¿Solicitar una tarjeta de crédito perjudica su crédito?

Los bonos de tarjetas de crédito y los beneficios continuos hoy en día son casi demasiado difíciles de resistir. Es posible obtener literalmente miles de dólares en valor con una sola tarjeta de crédito cada año si sabes lo que estás haciendo. Pero mucha gente tiene miedo de las tarjetas de crédito. Piensan que abrir tarjetas de crédito arruinará su crédito y no están completamente equivocados. El mal uso de las tarjetas de crédito puede dañar su crédito. Pero utilizarlas correctamente puede abrir todo tipo de puertas que quienes evitan las tarjetas de crédito dejan pasar.

Un argumento común en contra de las tarjetas de crédito es que su puntaje crediticio disminuirá cuando las abra. Eso es realmente cierto. Cuando abre una tarjeta de crédito, su puntaje crediticio, sin falta, bajará algunos puntos. Pero es sólo temporal y es probable que su puntaje crediticio sea más alto que nunca antes de que se dé cuenta.

Echemos un vistazo a por qué su puntaje crediticio cae después de presionar el botón “aplicar”.

¿Por qué mi puntaje crediticio es bajo después de obtener una tarjeta de crédito?

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, los prestamistas realizarán una “investigación exhaustiva” de su puntaje crediticio para ayudarlos a determinar si usted es un buen candidato para su producto. Cada vez que su crédito experimente una investigación exhaustiva, perderá algunos puntos. Si se sorprende al descubrir que su puntaje crediticio es más bajo de lo que pensaba después de solicitar una tarjeta de crédito, este es el motivo.

Sin embargo, si ha pasado un tiempo desde que abrió esa tarjeta de crédito y su puntaje crediticio aún es bajo, tendrá que examinar sus hábitos con las tarjetas de crédito. ¿Sus saldos son elevados? ¿Ha omitido pagos? Hay pasos muy simples que puede seguir y que le darán alas a su puntaje crediticio o le atarán una piedra de molino al cuello. Describiremos estos pasos en breve.

¿Por qué solicitar una tarjeta de crédito afecta su puntaje?

Su puntaje crediticio se calcula en función de cinco factores, algunos más importantes que otros. Cuando abre una nueva tarjeta de crédito, dos de esos factores se ven afectados inmediatamente. Continúe leyendo para descubrir cuáles son.

Nuevo credito

El crédito nuevo representa el 10% de su puntaje general. Si bien abrir una tarjeta de crédito no es intrínsecamente malo, los prestamistas analizan detenidamente su racha de crédito nuevo antes de ofrecerle algo propio. Si sus hábitos implican una frenética obtención de crédito, es posible que lo vean como una señal de que está luchando para pagar sus cuentas.

Duración del historial crediticio

La duración del historial crediticio representa el 15% de su puntuación general. Cuanto mayor sea la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito, mejor. Cuando abre una nueva tarjeta de crédito, la antigüedad promedio de su cuenta disminuye.

Por lo tanto, el 25% de su puntaje crediticio se ve afectado cuando se le aprueba una tarjeta de crédito. Afortunadamente, los efectos no durarán mucho y su puntaje se recuperará en un par de meses, si usa su tarjeta de crédito de manera responsable. De hecho, a medida que mantenga su nueva tarjeta de crédito al día año tras año, la duración promedio de sus cuentas de tarjetas de crédito mejorará, convirtiendo lo que alguna vez fue un deterioro de su puntaje crediticio en una fortaleza.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito puede ayudar a su puntuación

Su puntaje crediticio no sólo se recuperará, sino que mejorará. Siempre que muestre buenos hábitos crediticios, puede reforzar los tres factores restantes de su puntaje crediticio:

Historial de pagos

El historial de pagos representa el 35% de su puntuación general. Realizar sus pagos a tiempo es lo mejor que puede hacer para mantener un crédito saludable. Ni siquiera tiene que pagar sus saldos en su totalidad (aunque debería hacerlo para evitar cargos por intereses). Siempre y cuando mantengas tus cartas al día, triunfarás en esta categoría tan importante. Abrir una nueva tarjeta de crédito le brinda la posibilidad de exhibir un historial de pagos excelente en una cuenta adicional.

Cantidades adeudadas

La utilización de su crédito representa el 30% de su puntaje general. Es una instantánea de cuánto de su crédito está utilizando realmente. Por ejemplo, si tiene tres tarjetas de crédito con una línea de crédito total de $25,000 y actualmente tiene un saldo de $10,000, su utilización de crédito es del 40%.

Para obtener un puntaje crediticio óptimo, debe esforzarse por mantener los montos adeudados por debajo del 30% de su crédito disponible. Abrir una nueva tarjeta de crédito le brindará más crédito disponible, lo que hará que sea más fácil mantenerse por debajo de ese umbral del 30%.

Curiosamente, la utilización de su crédito debe ser superior al 0%. A los prestamistas no les impresiona el hecho de que no utilices crédito aunque lo tengas. Quieren que usted use su crédito de manera responsable.

Mezcla de crédito

La combinación de créditos representa el 10% de su puntuación general. Esto examina los diferentes tipos de crédito que tiene. Por ejemplo, si su única cuenta de crédito es un préstamo para automóvil, a su puntaje crediticio le gustará cuando abra una tarjeta de crédito, porque es diferente.

Consideraciones especiales antes de solicitar una tarjeta de crédito

No priorices las tarjetas de crédito sobre préstamos más importantes

Como se mencionó anteriormente, las recientes dificultades crediticias pueden resultar desalentadoras para un prestamista. Si está anticipando un préstamo para automóvil o una hipoteca en el futuro cercano, algo para lo cual desea estar absolutamente seguro de que su crédito es irreprochable, es aconsejable posponer las solicitudes de tarjetas de crédito durante aproximadamente seis meses. Podría significar la diferencia entre tasas de interés favorables y ofensivas. Incluso podría ser la diferencia entre una aprobación y una denegación, aunque probablemente no lo será, a menos que previamente hayas presionado el botón Aplicar con regularidad.

Conozca su puntaje crediticio

Es importante ser consciente de sí mismo al solicitar una tarjeta de crédito. No desea solicitar una tarjeta de crédito que esté fuera de su alcance y desperdiciar una investigación crediticia exhaustiva en una determinada denegación.

En su lugar, investigue qué tarjetas de crédito se pueden obtener con su puntaje crediticio actual. Puede leer nuestro artículo sobre las mejores tarjetas de crédito en el que identificamos los puntajes crediticios necesarios para lograr una aprobación con las tarjetas más populares (y lucrativas).

Sopesar la cuota anual

Muchas de las mejores tarjetas de crédito cobran tarifas anuales. Si puede maximizar sus beneficios, pueden valer exponencialmente más de lo que pagará por ellos cada año.

Si buscas una tarjeta que puedas conservar durante muchos años, intenta determinar dos cosas:

1. Si puede justificar la tarifa anual en el futuro previsible.
2. Si la tarjeta de crédito tiene una hermana sin cargo anual a la que usted podrá bajar de categoría más adelante.

Ese segundo punto es importante. “Cambio de producto” es el acto mediante el cual usted puede solicitar que su tarjeta de crédito actual sea convertida en otra. Por ejemplo, la tarifa anual de $550 Chase Sapphire Reserve® es una de las mejores tarjetas de crédito para viajes del mercado. Si abre la tarjeta y finalmente decide que ya no vale la pena pagar la tarifa anual, puede “cambiar el producto” de la tarjeta por una que pertenezca a la misma familia, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred® con tarifa anual de $95 o la tarifa anual de $0. Chase Freedom Flex℠. De esta manera, no tendrás que cerrar tu cuenta y tu historial crediticio seguirá fortaleciéndose.

Consejos para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito

Espere hasta que su puntaje de crédito sea al menos 700

Si recién está comenzando en el mundo de las tarjetas de crédito, abra una tarjeta de crédito asegurada. Están diseñados para ayudarlo a fomentar su puntaje crediticio desde la nada.

Sin embargo, si busca otros productos, como las tarjetas de crédito con las mejores recompensas, tendrá más posibilidades de aprobación con un puntaje de crédito de al menos 700. Este es el número mágico para ser elegible para prácticamente cualquier cosa. quieres. Ninguna aprobación de tarjeta de crédito es una garantía, sin importar cuán alto sea su puntaje crediticio, pero un puntaje crediticio de 700 al menos lo hará elegible en la mayoría de los casos.

Conozca las reglas de solicitud únicas de cada banco

American Express, Capital One, Chase y Citi tienen reglas de aplicación y bonos de bienvenida diferentes y bastante estrictas cuando se trata de abrir tarjetas de crédito. Por ejemplo, Chase no le aprobará una tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred si usted:

• Ya abrió cinco o más tarjetas de crédito, de cualquier banco, en los últimos 24 meses (excluyendo ciertas tarjetas de crédito para pequeñas empresas).
• Ya tienes una tarjeta Chase Sapphire Preferred.
• Ya abrí dos tarjetas de crédito personales en un período de 30 días.

Antes de hacer clic en el botón Aplicar, busque rápidamente en Google las restricciones de aplicación para cualquier banco que emita la tarjeta de crédito que desee.

Sello de tiempo: solicitar una tarjeta de crédito reduce temporalmente su puntaje crediticio

Cuando solicita una tarjeta de crédito, recibirá una consulta crediticia exhaustiva. Y cuando se le aprueba, la antigüedad promedio de su cuenta de crédito se reduce inmediatamente. Estas son las cosas que hacen que su puntaje crediticio baje.

Pero si utiliza su crédito de manera responsable, podrá aumentar su puntaje crediticio más allá de lo que era antes de presentar la solicitud. Una nueva cuenta de tarjeta de crédito le brinda la oportunidad de mostrar aún más rachas de buenos hábitos crediticios para que pueda ser aprobado para otros préstamos en el futuro.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Solicitar muchas tarjetas de crédito a la vez perjudica su puntaje crediticio?

Solicitar muchas tarjetas de crédito a la vez perjudica su puntaje crediticio, pero solo temporalmente. Cuando recibe varios retiros de crédito de su crédito en un corto período de tiempo, puede parecer que está desesperado.

Además, su puntaje crediticio disminuirá ya sea que se le apruebe o se le rechace esa nueva tarjeta de crédito. Es la investigación dura en sí misma lo que afecta su puntaje, no la negación.

¿Cuántas tarjetas de crédito deberías tener?

No hay un número específico de tarjetas de crédito que deba tener. Más importante aún, no existen “demasiadas” tarjetas de crédito. Siempre que pueda utilizarlas de forma responsable, es posible que pueda tener docenas de tarjetas de crédito. Solo asegúrese de no pagar tarifas anuales innecesarias por tarjetas de crédito que ya no usa.

¿Cómo puedo mejorar mejor mi puntaje crediticio?

Para mejorar mejor su puntaje crediticio, debe concentrarse en dos cosas por encima de todo:

1. Pague sus facturas a tiempo.
2. Mantenga la utilización de su crédito por debajo del 30%.

Estos dos factores representan el 65% de su puntaje crediticio. Siempre que se solucionen estos problemas, no es necesario centrarse demasiado en los otros factores (combinación de crédito, crédito nuevo y duración del historial crediticio) para mantener un puntaje crediticio respetable.

¿Qué tarjetas de crédito me aprobarán con mal crédito?

Si su crédito está actualmente en el sótano y está buscando mejorar su puntaje crediticio, busque una tarjeta de crédito “asegurada”. Las tarjetas de crédito para mal crédito a menudo requieren la aprobación de una garantía. Depositarás una cantidad de dinero al emisor de la tarjeta, a menudo entre $300 y $5,000, y a cambio obtendrás una línea de crédito por esa misma cantidad. Una vez que pase a una tarjeta de crédito normal o cancele su tarjeta asegurada, recuperará su depósito. La tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank es una de las mejores tarjetas de crédito para casos de mal crédito debido a su generosa estructura de recompensas. Por ejemplo, obtendrá un reembolso del 5% sobre los primeros $2,000 en compras combinadas por trimestre en categorías que puede elegir (que incluyen cosas como comida rápida, grandes almacenes y proveedores de telefonía celular).