¿Tarjetas de crédito aseguradas versus no aseguradas? ¿Cuál es la diferencia?

Si tiene un crédito regular o malo, o ningún crédito, obtener una tarjeta de crédito puede ser como escalar una montaña muy alta y resbaladiza. Las tarjetas de crédito tradicionales (las que ofrecen tasas bajas, bonos de registro y recompensas de devolución de efectivo) no están disponibles. Pero eso no significa que no tengas opciones. Las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas están diseñadas específicamente para quienes tienen un crédito imperfecto.

¿Cuál es la diferencia entre los dos y qué tipo de tarjeta funcionará mejor para usted? Profundicemos en las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas para responder esas preguntas.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada es cualquier tarjeta de crédito que requiere que usted realice un depósito de seguridad. Siempre que realizas una compra con la tarjeta, tu depósito actúa como garantía; Si no realiza los pagos a tiempo o no cumple con su deuda, el prestamista puede usar su depósito para reembolsarse.

Con la mayoría de las tarjetas aseguradas, su depósito de seguridad determinará el tamaño de su límite de crédito. Por ejemplo, un depósito de seguridad de $1000 proporcionará un límite de crédito de $1000. Muchos emisores de tarjetas aseguradas le permiten aumentar su límite de crédito simplemente agregando fondos a su depósito de seguridad.

Una tarjeta asegurada suele ser la mejor opción para que los consumidores con mal crédito o crédito limitado obtengan una tarjeta de crédito. Dado que la cuenta está totalmente asegurada, el prestamista tiene poco riesgo y es más probable que apruebe la tarjeta. Las tarjetas de crédito aseguradas también tienen tarifas más bajas que las tarjetas de crédito no aseguradas por mal crédito.

Una vez emitida su tarjeta de crédito asegurada, la utiliza como una tarjeta de crédito tradicional. A medida que realiza pagos mensuales, el emisor de la tarjeta puede informar su historial de pagos a las principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion), en cuyo caso su puntaje crediticio debería comenzar a aumentar.

Ejemplos de tarjetas de crédito aseguradas

Hay muchas opciones en esta categoría ya que muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen tarjetas aseguradas. Aquí están tres de los mejores:

nombre de tarjeta

nombre de tarjeta ofrece un acuerdo de depósito de seguridad único. Aunque la línea de crédito mínima es de $200, es posible que deba presentar un depósito de seguridad de solo $49 o $99 para obtener esa línea de crédito (o es posible que deba proporcionar los $200 completos). El depósito de seguridad es totalmente reembolsable. Al realizar los pagos a tiempo, puede recuperar su depósito de seguridad e incluso actualizar a una tarjeta Platinum estándar sin garantía. Incluso se le evaluará automáticamente para obtener una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.

Capital One informa su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito y usted puede controlar su crédito con CreditWise de Capital One. No hay cargos por transacciones en el extranjero, la tarjeta viene con una protección de responsabilidad por fraude de $0 contra cargos no autorizados y puede configurar alertas de seguridad para monitorear posibles transacciones sospechosas.

nombre de tarjeta

nombre de tarjeta ofrece un tipo diferente de tarjeta de crédito asegurada. En lugar de realizar un depósito de seguridad, el límite de su tarjeta de crédito se establece según el monto que transfiere desde su cuenta Chime Checking vinculada.

Por ese motivo, debe tener una cuenta Chime Checking para ser elegible para la tarjeta de crédito, y la cuenta debe tener depósitos directos calificados de al menos $200 por mes. Puede transferir cualquier cantidad de efectivo de su cuenta corriente a su tarjeta de crédito para establecer su límite de crédito.

Esta tarjeta ofrece muchas ventajas más allá de la falta de depósito de seguridad. Chime no realiza una verificación de crédito, por lo que la tarjeta está abierta a todos los niveles de crédito. Mientras tanto, no se cobra ninguna tarifa anual ni intereses. Chime informa su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito. Y como no existe un límite de crédito preestablecido, su tarjeta no afectará negativamente su índice de utilización de crédito.

nombre de tarjeta

nombre de tarjeta está disponible para los consumidores en todos los niveles de crédito. La tarjeta viene con un modesto reg_apr, reg_apr_tipoy una tarifa anual baja (para tarjetas de crédito con mal crédito). Dado que es una tarjeta asegurada, ofrece un generoso límite de crédito máximo de hasta $3000. Merrick Bank informa su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito. Su FICO Score gratuito estará disponible cada mes para que pueda realizar un seguimiento de su progreso.

Uno de los grandes beneficios de la nombre de tarjeta es que su límite de crédito puede aumentarse sin necesidad de que usted aporte fondos adicionales para un depósito de seguridad mayor. Su límite de crédito se revisará periódicamente para detectar posibles aumentos. De lo contrario, se le devolverá su depósito de seguridad una vez que su cuenta se cierre y se pague en su totalidad.

¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía?

Una tarjeta de crédito sin garantía es aquella que no requiere depósito de seguridad ni ningún otro tipo de garantía. Su elegibilidad está determinada por una combinación de su historial crediticio, ingresos y otras obligaciones financieras.

Las tarjetas de crédito tradicionales no están aseguradas. Algunos prestamistas ofrecen tarjetas de crédito sin garantía para consumidores con mal crédito. Para esas tarjetas, los límites de crédito suelen ser bajos, fijados en no más de unos pocos cientos de dólares. Las tasas de interés y las tarifas pueden ser altas ya que el prestamista corre el riesgo de proporcionar una tarjeta sin garantía a una persona con un puntaje crediticio bajo o incluso inexistente.

Una vez emitida, una tarjeta de crédito sin garantía para mal crédito se puede utilizar de la misma manera que una tarjeta de crédito tradicional. Y a medida que realice sus pagos mensuales a tiempo, su puntaje crediticio debería comenzar a aumentar. Con el tiempo, es posible que pueda solicitar tarjetas de crédito tradicionales.

Ejemplos de tarjetas de crédito sin garantía

Hay varias tarjetas buenas en esta categoría, si el mal crédito le impide obtener una tarjeta de crédito tradicional. A continuación, tres de las mejores tarjetas de crédito sin garantía:

nombre de tarjeta

nombre de tarjeta Es muy posible que sea la principal tarjeta de crédito sin garantía. Acepta todo tipo de crédito y no requiere una verificación de crédito para calificar. Su historial de pagos se informa a las tres principales agencias de crédito. Además, puede ser elegible para una línea de crédito de hasta $5,000.

La tarjeta no solo no tiene tarifa anual, sino que también puede obtener reembolsos en efectivo, que oscilan entre el 2 % y el 10 % de las compras en comerciantes locales y nacionales seleccionados. No hay cargos por transacciones en el extranjero y usted puede ser elegible para aumentos en la línea de crédito simplemente conectando su cuenta bancaria para que el emisor de la tarjeta la evalúe.

nombre de tarjeta

nombre de tarjeta está diseñado principalmente para consumidores con un crédito no perfecto, por lo que es posible que no sea elegible si se encuentra en las categorías mala o pobre. Pero si puede calificar, puede obtener recompensas de reembolso en efectivo ilimitadas del 1,5% en gasolina, comestibles y todas las demás compras. Y puede ganar recompensas ilimitadas del 5 % si reserva hoteles y coches de alquiler a través de Capital One Travel. Las recompensas se pueden canjear por un crédito en el estado de cuenta o mediante un cheque enviado por correo.

Puede ser elegible para un límite de crédito mayor si realiza pagos a tiempo durante tan solo seis meses. También puede controlar su crédito a través de CreditWise de Capital One para realizar un seguimiento de su progreso en la mejora de su puntaje crediticio.

Tarjetas de crédito aseguradas versus no aseguradas

La siguiente tabla proporciona una comparación lado a lado entre tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas. Por lo general, pagará menos intereses y una tarifa anual más baja con una tarjeta asegurada, pero se le pedirá que realice un depósito de seguridad. Si no tiene los fondos para un depósito de seguridad, su mejor opción será solicitar una tarjeta de crédito sin garantía.

Cómo solicitar una tarjeta asegurada

Puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada directamente desde el sitio web del emisor de la tarjeta. Deberá proporcionar información estándar, incluido su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, dirección particular, correo electrónico y número de teléfono. La aplicación también solicitará información sobre ingresos.

No todos los emisores de tarjetas aseguradas ejecutarán su informe crediticio, pero la mayoría sí lo hará. Aunque es posible que no decidan en función de su puntaje crediticio, buscarán información despectiva importante, como quiebras recientes o embargos fiscales. Cualquiera de esos eventos podría descalificarte para una tarjeta.

Si se aprueba, deberá seguir los procedimientos para proporcionar el depósito de seguridad. Algunos emisores requerirán que vincules una cuenta bancaria, mientras que otros aceptarán un cheque o una transferencia bancaria.

Su tarjeta debería llegar dentro de dos o tres semanas, después de lo cual podrá usarla como lo haría con una tarjeta de crédito tradicional.

Cómo actualizar una tarjeta no segura

El primer paso es elegir una tarjeta de crédito asegurada que ofrezca la opción de hacer la transición a una tarjeta no asegurada; no todas las tarjetas aseguradas lo ofrecen. Una vez aprobado, realice todos los pagos a tiempo.

Los emisores de tarjetas de crédito que ofrecen esta opción generalmente revisarán su cuenta para realizar una transición a una tarjeta no segura después de tan solo seis pagos puntuales. Otras tarjetas requieren que usted solicite una tarjeta no asegurada después de un período mínimo.

Generar crédito con una tarjeta asegurada versus una tarjeta no asegurada

El proceso de creación de crédito funciona igual ya sea que utilice una tarjeta segura o no segura. Si el emisor de su tarjeta informa su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito, sus pagos puntuales deberían aumentar gradualmente su puntaje crediticio.

El proceso lleva tiempo. Es posible que sean necesarios varios meses de pagos a tiempo antes de que comience a ver una mejora en su puntaje crediticio. Y si su puntaje era bajo al principio, puede pasar un año o más antes de que vea el tipo de mejora que le permitirá solicitar tarjetas de crédito tradicionales.

Sello de tiempo: tanto las tarjetas de crédito garantizadas como las no garantizadas pueden ayudarle a construir o reconstruir su crédito.

Las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas funcionan de manera muy similar. Aunque puede ser ideal obtener una tarjeta de crédito sin garantía, ya que le libera de la necesidad de realizar un depósito de seguridad, pagará tarifas más altas y obtendrá un límite de crédito más bajo. Esta es una buena opción si no tienes fondos para el depósito de seguridad.

Pero si puede realizar un depósito de seguridad, obtendrá una tarjeta de crédito de menor costo y un límite de crédito tan grande como el depósito que pueda realizar.

Cualquiera de los tipos de tarjeta es una herramienta valiosa si está buscando desarrollar o reconstruir su crédito para, eventualmente, poder obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Recupero mi depósito con una tarjeta de crédito asegurada?

Generalmente sí, pero cómo sucede depende de los términos de cada tarjeta. Algunas tarjetas aseguradas no ofrecen la opción de convertirlas en una tarjeta no asegurada. Su depósito de seguridad se liberará solo cuando su cuenta haya sido cerrada y el saldo restante esté completamente pagado.

Otras tarjetas aseguradas ofrecen una opción de conversión. Por lo general, esto está disponible después de haber realizado pagos puntuales durante un período de tiempo determinado. La conversión será automática, a criterio del prestamista. Otras tarjetas le permitirán solicitar una tarjeta no segura periódicamente, sujeta a aprobación.

¿Es una tarjeta de crédito asegurada una tarjeta prepago?

Aunque existen similitudes entre los dos tipos de tarjetas, cada una cumple una función diferente. Una tarjeta prepago está diseñada específicamente para realizar compras. Usted carga dinero en la tarjeta y luego lo utiliza para realizar sus compras anticipadas. Sin embargo, dado que no es un acuerdo de crédito, una tarjeta prepaga no se puede utilizar para generar crédito.

Con una tarjeta asegurada, su límite de crédito está determinado por el monto de su depósito de seguridad. Pero en todos los demás aspectos, una tarjeta de crédito asegurada actúa como una tarjeta de crédito normal. Puede gastar hasta su límite de crédito, se le pedirá que realice pagos mensuales y esos pagos se informarán a las principales agencias de crédito. Tal como están las cosas, su puntaje crediticio debería mejorar, lo que eventualmente le permitirá calificar para una tarjeta sin garantía.

¿Chase tiene una tarjeta de crédito asegurada?

Chase no ofrece una tarjeta de crédito asegurada. Pero ofrece algunas de las mejores tarjetas de crédito disponibles. Puede consultar las tarjetas que Chase tiene para ofrecer revisando las mejores tarjetas de crédito de Chase.