Revisión de la tarjeta de efectivo personalizada de Citi 2024

Uno de los mayores dolores de cabeza al usar tarjetas de crédito con recompensas múltiples es recordar qué tarjeta de crédito usar para qué compra. Cada tarjeta tiene diferentes categorías de bonificación, algunas de las cuales requieren que las active varias veces al año.

La tarjeta Citi Custom Cash℠ soluciona este problema con su seguimiento automatizado de categorías de bonificación. Citi monitorea sus gastos mensuales y ofrece una bonificación del 5% (hasta $500 en gastos por mes) para la categoría que más utiliza. No es necesario recordar qué comerciantes utilizar ni activar categorías de bonificación. Está todo automatizado.

Toma del tiempo

Citi Custom Cash elimina el trabajo de obtener reembolsos en efectivo. Ofrece una de las tasas de devolución de efectivo más altas para una tarjeta de crédito sin tarifa anual. También es una de las tarjetas de crédito con recompensas más sencillas de usar, ya que sus categorías de bonificación se adaptan a sus gastos. La tarjeta también viene con una fuerte oferta de APR inicial.

Pros contras

¿Para quién es la tarjeta?

Citi Custom Cash es ideal para quienes tienen hábitos de gasto esporádicos. Si sus principales categorías de gastos cambian mes a mes (por ejemplo, desde mejoras para el hogar hasta entretenimiento en vivo, viajes y supermercados), Citi Custom Cash puede identificar la categoría elegible en la que ha gastado más en cada ciclo de facturación y bonificarla automáticamente. . No tienes que activar ni realizar un seguimiento de nada.

Además, las tarjetas intro_apr_rate,intro_apr_duration La APR introductoria en compras y transferencias de saldo la convierte en una excelente opción si prevé realizar una compra importante que no podrá pagar de inmediato (por ejemplo, un gasto médico de bolsillo o la reparación de un vehículo). Alternativamente, si tiene deudas con intereses altos acumuladas en otras tarjetas de crédito, Citi Custom Cash podría servir como un refugio sin intereses durante 15 meses.

Finalmente, esta tarjeta podría ser una excelente manera de conseguir viajes gratis. Con un sencillo truco, puedes convertir las recompensas que obtienes con esta tarjeta en millas aéreas y puntos de hotel.

Características

Bono de bienvenida de $200

Citi Custom Cash viene con un bono en efectivo de $200 después de gastar $1,500 en compras dentro de los primeros seis meses desde la apertura de la cuenta. El efectivo que gana se convierte en puntos Citi ThankYou (más sobre esto más adelante).

Esta es una generosa oferta de bienvenida para una tarjeta de crédito sin cargo anual y, aunque el requisito de gasto mínimo puede parecer bastante alto, tiene seis meses para alcanzarlo. De hecho, obtendrás el bono gastando sólo $250 por mes.

Categorías de bonificación que se ajustan a sus hábitos de gasto

Citi Custom Cash es único porque monitorea sus gastos y paga la tasa de devolución de efectivo más alta a la categoría en la que gastó más cada mes. Recibirá un reembolso del 5 % hasta $500 cada mes (luego 1 %) para una de las siguientes categorías:

• Farmacias.
• Gasolineras.
• Tiendas de comestibles.
• Clubes de fitness.
• Tiendas de mejoras para el hogar.
• Entretenimiento en vivo.
• Restaurantes.
• Seleccione servicios de transmisión.
• Seleccione tránsito.
• Seleccione viaje.

También obtendrás un reembolso del 1% por todo lo demás. Por ejemplo, si gastara $200 en gasolineras, $700 en supermercados y $600 en restaurantes, ganaría:

• $2 por tus compras en gasolineras (1% de devolución)
• $27 por tus compras en el supermercado (5% de devolución hasta $500, luego 1% de devolución)
• $6 por tus compras en el restaurante (1% de devolución)

Si sus hábitos de gasto cambian el mes siguiente, Citi Custom Cash lo reconocerá y asignará automáticamente el bono del 5% a la categoría de gasto más alta ese mes.

Oferta de introducción APR

El Citi Custom Cash ofrece una intro_apr_rate,intro_apr_duration APR introductorio en compras y transferencias de saldo (luego reg_apr, reg_apr_tipo). Esto es útil si tiene una compra importante que no cree que podrá pagar en un futuro cercano, o si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito por la cual paga intereses mensuales. Dependiendo del tamaño de sus saldos, un respiro de 15 meses en los cargos por intereses podría traducirse en miles de dólares en ahorros.

La letra pequeña

Tasas de interés

Citi Custom Cash cobra una APR de compra variable de reg_apr, reg_apr_tipo en función de su solvencia. A menos que esté en el extremo inferior de ese rango, la APR es alta, incluso para una tarjeta de crédito. Por supuesto, no es una preocupación si paga el saldo completo cada mes.

También pagará una tasa APR de adelanto en efectivo de cash_advance_apr. Tenga en cuenta que los adelantos en efectivo comienzan a acumular intereses inmediatamente después de su inicio.

Otros cargos

Citi Custom Cash no cobra una tarifa anual. Sin embargo, se aplican otras tarifas estándar de tarjetas de crédito:

• Tarifas de transferencia de saldo: tarifas_transferencia_saldo
• Tarifas de anticipo de efectivo: tarifa_anticipo_en efectivo
• Tarifas de transacciones extranjeras: tarifa_transacción_extranjera de compras procesadas fuera de EE. UU.
• APR de penalización: hasta reg_apr, reg_apr_tipo cuando su pago se retrasa o es devuelto.
• Tarifas de penalización: cargo del pago atrasado por pagos atrasados/devueltos.

Beneficios adicionales

Convierta los reembolsos en efectivo en recompensas de viaje

Como se mencionó anteriormente, la tarjeta Citi Custom Cash le otorga puntos Citi ThankYou, no reembolsos en efectivo. Sin embargo, puede convertir sus puntos en reembolsos en efectivo a una tasa de 1 centavo por punto y canjearlos como crédito en el estado de cuenta, depósito directo o cheque.

Pero aquí está el truco: las tarjetas de crédito con puntos Citi ThankYou que cobran una tarifa anual, como la tarjeta Citi Premier® o la tarjeta Citi Prestige® (no disponible para nuevos solicitantes), le permiten transferir las recompensas que gana con Citi Custom Cash. a 18 programas de fidelización de viajes diferentes. Esto significa que puede convertir sus puntos en millas aéreas y puntos de hotel para viajes gratis, obteniendo potencialmente un valor superior al 1 centavo por punto.

Por ejemplo, podría transferir 20.000 puntos a Avianca para un vuelo de ida en autobús entre EE. UU. y Europa en United Airlines. O bien, puede transferir 19.500 puntos a Singapore Airlines para obtener un vuelo gratuito en autobús desde los EE. UU. continentales a Hawái en United Airlines.

Entretenimiento Citi

La mayoría de las tarjetas de crédito Citi, incluida Citi Custom Cash, ofrecen acceso a Citi Entertainment. Esta plataforma te permite reservar entradas en preventa para conciertos populares, eventos deportivos, experiencias culinarias y más. Citi Entertainment podría significar la diferencia entre conseguir entradas o perderlas.

Esto es lo que se podría mejorar.

La tarjeta Citi Custom Cash Card tiene una excelente oferta de devolución de efectivo del 5% en su categoría de gasto mensual principal.

Sin embargo, el bono del 5% de la tarjeta se aplica a un máximo de $500 en gastos elegibles en cada ciclo de facturación. Después de eso, obtendrás solo un reembolso del 1 % en todas las compras. Dado que muchas otras tarjetas de crédito sin cargo anual ofrecen entre 1,5% y 2% de reembolso en todas las compras, un retorno del 1% no es excelente. Requiere que los clientes utilicen una segunda tarjeta con una mejor tasa de devolución de efectivo estándar para todos los gastos no bonificados.

Para hacer que Citi Custom Cash sea más atractivo, Citi podría aumentar el límite de bonificación mensual o aumentar la tasa de ganancia base de la tarjeta a al menos un 1,5%.

Alternativas de tarjetas

Línea de fondo

Citi Custom Cash hace el trabajo duro, para que usted no tenga que hacerlo. Puede gastar como lo haría normalmente sin realizar un seguimiento de las categorías de bonificación porque la tarjeta realizará un seguimiento de la categoría que utiliza con más frecuencia.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es difícil conseguir la tarjeta Citi Custom Cash?

No es difícil calificar para Citi Custom Cash. Siempre que tenga un puntaje crediticio justo (recomendamos alrededor de 600), tiene posibilidades de ser aprobado.

¿Citi Custom Cash es una tarjeta para principiantes?

Citi Custom Cash no es una verdadera tarjeta de crédito para “principiantes”, ya que debe tener un puntaje crediticio justo para ser aprobada. Aquellos que recién comienzan su viaje crediticio tendrán más suerte si se les aprueba una tarjeta de crédito prepaga o asegurada.

¿Ofrece Citi Custom Cash límites de crédito altos?

El tamaño de su línea de crédito dependerá de su solvencia. Aquellos con un puntaje crediticio que no es perfecto pueden obtener solo un límite de crédito de $500, mientras que otros pueden recibir $10,000.

¿Cuál es el requisito de ingreso mínimo para Citi Custom Cash?

Citi no indica un umbral de ingreso mínimo específico para su aprobación. En cambio, examina su relación deuda-ingresos y decide si tiene la capacidad de realizar el pago máximo cada mes.