Revisión del banco LendingClub 2024 | Marca de tiempo

Si está interesado en transferir parte de su dinero a una cuenta corriente o de ahorros en línea, LendingClub Bank es una opción a considerar.

LendingClub Bank, anteriormente conocido como Radius Bank, es una institución financiera asegurada por la FDIC que ofrece servicios de banca personal. Los ahorradores pueden obtener rendimientos competitivos con tarifas mínimas y acceder cómodamente a su dinero en cajeros automáticos de todo el país. Si está buscando una cuenta corriente, un CD, un préstamo personal o un préstamo para automóvil, también puede encontrarlos aquí.

¿Se pregunta si LendingClub Bank podría ser adecuado para usted? Esta revisión ofrece una mirada más cercana a las características y beneficios del banco.

Revisión de los productos de LendingClub Bank

LendingClub Bank es un banco de servicio completo que ofrece más de una forma de administrar su dinero, comenzando con Rewards Checking. Podría ser la mejor cuenta corriente para usted si desea ganar intereses sobre los saldos y obtener reembolsos en efectivo por las compras.

Si está específicamente interesado en ahorrar o pedir prestado, esto es lo que ofrecen los productos de LendingClub Bank.

Cuenta de cheques LendingClub

LendingClub ofrece una cuenta de cheques Rewards que obtiene un reembolso en efectivo ilimitado del 1% en compras elegibles. Esta cuenta también paga un APY modesto sobre los saldos. No hay cargos de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo, ni cargos por sobregiro. Las cuentas corrientes de LendingClub incluyen reembolsos mensuales ilimitados de tarifas de cajero automático y la opción de inscribirse en depósito directo que se pagará hasta dos días antes.

Ventajas:

• Obtenga reembolsos en efectivo ilimitados
• Sin cargos por sobregiro ni cargos por mantenimiento
• Reembolso ilimitado de tarifas de cajero automático

Contras:

• El APY obtenido sobre los saldos es bajo
• Opción sin cuenta para menores

Cuentas de ahorro de alto rendimiento LendingClub (HYSA)

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de LendingClub ofrece una tasa de interés competitiva, sin cargos de mantenimiento mensuales. Los ahorradores necesitan $100 para abrir una cuenta de ahorros pero, después de eso, no hay ningún requisito de saldo mínimo. LendingClub ofrece una tarjeta de cajero automático gratuita, lo que la convierte en una de las mejores opciones de cuentas de ahorro de alto rendimiento si desea retirar o depositar efectivo fácilmente.

Ventajas:

• Tasas de interés competitivas
• Sin cuota de mantenimiento mensual
• Tarjeta de cajero automático gratis

Contras:

• Requisito de depósito mínimo de $100
• No hay subcuentas para objetivos de ahorro específicos (por ejemplo, vacaciones, ahorros para comprar una casa)

Por qué recomendamos los ahorros de alto rendimiento de LendingClub Bank: tasas de interés competitivas, sin cargos de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo, además de acceso conveniente a sus ahorros en cajeros automáticos.

Alternativa a LendingClub HYSA

Certificado de depósito (CD) de LendingClub

LendingClub ofrece CD con plazos de vencimiento que van desde seis meses hasta cinco años. Las tasas de CD son competitivas y las tasas de CD más altas están reservadas para los plazos de seis y 12 meses. Se requiere un depósito mínimo de $2,500 para un CD y el depósito máximo es de $250,000. No hay tarifas mensuales, aunque se puede aplicar una multa por retiro anticipado si retira dinero de su CD antes del vencimiento.

Ventajas:

• Múltiples términos de CD para elegir
• Tarifas de CD competitivas
• Tasa de retorno garantizada

Contras:

• Alto requisito de depósito mínimo
• Renovación automática a menos que especifiques lo contrario

Por qué recomendamos los CD de LendingClub Bank: tasas competitivas con depósitos máximos elevados, tasa de rendimiento garantizada a través de ahorros asegurados por la FDIC.

Alternativa a las tasas de CD de LendingClub

Préstamos personales de LendingClub

LendingClub ofrece préstamos personales no garantizados de hasta $40,000 a prestatarios elegibles. LengingClub, uno de los mejores prestamistas de préstamos personales, ofrece tasas fijas competitivas con plazos que van de tres a cinco años. Una vez aprobado, puede obtener fondos del préstamo enviados a su cuenta bancaria o pagados a sus acreedores si está consolidando deuda. No hay penalización por pago anticipado si decide liquidar su préstamo antes de tiempo.

Ventajas:

• Límites de préstamo generosos
• Opciones de préstamos personalizados
• Pago directo a acreedores
• Sin penalización por pago anticipado
• Aplicar con un coprestatario

Contras:

• Se aplica tarifa de originación
• La tasa de porcentaje anual máxima del préstamo es alta

Por qué recomendamos los préstamos personales de LendingClub Bank: posibilidad de pedir prestado hasta $40,000 para casi cualquier propósito, con términos de préstamo flexibles y financiamiento rápido una vez aprobado.

Alternativas de préstamos personales

Préstamos para automóviles de LendingClub

LendingClub ofrece refinanciamiento de préstamos para automóviles para prestatarios que esperan reducir su tasa de interés y su pago mensual. No hay tarifas de originación ni multas por pago anticipado, y puede consultar sus tarifas en línea sin afectar su puntaje crediticio.

Ventajas:

• Tasas de refinanciamiento bajas
• Sin tarifas de originación ni penalizaciones por pago anticipado
• Las tasas se pueden verificar sin afectar los puntajes crediticios.
• Términos de préstamo flexibles

Contras:

• No disponible en todos los estados
• Sin préstamos para compra

Por qué recomendamos los préstamos para automóviles de LendingClub: tasas competitivas de refinanciamiento de préstamos para automóviles con tarifas mínimas, amplia gama de términos de préstamo, cotizaciones de tasas disponibles en minutos.

Alternativas de refinanciamiento de préstamos para automóviles

Revisión de las características generales.

Honorarios

Cargos por sobregiro

Los bancos pueden cobrar tarifas por sobregiro cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir las transacciones. LendingClub Bank es uno de los pocos bancos que han eliminado los cargos por sobregiro para sus clientes.

Tarifas por fondos insuficientes

Una tarifa por fondos insuficientes (NSF) es otra tarifa que un banco puede cobrar cuando no hay suficiente dinero en una cuenta para completar una transacción. Los bancos pueden cobrar una tarifa NSF sin permitir que se realice una transacción. LendingClub no cobra estas tarifas.

Cuotas de mantenimiento mensuales

Como se mencionó, no existen tarifas de mantenimiento mensuales para las cuentas de ahorro de alto rendimiento de LendingClub Bank. Esto no es inusual, ya que muchos de los mejores bancos que operan en línea no cobran estas tarifas.

Tarifas de transferencia bancaria

LendingClub cobra tarifas por transferencias bancarias. Pagará $20 por transferencias electrónicas nacionales salientes y $40 por transferencias electrónicas internacionales salientes. No hay tarifas por transferencias entrantes.

Penalización por retiro anticipado de CD

Las sanciones por retiro anticipado están diseñadas para evitar que los ahorradores retiren dinero de las cuentas de CD antes de lo previsto. LendingClub evalúa las multas por retiro anticipado de CD. Son iguales al monto de interés simple devengado hasta la fecha sobre el monto retirado. No hay ningún cargo por retirar los intereses del CD mensualmente.

Experiencia del cliente

Apoyo

LendingClub ofrece atención al cliente por teléfono al 1-800-242-0272; También puede obtener respuestas a sus preguntas a través del chat en vivo. La asistencia telefónica y por chat está disponible de lunes a viernes de 8:30 a. m. a 12:00 a. m., hora del Este, y sábados y domingos de 8:00 a. m. a 8:00 p. m., hora del Este.

Accesibilidad

Puede administrar sus cuentas de LendingClub en línea o mediante la aplicación móvil del banco. Hay dos cajeros automáticos LendingClub de servicio completo ubicados en Boston. También puede realizar depósitos, retirar efectivo o completar otras transacciones sin incurrir en un recargo en más de 37,000 cajeros automáticos MoneyPass y SUM® en todo el país.

interfaz de usuario/tecnología

El sitio web de LendingClub es fácil de navegar. Puede iniciar sesión para ver los detalles de su cuenta, programar transferencias entre cuentas, descargar estados de cuenta o pagar facturas. Las mismas funciones están disponibles en la aplicación de banca móvil LendingClub. También puedes realizar pagos personales a través de la aplicación, lo cual resulta conveniente si necesitas enviar dinero a amigos y familiares.

Seguridad y protección de datos

LendingClub Bank toma una serie de precauciones para proteger los datos de los clientes, incluido el uso de cifrado Secure Socket Layer (SSL). Puede proteger aún más su cuenta configurando alertas para notificarle sobre nuevos intentos de inicio de sesión, cambios de contraseña o transacciones bancarias. LendingClub no vende información personal de sus clientes.

Historia y reputación

LendingClub Bank se estableció en 2021, después de que LendingClub adquiriera Radius Bancorp y su filial digital, Radius Bank. La historia de LendingClub se remonta a su constitución en 2007. En sus primeras etapas, el enfoque principal de la compañía eran los préstamos y sigue siendo un mercado digital líder para préstamos personales y préstamos para automóviles. En 2022, la empresa tuvo unos ingresos netos totales de 1.200 millones de dólares.

En 2021, LendingClub acordó pagar 18 millones de dólares para resolver los cargos de la Comisión Federal de Comercio relacionados con tarifas ocultas por sus productos crediticios. La FTC había demandado previamente a la empresa en 2018 por lo que consideró prácticas crediticias injustas y engañosas.

Hasta la fecha, LendingClub no ha informado de ninguna violación de datos. La compañía recibió una puntuación de 723 en el Estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de EE. UU. de 2022 de JD Power, justo por debajo de la puntuación promedio de 730.

¿A quién está dirigido LendingClub Bank?

LendingClub Bank podría ser una buena opción para los ahorradores interesados ​​en obtener tasas competitivas con tarifas mínimas. La cuenta de cheques Rewards también puede resultar atractiva para cualquiera que desee ganar intereses con sus cuentas corrientes y al mismo tiempo obtener reembolsos en efectivo por sus compras. Los CD de LendingClub Bank pueden no ser ideales para personas que no tienen al menos $2,500 para ahorrar.

¿LendingClub Bank está asegurado por la FDIC?

Sí, LendingClub es un banco asegurado por la FDIC. Los depósitos están protegidos hasta $250,000 por titular de cuenta, por cuenta calificada. Las cuentas aseguradas incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas de CD.

Presencia mundial

LendingClub tiene su sede en San Francisco y dos cajeros automáticos de servicio completo en Boston. La oficina principal de LendingClub Bank está ubicada en Lehi, Utah, y hay otra sucursal bancaria en Boston. Nuevamente, los clientes pueden acceder a sus cuentas en los cajeros automáticos MoneyPass y SUM® en todo el país.

¿Cómo se compara LendingClub Bank?

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿LendingClub es un banco real?

Sí, LendingClub es un banco legítimo que ofrece servicios bancarios y préstamos. LendingClub se formó en 2021, tras la adquisición de Radius Bank.

¿Es LendingClub un buen banco online?

LendingClub es un buen banco en línea para personas que buscan cuentas corrientes, cuentas de ahorro y CD que obtengan tasas competitivas. También es amigable con las tarifas, sin tarifas mensuales ni cargos por sobregiro.

¿LendingClub está cerrando?

LendingClub continúa ofreciendo servicios bancarios y de préstamos a millones de clientes. LendingClub cerró su plataforma de préstamos entre pares, pero continúa ofreciendo préstamos personales y para automóviles.

¿Es difícil obtener la aprobación para un préstamo de LendingClub?

Si está interesado en obtener un préstamo personal de LendingClub, su puntaje crediticio y sus ingresos pueden tener mucho peso. Es más fácil ser aprobado cuando tiene un puntaje crediticio más alto. También tiene más posibilidades de calificar para las tasas de préstamo más bajas.