Revisión del seguro de vida de Fabric 2023

No es algo agradable de pensar, pero es una pregunta que todos deben hacerse: ¿Cómo se las arreglaría económicamente su familia si usted falleciera repentinamente? Para millones de estadounidenses, la respuesta es un seguro de vida.

Si está buscando cobertura y está interesado en comprar una póliza en línea en lugar de a través de un agente, es posible que desee considerar Fabric by Gerber Life. Veamos lo que ofrece esta empresa.

Toma del tiempo

Fabric by Gerber Life tiene que ver con la simplicidad, desde su producto de seguro de vida temporal de opción única hasta su experiencia de cliente con prioridad digital. La empresa podría ser una excelente opción si es un padre primerizo y busca una manera rápida y sencilla de brindar seguridad financiera a su familia. Pero si prefiere trabajar con un agente o tiene necesidades de seguro más complejas, es posible que desee buscar cobertura en otro lugar.

¿Para quién es más adecuado Fabric by Gerber Life?

Fabric by Gerber Life se posiciona como un proveedor de seguros de vida y planificación financiera para padres jóvenes que enfrentan los desafíos de adaptarse a la paternidad, incluida la necesidad de un seguro de vida, un testamento y otros instrumentos de planificación financiera.

Como explican los fundadores de la empresa en el sitio web de Fabric: “Creamos Fabric para ayudarte a empezar. Para abordar tu lista de cosas que debes hacer como padre: las cosas que sabes que deberías hacer pero que aún no lo has hecho. Es posible que se sientan intimidantes, por lo que debes desanimarlos. Pero no tiene por qué ser así”.

Seguro de vida de tela: descripción general

Fabric by Gerber Life ofrece seguro de vida temporal con cobertura de hasta $5 millones y plazos de 10 a 30 años. La compañía no ofrece pólizas de vida entera, pero sus pólizas de vida a término se pueden convertir en seguros de vida entera a medida que cambien sus necesidades. Fiel a su misión de brindar herramientas de planificación financiera a familias jóvenes, Fabric by Gerber Life también ofrece una herramienta para hacer testamentos en línea y enlaces a proveedores asociados de 529 planes de ahorro.

La experiencia del cliente de Fabric by Gerber Life es casi completamente digital. Usted presenta la solicitud en línea en el sitio web de la compañía en lugar de comprar una póliza a través de un agente. Fabric emite la mayoría de las pólizas en cuestión de minutos y no requiere un examen médico. Luego podrá acceder a su póliza, testamento o plan 529 desde el sitio web o la aplicación móvil de Fabric.

La compañía también ofrece Fabric Vault, una herramienta que le ayuda a usted y a su cónyuge a realizar un seguimiento de múltiples cuentas financieras, incluidas cuentas corrientes, de ahorro, hipotecas, 401(k), IRA y tarjetas de crédito.

La atención al cliente está disponible a través de una función de chat en vivo en el sitio web de Fabric.

Acerca de la tela

Fabric by Gerber Life se estableció en 2015 como Fabric Technologies, con la misión de brindar seguros y otros productos financieros a familias jóvenes. La compañía fue adquirida en 2022 por Western and Southern Financial Group, una compañía de seguros de vida bien establecida fundada en 1888 y con sede en Cincinnati, Ohio. Western and Southern ya había adquirido Gerber Life en 2018.

Hoy en día, Fabric by Gerber Life sigue centrándose en las familias jóvenes. Su afiliación con Western and Southern Life significa que las pólizas de Fabric están respaldadas por una empresa con una calificación A+ (Superior) de AM Best. Eso significa que puede confiar en la estabilidad financiera de Fabric y su capacidad para pagar reclamaciones.

Detalles de la póliza

Fabric lo mantiene simple: ofrece una opción de seguro de vida temporal con montos de cobertura que van desde $100,000 a $5 millones. Los términos se ofrecen en incrementos de cinco años, incluidos 10, 15, 20, 25 y 30 años, lo que le brinda flexibilidad en la forma de estructurar su póliza.

Una póliza Fabric también incluye, sin costo adicional, un beneficio por fallecimiento acelerado por enfermedad terminal. Esto significa que si padece una enfermedad terminal, es posible que pueda acceder a una parte del beneficio por fallecimiento mientras esté vivo. Actualmente, Fabric no ofrece otras cláusulas adicionales.

La empresa señala que la mayoría de las solicitudes se redactan y aprueban en menos de 10 minutos y se emiten sin examen médico. En general, Fabric puede pedirle que se someta a un examen si determina que necesita información más completa basada en sus respuestas a la solicitud en línea, particularmente con respecto a su historial de salud, información financiera y estilo de vida. Los clientes a los que se les solicite realizar un examen médico pueden revisar el progreso de su solicitud en línea.

Fabric ofrece una garantía de devolución de dinero de 30 días y la posibilidad de cancelar la cobertura en cualquier momento. Como es habitual en los seguros de vida a término, la prima no cambia durante la vigencia de la póliza.

Una póliza Fabric solo cubre a una persona. Por lo tanto, si su cónyuge quiere tener cobertura, deberá crear su propia cuenta Fabric y adquirir una póliza por separado. Tenga en cuenta que existen algunas ventajas y desventajas al comprar pólizas separadas versus comprar una póliza única y conjunta que lo cubra a usted y a su cónyuge. Estos incluyen el costo: una póliza conjunta generalmente cuesta menos en general que dos pólizas separadas. Entonces, si desea cubrirlo a usted y a su cónyuge, considere consultar con varias compañías para comprender completamente sus opciones.

Ofrecer un solo tipo de póliza de seguro de vida simplifica las cosas, pero puede no resultar atractivo para personas con necesidades más complejas. Sin embargo, vale la pena señalar que la empresa hermana de Fabric, Gerber Life, ofrece opciones tanto de vida temporal como de por vida, un plan de seguro de vida para niños y un plan de seguro de vida garantizado para personas mayores con una cobertura mínima de $5,000. Por lo tanto, las opciones adicionales están a sólo unos clics de distancia.

Pros y contras

Antes de registrarse en Fabric by Gerber Life, es importante comprender los pros y los contras de la empresa.

Costos

Según un estudio reciente de Insure.com, los costos mensuales de una póliza de vida a término de 20 años de Fabric se muestran a continuación.

25 años

35 años de edad

45 años

Las pólizas sin examen médico tienen la reputación de costar más que las pólizas que requieren un examen. Sin embargo, las tarifas de Fabric que se muestran aquí parecen contrarrestar esa tendencia. Según un estudio reciente de Insure.com, el costo promedio de una póliza de vida a término de 20 años para un hombre no fumador de 35 años es de $43 por mes. Recuerde que estas son tarifas promedio y su tarifa puede variar según varios factores. Considere comparar precios para asegurarse de obtener la mejor combinación de cobertura y precio.

¿Cómo se compara Fabric?

En general, Fabric se compara favorablemente con marcas como Haven Life y Ethos Life. Así es como se comparan.

(1) Calificación de la compañía aseguradora Western y Southern Life
(2) Calificación de las compañías aseguradoras: A+ para Amica, Allianz Life Insurance Company de Nueva York; A de Seguridad de Fidelidad; A- para S.USA Life
(3) Calificación para compañía aseguradora, Legal y General América

Tipos de póliza

Fabric ofrece cobertura de vida a término, similar a las otras empresas de nuestra revisión. Sin embargo, no ofrece una póliza de vida permanente, como la de vida entera.

Niveles de cobertura

La cobertura mínima de Fabric es más alta que la de los competidores en esta revisión, lo que podría convertirla en una opción menos atractiva para quienes tienen necesidades de cobertura limitadas. Sin embargo, también tiene un máximo de cobertura más alto.

Fuerza financiera

La compañía aseguradora de Fabric, Western and Southern Life, tiene una calificación A+ de AM Best. Esta es la segunda calificación más alta de Best. Otras empresas incluidas en esta revisión tienen una calificación A++ y A, que indican la relativa solidez financiera y la capacidad de pago de reclamaciones de las empresas.

Características adicionales

Fabric de Gerber Life se compara bien cuando se trata de características adicionales. La experiencia digital de la empresa es insuperable. Los beneficios por fallecimiento acelerados vienen con todas las pólizas sin costo adicional. Y Fabric ofrece libre albedrío, fácil acceso a 529 planes de ahorro educativo y otras herramientas de planificación financiera. Este conjunto de ofertas financieras parece no tener comparación con sus competidores.

Metodología

Accedimos a información sobre políticas y empresas en el sitio web de Fabric by Gerber Life y a información de la competencia desde sus respectivos sitios. La información de precios proviene de una revisión reciente de Fabric en Insure.com. La información sobre la calificación de solidez financiera proviene de AM Best, una fuente confiable de información sobre la industria de seguros. También recopilamos comentarios de los consumidores de Trustpilot. Sus valoraciones de estrellas se basan en una escala de 0 a 5.

Línea de fondo

Si es padre primerizo, es probable que tenga mucho entre manos. Por lo tanto, puede resultar fácil descuidar pasos importantes que debe seguir para la planificación financiera. Fabric by Gerber Life tiene como objetivo ayudarle a seguir al menos algunos de esos pasos.

El enfoque digital de la compañía significa que usted puede obtener una póliza de seguro de vida en su propio tiempo, generalmente en cuestión de minutos y sin un examen médico. La compañía ofrece herramientas adicionales que ayudan a garantizar que la seguridad financiera de su nueva familia esté asegurada, incluso si el resto de su vida parece un poco caótico.

Solo tenga en cuenta que es posible que Fabric Life Insurance no sea para todos. Aquellos que necesiten un seguro de vida total, o que prefieran trabajar con un agente, pueden buscar cobertura en otra parte.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿ Fabric ofrece seguro de vida total?

Fabric ofrece cobertura de vida a término, pero no seguro de vida total. Sin embargo, puedes adquirirlo de por vida a través de la empresa hermana de Fabric, Gerber Life.

¿Cuál es la compañía de seguros de vida número uno?

Northwestern Mutual Life es la compañía de seguros de vida más grande de EE. UU., según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Sin embargo, State Farm ocupó el primer lugar en el estudio de seguros de vida individuales de JD Power de 2023.

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