Revisión de la tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature 2024

Tener tantas tarjetas de crédito con recompensas para elegir puede parecer abrumador. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas especiales que las hacen destacar entre la multitud, y la tarjeta de crédito Visa Signature de Fidelity Rewards es una de ellas. Profundicemos para ver cómo se compara esta tarjeta con la competencia, a quién le conviene más y cómo funcionan sus recompensas.

Toma del tiempo

La excelente tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature está diseñada para ayudar a los titulares de tarjetas a generar riqueza a largo plazo. Es algo inusual en cómo trata las recompensas. Si bien la mayoría de las tarjetas tienden a centrarse en descuentos diarios que se pueden usar de inmediato en una tienda de comestibles o para compras en línea, los titulares de tarjetas Fidelity pueden usar sus puntos para reforzar sus cuentas de inversión.

¿Para quién es la tarjeta?

La tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature es una buena opción para quienes tienen cuentas de inversión de Fidelity y desean recuperar un 2% de cada dólar gastado en compras elegibles. Debido a que no hay límite en la cantidad de puntos que puede acumular (y no caducan mientras la cuenta permanezca abierta), es fácil ganar recompensas que puede utilizar para ayudar a generar riqueza a largo plazo. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 0 y una tasa de porcentaje anual (APR) regular del 13,99%, lo que la convierte en una opción completa. Sin embargo, si su puntaje crediticio cae por debajo de “excelente” (720 o más), es posible que no califique para recibirlo.

Estructura de recompensas

Las recompensas de la tarjeta son bastante sencillas, pero están destinadas a ayudar a los clientes a generar riqueza en lugar de canjearlas por tarjetas de regalo o créditos en el estado de cuenta. Así es como funciona.

Ganar recompensas

La tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature le otorga dos puntos por cada dólar gastado, lo que equivale a un reembolso en efectivo del 2%. A diferencia de otras tarjetas, el reembolso en efectivo del 2% es fijo en todas las categorías y no hay límite en la cantidad de puntos que puede ganar. Sin embargo, hay ciertas compras que no pueden ganar puntos, entre ellas:

• Anticipos (incluidas transferencias electrónicas, cheques de viajero, giros postales, transacciones en efectivo en el extranjero, transacciones de apuestas, billetes de lotería y desembolsos en cajeros automáticos)
• Transferencias de saldo
• Controles de conveniencia
• Cargos del seguro de crédito
• Honorarios
• Cargos por intereses
• Anticipos de sobregiro
• Transacciones para financiar ciertos productos de tarjetas prepagas
• Transacciones para comprar artículos convertibles en efectivo
• Compras de la Casa de la Moneda de EE. UU.
• Cargos no autorizados o fraudulentos

Canjear recompensas

Mientras que otras tarjetas le permiten canjear puntos por reembolsos en efectivo o tarjetas de regalo, la tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature le permite depositar sus puntos en otras cuentas propiedad de Fidelity, que incluyen:

• Cuentas de jubilación individuales (IRA), ya sean tradicionales, Roth, reinversión o pensión de empleado simplificada (SEP)
• Cuenta de donaciones caritativas
• cuenta de ahorro para la salud
• cuenta de corretaje
• Cuenta de gestión de efectivo
• Cuenta de gestión de inversiones Fidelity Go
• Cuentas del plan de ahorro universitario 529 administradas por Fidelity

Esto hace que la tarjeta sea ideal para quienes desean generar riqueza para uso futuro, como durante la jubilación o para pagar la matrícula universitaria de un hijo.

Advertencia: el reembolso en efectivo del 2% se aplica solo si los puntos se depositan en una cuenta Fidelity elegible. Los puntos también se pueden utilizar para ofertas especiales en viajes, mercancías, tarjetas de regalo y crédito en el estado de cuenta, pero valdrán menos si se utilizan de esta manera.

Beneficios ocultos adicionales

La tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature tiene varias ventajas más allá de las recompensas básicas descritas anteriormente. Estos beneficios incluyen beneficios de Visa Signature, la posibilidad de canjear puntos en cuentas Fidelity de familiares o amigos y descuentos en viajes.

Beneficios de Visa Firma

Debido a que la tarjeta de Fidelity es Visa Signature, disfrutará de ciertos beneficios que solo están disponibles para los titulares de este tipo de tarjeta. Estos incluyen numerosos beneficios de viaje y estilo de vida, tales como:

• Membresía Shipt gratuita de 3 meses
• Membresía gratuita de Skillshare por 3 meses, más 20% de descuento en una membresía anual
• Servicio Visa Signature Concierge para ayudar a planificar viajes y entretenimiento
• Acceso a salas VIP exclusivas del aeropuerto
• Reembolsos por seguridad aeroportuaria acelerada, tarifas de equipaje facturado, comida a bordo y más

Canje de puntos de amigos y familiares

Si bien puede canjear sus puntos en su propia cuenta de Fidelity, también puede donarlos a la cuenta elegible de un amigo o familiar. Por ejemplo, un padre o abuelo podría canjear sus recompensas en la cuenta de ahorros para la universidad Fidelity 529 de su hijo.

Descuentos en viajes

Ser propietario de una tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards le ofrece ofertas especiales en viajes. Puede obtener descuentos en estadías de hotel de Hotel and Resort Connection, así como descuentos en autos de alquiler Audi a través de Silvercar Car Rental. Este descuento significa que puede mejorar su próximo viaje y disfrutar de beneficios exclusivos sin exceder su presupuesto. Además, los titulares de tarjetas podrán acceder a servicios de viaje y de emergencia y recibir un reembolso por la pérdida de equipaje si sus artículos se extravían en el camino a su destino.

¿Qué se podría mejorar?

Aunque la tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature es una buena opción para los clientes actuales de Fidelity con excelente crédito, hay algunos aspectos que podrían mejorarse. Las siguientes son algunas áreas donde la tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards podría mejorar para ser más competitiva con otras tarjetas de recompensas.

• Bajo porcentaje de devolución de efectivo del 2%. Otras tarjetas ofrecen mayores recompensas de devolución de efectivo, algunas de hasta el 5%.
• Restricciones al beneficio de devolución de efectivo. Usted debe Canjee puntos en una cuenta de inversión de Fidelity elegible para obtener el beneficio total de reembolso en efectivo del 2 %. Los clientes que deseen canjear puntos por tarjetas de regalo y descuentos pueden preferir una opción diferente.
• APR introductorio alto del 13,99%. La tarjeta no tiene una APR introductoria del 0% como muchas otras.
• Sin bonificación en efectivo por registro. Muchas otras tarjetas de crédito ofrecen un bono en efectivo por abrir una cuenta.

Alternativas de tarjetas

Con marca de tiempo: ventajas únicas para los titulares de cuentas de inversión de Fidelity

Si actualmente tiene una cuenta de inversión de Fidelity, como una IRA o una cuenta de corretaje, la tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature es una opción sólida. Le permite depositar puntos en sus cuentas de inversión (o en las de un familiar o amigo) para ayudar a generar riqueza a largo plazo. Si bien la tarjeta puede no ser la mejor opción si desea un sistema de recompensas más tradicional, los beneficios especiales que ofrece Fidelity Rewards Visa son difíciles de superar para quienes se centran en sus activos futuros.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Necesito tener una cuenta de inversión Fidelity para obtener la Visa Fidelity Rewards?

Sí, pero puedes abrir una mientras te registras para obtener la tarjeta. Si ya tiene una cuenta de inversión de Fidelity, como una IRA, una cuenta de corretaje o una cuenta de ahorros para la universidad 529, podrá abrir una tarjeta Visa Fidelity Rewards de inmediato. De lo contrario, será sólo un paso adicional en el proceso de solicitud.

¿Qué puntaje crediticio se necesita para obtener la Visa Signature de Fidelity Rewards?

La tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature está diseñada para personas con excelente crédito, lo que generalmente significa una puntuación de 720 o más. Si su puntaje crediticio está por debajo de esto, deberá trabajar para mejorar su crédito antes de solicitar esta tarjeta.

¿Cómo canjeo recompensas con Fidelity Rewards Visa?

Puede canjear recompensas depositándolas en una cuenta de inversión de Fidelity elegible. La cuenta puede ser propiedad de usted o de un amigo o familiar, por lo que si desea utilizar los puntos para ayudar a reforzar la cuenta de ahorros para la universidad de su hijo, puede hacerlo fácilmente. También puedes canjear recompensas por algunos beneficios de viajes y entretenimiento, aunque su valor será menor.

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