Tarjetas de crédito de tiendas vs. tarjetas de crédito: ¿cuál es la diferencia?

Muchos de los minoristas más importantes ofrecen sus propias tarjetas de crédito para tiendas, incluidas grandes marcas como Amazon.com, Kohl’s y Walmart. A diferencia de las tarjetas de crédito “generales” tradicionales que operan en las principales redes de tarjetas, como Mastercard o Visa, la mayoría de las tarjetas de crédito para tiendas solo se pueden usar en un solo minorista o en una familia de tiendas propiedad de ese minorista.

Si bien las formas de usar una tarjeta de crédito de una tienda son limitadas, es posible que se pregunte por qué alguien querría suscribirse a una. De hecho, si es cliente habitual de uno de estos minoristas, puede obtener importantes beneficios de la tarjeta de esa empresa, ya sea para generar crédito o acceder a descuentos y recompensas especiales cuando compre allí.

Continúe leyendo para conocer en qué se diferencian estos dos tipos de tarjetas y por qué debería elegir una sobre la otra.

Comparación entre tarjetas de tiendas y tarjetas de crédito tradicionales

Primero, debes saber qué tipo de tarjeta de crédito de tienda estás considerando. Hay dos tipos: Algunas de las mejores tarjetas de crédito de tienda son tarjetas de crédito de circuito abierto, lo que significa que se pueden usar en cualquier lugar donde se admita la red de pago. Por el contrario, las tarjetas de circuito cerrado se pueden usar solo en tiendas específicas.

Un solo minorista puede ofrecer ambos tipos. Considere la tarjeta My Best Buy Visa® y la tarjeta de crédito My Best Buy®. Ambas son tarjetas de crédito de tiendas, pero la versión Visa de la tarjeta es una tarjeta de circuito abierto que se puede utilizar en cualquier lugar del mundo donde se acepte Visa. Por el contrario, la tarjeta de crédito My Best Buy® es una tarjeta de circuito cerrado que solo se puede utilizar en Best Buy.

Esta guía analiza en profundidad las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito de circuito cerrado de tiendas únicamente. El cuadro a continuación compara estos tipos de tarjetas en función de algunas de sus principales características y cómo se comparan con las tarjetas de crédito generales, el tipo que puede usar en cualquier lugar donde se acepte crédito. Las tarjetas de circuito abierto de tiendas son tarjetas generales, aunque es probable que tengan algunos beneficios especiales en el minorista que las patrocina.

Ventajas de las tarjetas de crédito de tiendas

Las tarjetas de crédito de tiendas son populares, y probablemente por eso hay tantas disponibles hoy en día. El importante emisor de tarjetas Synchrony Bank ofrece tarjetas para minoristas como American Eagle y JC Penney y marcas como Mattress Firm y Rooms to Go.

¿Por qué a los consumidores les encantan las tarjetas de crédito de las tiendas? Las razones que se pueden aplicar son las siguientes:

Es más fácil obtener la aprobación

Las tarjetas de crédito de tiendas suelen tener límites bajos y el rango de uso limitado que permiten las hace menos riesgosas en general. Esto permite que los emisores de tarjetas aprueben una gama más amplia de solicitantes, que pueden incluir personas con un historial crediticio deficiente o limitado. Es por eso que las tarjetas de crédito de tiendas suelen ser las primeras tarjetas de crédito que tienen muchos consumidores.

Puede calificar para descuentos y otras promociones.

Muchas personas se inscriben en una tarjeta de crédito de una tienda en el punto de venta para obtener un descuento en una compra especialmente grande. Por ejemplo, la tarjeta de crédito de Kohl’s ofrece un 35 % de descuento en su primer pedido cuando se aprueba la tarjeta al realizar una compra. Y la tarjeta de crédito de la tienda Amazon Prime ofrece a los usuarios una tarjeta de regalo tras la aprobación de la cuenta como incentivo para registrarse.

Algunas tarjetas de crédito de tiendas también ofrecen promociones continuas a sus clientes de tarjetas de crédito, incluidos descuentos y ofertas especiales, envío gratuito y más.

Se puede combinar con el programa de fidelización de una tienda.

Las tiendas con programas de fidelización suelen ofrecer recompensas a los clientes independientemente de cómo paguen sus compras. Sin embargo, tener una tarjeta de crédito de la tienda puede ayudar a los consumidores a acelerar la obtención de recompensas por cada dólar que gastan.

Como ejemplo, la tarjeta de crédito de la tienda Macy’s ayuda a los miembros a ganar más puntos Star Rewards por cada dólar que gastan a medida que ascienden en los niveles de fidelidad. Los miembros que gastan entre $1 y $499 por año en la tienda con su tarjeta Macy’s ganan un punto por cada dólar gastado. Los miembros que gastan entre $500 y $1,199 por año alcanzan el estatus Gold y ganan tres puntos por cada dólar gastado y aquellos que gastan más de $1,200 al año alcanzan el estatus Platinum y ganan cinco puntos por cada dólar gastado en las tiendas Macy’s.

Muchos no tienen cuota anual

La mayoría de las tarjetas de crédito de tiendas no cobran una cuota anual, lo que tiene sentido si tenemos en cuenta su limitado rango de uso. Eso también hace que las tarjetas de tiendas sean una buena opción como tarjetas de crédito iniciales para quienes buscan crear un historial y una puntuación crediticia.

Limitaciones de las tarjetas de tienda

Si bien las tarjetas de las tiendas tienen sus ventajas, existen muchas razones por las que no deberían ser la única tarjeta de crédito que tengas. Entre las posibles desventajas y limitaciones se incluyen las siguientes:

No es útil para emergencias.

Una tarjeta de crédito de una tienda minorista no será de mucha ayuda si tienes un gasto de emergencia que cubrir o necesitas hacer una compra inesperada. No tendrás ese problema si usas una tarjeta de crédito tradicional que funcione en una red como Mastercard o Visa. Si el crédito es una opción, podrás usar tu tarjeta tradicional.

Solo se puede utilizar en un lugar

Las tarjetas de crédito de tiendas no te servirán si quieres comparar precios en diferentes tiendas antes de hacer una compra y terminas prefiriendo comprar fuera de la tienda a la que está vinculada tu tarjeta. Si encuentras una camisa que quieres comprar en American Eagle, por ejemplo, tener una tarjeta de crédito de tienda vinculada a Amazon.com no te servirá.

Tasas de interés más altas

Las tarjetas de crédito de tiendas también son conocidas por sus tasas de interés excepcionalmente altas para trasladar un saldo de un mes al siguiente. Puedes evitar los cargos por intereses si pagas el saldo total de tu tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, pero esa no siempre es una opción. Por el contrario, existen tarjetas de recompensas tradicionales que ofrecen una tasa de interés anual del 0 % para compras, transferencias de saldo o ambas durante un tiempo limitado.

Canjes limitados por recompensas obtenidas

Tenga en cuenta también que las recompensas obtenidas con tarjetas de tiendas normalmente solo sirven para obtener mercadería gratis de la tienda o de una marca de tiendas. Si obtiene recompensas en compras de productos electrónicos con la tarjeta My Best Buy Visa® o la tarjeta de crédito My Best Buy®, por ejemplo, solo se pueden canjear por certificados para compras en tiendas.

¿Cuándo es una tarjeta de tienda la mejor opción?

Teniendo en cuenta las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito de tiendas, es posible que te preguntes cuándo vale la pena adquirir una. A continuación, te presentamos un resumen de situaciones comunes en las que vale la pena adquirir este tipo de tarjeta.

Necesitas una tarjeta de crédito inicial

Si necesita una tarjeta de crédito para principiantes que le ayude a aprender hábitos crediticios positivos y a construir su historial crediticio (y no quiere una tarjeta de crédito garantizada que requiera un depósito en efectivo reembolsable como garantía), las tarjetas de tiendas ofrecen una alternativa inteligente. El límite de crédito inicial probablemente será bajo si tiene un historial crediticio limitado, pero aun así tendrá la oportunidad de construir su historial crediticio con un uso responsable y pagos puntuales.

Compras con frecuencia en una tienda específica

Ya sea que recién estés creando crédito o no, tener una tarjeta de crédito de una tienda puede ayudarte a acceder a beneficios especiales. Puedes obtener acceso a ofertas y descuentos especiales, envío gratis en ciertas compras, más recompensas por cada dólar que gastes y otros beneficios como titular de una tarjeta de una tienda.

Se le está incentivando a registrarse

También hay ocasiones en que los consumidores son convencidos de registrarse para obtener una tarjeta de tienda en el punto de venta, generalmente porque están haciendo una compra grande y quieren un gran descuento de inmediato.

Por ejemplo, la tarjeta My Best Buy Visa® y la tarjeta de crédito My Best Buy® ofrecen a los nuevos titulares de tarjetas un reembolso del 10 % en recompensas en su primera compra sin límites en cuanto a cuánto pueden gastar y ganar. Este tipo de oferta puede ser especialmente fructífera en una tienda como Best Buy, donde los consumidores pueden gastar miles de dólares en nuevos productos electrónicos, nuevos electrodomésticos para su hogar u otras compras costosas.

Sello TIME: Las tarjetas de tiendas son buenas tarjetas de crédito complementarias

Si bien las tarjetas de crédito de tiendas de circuito cerrado no lo ayudarán en una emergencia debido a su alcance de uso limitado, aún pueden tener sentido para los consumidores que suelen comprar en una tienda específica o en una familia de tiendas. La clave para aprovechar al máximo las tarjetas de crédito de tiendas es asegurarse de que no sean el único tipo de tarjeta que tenga.

¿Nuestro consejo? Suscríbete a las tarjetas de tiendas de las que más te puedas beneficiar, especialmente si gastas mucho dinero en tiendas específicas y quieres tener acceso a descuentos y otros beneficios. Cuando obtengas una de estas tarjetas, averigua si es de circuito cerrado o de circuito abierto. Si es una tarjeta de circuito cerrado, asegúrate de tener también al menos una tarjeta de crédito general que puedas usar para gastos de emergencia. Una tarjeta de crédito con recompensas o una tarjeta de crédito con devolución de efectivo puede ayudarte a ganar más recompensas en todos tus gastos habituales y algunas facturas, y tendrás más formas de usar realmente tus recompensas al final.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es mejor obtener una tarjeta de crédito de una tienda o una tarjeta de crédito normal?

Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden tener limitaciones en cuanto a cómo se pueden usar, pero los descuentos y promociones especiales que ofrecen pueden hacer que valga la pena registrarse. Dicho esto, también querrá tener una tarjeta de crédito general tradicional. De esa manera, tendrá una línea de crédito a la que acceder en caso de emergencia. También puede usar una tarjeta de crédito general para ganar recompensas en compras habituales y facturas que pague con crédito.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de tienda y una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito de tiendas que funcionan en un circuito cerrado solo se pueden usar en una tienda o grupo de tiendas específico. Las tarjetas de crédito generales se pueden usar en cualquier lugar del mundo donde se acepten tarjetas de crédito de la red de tarjetas.

¿Existe alguna desventaja en obtener tarjetas de crédito de tiendas?

Las posibles desventajas de las tarjetas de crédito de tiendas incluyen que solo se pueden usar en tiendas específicas, sus altas tasas de interés y los límites de crédito bajos que ofrecen a los consumidores, especialmente al principio. Puede superar estas desventajas pagando siempre el saldo completo para evitar intereses y asegurándose de tener siempre una tarjeta de crédito general para usarla para otros fines.

¿Qué es una tarjeta de crédito general?

Una tarjeta de crédito general es una que funciona en una red de tarjetas importante, como American Express, Discover, Mastercard o Visa. Estas tarjetas se pueden utilizar para realizar compras en todo el mundo, siempre que se acepten como forma de pago en ese país o tienda.