Revisión de préstamos personales de OneMain Financial 2024

El espacio de los préstamos personales se ha saturado en los últimos años. Por supuesto, los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales, aunque los montos son pequeños y están diseñados para prestatarios con buen o excelente crédito.

Aquí es donde los prestamistas de préstamos personales en línea pueden ayudar. Un ejemplo es OneMain Financial. No ofrece las tasas de préstamos personales más bajas, pero tendrá excelentes posibilidades de aprobación incluso si tiene mal crédito.

OneMain Financial es una de las empresas de préstamos personales mejor establecidas. Es una empresa que cotiza en bolsa (NYSE: OMF) con sede en Evansville, Indiana, y ha estado en el negocio durante más de 100 años.

Tiene una calificación B del Better Business Bureau (en una escala de A+ a F) y una calificación Trustpilot de 4,8 de cinco estrellas de más de 56.000 reseñas. Y OneMain Financial obtiene una buena puntuación con altas calificaciones de los usuarios de aplicaciones móviles tanto en Google Play como en App Store.

¿Para quién es mejor OneMain?

El monto máximo de préstamo de OneMain Financial es menor que el de sus competidores, por lo que es una buena opción para quienes necesitan montos de préstamo más pequeños. Puede utilizar un préstamo de OneMain Financial para cualquier propósito, incluido [debt consolidation](https://time.com/personal-finance/article/debt-consolidation-loan-with-bad-credit/), gastos médicos, vacaciones, compra de vehículos, etc.

OneMain Financial también ofrece una red de sucursales, lo cual es inusual para un proveedor de préstamos personales. Con oficinas en 44 estados de todo el país, es la elección perfecta si prefiere solicitar un préstamo en persona que en línea.

OneMain Financial también puede ser una buena opción si tiene mal crédito. La empresa permite coprestatarios si necesita ayuda para calificar. Alternativamente, aceptará una garantía, como un vehículo de motor, como garantía del préstamo.

OneMain de un vistazo

Costos

OneMain Financial cobra una tarifa de originación de préstamo. Dependiendo del prestamista y del préstamo, puede oscilar entre $25 y $500 o entre el 1% y el 10% del monto del préstamo. La tarifa inicial se deduce del monto del préstamo personal, lo que reduce los ingresos netos que recibirá.

También hay que considerar cargos por pagos atrasados. Estos pueden ser una cantidad fija entre $5 y $30 o entre el 1,5% y el 15% del monto del pago no realizado. La estructura de tarifas exacta a la que estará sujeto depende de su estado de residencia.

Finalmente, OneMain Financial cobra una tarifa por fondos insuficientes. Varía entre $10 y $50 por pago devuelto, según su estado de residencia.

Una ventaja en cuanto a los costos es que no hay multa por pago anticipado por liquidar su préstamo anticipadamente con OneMain Financial.

Beneficios

OneMain Financial ofrece los siguientes beneficios a los prestatarios:

• Cambie su fecha de vencimiento: podrá cambiar la fecha de vencimiento de su pago. Puede solicitar un cambio en un período de 12 meses y no más de dos cambios durante la vigencia del préstamo. La extensión máxima de pago es de 15 días, pero no se otorgará si su cuenta tiene 10 o más días de mora.
• Inscríbase en Pago Directo: si prefiere automatizar su pago mensual, puede registrarse en este servicio sin costo.
• Protección bajo la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio (SCRA): la ley proporciona a los miembros en servicio activo del ejército de EE. UU. topes en las tasas de interés y protección contra embargos, ejecuciones hipotecarias, sentencias y desalojos.

Montos del préstamo

Los préstamos están disponibles en montos que van desde $1,000 a $20,000, aunque ciertos estados imponen límites mínimos y máximos a los montos de los préstamos personales. Por ejemplo, el préstamo mínimo en California es de $3,000. El préstamo máximo en Carolina del Norte es de $9,000.

Términos del préstamo

OneMain Financial ofrece plazos de préstamo de 24, 36, 48 y 60 meses.

Préstamos personales OneMain: pros y contras

Beneficios de los préstamos personales OneMain

Sin puntuación de crédito mínima

OneMain Financial no publica un requisito mínimo de puntuación crediticia. La empresa acepta todo tipo de crédito, con opciones para agregar un coprestatario o un acuerdo de garantía para brindar seguridad adicional al préstamo.

Sucursales físicas

OneMain Financial tiene sucursales físicas ubicadas en todos los estados donde opera. La empresa afirma que el 89% de los estadounidenses viven a menos de 40 kilómetros de una de sus sucursales. Esto puede ser una gran ventaja para los prestatarios que prefieren tramitar un préstamo en persona en lugar de hacerlo en línea por sí mismos.

Compre múltiples ofertas de préstamos

Cuando presenta su solicitud con OneMain Financial, puede recibir ofertas de varios prestamistas. Esto le dará la oportunidad de elegir el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.

Financiación rápida

Una vez que se haya aprobado su solicitud de préstamo y haya firmado los documentos de préstamo requeridos, recibirá sus fondos en uno o dos días. Si elige recibir los fondos a través de SpeedFunds, se depositarán en su cuenta bancaria en la fecha de cierre del préstamo.

También puede optar por recibir un cheque inmediatamente en la sucursal de OneMain Financial donde se cierra el préstamo. Si la financiación se realiza a través de ACH, su dinero estará disponible en uno o dos días hábiles.

Inconvenientes de los préstamos personales OneMain

Monto máximo de préstamo bajo

Si bien la mayoría de los prestamistas de préstamos personales ofrecen préstamos máximos de $35 000 o $50 000, OneMain Financial ofrece un máximo de $20 000, lo que puede no ser suficiente para todos los prestatarios.

Altas tarifas de originación

Las tarifas de apertura entre los prestamistas de préstamos personales son comunes, pero la tarifa de apertura máxima de OneMain Financial del 10% se encuentra en el extremo superior del rango de la industria.

Las calificaciones del prestatario son vagas

OneMain Financial no solo no indica un requisito de puntaje crediticio mínimo, sino que tampoco proporciona un monto de ingreso mínimo específico.

En cambio, la empresa indica que los solicitantes deben demostrar ingresos suficientes para cubrir los gastos de manutención actuales y los pagos de la deuda, además del pago del nuevo préstamo.

No disponible en todos los estados

OneMain Financial ofrece sus productos crediticios en 44 estados. No opera en Alaska, Arkansas, Connecticut, Massachusetts, Rhode Island o Vermont. Washington, DC tampoco figura como un lugar donde la empresa realiza negocios.

¿Cómo se compara OneMain con la competencia?

La siguiente tabla muestra cómo OneMain Financial se compara con los principales competidores según los detalles del préstamo y los requisitos mínimos de crédito.

Cómo calificar para OneMain

OneMain Financial no proporciona pautas específicas sobre las calificaciones de los préstamos, como un puntaje crediticio mínimo o un nivel de ingresos. Sin embargo, si no puede calificar para un préstamo según sus propios ingresos y perfil crediticio, puede agregar un coprestatario calificado.

También se le puede considerar para la aprobación del préstamo si puede proporcionar una garantía. Esto se puede hacer prometiendo un automóvil, camión, motocicleta, caravana o vehículo recreativo como garantía del préstamo.

Cualquier garantía que ofrezca estará sujeta a una tasación para determinar su valor. Si OneMain Financial acepta la garantía, debe proporcionar prueba de cobertura de seguro satisfactoria para proteger contra daños o pérdidas a la propiedad.

Cómo postularse con OneMain

Puede solicitar un préstamo personal con OneMain Financial en línea o en persona en una de las más de 1400 sucursales físicas. Además de completar una solicitud, debe proporcionar una copia de una identificación válida emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o un pasaporte.

OneMain Financial también le pedirá que proporcione un comprobante de residencia, que puede satisfacerse con una licencia de conducir, un contrato de arrendamiento firmado o una copia de una factura de servicios públicos.

Finalmente, debe esperar mostrar prueba de ingresos en forma de recibos de sueldo, formularios W-2 o declaraciones de impuestos. OneMain Financial puede solicitar documentos adicionales según sus ingresos personales o su situación crediticia.

Sello de tiempo: OneMain Financial es mejor para personas con crédito regular o deficiente

Si está buscando las mejores tasas de préstamos personales, es posible que OneMain Financial no sea la opción correcta. Sin embargo, puede ser una excelente opción si tiene un crédito regular o malo, ya que no existe un requisito de puntaje crediticio mínimo y encontrará soluciones alternativas para los solicitantes con mal crédito.

OneMain Financial también es una buena opción si prefiere negociar en persona. Tiene más de mil ubicaciones en 44 estados, con personal esperando para brindar una experiencia de solicitud cara a cara. Si no se siente cómodo solicitando en línea, OneMain Financial puede ser su solución.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿OneMain Financial es legítimo?

Sí, lo es. Como se mencionó en la introducción de esta revisión, OneMain Financial disfruta de calificaciones favorables de Better Business Bureau, Trustpilot y miles de usuarios de aplicaciones móviles en Google Play y App Store. Además, es una empresa que cotiza en bolsa y lleva más de 100 años en el negocio.

¿Cuánto tiempo le lleva a OneMain Financial revisar los documentos?

Una vez que envíe su solicitud, podrá recibir la aprobación en tan solo 10 minutos. Sin embargo, la decisión final estará sujeta a una revisión de la documentación requerida. El momento de esto variará de un prestatario a otro, por lo que no se puede determinar el número exacto de días.

Por ejemplo, si trabaja por cuenta propia, debe presentar declaraciones de impuestos sobre la renta, cuya revisión lleva más tiempo que los recibos de sueldo de la empresa que proporciona un trabajador W-2.

¿Cuál es el ingreso mínimo requerido para OneMain Financial?

OneMain no proporciona un requisito de ingreso mínimo. En cambio, los ingresos de cada prestatario se evalúan para determinar si son suficientes para cubrir los gastos de manutención actuales, las obligaciones de deuda y el nuevo pago del préstamo personal del prestatario.