Revisión de Milestone Mastercard 2024 | Marca de tiempo

Milestone® Mastercard® ayuda a quienes tienen puntajes crediticios bajos (o nulos) a construir un historial crediticio positivo. Al realizar pagos a tiempo y mantener el saldo de su tarjeta bajo, debería poder graduarse de esta tarjeta en uno o dos años.

Y esperemos que puedas. Porque Milestone® Mastercard® tiene uno de los términos y tarifas más desfavorables que hemos visto. La TAE para compras y adelantos en efectivo es 35,90%. La cuota anual del primer año es $175 el primer año; $49 a partir de entonces, sin cuota mensual. Pero si todavía tienes la tarjeta después del primer año, pagarás $49 por año, más $150 por año en tarifas mensuales, facturadas a $12,50 por mes. Su costo anual a partir del segundo año: $199.

Es más, por todas estas tarifas, prácticamente no obtendrá beneficios continuos, ningún bono de bienvenida ni recompensas por gastar.

Existen diferentes versiones de Milestone® Mastercard®, cada una con diferentes términos. Pagarás una tarifa anual de $175 el primer año; $49 a partir de entonces.

Independientemente de la versión de Milestone® Mastercard® para la que califique, prácticamente no obtendrá beneficios continuos, ningún bono de bienvenida ni recompensas por gastar.

Toma del tiempo

Milestone® Mastercard® debería, literalmente, ser su último recurso entre las tarjetas de crédito.

Este producto incluye trampas que alguien nuevo en el mundo del crédito o con malos hábitos crediticios puede caer fácilmente. Una vez que eso sucede, puede ser difícil salir de la deuda debido a las altísimas tarifas y tasas de interés.

Con una tarifa anual potencialmente alta y sin beneficios continuos dignos de mencionar, hay muy pocos factores de canje con esta tarjeta.

Milestone Mastercard: pros y contras

¿Para quién es la tarjeta?

Milestone® Mastercard® es una herramienta de creación de crédito para aquellos que realmente no tienen a quién recurrir. Su límite de crédito es de $700. Y los informes sobre un aumento de la línea de crédito son casi inexistentes.

Para considerar esta tarjeta, dos cosas deben ser ciertas:

1. No tiene el dinero para hacer un depósito de seguridad para una tarjeta de crédito asegurada.
2. No tiene crédito o tiene mal crédito y no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito inicial sin garantía.

A menos que ambas situaciones lo describan, tiene mejores opciones. Prácticamente cualquier tarjeta de crédito asegurada del mercado ofrece condiciones más favorables (tarifa anual más baja, recompensas por gastos, etc.). Además, puede adquirir un límite de crédito significativamente más alto si está dispuesto a realizar un depósito considerable.

Esta tarjeta también es solo para personas que pueden pagar la factura completa de su tarjeta de crédito cada mes y saben que nunca excederán su límite de crédito. No deberías abrir ninguna tarjeta de crédito a menos que puedas hacer esas cosas, pero esta tarjeta te dolerá especialmente si cometes un desliz. Por ejemplo, su tasa porcentual anual (APR) puede superar el 30%.

Características

Informes a las tres agencias de crédito.

Milestone® Mastercard® transmite la actividad de su tarjeta de crédito a Equifax, Experian y TransUnion. Estas son las tres agencias de crédito utilizadas por la gran mayoría de los emisores de crédito, lo que significa que si tiene buenos hábitos crediticios (pagar las facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de las tarjetas, etc.), los futuros prestamistas verán su arduo trabajo.

Monitoreo de robo de identidad

Milestone® Mastercard® es, como habrá adivinado, una Mastercard. Debido a esto, la tarjeta viene con monitoreo automatizado de robo de identidad para ayudarlo a detectar actividad fraudulenta en su tarjeta.

Protección de responsabilidad cero

Si pierde o le roban su tarjeta y encuentra cargos no autorizados, es posible que no sea responsable si informa la pérdida de su tarjeta dentro de un período de tiempo razonable.

Protección crediticia

Durante el proceso de solicitud, tiene la opción de inscribir su tarjeta en “Protección de crédito Milestone®”. Por una tarifa de $1.49 por cada $100 del saldo de su estado de cuenta mensual, es elegible para que se cancele su saldo mensual (o pago mínimo mensual) si experimenta un evento elegible imprevisto como:

• Terminación involuntaria del empleo
• Gastos por servicio de automóvil o repuestos de un monto calificado
• Discapacidad
• Hospitalización
• Desastre natural
• Pérdida de vida

Existen ciertas restricciones, por lo que es posible que no esté cubierto incluso si experimenta una de las circunstancias anteriores.

La letra pequeña

Milestone® Mastercard® es completamente implacable para cualquiera que no sea un usuario modelo, como verá en las tarifas a continuación.

Cuota anual

Dependiendo de su solvencia, pagará una tarifa anual de entre $175 el primer año; $49 a partir de entonces.

Además, esa cuota anual ocupará parte de tu línea de crédito hasta que la liquides. Y debido a que se han informado límites de crédito tan bajos como $700, su tarjeta podría enviarse por correo con un límite de crédito disponible tan bajo como $525 (y una utilización del crédito del 25%).

ABR

Si bien los términos exactos que obtenga variarán según su crédito, es posible que se le cobre más del 35% APR. Se trata de una tasa predatoria y francamente peligrosa para quienes piensan que podrían tener un saldo mes a mes. Por ejemplo, tener un saldo de $500 podría generar más de $14 en intereses en un solo mes.

Dicho esto, si nunca llevas saldo, esto no te afectará en absoluto. Y cualquiera que compre una tarjeta de crédito debería poder liquidar completamente su saldo cada mes; de lo contrario, las tarjetas de crédito probablemente no sean una buena idea.

Cobertura sobrelímite

Durante el proceso de solicitud, se le pedirá que opte por la “cobertura por encima del límite”. Esto significa que cada vez que excedas tu límite de crédito, tu tarjeta aún será procesada, pero incurrirás en una tarifa de $40. Incluso se le podrían cobrar dos tarifas adicionales por exceso de límite si permanece por encima de su límite de crédito en futuras fechas de vencimiento.

No opte por este servicio. Puede “gastar de más” su límite de manera efectiva simplemente pagando su tarjeta con más frecuencia para liberar su línea de crédito.

Otros cargos

Milestone® Mastercard® cobra una tarifa de hasta $41 por pagos atrasados ​​y pagos devueltos. También pagará $5 o 5% del monto de cada adelanto en efectivo (con un límite de $100).

Una agradable sorpresa es la comisión por transacciones en el extranjero de la tarjeta, que es sólo del 1%. La tarifa más común es del 3%, por lo que esta es un área en la que la tarjeta es mejor que muchos de sus competidores. Sin embargo, todavía no es una buena tarjeta para viajar al extranjero.

¿Qué se podría mejorar?

Milestone® Mastercard® es básica en todos los sentidos. Y tiene tarifas astronómicas.

Para mejorar esta tarjeta, Milestone podría modificar algunos beneficios para servir mejor a quienes recién comienzan en el mundo de las tarjetas de crédito (o aquellos que intentan limpiar un pasado complicado). Después de todo, es a quién está dirigida la tarjeta.

Para ello, la empresa podría añadir características como un puntaje de crédito mensual gratuito (algo muy común entre las tarjetas de crédito). También podría eliminar las tarifas anuales de la tarjeta. La tarjeta exprime dinero de sus usuarios de otras maneras, y su tendencia a ofrecer un límite de crédito bajo significa que la tarifa anual puede afectar fácilmente la utilización del crédito.

Milestone también podría dejar de ofrecer cobertura por encima del límite. Suena filantrópico, pero es sólo otra oportunidad para que Milestone gane dinero. Casi todos los emisores de tarjetas de crédito suspendieron esta opción hace muchos años.

Alternativas de tarjetas

Línea de fondo

A Milestone® Mastercard® le faltan elementos clave que los competidores generalmente ofrecen, como un programa de recompensas, beneficios para la creación de crédito y ninguna tarifa anual. Sus altas tarifas deberían asustar a cualquiera que tenga otras opciones. Si recién está comenzando a buscar una tarjeta de crédito dirigida a personas con crédito deficiente o limitado, siga buscando y haga de Milestone® Mastercard® su último recurso. Es una trampa explosiva para quienes no tienen experiencia (o no tienen cuidado) con el crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el límite de crédito de Milestone® Mastercard®?

Su límite de crédito se determinará después de solicitar la tarjeta. Sin embargo, la mayoría de los puntos de datos informan un límite de crédito de $700.

¿Quién emite la Milestone® Mastercard®?

Milestone® Mastercard® es emitida por Bank of Missouri.

¿Cómo verifico el estado de mi tarjeta de crédito Milestone?

Puede ver el estado de su solicitud Milestone® Mastercard® llamando al 866-502-6439 y navegando por el sistema automatizado.