Revisión del seguro de automóvil de Liberty Mutual 2024

Con sede en Boston, Liberty Mutual se encuentra entre esas pocas empresas que pueden presumir de más de un siglo de actividad. Fue fundada en 1912, cuando el hundimiento del Titanic fue noticia, William Howard Taft era presidente y el Ford Modelo T era el automóvil más popular de Estados Unidos.

Pero como cualquier empresa exitosa y de larga trayectoria, Liberty Mutual ha evolucionado con los tiempos. Hoy en día, es la mejor aseguradora de automóviles del país (por prima emitida) y una empresa que ofrece seguros para automóviles, viviendas, empresas y más.

El tiempo toma

Con tantas opciones de seguros de automóvil, a menudo es difícil diferenciar entre compañías. Pero hay ciertas cosas que debe buscar: las coberturas que necesita y las opciones que le permiten personalizar una póliza. Descuentos para ayudarle a ahorrar dinero. Servicio altamente calificado. Altas calificaciones de solidez financiera, por lo que la empresa estará ahí cuando la necesite. Y, por supuesto, desea todo esto a un costo razonable.

Liberty Mutual no supera a la competencia en todas las categorías. De hecho, algunas de sus afirmaciones y calificaciones de servicio al cliente son preocupantes. Pero la compañía ofrece una amplia gama de opciones de pólizas y descuentos además de sus precios muy competitivos. Puede que no sea la mejor compañía de seguros de automóviles que existe, pero en general es una buena opción.

Seguro de automóvil de Liberty Mutual: pros y contras

Cómo se comparan las tarifas de seguro de automóvil de Liberty Mutual con las de sus competidores

Para determinar la competitividad de precios de Liberty Mutual, comparamos sus tarifas con las de otros tres proveedores líderes de seguros de automóviles en cinco categorías de precios.

Fuentes: WalletHub.com, USNews.com

Nota: Recopilamos información sobre precios de pólizas de fuentes en línea disponibles públicamente y la compartimos solo con fines informativos. Su costo puede variar dramáticamente de lo que se muestra aquí.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil de Liberty Mutual?

Adolescentes

Los adolescentes se encuentran entre los conductores más caros de asegurar. Su falta de experiencia al volante los hace más propensos a sufrir accidentes automovilísticos.

Si eres un adolescente o una familia que necesita asegurar uno, consulta Liberty Mutual. La prima anual de $2,604 de la compañía para adolescentes no solo es la más baja en nuestra revisión, sino que es $1,354 más barata que la del competidor más cercano. Eso también es menos de un tercio del costo del competidor más caro.

Edad 35-45

Los conductores más experimentados pagan menos por el seguro; eso es cierto para todas las compañías en esta comparación.

Liberty Mutual supera a su competencia en precios para personas entre 35 y 45 años. Su prima anual de $1,092 es $142 menos que la de su competidor más cercano.

personas mayores

Liberty Mutual también puede ser una excelente opción para las personas mayores. Con 1.080 dólares, el coste de la empresa para las personas mayores es 40 dólares menos que el de su competidor más cercano.

DUI

Una condena por conducir bajo la influencia (DUI) puede afectar el costo de su seguro. La prima anual de $2,328 de Liberty Mutual por un DUI es la segunda más alta de las compañías en nuestra revisión.

Multa por exceso de velocidad

Liberty Mutual cobra $1,656 en prima anual por un conductor con una multa por exceso de velocidad. Este es el segundo más barato de nuestra revisión y $ 247 más que la prima más barata.

Más sobre Liberty Mutual

El costo es solo uno de los factores que debe evaluar al comprar un seguro. Así es como se desempeña Liberty Mutual en cuanto a características de productos, clasificaciones de expertos y más.

Descuentos

Liberty Mutual ofrece una amplia gama de descuentos para ayudarle a ahorrar dinero. Según el sitio web de la empresa, incluyen lo siguiente:

• Sin reclamaciones.
• Comprador temprano.
• Buen estudiante.
• Dueño de casa.
• Militar.
• Varios coches.
• Multipolítica.
• Compra en linea.
• Sin papel.
• Estudiante en la escuela.
• Seguro basado en el uso (UBI).
• Libre de violaciones.

Como muchas otras compañías de seguros líderes, Liberty Mutual ofrece un programa RBU. Llamado RightTrack, el programa anuncia descuentos de hasta el 30% si acepta compartir datos de conducción con la empresa, y esos datos demuestran que exhibe hábitos de conducción seguros.

Ofertas de cobertura

Liberty Mutual ofrece las coberturas que necesita para conducir legalmente y proteger su inversión en su vehículo. Estos incluyen responsabilidad, protección contra lesiones personales, conductores sin seguro, colisiones y coberturas integrales.

La compañía también ofrece una buena selección de coberturas adicionales para personalizar una póliza. Según el sitio web de Liberty Mutual, estas opciones incluyen perdón de accidentes, mejor reemplazo de automóvil, fondo de ahorro deducible, brecha, cobertura de piezas OEM, reembolso de alquiler y asistencia en la carretera.

Calificaciones del servicio de reclamos

Liberty Mutual ocupó el puesto 11 a nivel nacional en el \\\\\\\\[J.D. Power 2022 U.S. Auto Insurance Claims Satisfaction Study](https://www.jdpower.com/business/press-releases/2022-us-auto-claims-satisfaction-study). Su puntuación de 870 puntos en el estudio estuvo ligeramente por debajo del promedio nacional de 873 puntos.

La compañía también recibió una calificación D+ en el Informe de calificaciones de Crash Network Insurer. Esta calificación refleja qué tan bien trabaja la empresa para garantizar reparaciones de calidad y servicio al cliente para el proceso de reclamos. Como referencia, las empresas competidoras Progressive y State Farm obtuvieron calificaciones C, mientras que Allstate obtuvo una D+.

Calificaciones de servicio al cliente

Liberty Mutual tiene un Net Promoter Score (NPS) del 33%, según \\\\\\\\[clearsurance](https://clearsurance.com/blog/nps-insurance-companies). Ampliamente utilizado en muchas industrias, el NPS mide una empresa en función de la probabilidad de que sus clientes la recomienden a amigos, familiares o colegas. Una puntuación superior al 50% se considera excelente. El promedio de la industria de seguros es del 44%.

El índice de quejas de los consumidores de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) es preocupantemente alto. Un índice inferior a 1,0 significa que la NAIC recibe menos quejas que el promedio sobre una empresa en particular. El índice de Liberty Mutual es 2,46. Allstate, Progressive y State Farm tienen índices inferiores a 1,0.

Facilidad de uso

Muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen cotizaciones de pólizas en línea. Sólo unos pocos le permiten completar la compra de la póliza cotizada en línea. Liberty Mutual es una de ellas y eso nos gusta.

La compañía también ofrece una red de agentes locales independientes, lo cual es una ventaja si prefiere más orientación al comprar un seguro. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos estados parecen tener pocas o ninguna agencia de Liberty Mutual. Por lo tanto, si se encuentra en uno de estos estados y desea comprar una póliza, es posible que no tenga más remedio que hacerlo en el sitio web de la compañía.

Las experiencias digitales de Liberty Mutual tuvieron resultados mixtos en el \\\\\\\\[J.D. Power 2023 U.S. Insurance Digital Experience Study](https://www.jdpower.com/business/press-releases/2023-us-insurance-digital-experience-study). La compañía ocupó el cuarto lugar a nivel nacional en compras y el puesto 13, por debajo del promedio, en servicio.

Fuerza financiera

Liberty Mutual tiene una calificación A de solidez financiera de AM Best. Esto significa que puede estar seguro de que la empresa puede pagar reclamaciones y proporcionar otros servicios cuando más los necesita.

AM Best es una agencia independiente de calificación crediticia y financiera centrada en la industria de seguros. Sus calificaciones de solidez financiera demuestran la capacidad de una empresa para cumplir con sus obligaciones financieras, como el pago de reclamaciones. Califica a las empresas en una escala que va desde A++ (Superior) a D (Mala). La calificación A de Liberty Mutual está etiquetada como “Excelente” y es la segunda más alta en la escala.

¿Dónde se puede comprar Liberty Mutual?

El seguro de automóvil de Liberty Mutual está disponible en los 50 estados de EE. UU. Las cotizaciones y pólizas están disponibles en línea y a través de la red de agentes locales de la compañía.

Otros tipos de seguro

Liberty Mutual vende una variedad de productos de seguros además de seguros de automóvil. Según el sitio web de la compañía, las ofertas de seguros incluyen:

*En asociación con el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP)

Línea de fondo

Liberty Mutual es un poco heterogéneo. Ofrece precios bajos además de una amplia gama de descuentos, numerosas opciones de cobertura, características populares de ventas y servicios, y ha demostrado un alto grado de solidez financiera. Sin embargo, algunas de sus calificaciones en reclamos y servicio al cliente están por debajo del promedio de la industria.

Sin embargo, la compañía encaja bien con otros proveedores en un mercado de seguros de automóviles abarrotado. Se debe a usted mismo consultar con Liberty Mutual cuando busque cobertura.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Quién es Liberty Mutual Insurance?

Liberty Mutual, con sede en Boston desde 1912, es una de las compañías de seguros más antiguas de Estados Unidos. La compañía hoy ofrece seguros para automóviles, viviendas, vehículos deportivos motorizados y empresas, entre otras categorías.

¿Quién es más barato que Liberty Mutual?

El seguro de automóvil de Liberty Mutual se encuentra en el lado más económico de las cuatro compañías líderes que revisamos, incluidas Allstate, Progressive y State Farm. Liberty Mutual tenía la tarifa más baja para adolescentes, de 35 a 45 años y de 60 años. Tenía la segunda tarifa más barata para multas por exceso de velocidad y la tercera tarifa más barata para DUI. En estas dos últimas categorías, State Farm ofrece las tarifas más económicas.

¿Liberty Mutual es buena para pagar reclamaciones?

Es un desafío proporcionar una respuesta simple sobre si una compañía de seguros en particular es buena o no para pagar reclamos. Sabemos que Liberty Mutual tiene una calificación de solidez financiera “Excelente” de AM Best. Esto significa que la empresa es financieramente sólida y debería poder pagar las reclamaciones de los clientes.

Sin embargo, las valoraciones de los expertos del servicio de reclamaciones de la empresa presentan resultados más variados. Crashnetwork otorga a Liberty Mutual una calificación D+ en su Boleta de calificaciones de aseguradoras, mientras que JD Power clasificó a la compañía por debajo del promedio (en comparación con otras compañías de seguros líderes) en su Estudio de satisfacción de reclamaciones de seguros de automóviles de EE. UU. de 2022.

Estos resultados no necesariamente lo disuadirán de elegir Liberty Mutual. Sin embargo, si tiene un reclamo ante Liberty Mutual, asegúrese de ser muy proactivo al seguir las instrucciones del representante de reclamos, proporcionar toda la información solicitada y respetar los plazos. Haga todo lo que pueda para ayudar a garantizar que el proceso de reclamo se desarrolle sin problemas.

¿Qué es Liberty Mutual Comparación?

Liberty Mutual lanzó la marca Comparion en 2021. Se trata de una red nacional de agencias de seguros independientes que venden productos de seguros de Liberty Mutual y otras compañías de seguros regionales y nacionales.