Seguridad de la banca en línea: cómo proteger su información

La banca digital, ya sea en línea o mediante una aplicación móvil, es conveniente, económica y, por lo general, ofrece mejores tasas de interés sobre los ahorros que los bancos tradicionales. Aunque su dinero en un banco en línea está asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y protegido tan bien como su dinero en un banco tradicional ($250,000 por depositante, por banco), la seguridad de la banca en línea sigue siendo una preocupación para muchas personas.

Los bancos en línea, como Discover, utilizan las mismas características de seguridad que usan los sitios de compras en línea y ofrecen casi todas las comodidades de los bancos tradicionales, excepto el servicio al cliente cara a cara. La banca en línea se está volviendo cada vez más popular porque puede depositar cheques, pagar facturas y transferir dinero desde su computadora o dispositivo móvil.

Formas de proteger su información bancaria en línea

Aquí hay 10 formas de proteger su información personal y financiera cuando realiza operaciones bancarias en línea. La mayoría son fáciles de implementar y brindan una sólida defensa contra los piratas informáticos.

1. Proteger con contraseña todo el acceso bancario

Asegúrese de proteger con contraseña cualquier computadora o dispositivo que utilice para la banca en línea. Esto incluye computadoras de escritorio, portátiles, tabletas y teléfonos móviles. Si contiene acceso o información sobre su banco, asegúrese de que esté bloqueado cuando no lo esté utilizando.

2. Elija contraseñas seguras y únicas

Las contraseñas que elija para su dispositivo y para el acceso en línea o de aplicaciones a sus cuentas bancarias deben ser seguras (una combinación aleatoria de ocho o más caracteres) y únicas. No reutilice la misma contraseña para varios dispositivos o cuentas. Considere la posibilidad de utilizar un administrador de contraseñas que cree contraseñas únicas para usted y las almacene para que no tenga que anotarlo todo.

3. Habilite la autenticación de dos factores

Si su banco o cooperativa de crédito ofrece autenticación multifactor, úsela. La autenticación multifactor o de dos factores requiere el uso de dos datos, como una contraseña más un código numérico que se obtiene a través de un mensaje de texto o correo electrónico, cuando inicia sesión.

4. Cierra sesión cuando termines de realizar operaciones bancarias

No depositarías un cheque en un banco tradicional y luego te quedarías ofreciendo retirar dinero a cualquiera que lo desee. Eso es casi exactamente lo que está haciendo si deja un dispositivo conectado a su cuenta bancaria, especialmente si tampoco ha podido proteger el dispositivo con contraseña. Cierra sesión en tu cuenta bancaria cuando termines. Cada. Soltero. Tiempo.

5. Evite el Wi-Fi público

Puede resultar conveniente depositar un cheque o transferir dinero mientras toma un café con leche en su cafetería favorita, pero puede que no sea seguro. Los piratas informáticos pueden “espiar” desde una mesa cercana. Puede utilizar accidentalmente un punto de acceso criminal y el malware puede llegar a su dispositivo. Si no tiene más remedio que utilizar una red Wi-Fi pública, asegúrese de que la URL del sitio comience con “https”, una característica de seguridad, o considere configurar una red privada virtual (VPN) a través de su dispositivo móvil o computadora portátil.

6. No uses una computadora compartida

Peor que realizar operaciones bancarias estando conectado a una red wifi pública es hacerlo en una computadora compartida, como las que se encuentran en una biblioteca o en el centro de negocios de un hotel. Se aplican todas las precauciones anteriores, además es posible que no tenga permiso para configurar una VPN. Cuando se trata de banca en línea, hágalo únicamente desde un dispositivo que solo usted utilice.

7. Regístrese para recibir alertas bancarias

Los sitios de banca en línea le permiten configurar alertas cuando ocurren ciertas cosas, como un retiro o transferencia por encima de cierta cantidad, saldo de cuenta, transacciones, cambios de contraseña, inicios de sesión fallidos y más. Las alertas suelen presentarse en forma de correo electrónico o mensaje de texto. Si recibe una alerta sobre una actividad que no autorizó, comuníquese con su banco o cooperativa de crédito de inmediato y al mismo tiempo cambie su contraseña.

8. Protéjase contra las estafas de phishing

El phishing es una estafa que intenta engañarlo para que revele información personal, generalmente mediante un mensaje de texto o correo electrónico que parece provenir de su banco. Evite hacer clic en enlaces de correo electrónico o de texto a menos que sepa que el mensaje proviene de su banco. No adivines. Si no está seguro, llame al banco o vaya al sitio web conocido e inicie sesión para ver si el mensaje aparece allí. También puedes pasar el cursor sobre cualquier enlace para ver adónde te llevará.

9. Elija aplicaciones financieras confiables

Si utiliza aplicaciones móviles para operaciones bancarias, asegúrese de que provengan de su banco o cooperativa de crédito. Descárgalas únicamente desde sitios de confianza como la web del banco, la App Store o Google Play. Antes de descargar, verifique los detalles del desarrollador y lea las reseñas.

10. Informe inmediatamente la pérdida o el robo de tarjetas

Si pierde o le roban su tarjeta de crédito o débito, o su dispositivo, comuníquese con su banco o cooperativa de crédito de inmediato. Cuanto antes se ponga en contacto, antes se activará la protección y su responsabilidad será cero.

Banca en línea: pros y contras

La siguiente tabla enumera algunas de las ventajas y desventajas más importantes de la banca en línea. Pueden ayudarle a decidir si los beneficios superan los riesgos.

Ventajas de la banca en línea

Las instituciones bancarias en línea tienen varias ventajas sobre los bancos tradicionales, muchas de ellas asociadas con menores costos operativos y tecnología innovadora.

Conveniencia

Los bancos en línea le permiten realizar depósitos, transferir fondos, ver saldos y más sin salir de casa. Puede realizar operaciones bancarias prácticamente en cualquier lugar donde tenga servicio celular o de Internet.

Flexibilidad

En el mundo actual, el horario bancario (de 9 a. m. a 5 p. m.) no existe en la banca en línea. Esto se debe a que su banco en línea está abierto las 24 horas del día, los siete días de la semana, los 365 días del año. Algunos bancos en línea incluso ofrecen servicio al cliente las 24 horas a través de chat en vivo o por teléfono.

Exactitud

Seamos realistas, los cajeros y empleados de banco son humanos y los errores ocurren. La banca en línea cuenta con contabilidad computarizada y la capacidad de verificar cada transacción, lo que limita la posibilidad de errores.

Herramientas

Los bancos en línea viven y obtienen ganancias a través de aplicaciones y programación en línea repleta de funciones. Si bien es cierto que la mayoría de los bancos tradicionales también tienen aplicaciones, las entidades en línea tienden a ser más innovadoras y a la vanguardia en cuanto a funciones. El banco CIT, por ejemplo, aunque no ofrece cheques en papel, sí ofrece cheques electrónicos o pagos a través de la red de cámara de compensación automatizada (ACH) del banco.

Tasas de interés más altas

Gracias a los menores costos operativos, los bancos en línea suelen ofrecer tasas de interés más altas en cuentas de ahorro, CD y cuentas del mercado monetario. Los bancos en línea suelen ofrecer las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Menos tarifas

Los costos operativos más bajos también se traducen en tarifas cada vez más bajas para los bancos en línea. Es común ver bancos en línea con tarifas cero para la mayoría de los tipos de cuentas. También es típico que los bancos en línea renuncien a las tarifas de servicio mensuales y, en muchos casos, a las tarifas por sobregiro.

Mínimos bajos

Los bancos en línea rara vez exigen un depósito inicial elevado o un saldo mínimo de cuenta elevado. La automatización y la informatización permiten a las entidades en línea manejar y procesar cuentas pequeñas con poca interacción humana, lo que las hace tan rentables como las cuentas grandes.

Riesgos de la banca en línea

Bancos falsos

Lo primero que debe hacer al abrir una cuenta bancaria en línea es asegurarse de que el banco sea legítimo. No hay un edificio de ladrillo impresionante, cajeros elegantemente vestidos ni café gratis en el vestíbulo: solo un sitio web. La forma más sencilla de hacerlo es buscar el banco en el sitio BankFind de la FDIC para confirmar que está asegurado por la FDIC.

Seguridad

La banca en línea presenta varios otros problemas de seguridad, incluso cuando el banco es real. El phishing o la recopilación de información personal haciéndose pasar por su banco o cooperativa de crédito es un problema importante, al igual que el malware y los virus. El malware y los virus explotan las vulnerabilidades del software e infectan su computadora. Si su banco no utiliza software seguro, el malware y los virus podrían dañar todo su sistema. Su responsabilidad incluye la instalación de software antivirus y antiphishing.

Cortes

Los bancos digitales están sujetos a interrupciones y problemas de mantenimiento. Afortunadamente, este tipo de problemas no son comunes. Cuando busque un banco en línea, lea reseñas para ver si las interrupciones son un problema. También puede utilizar un sitio como Downdetector.com, que le indica cuándo un sitio web no funciona y también proporciona información histórica sobre problemas con el sitio.

Sin servicio presencial

Otro elemento que falta en los bancos online es la atención al cliente presencial. Muchos ofrecen servicio al cliente por teléfono, chat en línea e incluso el uso de las redes sociales para resolver problemas. Al seleccionar un banco en línea, asegúrese de sentirse cómodo con su oferta de servicio al cliente.

Tarifas de cajero automático

Los bancos online, por definición, no tienen sucursales ni cajeros automáticos. Esto significa que el banco no debe ofrecer acceso a cajeros automáticos o asociarse con un banco tradicional o proveedor de cajeros automáticos. En algunos casos, el banco en línea (o el proveedor del cajero automático) cobra una tarifa por utilizar el cajero automático. En otros casos, la banca online ofrece acceso gratuito o reembolso de las comisiones pagadas en determinados cajeros automáticos. Quontic Bank, por ejemplo, ofrece acceso a más de 90.000 cajeros automáticos sin comisiones. Antes de utilizar un cajero automático para acceder a su cuenta bancaria en línea, asegúrese de que no tenga comisiones.

Falta de opciones de servicio completo

Un aspecto positivo de la mayoría de los bancos tradicionales es la ventanilla única cuando se trata de servicios financieros. Esto no siempre es cierto con las entidades en línea. Por ejemplo, algunos bancos en línea no ofrecen cheques en papel ni le permiten utilizar cheques emitidos por un proveedor externo. Si desea un banco que ofrezca de todo, desde banca básica hasta inversiones, hipotecas y tarjetas de crédito, es posible que prefiera un banco tradicional.

Falta de depósitos en efectivo

Muchos bancos en línea no aceptan depósitos en efectivo o tienen un proceso complejo para hacerlo. Algunos requieren que deposites efectivo en una cuenta bancaria tradicional y lo transfieras a tu cuenta en línea. Otra opción sería comprar un giro postal en efectivo y luego depositarlo a través de la aplicación móvil de su banco en línea. Algunos bancos en línea aceptan efectivo a través de cajeros automáticos que aceptan depósitos.

Un banco en línea que acepta depósitos en efectivo en cajeros automáticos es Axos. El banco también está asociado con la red Green Dot, que acepta depósitos en efectivo en establecimientos minoristas como 7-Eleven, CVS, RiteAid, Dollar General y Walmart. Los minoristas de Green Dot normalmente cobran una tarifa de alrededor de $5.

Sello de tiempo: con las medidas adecuadas, los bancos en línea son seguros

La mayoría de los bancos en línea son tan seguros como sus homólogos tradicionales, algunos incluso más. Si sigue los pasos descritos anteriormente e investiga sus opciones bancarias con énfasis en las características de seguridad que ofrece, puede estar seguro de que su banco digital le brindará un servicio de primer nivel y toda la seguridad que pueda desear.

Si aún no estás convencido, siempre tienes la opción de abrir una cuenta en un banco tradicional que también tenga presencia online. Una de esas entidades es US Bank con sucursales físicas en 26 estados. Otro, Chase Bank, con sucursales en 48 estados, está ampliamente considerado entre las instituciones bancarias más seguras del mundo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es la seguridad de los datos en los bancos?

El objetivo principal de la seguridad de los datos en un banco es proteger la información personal del cliente del acceso no autorizado. Las medidas utilizadas incluyen:

• Autenticación multifactor.
• Cifrado.
• Políticas de privacidad y formación.
• Seguimiento de la prevención del fraude.

Los bancos deben informar una violación de datos a los reguladores dentro de las 36 horas siguientes si es probable que esa violación afecte materialmente las operaciones bancarias.

¿Qué banco tiene la mejor reputación en cuanto a banca online segura?

Chase Bank es una de las instituciones financieras más seguras que existen. El banco ofrece protección de responsabilidad cero, por lo que si se realizan transacciones no autorizadas a su nombre, no será responsable. Chase también ofrece monitoreo de fraude las 24 horas del día, los 7 días de la semana, así como suspensión temporal de su tarjeta de débito o crédito en caso de que la pierda. Chase también ofrece reembolso en efectivo al día siguiente.

¿Qué es un banco en línea?

Un banco en línea es una institución financiera que permite a los clientes realizar diversas transacciones bancarias en línea y no tiene sucursales físicas que los clientes puedan visitar físicamente. Los clientes pueden consultar saldos de cuentas, transferir fondos, pagar facturas y solicitar préstamos o tarjetas de crédito desde prácticamente cualquier lugar con conexión a Internet o celular. Los bancos en línea suelen ofrecer tasas de interés competitivas y tarifas más bajas en comparación con los bancos tradicionales.