Tarjeta Visa Costco Anywhere de Citi Review (2023)

Mientras que la nombre de tarjeta Está dirigida a compradores que gastan mucho en las tiendas de la marca, también se considera una de las mejores tarjetas de crédito para gasolina. Esto se debe principalmente a su increíble estructura de recompensas que ofrece un reembolso del 4% sobre hasta $7,000 gastados en gasolineras y estaciones de carga de vehículos eléctricos cada año (luego un reembolso del 1%), así como un reembolso del 2% en tiendas Costco y Costco.com.

Los titulares de tarjetas también obtienen un reembolso del 3 % en restaurantes y en compras de viajes elegibles, seguido de un reembolso fijo del 1 % en todo lo demás. La tarjeta tampoco cobra una tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero, por lo que puede conservarla a largo plazo sin costo si nunca mantiene un saldo.

Dicho esto, hay algunos elementos de “letra pequeña” que debes conocer con el nombre de tarjeta, incluido el hecho de que solo puede acceder a las recompensas que gana una vez al año. Antes de inscribirte en el nombre de tarjetasigue leyendo para aprender todo lo que hay que saber.

Pros contras

¿Quién debería recibirlo?

Debido a su estructura dinámica de recompensas y al hecho de que debe ser miembro de Costco para utilizar las recompensas de la tarjeta, la nombre de tarjeta está dirigido a personas que compran en almacenes y quieren aprovechar al máximo sus compras. Dicho esto, es importante tener en cuenta que la categoría de devolución del 4% de la tarjeta en estaciones de carga de gasolina y vehículos eléctricos se aplica a todas las gasolineras elegibles en todo el mundo y no solo a la gasolina en Costco.

Hay algunas excepciones notables. Por ejemplo, la letra pequeña de la tarjeta dice que los miembros solo obtendrán un reembolso del 1% por “gas comprada en hipermercados, supermercados, tiendas de conveniencia y clubes de almacenes distintos de Costco o por combustible utilizado para fines no automotrices”.

En su mayor parte, estos detalles hacen que el nombre de tarjeta ideal para los siguientes tipos de consumidores:

• Grandes compradores de Costco que desean maximizar las recompensas por sus compras.
• Consumidores que están de acuerdo con canjear sus recompensas por productos de Costco.
• Personas que viajan al trabajo o pagan para cargar sus autos eléctricos mientras viajan.
• Cualquiera que quiera una tarjeta de crédito con recompensas sin tarifa anual ni tarifas por transacciones en el extranjero.

Membresía de Costco

Como ya mencionamos, debe ser miembro de Costco para solicitar el nombre de tarjeta o incluso utilizar las recompensas que ganes. Sin embargo, la mayoría de los compradores de Costco estarían de acuerdo en que el precio de entrada vale la pena una vez que determines qué alimentos y artículos para el hogar de Costco puedes usar regularmente.

Costco no solo ofrece una variedad de artículos comestibles a granel, sino que también puede dirigirse al almacén para abastecerse de ropa, muebles, productos electrónicos, platos y utensilios de cocina, y todo otro tipo de aparatos.

El costo de la membresía también es razonable. A partir de 2023, Costco ofrece los siguientes niveles de membresía para elegir:

Importante: Los dueños de negocios que quieran obtener reembolsos en efectivo por sus compras comerciales en Costco deben consultar el nombre de tarjeta en cambio. Esta tarjeta tiene la misma estructura de recompensas que la tarjeta para consumidores, pero está dirigida a propietarios de pequeñas empresas y emprendedores.

Estructura de recompensas

El nombre de tarjeta ofrece cuatro niveles diferentes de recompensas que los consumidores pueden maximizar. Después de registrarse, los titulares de tarjetas obtienen reembolsos en efectivo a las siguientes tarifas:

• 4% de reembolso en hasta $7,000 por año en compras de gasolina en todo el mundo y estaciones de carga de vehículos eléctricos (luego 1% de reembolso)
• 3% de reembolso en compras en restaurantes y viajes elegibles
• 2% de reembolso en compras en Costco y Costco.com
• 1% de devolución en todo lo demás

Con esta estructura de recompensas en mente, es fácil ver cómo podría acumular una gran cantidad de reembolsos en efectivo en compras de gasolina, comestibles en tiendas Costco, comidas, viajes y más. Sin embargo, usted debe saber acerca de la forma única en que nombre de tarjeta reparte recompensas antes de que se registre para obtener esta tarjeta.

En lugar de permitirle acumular reembolsos en efectivo que puede usar durante todo el año cuando esté listo, esta tarjeta solo le brinda su reembolso en efectivo en forma de cheque de recompensas una vez al año cuando se cierra su estado de cuenta de febrero. Esto significa que no puede ahorrar su reembolso en efectivo para usarlo cuando lo desee y que tendrá que esperar 12 meses para poder acceder a su botín de recompensas cada año.

No solo eso, sino que las recompensas solo se pueden canjear en las tiendas Costco por productos de Costco. Es posible que también pueda usar su cheque de recompensas de Costco para obtener un reembolso en efectivo en una caja registradora de Costco, pero la letra pequeña en el nombre de tarjeta dice que las tiendas Costco individuales pueden permitir esto (o no permitirlo) según su propia discreción.

Beneficios ocultos adicionales

El nombre de tarjeta no tiene muchos otros beneficios más allá de las recompensas que ofrece. De hecho, la principal ventaja de la tarjeta es el hecho de que puede utilizar su tarjeta de crédito Costco como tarjeta de identificación para comprar en las tiendas.

El otro beneficio importante para los titulares de tarjetas que obtiene con el nombre de tarjeta No hay tarifas de transacción en el extranjero. Este beneficio puede ser útil si viaja internacionalmente con frecuencia y no desea pagar tarifas adicionales por usar su tarjeta de crédito cuando lo hace.

¿Qué se podría mejorar?

Mientras que la nombre de tarjeta tiene una excelente tasa de recompensas desde cualquier punto de vista, hay algunas desventajas notables a tener en cuenta. Las mejoras que podrían mejorar drásticamente el valor de esta tarjeta incluyen las siguientes:

• La tarjeta no tiene bono de registro. Otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen recompensas generosas más un bono en efectivo de $200 o más, pero la nombre de tarjeta no tiene oferta de bienvenida de ningún tipo.
• El nombre de tarjeta carece de una oferta de APR introductoria. Esta tarjeta viene con una tasa de interés alta que se aplica cuando mantiene un saldo, y la misma APR se aplica a las transferencias de saldo.
• La tasa de ganancia por compras en Costco y otros gastos podría ser mayor. Obtener un reembolso del 2% en Costco está bien, ya que otras tarjetas ofrecen un reembolso en efectivo del 2% en todo lo que compre, y la tasa de recompensa del 1% en otras compras falta seriamente.

¿Cómo se compara?

Teniendo en cuenta las desventajas de esta tarjeta, es posible que se pregunte cómo se comparan otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Considere las siguientes tarjetas de otros emisores y cómo se comparan con las nombre de tarjeta.

nombre de tarjeta contra el nombre de tarjeta

En lugar de ofrecer varios niveles de recompensas por diferentes tipos de gasto, el nombre de tarjeta ofrece un reembolso del 2 % sobre todo lo que compre: 1 % cuando se realiza una compra y otro 1 % cuando se cancela. La tarjeta tampoco viene con tarifa anual y los consumidores pueden canjear sus recompensas por un crédito en el estado de cuenta en su cuenta, un cheque por correo o depósito directo, entre otras opciones.

El nombre de tarjeta también viene con un balance_transfer_intro_apr, balance_transfer_intro_durationtransferencia de saldo introductoria, seguida de una reg_apr, reg_apr_tipo ABR. Esto la convierte en una buena opción para las personas que necesitan consolidar deudas con intereses altos de otras tarjetas. Solo tenga en cuenta que la oferta APR inicial no se aplica a las compras. También el nombre de tarjeta cargos tarifa_transacción_extranjera en tarifas de transacciones en el extranjero cuando lo utiliza para compras en el extranjero.

nombre de tarjeta vs. nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta Tampoco viene con una tarifa anual y ofrece sus propios niveles de recompensas únicos que los consumidores pueden maximizar. Los nuevos titulares de tarjetas pueden comenzar ganando un 1,5 % adicional en todo lo que compren (hasta $20 000 gastados durante el primer año), con un valor de hasta $300 de reembolso en efectivo. Eso representa un reembolso del 6,5 % en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards, un reembolso del 4,5 % en comidas, incluidos servicios de comida para llevar y entrega elegibles, y un 3 % en todas las demás compras.

Mientras que la nombre de tarjeta tiene tarifas de transacción en el extranjero, viene con un intro_apr_rate,intro_apr_duration y un balance_transfer_intro_apr, balance_transfer_intro_duration (seguido de un reg_apr, reg_apr_tipo ABR). Mejor aún, los consumidores tienen la opción de canjear sus recompensas por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo, créditos en el estado de cuenta, viajes, mercancías y más.

nombre de tarjeta vs. nombre de tarjeta

Finalmente, también vale la pena examinar el nombre de tarjeta si desea maximizar el reembolso en efectivo y tener más flexibilidad. Esta tarjeta no tiene tarifa anual y los titulares de la tarjeta obtienen un reembolso del 5 % sobre hasta $ 500 gastados en su categoría de gasto superior cada trimestre, luego un reembolso del 1 %. Las principales categorías de gastos que obtienen bonificación en efectivo con la tarjeta son fáciles de usar, ya que incluyen restaurantes, gasolineras, tiendas de comestibles, viajes selectos, transporte público selecto, servicios de transmisión selectos, farmacias, tiendas de mejoras para el hogar, gimnasios y entretenimiento en vivo.

También se puede obtener una oferta de bienvenida por valor de $200 en efectivo de bonificación cuando los titulares de tarjetas gastan al menos $1,500 en compras dentro de los seis meses posteriores a la apertura de la cuenta. Todas las demás compras obtienen un reembolso del 1 % y los titulares de tarjetas pueden canjear sus recompensas por créditos en el estado de cuenta, tarjetas de regalo, mercancías, viajes y más. La tarjeta también viene con intro_apr_rate,intro_apr_duration APR en compras y un balance_transfer_intro_apr, balance_transfer_intro_duration en transferencias de saldo, seguido de una APR de reg_apr, reg_apr_tipo.

Vale la pena considerarlo si eres un comprador de Costco

Al final del día, el nombre de tarjeta Vale la pena considerarlo si es un comprador de Costco o ha estado planeando comprar una membresía. Después de todo, esta tarjeta lo recompensará generosamente cada vez que reposte combustible, y también obtendrá un reembolso del 3% en gastos en restaurantes y viajes y un reembolso del 2% en todas las compras que realice en Costco.

Incluso puede descubrir que recibir su cheque de recompensas una vez al año no es gran cosa e incluso lo espera con ansias. Después de todo, puede usar sus recompensas de Costco para abastecerse de todo lo que ofrecen las tiendas de almacén, incluidos alimentos a granel y artículos para el hogar, licores y cerveza, y todo tipo de otros artículos en los que quizás quiera derrochar.

Como mínimo, podrías recoger el nombre de tarjeta para usar en compras y gasolina en Costco, luego combínela con otra tarjeta que ofrezca más del 1% de reembolso en efectivo sobre gastos regulares. No existe una forma “correcta” o “incorrecta” de obtener recompensas de tarjetas de crédito, pero una planificación inteligente puede ayudarlo a acumular más reembolsos en efectivo por cada compra que realice.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Costco volverá a cambiar las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito Costco solían ser emitidas por American Express, pero las dos compañías terminaron su asociación en 2016. A partir de hoy, Citi emite las tarjetas de crédito Costco para uso personal y comercial.

¿Cuál es un buen puntaje crediticio para obtener una tarjeta de crédito Costco?

La tarjeta de crédito de Costco requiere un crédito bueno o excelente, por lo que tener un puntaje de crédito de 670 o más le brinda la mejor posibilidad de aprobación.

¿Cómo recupero mi 4% de Costco?

La tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi le permite obtener un reembolso del 4 % sobre los primeros $7,000 que gaste en gasolina en todo el mundo y carga de vehículos eléctricos cada año, y luego un reembolso del 1 %.