Revisión del banco CIT 2024 | Marca de tiempo

CIT Bank ha crecido hasta convertirse en uno de los bancos digitales más conocidos. Ofrece cuentas corrientes, de ahorro, del mercado monetario y certificados de depósito (CD) con características y tasas atractivas. Puede ser una buena opción aparcar el exceso de ahorros para ganar intereses elevados.

¿Es el tipo de institución en línea que le permitirá terminar su relación con su banco tradicional local? Intentaremos responder esa pregunta por usted.

¿A quién está dirigido CIT Bank?

CIT Bank es una buena opción para cualquiera que se sienta completamente cómodo con una experiencia bancaria totalmente digital y no requiera acceso a sucursales locales. El banco ofrece cuentas corrientes, de ahorro, de mercado monetario y CD competitivos. Tiene una de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento disponibles, así como algunos CD atractivos a corto plazo.

Aún así, los clientes potenciales deben tener en cuenta que CIT Bank no ofrece cheques en papel con sus cuentas corrientes y limita los productos crediticios a préstamos hipotecarios. Tampoco proporciona ningún servicio de banca empresarial.

Revisión de los productos de CIT Bank

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Cheque del banco CIT

CIT Bank eChecking paga un rendimiento porcentual anual (APY) del 0,10 % sobre saldos inferiores a $ 25 000 y un 0,25 % sobre saldos iguales o superiores. No hay cargos mensuales por servicio, ni cargos por sobregiro ni cargos por transferencias bancarias entrantes. CIT Bank eChecking no cobra tarifas de cajero automático y se le pueden reembolsar hasta $ 30 por mes por las tarifas de cajero automático cobradas por otros bancos. Se requiere un mínimo de $100 para abrir una cuenta.

CIT Bank eChecking viene con la capacidad de realizar transferencias, pagos y compras utilizando Zelle, Bill Pay, Samsung Pay y Apple Pay. Puede realizar depósitos de cheques móviles y disfrutar de retiros y desembolsos ilimitados.

Por qué lo recomendamos. CIT eChecking no es la mejor cuenta corriente para ganar intereses, pero por lo demás es una buena cuenta corriente en línea versátil. Paga intereses sobre todos los saldos y no tiene ninguna de las tarifas estándar de las cuentas corrientes.

Alternativas de cheques de CIT Bank

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Cuentas de ahorro del banco CIT

CIT Bank ofrece tres opciones diferentes de cuentas de ahorro:

• Generador de ahorros. Savings Builder paga 0,40 % APY en saldos inferiores a $25 000 y 1,00 % APY en saldos iguales o superiores. No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta y no hay tarifas de mantenimiento mensuales.

Por qué lo recomendamos. Platinum Savings es una excelente opción de ahorro si tiene al menos $5,000. La tasa actual de 5.05% APY pagada sobre saldos de $5,000 o más es una de las más altas de la industria, especialmente cuando se combina con la ausencia de tarifas de servicio mensuales. Si tiene menos de $5,000, la mejor opción será Savings Connect.

Alternativas de ahorro bancario CIT

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Cuenta del mercado monetario de CIT Bank

La cuenta del mercado monetario de CIT Bank paga actualmente un APY del 1,55% en todos los saldos. Hay un depósito inicial mínimo de $100, pero no hay cargos por servicio mensuales.

Por qué lo recomendamos. Somos algo neutrales en este sentido. Nos gusta el hecho de que paga una tasa razonable en todos los saldos de las cuentas y no tiene tarifas de servicio mensuales. Sin embargo, si busca la tasa más alta en cuentas del mercado monetario, debería buscar en otro lado.

Alternativas a CIT Bank MMA

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CD del banco CIT

CIT Bank ofrece tres tipos de CD (sus CD RampUp y RampUp Plus no están disponibles actualmente).

• CD a plazo. Estos pagan las tasas más altas, incluido el 5,00% APY en un certificado de seis meses (consulte la tabla comparativa a continuación para conocer las tasas pagadas en todos los términos). Los CD a plazo se pueden comprar en denominaciones mínimas de $1,000 y no tienen tarifas de apertura ni mantenimiento. Están disponibles en plazos que van desde seis meses hasta cinco años.
• CD sin penalización. Este actualmente paga 4.90% sobre todos los saldos y se ofrece en un plazo único de 11 meses. Al igual que el Term CD, la inversión mínima es de $1,000 y no hay tarifas de apertura ni mantenimiento. Como su nombre lo indica, no hay penalización si necesita retirar fondos antes de tiempo.
• CD gigantes. Estos requieren una inversión inicial mínima de $100,000 y están disponibles en plazos de dos, tres, cuatro y cinco años. Los plazos de dos y tres años pagan un 0,40% APY, mientras que los plazos de cuatro y cinco años pagan un 0,50% APY. No hay tarifas de apertura o mantenimiento de cuenta para los CD Jumbo.

Por qué lo recomendamos. Nos gusta el CD sin penalización con su APY muy alto y la ausencia de una penalización por retiro anticipado. Los CD a plazo de 18 meses o menos también son atractivos. Donde CIT Bank falla es en pagar tasas bajas en certificados de depósito a más largo plazo.

Alternativas a los CD de CIT Bank

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Otros productos de CIT Bank

CIT Bank sólo ofrece préstamos hipotecarios. Actualmente no hay disponibilidad de préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, préstamos personales, tarjetas de crédito ni servicios y financiación comerciales.

Revisión de las características de CIT Bank

Red de cajeros automáticos

CIT Bank proporciona una Mastercard de débito con una cuenta eChecking, pero el banco no proporciona una red de cajeros automáticos. Puede usar su tarjeta de débito en cualquier cajero automático y CIT le reembolsará hasta $30 cada mes por cualquier tarifa cobrada por los propietarios de cajeros automáticos.

Honorarios

En general, CIT Bank aplica tarifas muy bajas, incluido el cobro de $0 por sobregiro y fondos insuficientes, y por transferencias electrónicas entrantes. Las únicas tarifas aplicables son las siguientes:

• Transferencias electrónicas salientes: $10, pero gratis para saldos de cuenta de $25,000 o más.
• Devolución de artículo depositado: $10 por artículo.
• Pago de facturas, suspensión de pago: $30.
• Retiro en punto de venta/cajero internacional: 1% del monto de la transacción.

Las sanciones por retiro anticipado de CD son las siguientes:

• Plazos hasta un año: tres meses de interés.
• Más de un año hasta tres años: intereses de seis meses.
• Plazos mayores a tres años: 12 meses de interés.

Seguridad

CIT Bank proporciona un portal de mensajería seguro con cifrado de comunicaciones, monitoreo continuo de transacciones y actividades, seguridad en capas para limitar el acceso a la información, protección antivirus, firewalls, cifrado de capa de conexión segura (SSL) de 128 bits para crear una conexión de navegador segura y firma automática. -salir de su cuenta después de un período de inactividad. Los depósitos están protegidos por el seguro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) por hasta $250,000 por depositante.

Servicio al Cliente

El servicio al cliente está disponible por teléfono gratuito al 855-462-2652, las 24 horas del día, los siete días de la semana. También puedes contactar con el banco a través de su plataforma online o aplicación móvil, utilizando el correo electrónico en ambos casos.

interfaz de usuario/tecnología

Los clientes de CIT Bank pueden aprovechar la banca móvil y en línea. La aplicación de banca móvil está disponible para dispositivos Android e iOS y puede usarse para verificar saldos de cuentas, monitorear transacciones, transferir fondos entre cuentas y pagar facturas. También puede utilizar Zelle, Bill Pay, Samsung Pay y Apple Pay para realizar pagos, compras y transferencias.

Más sobre el banco CIT

¿Quién es el propietario del banco CIT?

CIT Bank es una división de First Citizens Bank, que se describe a sí mismo como “uno de los bancos controlados por familias más grandes del país”. Sin embargo, la empresa matriz de First Citizens Bank es First Citizens BancShares, Inc., una empresa que cotiza en bolsa y que cotiza en la bolsa NASDAQ con el símbolo FCNCA. First Citizens BancShares tiene más de 100 mil millones de dólares en activos, mientras que First Citizens Bank opera más de 600 sucursales en 22 estados.

Historia y reputación

CIT Bank se fundó en St. Louis en 1908. Aunque el banco comenzó como una institución tradicional local, con el tiempo evolucionó hasta convertirse en la plataforma de banca digital que es hoy. Pasó a formar parte de First Citizens en 2022.

CIT Bank tiene una calificación A- del Better Business Bureau, aunque no está acreditado a través del BBB. Trustpilot califica a CIT con 2,2 de cinco estrellas (malo), según 391 reseñas al 18 de septiembre de 2023.

A partir del 18 de septiembre de 2023, los usuarios de Android otorgan a la aplicación móvil una calificación de 2,8 de cinco estrellas, según las reseñas de más de 2900 usuarios en Google Play. Las puntuaciones de sus aplicaciones por parte de los usuarios de Mac son un impresionante 4,6 sobre cinco estrellas por aproximadamente 11.400 usuarios de iOS en la App Store.

Presencia mundial

CIT Bank es una plataforma de banca digital disponible a través de banca móvil y en línea. El banco no cuenta con sucursales bancarias físicas, ni participa en una red de cajeros automáticos.

¿Cómo se compara CIT Bank?

CIT Bank Savings paga el interés más alto sobre ahorros de hasta $5,000 entre los bancos que se enumeran a continuación. La cuenta del mercado monetario paga mucho menos que Discover® Bank en todos los saldos, y muy por debajo de US Bank en saldos inferiores a $25,000. En el caso de los CD, CIT tiene el mejor desempeño entre los plazos de seis meses y es competitivo con otros plazos. Entre las cuentas corrientes, el CIT solo está por detrás de Nationwide. En general, CIT es altamente competitivo en el frente de tarifas, aunque no es líder en todas las categorías.

Sello de tiempo: CIT Bank está en el estadio con la mayoría de sus productos y es mejor para sus cuentas CD sin penalización y Savings Connect.

CIT Bank ofrece una línea de productos razonable, que incluye cuentas corrientes, de ahorro, de mercado monetario y certificados de depósito seleccionados. La mayoría de las cuentas tienen valor práctico, al menos en comparación con las ofertas típicas de los bancos tradicionales, aunque ninguno de esos productos necesariamente se destaca.

También es importante saber que CIT Bank no es un banco de servicios completos. Sus cuentas corrientes no ofrecen cheques en papel y el banco no proporciona servicios bancarios comunes, como tarjetas de crédito y préstamos.

Los dos productos destacados en el carcaj de CIT Bank son su CD sin penalización, con una tasa muy alta y sin penalización por retiro anticipado, y su cuenta Savings Connect, que paga un APY del 4,65% en todos los saldos de la cuenta sin tarifas mensuales.

Valdría la pena dedicar tiempo a abrir cualquiera de las cuentas en CIT Bank.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se cierra una cuenta de CIT Bank?

CIT Bank no proporciona orientación en su sitio web sobre cómo cerrar una cuenta, pero como es un banco totalmente digital, deberá comunicarse con un representante para iniciar el cierre de la cuenta.

¿Qué tan seguro es CIT Bank?

Como la mayoría de los bancos en línea, CIT Bank mantiene una red de seguridad para minimizar la posibilidad de robo de cuentas o de identidad. Eso incluye el cifrado de la transmisión de datos, el almacenamiento de información personal detrás de firewalls y la implementación de varios procedimientos para limitar el acceso a cuentas individuales.

¿CIT Bank está asegurado por la FDIC?

Sí. CIT Bank está asegurado por la FDIC por hasta $250,000 por depositante.