Revisión del banco aliado 2023 | Marca de tiempo

Cuando busque lugares para guardar su dinero, podría debatir si abrir una cuenta de ahorros en un banco solo en línea o en un banco más tradicional con sucursales físicas.

Ally Bank es la sucursal bancaria de Ally Financial. Desde 2009, Ally ha sido un banco digital popular que ofrece cuentas corrientes, de ahorro, CD y del mercado monetario. Entonces, ¿cuáles son algunas de las principales características y ofertas de Ally Bank y cómo se compara con algunos de sus competidores: Discover, CIT y Chase?

Echemos un vistazo a las principales ofertas de Ally Bank, sus características generales y para quién es mejor Ally Bank.

Productos del banco aliado

Cuenta de gastos de aliado

La cuenta de gastos Ally paga intereses, le brinda acceso anticipado a depósitos directos en su cuenta (dos días antes después de haber realizado dos depósitos directos) y tiene una característica ingeniosa que le permite reservar dinero en grupos de gastos para ayudarlo a presupuestar. También tiene tarifas relativamente bajas. Y te proporciona una tarjeta de débito.

Otra gran ventaja son los dos niveles de protección de Ally contra sobregiros en su cuenta: si tiene cuentas de ahorros de Ally Bank o una cuenta Money Market, el servicio de transferencia de sobregiro transferirá dinero automáticamente para cubrir su saldo negativo. O bien, el servicio CoverDraft de Ally cubrirá hasta $100 ($250 si tiene depósitos directos calificados de al menos $250 durante dos meses seguidos). Su próximo depósito en cuenta corriente se aplicará automáticamente al saldo negativo. Y, si su transacción no está cubierta porque excede el límite de CoverDraft, aún así no se le cobrará un cargo por sobregiro.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento de Ally

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Ally ofrece tasas de interés competitivas, sin cargos por servicio mensual ni por sobregiro, y sin requisitos de depósito mínimo. Además, los titulares de cuentas pueden configurar 10 “depósitos” o subcuentas de ahorro independientes y emplear transferencias recurrentes, redondeos, refuerzos y transferencias sorpresa para acelerar sus objetivos de ahorro.

Certificado de depósito aliado (CD)

Ally ofrece CD con plazos de entre tres meses y cinco años, y también CD con aumento de tasa y sin penalización. Además, no existe una cantidad mínima para abrir su CD, pero deberá guardar algo en uno para comenzar a ganar intereses.

Por qué lo recomendamos: Con sus tarifas competitivas, diferentes productos y sin requisitos mínimos de cuenta, vale la pena considerar las ofertas de CD de Ally.

Características del banco aliado

Honorarios

Sobregiro

Si bien muchos bancos cobran una tarifa por sobregiro si no tiene fondos suficientes en su cuenta bancaria para cubrir una transacción, Ally no cobra tarifas por partidas sobregiradas en sus cuentas corrientes o de ahorro.

Mantenimiento mensual

Es posible que algunos bancos le apliquen una tarifa de cuenta mensual. Las cuentas corrientes y de ahorro de Ally no tienen tarifas de mantenimiento mensuales.

Saldo bajo

Un banco podría cobrar una tarifa si su saldo cae por debajo de un monto mínimo. No se le cobrará un cargo por saldo bajo con una cuenta corriente de Ally.

Transferencias ACH

Mientras que algunos bancos cobran una tarifa por las transferencias ACH, las cuentas corrientes y de ahorro de Ally no le cobran una tarifa por las transferencias ACH estándar o aceleradas.

alambres

Si recibe una transferencia bancaria nacional o internacional, Ally no le cobrará una tarifa si tiene una cuenta corriente o de ahorros. Sin embargo, hay una tarifa de $20 por transferencia nacional.

cheques de caja

Si tiene una cuenta corriente o de ahorros, no se le cobrará ningún cargo por un cheque oficial o de caja.

Entrega acelerada

Si necesita un cheque al día siguiente, Ally cobra una tarifa de entrega acelerada de $15.

Tarifa de investigación de cuenta

Si necesita una investigación exhaustiva, por ejemplo, si necesita declaraciones de años anteriores, Ally le cobrará una tarifa de investigación de $25 por hora. Se le informará con antelación sobre dichos cargos.

Experiencia del cliente

Apoyo

Si ya es miembro de Ally, puede acceder al equipo de atención al cliente de Ally a través del chat iniciando sesión en su cuenta. Disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, el equipo de atención al cliente de Ally es muy accesible y se puede contactar con él por teléfono, chat, correo electrónico o correspondencia escrita.

Accesibilidad

Puede administrar su cuenta, consultar su saldo, realizar transferencias y depósitos y pagar facturas, todo en línea o mediante la aplicación móvil de Ally. Si utiliza tecnología de asistencia, puede comunicarse con el servicio de atención al cliente de Ally para obtener ayuda.

UI/Tecnología Con la aplicación móvil y la experiencia de escritorio de Ally, puede depositar cheques, optar por el depósito directo y administrar sus cuentas en cualquier momento y en cualquier lugar. Además, puedes optar por estados de cuenta electrónicos. Seguridad Para mantener sus cuentas seguras, puede recibir alertas de cuenta por teléfono, correo electrónico o mensaje de texto para establecer límites de gasto y preferencias para bloquear transacciones en ciertas categorías de comerciantes. Además, puede configurar controles para que su tarjeta solo pueda usarse dentro de un rango geográfico determinado.

Historia y reputación

Ally comenzó como una empresa de financiación de automóviles en 1919 y ha crecido hasta convertirse en banca en línea, préstamos de crédito y gestión patrimonial.

En 2021, Ally Bank enfrentó una violación de datos en la que un error de codificación en su sitio web provocó que los nombres de usuario y contraseñas de los clientes quedaran expuestos a socios comerciales externos. Se desestimó una demanda colectiva relacionada que acusaba a Ally de ser responsable del incumplimiento.

En 2021, Ally Financial acordó pagar un acuerdo por valor de $757,500,000 para los consumidores que recibieron avisos de Ally que resultaron que los avisos no cumplían con los requisitos de forma y contenido de cada estado.

¿Para quién es Ally Bank?

Ally Bank es una opción ideal para aquellos que se sienten cómodos con un banco solo en línea y con todas sus operaciones bancarias en una aplicación de escritorio o móvil. Como Ally Bank tiene cuentas de ahorro y CD competitivas de alto rendimiento, consideramos que es un competidor importante para aquellos que se centran en optimizar los ahorros a corto plazo, no quieren preocuparse por las tarifas y disfrutan usando funciones y herramientas de ahorro para ayudarles a alcanzar sus objetivos.

¿Está asegurado Ally Bank FDIC?

Sí, si tiene una cuenta de depósito en Ally Bank, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) asegura hasta $250,000 por titular de cuenta y por cuenta calificada. Las cuentas calificadas incluyen cuentas corrientes, de ahorro, de mercado monetario, de CD y de jubilación.

Presencia mundial

Si bien Ally Bank es un banco en línea, su sede física está en Sandy, Utah, y tiene un centro corporativo en Charlotte, Carolina del Norte. Ally Financial, el holding propietario de Ally Bank, está ubicado en Detroit, Michigan.

Ally tiene oficinas para empleados en todo Estados Unidos, incluidas ubicaciones en Atlanta, Chicago, Dallas, Jacksonville, Little Rock, Minneapolis, Nueva York, Filadelfia y Pittsburgh.

¿Cómo se compara Ally Bank?

Comparar Ally Bank con sus competidores no es un proceso lineal sencillo, ya que ciertos productos pueden presentar un paquete general superior en comparación con otros, teniendo en cuenta factores como el servicio al cliente, las tarifas mensuales y las tarifas.

Por ejemplo, mientras que Ally Bank, Discover y CIT Bank ofrecen altas tasas de interés de ahorro, Discover tiene una tasa más alta que Ally Bank, aunque no requiere un depósito mínimo como CIT Bank.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Son iguales Ally Bank y Ally Financial?

Si bien son parte de la misma empresa, no son lo mismo. Ally Bank es una subsidiaria indirecta de propiedad total de Ally Financial.

¿Cómo está clasificado Ally Bank?

Ally Bank ocupa el tercer lugar en general en el Estudio de satisfacción del servicio al cliente de 2022 de JD Power, después de Charles Schwab y Discover Bank.

¿Quién es el propietario de Ally Bank?

Como Ally Bank es parte de Ally Financial y Ally Financial es una empresa que cotiza en bolsa, los inversores institucionales poseen la mayoría de Ally. De hecho, ese porcentaje es casi del 90%. El porcentaje restante son inversores minoristas y Ally Insiders.

¿Cómo me comunico con el servicio de atención al cliente de Ally?

Puede comunicarse con el departamento de Ally’s Bank de varias maneras. Si estás en EE. UU., el número es 877-247-2559. Si estás fuera de EE. UU., el número es 757-247-2559. ¿Necesita denunciar fraude? La línea para llamar es 1-833-226-1520. También puede enviar un correo electrónico iniciando sesión en su cuenta. También puede comunicarse con el departamento de atención al cliente de Ally en:

Atención al cliente de Ally Bank\ PO Box 951\ Horsham, PA 19044

¿Tiene Ally Bank una función de chat?

Sí. Puede acceder a la función de chat de Ally iniciando sesión en su cuenta en su escritorio o mediante la aplicación móvil.