Seguro de responsabilidad por mascotas para inquilinos: todo lo que necesita saber
Las pólizas de seguro para inquilinos suelen incluir cobertura de responsabilidad personal. Si sus mascotas (o usted) dañan la propiedad de otras personas o causan lesiones, la cobertura ayuda a pagar las reparaciones, las facturas médicas y de rehabilitación y otros gastos relacionados.
Es posible que también desee considerar un seguro de responsabilidad civil para mascotas complementario para ciertos tipos de mascotas. Dependiendo de su compañía de seguros, puede estar disponible como una cobertura adicional a su póliza de seguro para inquilinos o como una póliza completamente separada.
¿Por qué necesita un seguro de responsabilidad para mascotas?
Incluso las mascotas que se portan bien y están bien entrenadas tienen mente propia, lo que a veces puede llevarlas a costosas desventuras, dejando al dueño de la mascota responsable de daños a la propiedad o lesiones corporales. Según el Insurance Information Institute, el reclamo promedio por mordedura de perro costó $64,555 en 2022. Ese es dinero del que el dueño de una mascota podría ser responsable.
Los daños a la propiedad también pueden tener ramificaciones financieras. Imagine que su perro araña los gabinetes de la cocina de su casa alquilada, o que su gato anciano no llega a la caja de arena y ensucia la alfombra de su apartamento. Si el daño es sustancial, usted podría tener que pagar al menos parte de los costos de reparación, limpieza o reemplazo, incluso si pagó un depósito por mascota como parte de su contrato de arrendamiento.
Aquí es donde el seguro de responsabilidad civil viene al rescate.
Seguro para inquilinos y cobertura de responsabilidad por mascotas
La póliza de seguro para inquilinos típica incluye tres tipos de cobertura:
- Cobertura de contenidos. Le reembolsa si su propiedad personal (ropa, productos electrónicos, muebles, etc.) se destruye en un incendio u otro evento catastrófico.
- Cobertura de responsabilidad. Ayuda a pagar si se le considera responsable de las lesiones de alguien o de los daños a la propiedad.
- Cobertura adicional para gastos de subsistencia. Le reembolsa al menos algunos de los costos en los que incurriría si tuviera que mudarse temporalmente de su casa alquilada debido a un incendio u otro evento catastrófico.
Su cobertura de responsabilidad entra en juego si su mascota daña a alguien fuera de su hogar o daña una propiedad que no le pertenece. Un incidente de este tipo no tiene por qué ocurrir en su casa alquilada o en la propiedad. La cobertura de responsabilidad generalmente lo protege dondequiera que usted y su mascota deambulen.
La cobertura de responsabilidad tiene un límite, que es el monto máximo que pagará su aseguradora por un incidente cubierto. Según State Farm, el límite típico es de $100,000. El contrato de la póliza puede especificar un límite inferior para incidentes con mascotas y también tener algunas exclusiones, de las que hablaremos más adelante.
¿Cómo cubre el seguro para inquilinos la responsabilidad por mascotas?
A continuación se muestra un ejemplo de cómo podría funcionar el seguro para inquilinos para cubrir la responsabilidad por una mascota.
Mientras usted tiene la puerta de entrada abierta para llevar la compra, su schnauzer de un año percibe la oportunidad de su vida. Está a medio camino del patio y está ganando velocidad antes de que te des cuenta de que se ha ido. Reduce la velocidad una vez que llega a la concurrida acera. Luego, en un momento de confusión combinado con la exuberancia canina juvenil, muerde a un peatón en la pantorrilla.
Finalmente puedes discutir con él y hablar con la víctima. Su lesión no parece demasiado importante y, afortunadamente, es muy comprensiva y no tiene resentimientos. Aun así, va al hospital para recibir tratamiento. Esto resulta en una factura de $2,000, de la cual usted es responsable.
Presenta un reclamo ante la compañía de seguros de su inquilino. Debido a que el monto del reclamo está muy por debajo de su límite de responsabilidad, la aseguradora reembolsa completamente a la víctima las facturas del hospital.
De ninguna manera debe asumir que su póliza lo protegerá en cada situación. Como señala la aseguradora Progressive: “En la mayoría de los casos, el seguro para inquilinos cubre las mordeduras de perro hasta los límites de su póliza como parte de la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales. Sin embargo, cada política tendrá reglas diferentes, incluidas algunas restricciones sobre ciertas razas de perros”.
¿Qué pasa si el seguro para inquilinos no cubre a su mascota?
Con razón o no, muchas aseguradoras excluyen algunas razas de perros. No existe una lista estándar de la industria, pero es posible que espere que su aseguradora no cubra lo siguiente:
- Pitbulls.
- Staffordshire terriers.
- Dóberman pinscher.
- Rottweilers.
- Pastores alemanes.
- Chows.
- Grandes daneses.
- Presa Canario.
- Akita.
- Malamute de Alaska.
- Huskies siberianos.
- Híbridos de perro lobo.
Las políticas de inquilinos también pueden excluir daños o lesiones causados por mascotas exóticas. Estos pueden incluir serpientes, grandes felinos, reptiles, primates, hurones, osos y lobos. Desde una perspectiva de protección financiera, la buena noticia es que tiene opciones.
Beneficios del seguro complementario de responsabilidad para mascotas
El seguro complementario de responsabilidad por mascotas puede brindarle la cobertura que necesita si su mascota está excluida de su póliza de inquilino. Su aseguradora puede ofrecer cobertura adicional a su póliza principal o puede ofrecer responsabilidad por mascotas como una póliza separada. Incluso es posible que tengas que comprar la cobertura a otra compañía. Por supuesto, necesitarás presupuestar un poco más.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad para mascotas?
El seguro para inquilinos, que, nuevamente, incluye cobertura de responsabilidad que se aplica a incidentes con mascotas, costará en promedio $173 por año (alrededor de $14 por mes) en 2024. Y tenga en cuenta que una póliza para inquilinos brinda no solo cobertura de responsabilidad para usted y sus mascotas, pero cobertura para sus pertenencias personales y cualquier gasto de subsistencia adicional en caso de que tenga que desalojar su casa temporalmente.
El costo de una póliza de seguro de responsabilidad complementaria para mascotas varía según la empresa. Su tipo y raza de animal, y el límite de su póliza, también afectarán el costo. Un artículo reciente de MarketWatch afirma que la cobertura puede variar desde tan solo $10 por mes hasta $1000 por año.
Consideraciones legales para dueños de mascotas en propiedades de alquiler
No pudimos encontrar ningún estado o municipio que exija que los dueños de mascotas tengan un seguro de responsabilidad. Sin embargo, cuando considere adoptar una mascota, asegúrese de tomarse un tiempo para comprender las leyes del lugar donde vive. Algunos municipios, por ejemplo, prohíben la posesión de determinadas razas de perros.
Por supuesto, la ley y el contrato de arrendamiento pueden diferir, así que asegúrese de discutir cualquier cláusula relacionada con las mascotas en el contrato de arrendamiento con su arrendador. Puede haber restricciones, requisitos de seguro específicos o un depósito obligatorio.
Un contrato de arrendamiento podría incluir cualquiera de los siguientes:
- Restricciones sobre ciertas razas.
- Restricciones sobre ciertos tipos de mascotas.
- Limitaciones en el peso de una mascota.
- Un requisito de depósito por mascota.
- Una prohibición de mascotas (tenga en cuenta que se deben permitir animales de servicio según la ley federal).
La Humane Society of the United States ofrece una página de información y consejos para inquilinos con mascotas. Vale la pena echarle un vistazo.
Consejos para comprar un seguro de responsabilidad para mascotas
Aquí hay tres cosas que debe hacer al comprar un seguro de responsabilidad para mascotas.
Sea honesto con su aseguradora
Las cotizaciones de seguros para inquilinos generalmente requieren que usted proporcione información sobre su mascota, incluido todo lo que se sabe sobre su raza. Su aseguradora no verá con buenos ojos cualquier falsificación de esta información (tal vez descubierta cuando presente un reclamo). Probablemente resultará en la cancelación de su póliza e incluso puede afectar sus posibilidades de asegurarse en el futuro.
Pregunta a tu aseguradora sobre las excepciones
Si su póliza de seguro para inquilinos excluye la raza de su mascota, pregúntele a la aseguradora si ofrece excepciones. Algunas empresas pueden estar dispuestas a evaluar a las mascotas caso por caso, teniendo en cuenta factores como el historial de mordeduras y el entrenamiento conductual.
Consulta con un agente
Puede confiar en un experto al comprar un seguro para inquilinos. Los agentes locales independientes son profesionales autorizados que normalmente representan a varias compañías de seguros. Ellos pueden comparar precios en su nombre y encontrarle la cobertura que necesita.
¿Qué pasa con el seguro para mascotas?
Evite confundir el seguro de responsabilidad para mascotas con el seguro para mascotas. El primero brinda protección financiera en caso de que su mascota lastime a alguien o dañe su propiedad. Este último ayuda a reembolsar tus gastos si tu mascota necesita atención veterinaria. Piense en ello como un seguro médico para su mascota.
El seguro para mascotas se está volviendo cada vez más popular a medida que aumentan los costos veterinarios. Algunas empresas lo ofrecen.
Marca de tiempo: los dueños de mascotas deben considerar la cobertura de responsabilidad
Incluso las mascotas que se portan mejor pueden actuar de manera impredecible. Tal comportamiento puede provocar daños a la propiedad o lesiones de las que usted, como dueño de la mascota, es responsable. Si tiene un seguro para inquilinos, es probable que su póliza incluya cobertura de responsabilidad, que puede ayudarlo a pagar reparaciones, facturas médicas y otros gastos que surjan de este tipo de incidentes.
Si posee determinadas razas de perros o animales exóticos, es posible que deba buscar un seguro de responsabilidad civil para mascotas complementario para garantizar la protección financiera que necesita.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Se requiere un seguro de responsabilidad para mascotas para los inquilinos?
No pudimos encontrar ninguna ley que exija que los inquilinos tengan un seguro de responsabilidad para mascotas. Sin embargo, siempre se aprueban leyes, por lo que los dueños de mascotas deben verificar con su gobierno local para comprender los requisitos.
Por otro lado, un propietario puede exigirle que obtenga un seguro para inquilinos, que normalmente incluye responsabilidad por las mascotas, como parte del contrato de arrendamiento. Asegúrate de leerlo atentamente.
¿El seguro para mascotas incluye cobertura de responsabilidad civil para mascotas?
No. El seguro para mascotas solo cubre los costos relacionados con la atención veterinaria de su mascota.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad para mascotas?
El seguro de responsabilidad para mascotas cubre los costos asociados con daños a la propiedad o lesiones corporales causadas por su mascota a cualquier persona que no sea miembro de su hogar.
¿Puedo obtener un seguro de responsabilidad para varias mascotas?
La cobertura de responsabilidad de su seguro para inquilinos debe cubrir incidentes hasta su límite, independientemente del número de mascotas involucradas. Si está comprando un seguro de responsabilidad para mascotas complementario, comuníquese con su proveedor de póliza para comprender cómo se aplica la cobertura cuando tiene varias mascotas.
¿Cómo presento un reclamo de seguro de responsabilidad por mascotas?
Ya sea que su mascota esté cubierta por su póliza de seguro para inquilinos o por una póliza de seguro de responsabilidad complementaria para mascotas, comuníquese con su compañía de seguros o con un agente para saber cómo presentar un reclamo.