Tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en 2024
El uso responsable de la tarjeta de crédito puede mejorar su puntaje crediticio y al mismo tiempo establecer hábitos financieros sólidos. Sin embargo, muchos consumidores y pequeñas empresas no pueden acceder a las mejores tarjetas de crédito debido a puntajes crediticios bajos o falta de historial crediticio. Las tarjetas de crédito más fáciles de obtener en diciembre de 2023 pueden aumentar su puntaje crediticio mientras obtiene recompensas en compras diarias y brindan valiosos beneficios que puede usar hoy.
Tarjetas de crédito más fáciles de conseguir: Resumen
- Lo mejor para un crédito justo: nombre de tarjeta
- Lo mejor para estudiantes: nombre de tarjeta
- Mejor tarjeta asegurada: nombre de tarjeta
- Lo mejor para mal crédito: nombre de tarjeta
- Lo mejor para tiendas minoristas: Tarjeta de crédito Target REDcard™
- Lo mejor para dueños de negocios: Tarjeta Brex
Nuestras recomendaciones
Si bien existen innumerables opciones de tarjetas de crédito disponibles, la mayoría de ellas no están dirigidas a personas que están trabajando para desarrollar su crédito. Estas son las tarjetas de crédito más fáciles de obtener en 2024 para que pueda comenzar a construir su historial crediticio y calificar para tasas de interés más bajas, mejores condiciones de préstamo y tarjetas de crédito más gratificantes en el futuro.
Lo mejor para un crédito justo: nombre de tarjeta
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Puntaje de crédito necesario
puntuación_crédito_necesaria
APR regular
reg_apr, reg_apr_tipo
oferta de bienvenida: bonus_miles_full
Tasa de recompensas: El nombre de tarjeta ofrece un reembolso ilimitado del 1,5% en efectivo en cada compra.
Por qué nos gusta: El nombre de tarjeta ofrece un reembolso ilimitado del 1,5% en efectivo en cada compra. Con un uso responsable de la tarjeta, Capital One comienza a revisar automáticamente su cuenta en tan solo seis meses para detectar un posible aumento del límite de crédito. Un límite de crédito más alto puede mejorar su puntaje crediticio al reducir su índice de utilización de crédito, que representa el 30% de su puntaje. Esta tarjeta también incluye acceso ilimitado a su puntaje crediticio de forma gratuita a través de CreditWise.
Si bien la tarjeta tiene un cuotas anuales tarifa anual, las recompensas de devolución de efectivo en las compras diarias pueden compensar ese costo y aumentar su saldo bancario. Además, no hay cargos por transacciones en el extranjero, por lo que puedes usarlo fuera de los EE. UU. sin incurrir en cargos adicionales. Los nuevos titulares de tarjetas también reciben hasta seis meses de membresía Uber One gratis hasta el 14 de noviembre de 2024.
Lo mejor para estudiantes: Chase Freedom Rise
Chase Freedom® Rise™
Puntaje de crédito necesario
puntuación_crédito_necesaria
APR regular
reg_apr, reg_apr_tipo
oferta de bienvenida: bonus_miles_full
Tasa de recompensas: La tarjeta Chase Freedom Rise obtiene un reembolso en efectivo ilimitado del 1,5% para que pueda comenzar a generar crédito mientras obtiene recompensas por compras.
Por qué nos gusta: Los estudiantes necesitan desarrollar crédito mientras se preparan para sus carreras cuando se gradúen. Utilizar una de las mejores tarjetas para estudiantes es una buena forma de desarrollar buenos hábitos financieros. Si le preocupa que lo aprueben, tener una cuenta corriente de Chase con un saldo de al menos $250 aumenta sus posibilidades de aprobación.
Además de sus recompensas ilimitadas de devolución de efectivo, la tarjeta también ofrece un crédito único de $25 en el estado de cuenta cuando se inscribe en pagos automáticos. Esta es una excelente estrategia para evitar cargos por pagos atrasados y atrasos porque su historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio. Después de haber tenido la tarjeta durante al menos seis meses, puede calificar para un aumento del límite de crédito según el uso y los pagos de su tarjeta.
Mejor tarjeta asegurada: nombre de tarjeta
Tarjeta de crédito Visa® de Chime Secured Credit Builder
Puntaje de crédito necesario
puntuación_crédito_necesaria
APR regular
reg_apr, reg_apr_tipo
oferta de bienvenida: bonus_miles_full
Por qué nos gusta: nombre de tarjeta es una tarjeta de crédito asegurada que actúa de manera diferente a las tarjetas aseguradas tradicionales. Los titulares de tarjetas depositan dinero en su cuenta corriente Chime y luego transfieren dinero a su cuenta Chime Credit Builder. No existe un límite de gasto preestablecido y Chime no informa los límites de crédito a las agencias de crédito. Sin embargo, solo puedes gastar hasta tu saldo disponible. Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas no permiten el acceso a su depósito de seguridad, Chime permite a los titulares de tarjetas utilizar su depósito para liquidar su saldo.
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Chime informa su actividad a las tres principales agencias de crédito para ayudarlo a generar crédito sin cobrar tarifas anuales ni intereses. Para calificar, debe tener una cuenta corriente Chime y depósitos directos de al menos $200. El banco no verifica su puntaje crediticio cuando presenta la solicitud, por lo que intentar abrir una cuenta no afectará su puntaje.
Lo mejor para mal crédito: nombre de tarjeta
Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
Puntaje de crédito necesario
puntuación_crédito_necesaria
APR regular
reg_apr, reg_apr_tipo
oferta de bienvenida: bonus_miles_full
Tasa de recompensas: El nombre de tarjeta es una excelente opción para personas con mal crédito porque no tiene tarifa anual y obtiene un reembolso ilimitado en efectivo del 1,5% en cada compra.
RELACIONADO: Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito
Por qué nos gusta: Cuando tiene mal crédito, muchos emisores de tarjetas exigen un depósito de seguridad para abrir una tarjeta de crédito. Para abrir su cuenta, comenzará con un depósito de seguridad mínimo de $200. Inicialmente, su límite de crédito es igual al depósito de seguridad que proporciona. Con un uso responsable de la tarjeta, Capital One realiza revisiones automáticas de la línea de crédito para aumentar su límite y puede convertirla a una tarjeta sin garantía y devolverle su depósito.
Lo mejor para tiendas minoristas: Tarjeta de crédito Target REDcard™
Tarjeta de crédito Target REDcard™
Puntaje de crédito necesario
Bueno, excelente
APR regular
29,95% variables
Oferta de bienvenida: N / A
Tasa de recompensas: Además del descuento del 5 % en Target, obtiene un reembolso del 2 % en compras de comidas y gasolina y del 1 % en cualquier otro lugar.
Por qué nos gusta: Target es uno de los minoristas donde es más fácil obtener una tarjeta porque ofrece tres versiones: una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito y una tarjeta recargable. Las tres opciones ofrecen valiosas recompensas y beneficios, incluido un 5 % de descuento en compras en línea y en la tienda, sin tarifas anuales, un plazo de devolución ampliado, envío gratuito en dos días y más. Target RedCard Mastercard, su tarjeta de crédito, es la opción ideal para los consumidores porque se puede utilizar en cualquier tienda.
Si no puede calificar para Target RedCard Mastercard (necesita un crédito de bueno a excelente), puede abrir una tarjeta de débito RedCard o una tarjeta recargable. Como se señaló, ambas ofrecen los mismos beneficios que Mastercard, excepto las recompensas en compras. fuera de Target.
Lo mejor para propietarios de negocios: Tarjeta Brex
Tarjeta Brex
Puntaje de crédito necesario
Sin verificación de crédito. Brex utiliza en su lugar los datos financieros de la empresa
APR regular
N/A La tarjeta de crédito no permite a los titulares llevar saldo
Cuotas anuales
Desde $0 por mes por usuario
oferta de bienvenida: N / A
Tasa de recompensas: Obtiene hasta 7 puntos por sus gastos, que pueden canjearse por reembolsos en efectivo, créditos en el estado de cuenta y más. Ganará 7 veces en viajes compartidos, 4 veces en Brex Travel, 3 veces en comidas, 2 veces en software recurrente y 1 vez en todo lo demás.
Por qué nos gusta: La tarjeta Brex es una tarjeta de crédito comercial ideal para emprendedores, nuevas empresas, medianas empresas y empresas de nivel empresarial. En lugar de depender de su puntaje crediticio personal para la aprobación, Brex establece límites de crédito que son entre 10 y 20 veces más altos según las finanzas de su empresa, como los ingresos o los dólares recaudados de los inversores. A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas, Brex no requiere una garantía personal. Además, la tarjeta ofrece funciones incomparables que rastrean los gastos en viajes, adquisiciones y más con cumplimiento automatizado, límites y controles personalizados y seguimiento de gastos en tiempo real.
Tarjetas más fáciles de obtener cuadro comparativo
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Tarjeta de crédito Target REDcard™ |
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Desde $0 por mes por usuario |
Sin verificación de crédito. Brex utiliza en su lugar los datos financieros de la empresa |
Nuestra metodología
Al seleccionar las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en diciembre de 2023, nos centramos en las tarjetas que ofrecían el valor más alto para cada tipo de cliente de nuestra lista. Los criterios incluyeron los siguientes factores:
- Requisitos de puntuación de crédito.
- Monto del depósito de seguridad.
- Bono de bienvenida.
- Poder adquisitivo.
- Cuotas anuales.
- Beneficios de la tarjeta de crédito.
- APR de compra estándar.
Para cada tipo de cliente, sopesamos los factores identificados anteriormente para encontrar la mejor tarjeta de crédito según sus necesidades. Si bien estas tarjetas de crédito para generar crédito son las mejores según nuestros criterios, otras pueden ser más adecuadas según sus circunstancias individuales.
Sello de tiempo: obtenga acceso a crédito y constrúyalo al mismo tiempo
Cuando tiene mal crédito o un historial crediticio limitado, obtener la aprobación de una tarjeta de crédito puede ser un desafío. Al centrar su atención en las tarjetas de crédito más fáciles de obtener, mejorará sus probabilidades de aprobación para obtener acceso al crédito. Esta lista contiene numerosas tarjetas de crédito que satisfacen las necesidades de diferentes tipos de consumidores y propietarios de empresas. Si bien cada una de estas tarjetas puede ayudarlo a desarrollar su crédito, algunas también ofrecen recompensas lucrativas, beneficios populares y características únicas.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuánto tiempo lleva aprobar una tarjeta de crédito?
Al presentar la solicitud en línea, muchos bancos y emisores de tarjetas ofrecen decisiones crediticias instantáneas. Los solicitantes pueden obtener aprobación instantánea y saber cuál es su límite de crédito a los pocos segundos de enviar una solicitud. Sin embargo, no todos los clientes califican para una decisión en línea. En ese caso, la ley federal exige que el emisor de la tarjeta le notifique su decisión dentro de los 30 días. Por lo general, recibirá una carta por correo dentro de siete a 10 días hábiles.
¿Qué puntaje crediticio necesito para que me aprueben una tarjeta de crédito?
El puntaje crediticio requerido para la aprobación depende de la tarjeta que esté solicitando. Afortunadamente, los bancos y emisores de tarjetas ofrecen diferentes tarjetas de crédito para todo tipo de puntajes crediticios. Algunos emisores de tarjetas incluso ofrecen tarjetas de crédito para personas con mal crédito o un historial crediticio limitado. Sin embargo, las tarjetas con las mejores recompensas y beneficios suelen estar reservadas para personas con excelente crédito.
¿Qué son las tarjetas de crédito de aprobación instantánea?
Las tarjetas de crédito de aprobación instantánea informan a los solicitantes de la decisión del banco inmediatamente después de enviar la solicitud. Si bien estas tarjetas ofrecen una decisión instantánea sobre su solicitud, la mayoría no le permite comenzar a usar su tarjeta de inmediato. En la mayoría de los casos, deberá esperar a que llegue la tarjeta física entre siete y diez días después. Las tarjetas de crédito con acceso instantáneo permiten a los titulares comenzar a usar la tarjeta digitalmente tan pronto como sea aprobada.
