Tarjetas de crédito sin verificación de crédito 2024
Las mejores tarjetas sin verificación de crédito le brindan acceso a la conveniencia y la protección de una tarjeta de crédito incluso si no tiene historial crediticio o tiene un puntaje crediticio malo. Dentro de esta categoría, probablemente encontrará muchas tarjetas de crédito aseguradas que están disponibles sin verificación de crédito. Aquellos con un requisito de verificación de crédito generalmente todavía están disponibles, y se utiliza cualquier historial de crédito disponible para ayudar a elegir el límite de crédito inicial de la tarjeta.
Entre estas tarjetas, las mejores no tienen tarifa anual y lo recompensan con reembolsos en efectivo o millas y puntos de viaje, entre otros beneficios estándar de las tarjetas de crédito, como protección contra compras fraudulentas. A continuación presentamos un vistazo más de cerca a las mejores tarjetas de crédito que puede obtener sin crédito o con mal crédito.
Las mejores tarjetas de crédito sin verificación de crédito: resumen
- Lo mejor para recompensas simples de devolución de efectivo: nombre de tarjeta
- Lo mejor para recompensas de devolución de efectivo: Tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank
- Lo mejor para recompensas de viaje: Tarjeta Visa® segura Altitude® Go de US Bank
- Lo mejor sin tasa de interés anual: nombre de tarjeta
- Lo mejor para depósitos mínimos bajos: nombre de tarjeta
Por qué recomendamos estas tarjetas de crédito sin verificación de crédito
Lo mejor para recompensas simples de devolución de efectivo: nombre de tarjeta
El nombre de tarjeta es una tarjeta de crédito fácil de obtener con recompensas de reembolso en efectivo del 1,5% en todas las compras. Como todas las demás cartas de esta lista, hay cuotas anuales cuota anual. El depósito de seguridad mínimo de $200 es típico de una tarjeta asegurada. Aún así, es totalmente reembolsable, lo que significa que si cierra su cuenta y paga el saldo en su totalidad, Capital One se lo devolverá.
Después de mantener la tarjeta abierta y mantenerla de manera responsable, Capital One puede actualizar su cuenta a una versión sin requisito de depósito de seguridad. Capital One informará la actividad de su tarjeta a las principales agencias de crédito, lo que le ayudará a generar crédito si mantiene un saldo bajo y siempre paga antes de la fecha de vencimiento mensual.
Si bien la mayoría de las tarjetas aseguradas tienen una tasa de interés alta, no tendrá que pagar ningún interés cuando pague el saldo mensual en su totalidad. Esta tarjeta atraerá a las personas que desean obtener recompensas simples de devolución de efectivo pero que recién están comenzando con el crédito o se están recuperando de una serie de pagos atrasados o atrasados, entre otras situaciones crediticias negativas.
Lo mejor para recompensas de devolución de efectivo: tarjeta Visa asegurada Cash+ de US Bank
La tarjeta de crédito Visa asegurada Cash+ de US Bank se destaca por su sistema de recompensas y sin tarifa anual. Toda la actividad de los titulares de tarjetas se informa a las tres principales agencias de crédito. Después de demostrar el uso responsable de la tarjeta, el prestamista puede convertir su tarjeta a una versión no segura, la tarjeta estándar Cash+ Visa Signature de US Bank.
Esta tarjeta tiene un sistema único de recompensas de devolución de efectivo. Los titulares de tarjetas seleccionan dos categorías, y los primeros $2,000 gastados por trimestre entre las dos categorías obtienen un reembolso en efectivo del 5%. Los titulares de tarjetas eligen una tercera categoría para recibir un reembolso en efectivo del 2% sin límite. Todas las demás compras elegibles obtienen un reembolso en efectivo del 1 %.
La alta tasa de interés no es un problema para quienes liquidan la tarjeta mensualmente. Además, tenga cuidado con la tarifa de transacción extranjera del 3% si viaja o compra en el extranjero. También es excelente por sus límites potencialmente altos, hasta $5,000 con un depósito de $5,000. Esta tarjeta es una buena opción para usuarios activos que deseen dedicar un poco más de tiempo a elegir sus recompensas.
Lo mejor para recompensas de viaje: tarjeta asegurada Visa Altitude Go de US Bank
La tarjeta asegurada Altitude Go Visa de US Bank no tiene tarifa anual, depende de las principales agencias de crédito y requiere un depósito mínimo de $300. Pasar a una tarjeta sin garantía también es una posibilidad con esta elección.
En lugar de reembolso en efectivo, esta tarjeta ofrece puntos de recompensa, canjeables por viajes, reembolso en efectivo y otras opciones. Los titulares de tarjetas pueden ganar 4 puntos por dólar en comidas, comida para llevar y entrega a domicilio en restaurantes, 2 veces en tiendas de comestibles, servicios de transmisión elegibles, compras en gasolineras y estaciones de carga de vehículos eléctricos, y 1 vez en cualquier otro lugar.
Esta tarjeta incluye un crédito de transmisión anual de $15 después de 11 meses de compras de transmisión. Este crédito es como un cupón de $15 que reduce los saldos de sus tarjetas de crédito. Cuando evita cargos y cancela la tarjeta en su totalidad todos los meses antes de la fecha de vencimiento, puede ganar recompensas manteniendo y usando la tarjeta de forma gratuita.
Lo mejor sin tasa de interés anual: nombre de tarjeta
El nombre de tarjeta* es único entre nuestras selecciones porque no tiene tasa de interés anual, tarifas ni depósito mínimo para abrir una cuenta. La tarjeta Credit Builder también le permite usar su depósito de seguridad para pagar su factura mensual, lo que la mayoría de las tarjetas de crédito no permiten. Estas características hacen que esta tarjeta sea excepcionalmente asequible y accesible.
Sin embargo, existen algunas advertencias. La primera es que primero debe abrir una cuenta corriente Chime. Tampoco hay recompensas, lo que significa que no obtendrá reembolsos en efectivo ni puntos por compras.
Otro inconveniente de esta tarjeta es que no tiene camino para obtener una tarjeta no segura, lo que significa que Chime no lo graduará a una tarjeta menos restringida si gasta de manera responsable. Aún así, esta tarjeta es una herramienta eficaz para generar crédito, ya que informa a las tres principales agencias de crédito, y el saldo mínimo de $0 y sin intereses son únicos entre las tarjetas aseguradas.
Lo mejor para depósitos mínimos bajos: nombre de tarjeta
El nombre de tarjeta tiene cuotas anuales cuota anual. Capital One informa la actividad de la tarjeta Platinum Secured a las tres principales agencias de crédito, lo cual es excelente para generar crédito.
El aspecto más impresionante de esta tarjeta es su bajo requisito de depósito mínimo. Puede abrir una cuenta con sólo $49, más de cuatro veces menos de lo que se requiere para abrir una cuenta con el nombre de tarjeta.
Una desventaja de esta tarjeta es que no ofrece recompensas, por lo que, a diferencia de Quicksilver, no obtendrá reembolsos en compras elegibles. sin embargo, el nombre de tarjeta ofrece varios beneficios para los titulares de tarjetas, incluidas garantías extendidas y beneficios de viaje. Además del depósito mínimo bajo, esto puede hacer que esta sea una opción atractiva para personas con l.puntuación_crédito_necesaria crédito.
Metodología
Para encontrar las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito o sin crédito, nuestro equipo se centró en encontrar tarjetas de crédito sin tarifas anuales, requisitos de depósito mínimo bajos y reembolsos en efectivo o recompensas de viaje. Solo incluimos tarjetas que informan la actividad a las principales agencias de crédito, ya que los informes crediticios son fundamentales para crear un historial crediticio positivo y una buena puntuación crediticia.
Minimiza el impacto de la verificación de crédito cuando solicitas una tarjeta
Mucha gente se pregunta cómo afectará la solicitud de una tarjeta de crédito a su puntaje crediticio. Cuando el emisor de una tarjeta extrae sus archivos de crédito, puede afectar negativamente su puntaje crediticio en una pequeña cantidad de puntos, generalmente alrededor de cinco o menos. Por eso, no querrás solicitar demasiadas cuentas de crédito rápidamente porque puede indicarles a los emisores que eres un solicitante arriesgado. Pero no te preocupes. Las consultas de crédito eliminan su informe crediticio después de dos años.
Cómo elegir la tarjeta sin verificación de crédito adecuada para usted
Elegir la tarjeta adecuada depende de tus prioridades y necesidades. Si no puede depositar alrededor de $300 o más durante un largo tiempo, una tarjeta asegurada con un depósito mínimo alto puede no ser la decisión correcta. Si gasta mucho dinero en una categoría particular, como comestibles o cenas, una tarjeta con esas recompensas adicionales puede ser la mejor, ya que ofrece altas recompensas donde gasta más.
Cómo comparar tarjetas sin verificación de crédito
Lo primero que debe hacer al comparar tarjetas de crédito aseguradas es determinar el requisito de depósito mínimo y si existe una tarifa anual. Estos deberían ser fáciles de encontrar en el sitio web del emisor de la tarjeta. A continuación, lea sobre las recompensas que ofrecen a los titulares de tarjetas. Asegúrese de leer sobre las restricciones en caso de que las recompensas solo se apliquen a determinadas compras.
A continuación, compare las tasas de interés y las tarifas. La mayoría de las personas sólo deberían usar tarjetas de crédito si pueden pagarlas mensualmente para evitar intereses. Pero es bueno conocer los posibles cargos, por si acaso.
A continuación, analice si la tarjeta asegurada informa a las tres principales agencias de crédito y si la tarjeta tiene un camino para pasar a ser una tarjeta no asegurada. Una vez que comprenda los costos y beneficios potenciales, podrá decidir qué tarjeta es mejor para sus necesidades específicas.
Alternativas a las tarjetas sin verificación de crédito para generar crédito
Algunas alternativas a estas tarjetas incluyen tarjetas de crédito sin garantía o convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona. Las tarjetas de crédito sin garantía suelen tener requisitos de aprobación estrictos, incluido un puntaje crediticio mínimo. Sin embargo, la ventaja importante de este tipo de tarjeta es que no requiere depósito de seguridad.
Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona es otra estrategia para aumentar su puntaje crediticio sin solicitar la tarjeta usted mismo. Si alguien acepta agregarte como usuario autorizado, podrás utilizar la tarjeta sin ser directamente responsable de los pagos. Si la cuenta se administra de manera responsable, puede afectar positivamente su puntaje crediticio. Sin embargo, como el titular principal de la tarjeta es responsable de sus cargos, es posible que le resulte difícil encontrar a alguien con buen crédito que esté dispuesto a agregarlo.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuáles son las tarjetas más fáciles de aprobar?
Las tarjetas más fáciles de aprobar son generalmente tarjetas sin verificación de crédito, ya que hay menos criterios que cumplir. Las tarjetas de crédito aseguradas son fáciles de obtener porque su línea de crédito está respaldada por una garantía. A menudo puede ingresar su información y ver para qué tarjetas tiene aprobación previa sin afectar su puntaje crediticio.
¿Qué necesito para obtener una tarjeta de crédito cuando no tengo historial crediticio?
Si no tiene historial crediticio, todavía hay formas de obtener una tarjeta de crédito. Una opción es obtener una tarjeta asegurada, como las incluidas en esta lista de las mejores tarjetas sin verificación de crédito, ya que pueden ayudar a las personas con mal crédito o sin crédito a construir un historial crediticio positivo.
¿Cuánto tiempo lleva construir mi historial crediticio?
Las agencias de crédito consideran varios factores para determinar su solvencia, por lo que no hay una respuesta precisa sobre cuánto tiempo puede llevarle establecer un buen crédito. Depende de dónde esté comenzando y cómo utilice su crédito disponible, entre otros factores.
Obtener un puntaje crediticio lleva varios meses si comienza con el crédito desde cero. Lograr un crédito excelente puede llevar años y requiere una actividad financiera constante y responsable. Si está tratando de reconstruir su crédito después de dañar su solvencia, es posible que necesite años para obtener una puntuación buena o excelente.
*La tarjeta Chime Credit Builder Visa® es emitida por Stride Bank, NA, miembro de la FDIC, de conformidad con una licencia de Visa USA Inc. y puede usarse en todos los lugares donde se acepten tarjetas de crédito Visa.
