % y no cobra ninguna tarifa mensual por protección contra sobregiros, NSF, giros postales y varios otros servicios bancarios.*

En el panorama bancario actual en rápida evolución, las instituciones financieras han reconocido la importancia de atender las diversas necesidades de los clientes. Más allá de las cuentas corrientes tradicionales, ahora ofrecen opciones de cuentas especializadas adaptadas a audiencias específicas.

• Los estudiantes, por ejemplo, pueden elegir entre cuentas corrientes universitarias o de posgrado con beneficios únicos adaptados a sus trayectorias educativas.
• Los niños pueden acceder a cuentas de tarjetas de débito especializadas, fomentando la educación financiera desde una edad temprana.
• Las empresas también cuentan con cuentas corrientes dedicadas diseñadas para satisfacer las necesidades financieras únicas de los empresarios, brindando características como servicios comerciales y beneficios orientados a los negocios.
• Además, hay cuentas conjuntas disponibles para parejas y finanzas compartidas, que ofrecen una gestión fluida de las finanzas del hogar.

Esta mayor personalización garantiza que tanto las personas como las familias y las empresas puedan encontrar la cuenta corriente perfecta que se ajuste a sus objetivos financieros y estilos de vida, haciendo que la banca sea una experiencia más inclusiva y accesible para todos.

Cuenta de ahorros

Como sugiere el nombre, las cuentas de ahorro generalmente se usan para almacenar dinero al que no es necesario acceder ni gastar de inmediato. El mayor beneficio de una cuenta de ahorros, especialmente con cuentas de ahorro con intereses altos, es que puede ganar intereses y hacer crecer su dinero sin hacer nada. La tasa de interés se denomina rendimiento porcentual anual (APY) y varía según las condiciones del mercado.

Antes de abrir una cuenta de ahorros, es una buena idea comprobar qué comisiones tendrás que pagar. Algunas cuentas de ahorro cobran una tarifa de mantenimiento mensual o una tarifa de retiro, pero depende de la cuenta específica y del banco o cooperativa de crédito que utilice. Miembro FDIC.

Cuenta del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario (MMA) es otra forma de cuenta de ahorros. En comparación con una cuenta de ahorros normal, las MMA suelen tener tasas de interés más altas, lo que significa que su dinero tiene más oportunidades de crecer. También puede obtener cheques personales y tarjetas de débito, lo que facilita gastar dinero de su MMA en caso de necesidad.

Sin embargo, las MMA tienen algunas restricciones que las cuentas de ahorro tradicionales no tienen. Por ejemplo, las MMA suelen limitar la cantidad de retiros que puede realizar cada mes. También puede haber requisitos de saldo más altos o montos mínimos de depósito más altos que una cuenta de ahorros normal.

Certificado de deposito

Un certificado de depósito (CD) es una cuenta de ahorros que ofrece rendimientos garantizados durante un período de tiempo fijo, generalmente entre tres meses y cinco años. Durante ese tiempo, sus fondos están bloqueados y no puede acceder al dinero hasta la fecha de vencimiento.

El principal beneficio de los CD es que las tasas de interés de los CD son generalmente mucho más altas que las de una cuenta de ahorro tradicional o MMA. Y, una vez que abres la cuenta, la tasa de interés es fija. No hay riesgo de que la tasa de interés baje debido a las fluctuaciones del mercado.

Los CD pueden ser una forma eficaz de aumentar sus ahorros a corto plazo, pero es importante comprender los inconvenientes. En particular, no puede acceder al dinero hasta la fecha de vencimiento. Si necesita aprovechar sus ahorros, pagará una tarifa por retiro anticipado. Esto significa que al invertir en esta cuenta de CD, su dinero puede crecer más rápido que en una cuenta de ahorro regular o MMA. Sin embargo, retirar fondos antes de la fecha de vencimiento puede generar sanciones, lo que hace que los CD sean menos flexibles en comparación con los MMA.

Cómo elegir una cuenta bancaria

La elección de la cuenta bancaria adecuada comienza con la evaluación de sus necesidades y objetivos financieros personales.

Si está buscando una manera fácil de gastar dinero, tener una cuenta corriente es beneficioso. Puede utilizar una tarjeta de débito para gastar dinero de la cuenta o emitir cheques. Incluso si depende de una tarjeta de crédito para la mayor parte de sus gastos, es posible que desee tener una cuenta corriente para liquidar el saldo de su tarjeta a fin de mes.

Para la mayoría de las personas, algún tipo de cuenta de ahorros también es beneficiosa, incluso si no estás ahorrando activamente para nada. Es una buena idea mantener algo de dinero en una cuenta de ahorros en caso de una emergencia, como una factura médica inesperada o una reparación de automóvil.

Si está buscando una manera de aumentar sus ahorros sin mucho esfuerzo, un MMA o un CD podrían ser adecuados para usted. Estas cuentas tienen un mayor potencial de crecimiento que las cuentas de ahorro tradicionales, pero tienen algunas restricciones.

Antes de abrir una cuenta bancaria, vale la pena comparar algunas cuentas diferentes para ver cuál funciona mejor para sus necesidades financieras actuales. Puede utilizar la herramienta a continuación para obtener algunas de las mejores ofertas que se ofrecen hoy.

Lo que necesitarás para abrir una cuenta bancaria

El proceso de apertura de una cuenta bancaria normalmente sólo toma unos minutos, ya sea que lo haga en línea o en un banco local o en una sucursal de una cooperativa de crédito. Sin embargo, es importante estar preparado con la información correcta. A continuación se detalla parte de la información que deberá proporcionar al abrir una cuenta bancaria:

• Nombre y dirección.
• Número de teléfono y correo electrónico.
• Número de seguro social.
• Ingresos anuales.
• Identificación emitida por el gobierno.

Como parte del proceso de solicitud, es posible que también deba realizar un depósito mínimo. Deberá realizar este depósito utilizando los fondos existentes. La mayoría de los bancos le permiten emitir un cheque o transferir dinero desde otra cuenta para cumplir con el requisito de depósito mínimo.

*Se requieren diez transacciones con tarjeta de débito en puntos de venta de $10 o más por ciclo de estado de cuenta para obtener el APY máximo por nivel de saldo de cuenta. Si NO se cumple el requisito de actividad calificada, la tasa de interés pagada sobre el saldo total será del 0,10% APY.