Revisión de préstamos personales de LendingClub 2024: ¿Vale la pena?
LendingClub es un prestamista, banco y empresa de inversión en línea. Si bien ya no opera un mercado de préstamos entre pares, los prestatarios aún pueden acudir a LendingClub para obtener préstamos personales, comerciales, para automóviles y médicos. A continuación, presentamos un vistazo más de cerca a los préstamos personales de LendingClub para ayudarlo a comprender si este prestamista en línea puede ser una buena opción para sus necesidades financieras.
Club de préstamos
Monto del préstamo
$1,000 a $40,000
Condiciones de pago
3 a 5 años
Resumen de la revisión: pros y contras
Antes de entrar en detalles, aquí presentamos los pros y los contras más importantes de los préstamos personales de LendingClub.
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Los plazos están restringidos a 3 a 5 años. |
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Verifique su tasa sin afectar su puntaje crediticio |
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La empresa tiene una historia controvertida bajo la dirección de un ex director ejecutivo. |
Experiencia de préstamo rápido en línea
El proceso de solicitud en LendingClub es rápido y fácil de navegar. Los solicitantes solo necesitan ingresar el monto del préstamo deseado, el motivo del préstamo, la información de contacto personal y los detalles sobre sus ingresos para obtener una oferta personalizada basada en sus ingresos e historial crediticio.
La solicitud inicial utiliza una consulta suave en su informe crediticio, que no afecta su puntaje crediticio. Si decide seguir adelante con un préstamo, LendingClub realizará una investigación exhaustiva, lo que tiene un pequeño impacto negativo en su puntaje crediticio a corto plazo. Si tiene su información a mano, puede solicitar y obtener sus opciones de préstamo en solo unos minutos.
Ofertas de plazos de préstamo personalizados
Después de completar la solicitud inicial, LendingClub evalúa su puntaje crediticio, deuda pendiente actual, ingresos y otros factores para determinar su elegibilidad para el préstamo y los posibles términos del préstamo.
Puede elegir entre varias opciones de períodos de recuperación que van de tres a cinco años. Diferentes términos pueden generar diferentes tasas de interés y pagos mensuales, por lo que es importante dedicar tiempo a elegir la mejor oferta para sus necesidades si decide seguir adelante. Si no acepta ningún término del préstamo, puede detener el proceso de solicitud sin ningún costo ni impacto en su puntaje crediticio.
Amplia gama de tasas de interés
Las tasas de interés actualmente oscilan entre el 9,57% y el 35,99% TAE. Si bien una tasa inferior al 10% puede ser competitiva para algunos prestatarios, aquellos que califican para tasas del 30% o más pueden encontrar una mejor oferta con una tarjeta de crédito que con un préstamo personal de LendingClub.
Con un tipo de interés del 33%, por ejemplo, en tres años tendría que volver a pagar casi todo el importe del préstamo. Si califica para una de las tarifas más bajas, podría ofrecer ahorros en comparación con otras opciones. Comparar precios puede ayudarle a encontrar la mejor tarifa posible según su situación financiera.
Si desea consolidar los saldos de las tarjetas de crédito, no es aconsejable desde el punto de vista financiero consolidarlos con un préstamo con una tasa de interés más alta. La consolidación de préstamos podría tener sentido si puede obtener una tasa más baja de LendingClub.
Sin penalizaciones por pago anticipado
Los prestatarios que tengan fondos adicionales pueden pagar sus préstamos por adelantado sin penalizaciones. Los pagos anticipados reducen su saldo pendiente antes de lo previsto, lo que genera ahorros en intereses. Si bien algunos competidores pueden cobrar una tarifa si cancela su préstamo anticipadamente, LendingClub le permite pagar su préstamo por adelantado sin cargo.
Préstamos conjuntos apoyados
Si tiene mal crédito o no tiene crédito, puede calificar para un préstamo o mejores condiciones al contratar un prestatario conjunto. Muchos prestamistas en línea no admiten el préstamo conjunto, por lo que la opción de LendingClub de contratar un aval es algo única.
Recuerde que los prestatarios conjuntos o cosignatarios tienen la misma responsabilidad de pagar el préstamo. Si realiza un pago atrasado, perjudica ambos historiales crediticios y, si deja de pagar, el aval es legalmente responsable de pagar el préstamo con el mismo nivel de responsabilidad que usted.
Cómo se compara LendingClub
A continuación, presentamos un vistazo a los principales competidores de LendingClub y cómo funcionan sus préstamos para varios tipos de préstamos. Las tasas, los montos y los términos de pago corresponden al préstamo que se describe en la columna “mejor para” a continuación.
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Rango de tasas de interés no revelado |
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10,99% a 35,99% (préstamos a tipo fijo)
5,72% a 10,24% (préstamos a tasa variable) |
5, 7, 8, 10, 12, 15, 20 o 25 años |
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Préstamos para estudiantes (préstamos para estudiantes universitarios basados en resultados, no firmados conjuntamente) |
4,83% a 16,16% (tipo fijo)
6,15% a 16,08% (tasa variable) |
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*Tasas de interés de los préstamos vigentes a noviembre de 2023
TIME Stamp: Lending Club es una excelente opción para préstamos personales
Si bien no todos obtendrán los mejores términos, usted puede determinar si califica y conocer sus términos sin riesgo ni costo. LendingClub también le permite contratar un aval, lo que potencialmente le ayudará a calificar para mejores condiciones.
Si descubre que LendingClub es demasiado caro o no se ajusta a sus necesidades según su oferta personalizada, su puntaje crediticio no se verá afectado. Puede seguir comparando y encontrar el mejor préstamo personal para sus necesidades.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Puedo refinanciar un préstamo a través de LendingClub?
Puede utilizar los ingresos de un préstamo personal de la forma que elija con pocas limitaciones. Puede refinanciar muchos tipos de préstamos a través de LendingClub.
LendingClub frente a advenedizo
Para préstamos personales, Upstart y LendingClub presentan términos disponibles similares. Puede verificar su tasa con ambos prestamistas sin dañar su puntaje crediticio, lo que le brinda más información para elegir el préstamo adecuado para sus objetivos.
LendingClub frente a actualización
Los préstamos personales Upgrade y los préstamos personales de LendingClub se enumeran con montos mínimos de préstamo similares. Sin embargo, el máximo de Upgrade es $10,000 más alto que el de LendingClub y brinda opciones adicionales al elegir su tasa y plazo de pago. Al igual que LendingClub, Upgrade le permite verificar su tasa de interés y los términos del préstamo sin afectar su puntaje crediticio.
¿Cómo se ve afectado su puntaje crediticio al solicitar un préstamo de LendingClub?
Su solicitud inicial utiliza una consulta crediticia suave, que no afecta su puntaje crediticio y otros prestamistas no la pueden ver. Si sigue adelante y solicita un préstamo, LendingClub realizará una investigación crediticia exhaustiva, lo que tiene un ligero impacto negativo en su puntaje crediticio por hasta dos años.
La información presentada aquí se crea independientemente del personal editorial de TIME. Para obtener más información, consulte nuestra página Acerca de.
