Revisión total de la tarjeta de crédito Visa (2023)

¿Alguna vez ha volado en una aerolínea de bajo costo que le cobra cinco centavos por cada pequeño detalle (una tarjeta de embarque impresa, un bolso de mano, incluso el agua durante el vuelo)? Se invocan las mismas emociones enloquecedoras cuando se tiene la tarjeta de crédito Total Visa. Sus interminables tarifas son desconcertantes. Pagarás una tarifa anual; pagarás una tarifa mensual; pagarás una tarifa del programa; Pagará una tarifa por aumento del límite de crédito. La tarjeta obtiene un reembolso en efectivo del 1%, lo cual es bueno, pero es casi seguro que esas recompensas se verán anuladas por todas esas tarifas.

Veredicto

Ninguna tarjeta de crédito viene sin sus debilidades. Incluso las tarjetas mejor calificadas tienden a ofrecer tasas de interés y tarifas anuales elevadas. Aún así, la tarjeta de crédito Total Visa es diferente. Es agresivamente malo, con tarifas abiertamente predatorias. Para empeorar las cosas, no recibes casi nada a cambio.

Para ser justos, la tarjeta no pretende ser excelente. Es un trampolín dirigido a quienes tienen mal (o ningún) crédito. Aún así, cuanto más rápido puedas dejarlo, mejor.

Pros y contras

¿Para quién es la tarjeta?

Si tiene mal crédito y no tiene ahorros reales, la tarjeta de crédito Total Visa podría ser para usted. Es una tarjeta con estándares de aplicación extremadamente indulgentes. Si le han negado muchas otras tarjetas de crédito para generar crédito y cree que es una causa perdida, es probable que la tarjeta de crédito Total Visa lo apruebe.

Si no tiene crédito y puede ahorrar unos cientos de dólares como depósito de seguridad, es mejor que abra una tarjeta de crédito asegurada, como la nombre de tarjeta. Ofrece una tasa de porcentaje anual (APR) más baja, sin tarifa anual y muchas menos tarifas auxiliares. También ofrece un reembolso en efectivo del 1,5% en cada compra. Deberá proporcionar un depósito de seguridad reembolsable de al menos $200 para abrirlo.

En comparación, abrir la Visa Total cuesta $170 y no es reembolsable. Sin embargo, no está asegurado.

La tarjeta de crédito Total Visa también restringe sus gastos dentro de los EE. UU. No puede usar su tarjeta a nivel internacional y no puede realizar compras en moneda extranjera. Esto incluye cualquier compra en línea desde otro país.

Otra nota: debe tener una cuenta corriente para que se le apruebe la tarjeta de crédito Total Visa.

Características

Devolución de dinero

La tarjeta de crédito Total Visa obtiene un reembolso en efectivo del 1% en todas las compras (excluyendo la tarifa única del programa de la tarjeta, que pagará al abrir la tarjeta). Las recompensas que gane solo se pueden utilizar como crédito en el estado de cuenta para compensar el saldo de su cuenta. Su cuenta debe estar abierta durante al menos seis meses y estar al día antes de poder canjear su reembolso en efectivo, lo que puede hacer en incrementos de $5.

Exención de cargos por adelanto en efectivo (durante el primer año)

Durante el primer año de su cuenta, no se le cobrarán tarifas por adelanto en efectivo, aunque se le cobrará una APR por adelanto en efectivo del 35,99%, que comenzará a acumularse inmediatamente después de su primera transacción. Después del primer año, se le cobrarán $10 o el 3 % de su adelanto en efectivo, lo que sea mayor.

No se necesita depósito de seguridad

Esta es una tarjeta de crédito sin garantía, lo que significa que no es necesario presentar ninguna garantía para obtener la tarjeta. Sin embargo, solo recibirás un límite de crédito de $300 para comenzar. Es posible aumentar el límite después de un año, pero le costará (como veremos en breve).

Puntaje de crédito gratis

La tarjeta de crédito Total Visa muestra su puntaje crediticio de forma gratuita y se actualiza mensualmente. Esta es una excelente manera de realizar un seguimiento de su progreso y ver crecer su puntaje a medida que exhibe buenos hábitos crediticios (pagar su tarjeta a tiempo, mantener su saldo bajo, etc.).

La letra pequeña

Con la tarjeta de crédito Total Visa, espere pagar tarifas por los sospechosos habituales, como pagos atrasados ​​y pagos devueltos. Sin embargo, eso es sólo el comienzo.

Tasas de interés

La tarjeta de crédito Total Visa cobra una absurda TAE del 35,99%. Es uno de los más altos que encontrará en cualquier tarjeta de crédito. Si no paga su saldo todos los meses, podría tirar más de $100 en cargos por intereses al inodoro cada año (dependiendo de su saldo).

Tarifa del programa

Pagará una tarifa única del programa de $95 después de que se apruebe su solicitud y antes de poder usar su tarjeta. Debe pagar dentro de los 60 días posteriores a la aprobación. En resumen, se trata de un robo de efectivo arbitrario por el que no se recibe nada.

Tarifas anuales/mensuales

Cuando abre la tarjeta de crédito Total Visa, pagará una tarifa anual de $75 durante el primer año. Combinado con la tarifa única del programa de $95, eso da un total de $170 en tarifas durante el primer año.

Por cada año siguiente, pagará una tarifa anual de $48. Sin embargo, a partir del segundo año de membresía de la tarjeta, tendrá que pagar $8.25 en tarifas de servicio cada mes. En otras palabras, pagará un total de $147 cada año que conserve la tarjeta.

Estas tarifas hacen que el hecho de que esta tarjeta obtenga reembolsos en efectivo sea prácticamente irrelevante. Tendrías que gastar $17,000 con la tarjeta durante el primer año antes de comenzar a obtener ganancias, y $14,700 durante cada año siguiente.

Tarifa de aumento del límite de crédito

Después de tener la tarjeta durante 12 meses, es posible que sea elegible para un aumento del límite de crédito. Si solicita uno y lo aprueban, se le cobrará una tarifa equivalente al 25% del aumento. Por ejemplo, si su límite de crédito aumenta en $200, pagará una tarifa de $50.

Otros cargos

• Cargo adicional por tarjeta. Los usuarios autorizados cuestan $29.
• Tarifa de diseño de tarjeta plástica premium. Elegir un diseño de tarjeta específico puede costar hasta $10.
• Tarifa de envío urgente. Si desea tener su nueva tarjeta en sus manos más rápido, pagará $35.
• Tarifa de copia. Si solicita duplicados de cualquier documento, como un estado de cuenta mensual, pagará $3 por cada copia.

¿Qué se podría mejorar?

Claramente diseñada para quienes tienen mal crédito, la tarjeta de crédito Total Visa está decidida a no perder dinero con prestatarios de alto riesgo. Le exigirá una cantidad considerable de dinero y mantendrá su límite de crédito bajo para garantizar que sea un cliente rentable y un riesgo mínimo para sus resultados.

Eso es bastante justo, pero la cantidad de dinero que paga en tarifas durante el primer año es casi la cantidad de dinero que pagaría en un depósito de seguridad reembolsable para tarjetas de crédito aseguradas seleccionadas. La tarjeta de crédito Total Visa necesita deshacerse de su tarifa inicial del programa de $95. También necesita deshacerse de su tarifa anual o de su tarifa de servicio mensual para volverse incluso marginalmente competitivo.

Alternativas de tarjetas

La línea de fondo

Cualquiera que abra la tarjeta de crédito Total Visa debe planear cerrarla tan pronto como haya cumplido su propósito. La tarjeta puede ser un mal necesario para superar el desordenado historial crediticio que ha acumulado. Una vez que haya alcanzado un puntaje de crédito que pueda permitirle aprobar una tarjeta con menos tarifas, deshágase de la tarjeta de crédito Total Visa. Cada mes que lo conserves después de eso es una pérdida de dinero.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué banco emite la tarjeta de crédito Visa Total?

La Visa Total es emitida por el Banco de Missouri.

¿Cuál es el límite inicial para la tarjeta de crédito Total Visa?

El límite de crédito total de Visa es de $300 al momento de la apertura de la cuenta.

¿Cuál es el límite de crédito total de Visa más alto?

Después de 12 meses, eres elegible para solicitar un aumento de la línea de crédito más allá de los $300 iniciales. El monto de su límite de crédito dependerá en última instancia de qué tan saludables sean sus hábitos crediticios.