Revisión del seguro de vida en escalera 2024
Comprar un seguro de vida puede parecer una tarea desalentadora. Hay muchos proveedores entre los que elegir y muchos tipos de cobertura, algunos con un valor en efectivo complicado y otras características. Los costos pueden ser intimidantes. Y, por supuesto, comprar un seguro de vida lo impulsa a enfrentar su propia mortalidad, lo cual no es un pensamiento alegre.
Un nuevo tipo de compañía de seguros pretende abordar esta dinámica. Conocidos como “insuretechs”, están utilizando tecnología moderna para simplificar el proceso de compra e incluso ayudar a que los seguros de vida sean un poco más asequibles. Ladder es una de esas empresas.
Toma del tiempo
Aquellos que buscan simplicidad y flexibilidad en una póliza de seguro de vida deberían prestar especial atención a Ladder. La compañía ofrece cobertura de vida a término de hasta $8 millones y la capacidad de ajustar los niveles de cobertura hacia arriba y hacia abajo a medida que cambian las necesidades. La empresa vende pólizas exclusivamente en línea.
¿Para quién es la escalera?
Ladder podría ser una buena opción para los padres jóvenes que buscan una cobertura de vida temporal sencilla y asequible para brindar una red de seguridad financiera a sus familias jóvenes. Poder elegir plazos de hasta 30 años y una cobertura de hasta $8 millones significa que la mayoría de los asegurados pueden obtener el seguro que necesitan. Es más, los asegurados pueden optar por ajustar los montos de su cobertura a medida que cambien sus necesidades. Ladder también atrae a quienes buscan facilidad de uso: todas las ventas de pólizas se realizan en línea y las pólizas de hasta $3 millones no requieren un examen médico.
Ladder no ofrece seguro de vida permanente, como el de vida entera. Tampoco ofrece pólizas diseñadas para personas mayores, como tarifas garantizadas de vida entera con niveles de cobertura más bajos.
Descripción general de la escalera
Ladder ofrece seguro de vida temporal para personas de 20 a 60 años, con pólizas que ofrecen hasta $8 millones en cobertura. La compañía ofrece pólizas en línea y promete cobertura en minutos a muchos solicitantes. Para comunicarse con el equipo de servicio al cliente, el sitio web sugiere utilizar su función de chat o llamar al número de teléfono gratuito de la empresa, 1-844-533-7206.
Nos encanta la simplicidad que Ladder aporta a la mesa. Pero a veces, el sitio web de Ladder parece demasiado simple. Es difícil localizar muchos detalles clave de una póliza que un comprador de seguros tal vez quiera conocer. Al final, encontramos gran parte de nuestra información básica sobre políticas buscando en la función de preguntas frecuentes del sitio web.
Historia de la escalera
Con sede en Palo Alto, California, Ladder ofrece escasa información sobre la historia de su empresa en su sitio web. Según una revisión de USNews.com, la compañía comenzó a vender en California en 2017 y ahora vende pólizas en los 50 estados de EE. UU.
La empresa aprovecha la tecnología para cumplir tres promesas: velocidad, facilidad y asequibilidad. El sitio web Ladder señala que el fundador de la empresa, Jamie Hale, perdió a su padre a los 11 años y vio cómo el seguro de vida puede ayudar a una familia en tiempos difíciles. Esa experiencia evolucionó hasta convertirse en la misión de su vida de “ayudar[ing] otros prepararon a sus familias para el éxito como lo hizo su padre con él”.
Detalles de la política de escalera
Ladder evita abrumarte con opciones. La compañía ofrece una única póliza de seguro de vida: vida a término con montos de cobertura que van desde $100.000 a $8 millones, para personas de 20 a 60 años. Sólo se necesita un examen médico si el monto de la cobertura es superior a $3 millones.
Los plazos están disponibles hasta 30 años, dependiendo de la edad del titular de la póliza: mientras que una persona de 40 años puede calificar para un plazo de 30 años, una persona de 60 años solo puede calificar para un plazo de 10 años.
Las pólizas escalonadas son individuales, por lo que el cónyuge tendría que conseguir su propia póliza para estar cubierto. No se ofrecen cláusulas de cobertura.
Ladder afirma ser la única empresa que ofrece seguros de vida a término con montos de cobertura flexibles. La empresa se refiere a esto como “escalonamiento”. Básicamente, a medida que cambian sus necesidades, puede cambiar el monto de su cobertura (su prima también se ajustará).
Digamos, por ejemplo, que una persona de 30 años compra una póliza de seguro de vida por valor de 1 millón de dólares con un plazo de 30 años. Quince años después, después de liquidar su hipoteca anticipadamente, deciden que ya no necesitan 1 millón de dólares de esa cobertura. Ladder permitiría al asegurado ajustar la póliza (“escalonar hacia abajo”, en la terminología de la compañía) a un nivel que se adapte a sus necesidades actuales.
Pros y contras
Ventajas:
- Vida a término disponible hasta $8 millones
- Sin examen médico si la cobertura es de hasta $3 millones
- Capacidad de “escalonar” o ajustar la cobertura a medida que cambian las necesidades
- Aprobación en línea en minutos para la mayoría de las personas
Contras:
- No ofrece vida entera o universal.
- Información detallada sobre la política es algo difícil de encontrar en el sitio web.
- No ofrece ningún jinete.
Costo del seguro de vida de escalera
Un estudio reciente realizado por Insure.com analizó los costos mensuales de una póliza de vida a término de 20 años en escalera.
Estas son tasas de muestreo. Las primas de los seguros de vida pueden variar según múltiples factores, incluida la edad, la salud y las condiciones médicas preexistentes, el consumo de tabaco y la ocupación. Para verificar el costo de su cobertura, comuníquese con la aseguradora para obtener una cotización de la póliza.
¿Cómo se compara Ladder con otras marcas?
Así es como se compara Ladder con Fabric de Gerber Life, otra aseguradora que ofrece ventas en línea de cobertura de vida a término.
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Beneficio por fallecimiento acelerado incluido en cada póliza |
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(1) Calificación de la compañía aseguradora Western y Southern Life
(2) Calificación de la compañía aseguradora Mass Mutual
Tipos de póliza
Al igual que sus competidores, Ladder solo ofrece cobertura de vida a término. Ninguna de estas compañías ofrece seguros de vida permanentes, como el de vida entera, o el de aceptación garantizada de vida entera.
Niveles de cobertura
Ladder ofrece coberturas que van desde $100,000 a $8 millones. Su cobertura máxima es superior a la que ofrecen sus competidores.
Fuerza financiera
Ladder distribuye productos de seguros de vida a término emitidos por múltiples aseguradoras altamente calificadas.
Una de las aseguradoras es su filial, Ladder Life Insurance Company. Ladder Life Insurance Company obtuvo una Calificación de Estabilidad Financiera® (FSR) de A (Excepcional) de Demotech, Inc. Las FSR son un indicador líder de estabilidad financiera y proporcionan una base objetiva de la solvencia futura. Los FSR más actualizados deben verificarse visitando www.demotech.com.
Los competidores de Ladder tienen calificaciones AM Best de A+ y superiores.
La satisfacción del cliente
Ladder y sus competidores obtienen buenos resultados en Trustpilot, y cada empresa obtiene una puntuación de 4,5 o más de 5,0 estrellas. La puntuación actual de Ladder es de 4,8 estrellas.
Jinetes
Ladder no ofrece ninguna cláusula adicional sobre la póliza. Ambos competidores ofrecen una cláusula adicional de beneficio por fallecimiento acelerado.
Metodología
Evaluamos a los proveedores de seguros de vida según los tipos de cobertura y los montos de cobertura disponibles, cómo comprar, solidez financiera y satisfacción del cliente. Nuestro objetivo es proporcionar una descripción general de alto nivel de Ladder para ayudar a los lectores a tomar una decisión de compra de seguros más informada.
El sitio web de Ladder fue nuestra principal fuente de información sobre la empresa, incluidos detalles sobre coberturas, cláusulas adicionales y calificaciones de solidez financiera de la empresa. La información sobre los precios proviene de una revisión reciente de Insure.com. La información sobre la competencia provino de los sitios web de esas empresas. Tomamos como referencia Trustpilot para evaluar la satisfacción del cliente de las empresas. Se accedió a todas las fuentes en línea entre el 27 de noviembre y el 4 de diciembre de 2023.
Línea de fondo
Ladder promete velocidad, facilidad y asequibilidad. Ofrece un sitio web que ofrece cobertura de vida a término para familias y aprobación en línea para cobertura por montos de hasta $3 millones. Si está buscando una cobertura de vida a término que sirva como red de seguridad financiera para su familia, Ladder es una empresa que vale la pena consultar.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo compro un seguro de vida de Ladder?
Ladder vende pólizas exclusivamente en línea; no trabaja con agentes. Los montos de cobertura inferiores a $3 millones generalmente se aprueban en minutos, mientras que los que superan ese monto requerirán un examen médico.
¿Cómo presento un reclamo ante Ladder?
Los beneficiarios pueden iniciar el proceso de reclamo completando un formulario en línea en el sitio web de Ladder o enviando un correo electrónico a Claimhelp@ladderlife.com.
¿Es Ladder una empresa sostenible?
Es difícil obtener una buena evaluación de las credenciales de sostenibilidad de Ladder, aunque el director ejecutivo Jamie Hale ha escrito sobre cuestiones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en el blog de la empresa. Como la operación de ventas es 100% digital, es de esperar que Ladder tenga menores gastos generales y utilice menos recursos. La compañía anunció en 2022 que se asoció con una organización sin fines de lucro que plantará un árbol por cada nuevo cliente de Ladder. Ladder también ha donado comidas a Feeding America.