Tasas de interés promedio para préstamos de automóviles según puntaje crediticio en 2024

Si está listo para comprar un automóvil nuevo o usado, es posible que necesite un préstamo para automóviles. Uno de los aspectos clave que debe tener en cuenta al elegir una opción de financiamiento es la tasa porcentual anual (APR) que pagará.

Según el informe State of the Automotive Finance Market de Experian correspondiente al primer trimestre de 2024, la tasa anual promedio para préstamos para autos nuevos fue del 7,18 %. La tasa anual promedio para préstamos para autos usados ​​fue del 11,93 % durante el mismo período. Las condiciones del préstamo influyeron en la tasa anual promedio que pagaron los prestatarios.

Comparar precios puede ayudarle a conseguir las mejores tarifas para un préstamo de automóvil, en función de su puntaje de crédito.

Tasas de interés promedio para préstamos de automóviles según puntaje crediticio

Las puntuaciones de crédito pueden afectar significativamente lo que pagas por un préstamo para un automóvil o cualquier otro tipo de financiamiento. Cuanto mejor sea tu puntuación, más baja será tu TAE. Mientras tanto, una puntuación más baja puede resultar en una tasa de préstamo más alta.

Según Experian, la puntuación crediticia promedio para alguien que financia un auto nuevo es de 743 y la puntuación promedio para alguien que financia un auto usado es de 684. Así es como se desglosa la tasa promedio de préstamo para autos:

Fuente: Informe de Experian sobre el estado del mercado de financiación de la automoción, primer trimestre de 2024

Factores que afectan las tasas de interés de los préstamos para automóviles

Los prestamistas utilizan múltiples factores al decidir qué tasa cobrar por un préstamo para un automóvil. Como se mencionó, las calificaciones crediticias están en la lista, pero no son el único factor que entra en juego.

Puntuaciones crediticias

Las calificaciones crediticias son uno de los factores más importantes que influyen en las tasas de los préstamos para automóviles. Los prestamistas utilizan sus calificaciones crediticias para evaluar el riesgo, en función de la probabilidad de que usted pague lo que pide prestado.

Los prestamistas pueden consultar sus puntuaciones FICO o VantageScores al revisar su crédito. Las puntuaciones FICO son las más utilizadas entre los prestamistas en general. Estas puntuaciones varían de 300 a 850, siendo 850 la puntuación más alta posible.

El puntaje automático FICO se utiliza específicamente para préstamos para automóviles y varía de 250 a 900. Existen múltiples versiones de puntaje automático que un prestamista puede utilizar para verificar su crédito.

Los VantageScores también varían de 300 a 850, aunque utilizan un cálculo ligeramente diferente al de los puntajes FICO. Existen varios modelos de VantageScore que los prestamistas de automóviles pueden utilizar para verificar el crédito.

Plazo del préstamo

La elección del plazo del préstamo también puede afectar su TAE.

Según los datos de Experian, un plazo más corto tenía más probabilidades de resultar en una TAE promedio más baja para los compradores de autos nuevos. Mientras tanto, los compradores de autos usados ​​vieron las TAE más bajas para préstamos con una duración de 60 u 85 meses o más.

Una TAE más baja podría ser una buena razón para elegir un plazo más corto o más largo. Tenga en cuenta que:

• Los préstamos para automóviles a más corto plazo pueden significar pagos mensuales más altos.
• Los préstamos de automóviles más largos pueden significar mayores intereses pagados en total.

En última instancia, es aconsejable elegir el plazo del préstamo que mejor se ajuste a su presupuesto.

Depósito

El pago inicial es el dinero que pagas por adelantado para comprar un vehículo. Cuanto mayor sea el pago inicial, menos dinero necesitarás financiar.

Esto puede funcionar a tu favor si calificas para una tasa anual más baja. Los prestamistas pueden considerarte un prestatario de mayor riesgo si optas por un pago inicial menor, lo que podría derivar en una tasa anual más alta.

Prestador

Los prestamistas determinan dónde fijar las tasas de los préstamos para automóviles y qué requisitos deben cumplir los prestatarios para calificar. Eso puede influir en el rango de tasas para las que usted es elegible.

Algo que hay que saber sobre la tasa porcentual anual de un préstamo para un automóvil es que no se trata solo de intereses, sino que también incluye comisiones. Cuanto más comisiones cobre un prestamista, más alta puede ser la TAE.

Condiciones económicas

La economía en general puede influir en la dirección en la que se mueven las tasas de préstamos para automóviles.

Si la Reserva Federal aumenta constantemente la tasa de los fondos federales, que es la tasa a la que los bancos se prestan dinero entre sí, eso puede dar como resultado tasas de interés más altas para los préstamos. Las tasas de interés para los préstamos de automóviles pueden seguir siendo altas hasta que la Reserva Federal cambie de estrategia e implemente recortes de tasas.

En un entorno de tasas de interés altas, la compra y el financiamiento de automóviles se vuelven menos atractivos, particularmente para los prestatarios con mal crédito.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas de préstamos para automóviles?

Es probable que las tasas de los préstamos para automóviles se mantengan estables por el momento, ya que la Reserva Federal no ha confirmado ningún recorte de tasas en el futuro. No se han descartado para 2024, pero nada está decidido.

La tendencia general de la tasa de fondos federales es a la baja de cara a 2025 y 2026, aunque las proyecciones siempre están sujetas a cambios. Si está tratando de decidir si ahora es el momento adecuado para obtener un préstamo para un automóvil, es posible que esperar pueda resultar en una TAE más baja.

Sin embargo, si debe comprar un automóvil ahora, conocer las tarifas promedio puede ayudarle a establecer su presupuesto y comparar opciones de financiamiento.

Cómo utilizar las tasas de interés promedio de los automóviles

Si sabe cuál es la tasa anual promedio para un automóvil, puede usar esa información para orientar su toma de decisiones. Existen dos formas en las que las tasas promedio para préstamos de automóviles pueden resultar útiles.

Estimar pagos mensuales

Para calcular un presupuesto para la compra de un automóvil, es necesario saber cuánto dinero puede pagar de entrada y qué tipo de pagos mensuales puede afrontar. Una calculadora de préstamos para automóviles en línea puede ayudarlo a calcular sus pagos en función de lo siguiente:

• Precio de compra del vehículo.
• Depósito.
• Tasa de interés promedio para préstamos de automóviles.
• Puntuación crediticia.
• Plazo del préstamo.

Algunas calculadoras también te permiten ingresar el valor de canje si estás entregando un vehículo como parte de pago. Puedes probar con diferentes montos de pago inicial y plazos de préstamo para ver cómo tus pagos podrían aumentar o disminuir.

Estimar los costos del préstamo

También puede utilizar la tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles para estimar cuánto pagará en total para financiar la compra de un vehículo.

Nuevamente, utilizará una calculadora de préstamos en línea e ingresará lo siguiente:

• Precio de compra del vehículo.
• Depósito.
• Tasa de interés promedio para préstamos de automóviles.
• Puntuación crediticia.
• Plazo del préstamo.

Una buena calculadora debería brindarle un desglose que muestre el monto total pagado en intereses y capital. Algunas incluso le ofrecerán un cronograma de amortización que muestra qué parte de su pago se destina al capital y los intereses mensualmente.

Puede experimentar con diferentes términos para ver cómo puede aumentar o disminuir su costo total de intereses.

Cómo obtener una mejor tasa de préstamo para automóvil

Obtener un préstamo para automóvil con una tasa de interés anual baja puede permitirle ahorrar dinero en intereses y, potencialmente, reducir el pago mensual. A continuación, se ofrecen algunos consejos para obtener la mejor tasa de interés posible.

Aumente su pago inicial

Un pago inicial más alto puede ayudarle a obtener una tasa más baja si tiene menos dinero para financiar. Analice su presupuesto y sus ahorros para la compra de un automóvil para ver cuánto podría pagar de manera realista.

Si tiene otro vehículo para entregar como parte de pago, investigue un poco sobre los valores de entrega como parte de pago. Recursos como Edmunds y Kelley Blue Book pueden darle una idea de lo que podría obtener por su automóvil. Los vehículos como parte de pago reducen el precio de compra, lo que puede tener el mismo efecto en las tasas que ofrecer un pago inicial mayor.

Comparar precios

Comparar las tasas de los préstamos para automóviles puede darle una idea de lo que hay disponible para vehículos nuevos o usados ​​en su área. Las opciones de financiamiento pueden incluir:

• Bancos tradicionales y cooperativas de crédito.
• Bancos en línea y prestamistas en línea.
• Financiación interna.

La financiación interna o de compra y pago en el momento suele ser la más cara. Se trata de una financiación que se obtiene en el concesionario de automóviles. Si tiene un buen historial crediticio, es posible que le convenga más un banco tradicional o un prestamista en línea.

Obtenga una aprobación previa de al menos tres prestamistas para comparar las tasas. La aprobación previa significa que un prestamista le indica las condiciones para las que podría calificar sin una verificación crediticia estricta. Una vez que tenga los números de aprobación previa, puede limitar las opciones a un solo préstamo.

Considere un co-firmante

Tener a alguien como cosignatario de un préstamo para un automóvil significa que esa persona acepta asumir la misma responsabilidad por la deuda. Pedir un préstamo con un cosignatario puede ayudarle a obtener una mejor tasa si tiene un historial crediticio bueno o excelente.

Tenga en cuenta que si no realiza los pagos del préstamo, su crédito puede verse afectado, al igual que sus codeudores. No pagar un préstamo con codeudor podría arruinar su relación y potencialmente llevarlos a usted y a su codeudor a un tribunal de reclamos menores si el prestamista decide demandar por el monto adeudado.

Dónde encontrar los mejores préstamos para automóviles

Realizar una investigación en línea puede ayudarle a encontrar las mejores tasas de préstamos para automóviles y prestamistas.

Puede comenzar consultando las tasas de los préstamos para automóviles en su banco actual y luego buscar otros bancos o cooperativas de crédito en su área. Desde allí, puede comparar las tasas de los prestamistas de automóviles en línea.

Al momento de buscar un préstamo para un automóvil, recuerde tener en cuenta lo siguiente:

• Condiciones de reembolso.
• Honorarios.
• Requisitos mínimos de puntuación crediticia.
• Requisitos de pago inicial.

Si está considerando obtener un préstamo para un automóvil en su banco actual, es posible que desee preguntar sobre las tasas de relación o los descuentos para clientes leales.

TIME Stamp: Tómate tu tiempo para encontrar el préstamo para el automóvil adecuado

Conocer la tasa de interés anual promedio para préstamos de automóviles es un buen punto de partida para encontrar un préstamo. Investigar cuidadosamente sus opciones de préstamo puede ayudarlo a tomar la decisión más informada posible para no quedarse atrapado con un préstamo que afecte su presupuesto.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es una buena tasa de interés para un préstamo de automóvil a 72 meses?

Una buena tasa de interés para un préstamo de automóvil a 72 meses podría depender de si el automóvil que está comprando es nuevo o usado, el monto que planea financiar y su puntaje crediticio. Una buena tasa para alguien con un crédito excelente podría ser varios puntos menor que una buena tasa para alguien con un crédito deficiente.

¿Es una tasa anual (APR) del 24,99 % alta para un préstamo de automóvil?

Una tasa anual de interés (APR) del 24,99 % para un préstamo de automóvil es elevada. Es más alta que la APR que podría pagar por una tarjeta de crédito, que puede ser una de las formas más caras de obtener un préstamo. Si necesita un préstamo para un automóvil pero un prestamista solo ofrece tasas de dos dígitos, es posible que desee trabajar en su calificación crediticia y retrasar la compra hasta que pueda obtener un préstamo mejor.

¿Es un 20% TAE demasiado alto para un automóvil?

Una tasa anual del 20 % para un préstamo de automóvil es alta en comparación con la tasa anual promedio para préstamos de automóviles. Cuanto más alta sea su tasa anual, más altos pueden ser sus pagos mensuales. Los cargos totales por intereses que pague también pueden aumentar.