Revisión de la tarjeta de crédito Visa propia (2023)
El nombre de tarjeta Funciona de manera diferente a otras tarjetas de crédito aseguradas. En lugar de realizar un depósito inmediatamente para cubrir su línea de crédito, primero debe abrir una cuenta de creación de crédito. Después de realizar al menos tres depósitos a tiempo por un total de $100, puede ser elegible1 Para el nombre de tarjeta.
Cuenta de creación de crédito propio con tarjeta de crédito Visa® asegurada
Depósito de seguridad/límite de crédito:
Al menos tres depósitos a tiempo por un total de $100.
El mayor beneficio de este enfoque inusual es que puede prescindir de la típica consulta crediticia estricta. Además, puede aumentar su depósito con varios depósitos más pequeños en lugar de realizar un pago único. Sin embargo, esta tarjeta tiene tarifas que pueden ser excesivas y es posible que tengas que esperar un tiempo antes de tener acceso a una línea de crédito. Analizaremos los pros y los contras y si debería considerar esta tarjeta, además de las alternativas si no es la adecuada.
Veredicto
El nombre de tarjeta utiliza un enfoque no tradicional que puede facilitar que los creadores de crédito obtengan acceso a una línea de crédito. Además, permite a los clientes realizar depósitos mensuales en sus cuentas, lo que puede resultar útil para quienes no tienen muchos fondos. Sin embargo, sus altas tarifas y su período de espera significan que algunas de las alternativas podrían ser más adecuadas para algunos.
Pros y contras
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No hay investigaciones difíciles para calificar |
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Construya un depósito de seguridad con el tiempo |
Periodo de espera para obtener la tarjeta |
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Informa toda la actividad de pago a las tres principales agencias de crédito, incluidos los pagos atrasados. |
¿Para quién es la tarjeta?
El nombre de tarjeta es mejor para aquellos que desean desarrollar su crédito pero que actualmente tienen un historial crediticio deficiente o nulo. No hay una verificación crediticia estricta cuando presenta la solicitud y no existe un requisito de calificación crediticia específico. También es ideal para aquellos que no tienen dinero en efectivo para un depósito de seguridad grande: pueden depositar tan solo $25 al mes para aumentar el saldo de su cuenta.
La tarjeta también es para aquellos que pueden esperar un poco, ya que primero deben abrir una cuenta de creación de crédito y luego esperar al menos tres meses antes de ser elegible para una nombre de tarjeta. Es más, también debe tener al menos $100 en ahorros en la cuenta Credit Builder. Esto significa que si realiza pagos mensuales de $25, tendrá que esperar cuatro meses antes de poder obtener la tarjeta. Además, su cuenta debe estar al día.
Otra nota importante es que la Cuenta Generadora de Crédito es un préstamo a plazos garantizado que coloca su dinero en un certificado de depósito (CD). Debes realizar pagos mensuales del préstamo, con un plazo de 24 meses. No tendrá acceso al dinero de la cuenta hasta el final del plazo menos las tarifas e intereses.
Características
El nombre de tarjeta es una alternativa algo complicada y costosa para quienes, de otro modo, podrían solicitar una tarjeta de crédito tradicional asegurada. Si bien es una opción interesante, debes considerarla junto con otras opciones, como préstamos personales y otras tarjetas aseguradas. Características del nombre de tarjeta incluir:
Informes de crédito
El nombre de tarjeta informa sus pagos o pagos atrasados a las tres principales agencias de crédito de EE. UU.: Experian, TransUnion y Equifax. Realizar pagos constantes y puntuales le permitirá crear un perfil crediticio saludable. Este es uno de los principales atractivos de esta tarjeta, ya que permite a quienes actualmente no tienen un buen crédito desarrollar su crédito.
Seguridad
nombre de tarjeta utiliza funciones de seguridad estándar para ayudar a mantener sus datos seguros. Estos incluyen cifrado de disco y base de datos, cifrado HTTPS/SSL de 256 bits y cifrado API. Además, contrata expertos que realizan periódicamente análisis de vulnerabilidades y pruebas de penetración en sus sistemas.
nombre de tarjeta también garantiza que sus empleados sean confiables, realizando verificaciones periódicas de antecedentes penales y cifrando las computadoras de los empleados. La tarjeta es miembro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y prestamista de vivienda equitativa.
Caro
Si está buscando una tarjeta de crédito sin cargo, es posible que desee buscar en otra parte. Además de cuotas anuales cuota anual, se pueden aplicar las siguientes tarifas:
- Cargo por pago atrasado de hasta $15 por pago.
- Cargo por pago devuelto de hasta $15 por pago fallido en la cuenta bancaria.
- La tarifa administrativa es de $9.
- Intereses si no paga el saldo completo del estado de cuenta cada mes antes de la fecha de vencimiento.
- Cargo por pago acelerado si paga con tarjeta de débito.
Incluso si realiza pagos puntuales en su cuenta Credit Builder, las tarifas no son nada despreciable. Por ejemplo, pagar cuotas anuales por mes durante 24 meses resulta en $89 en tarifas versus $600 en pagos totales2. Se mire como se mire, esta cuenta es costosa de usar.
Barreras para entrar
El nombre de tarjeta es un arma de doble filo. Uno de sus mayores beneficios es la posibilidad de acceder al crédito sin realizar un gran depósito de seguridad por adelantado. Sin embargo, debe esperar un mínimo de tres meses antes de poder ser elegible para la tarjeta. y si pagas cuotas anualesdebe esperar al menos cuatro meses, suponiendo que no omita ningún pago.
Esta barrera realmente pesa sobre una característica que, de otro modo, podría hacer de esta una opción realmente intrigante para los generadores de crédito. Hace que sea difícil recomendarlo a pesar de sus ventajas, como informar a las tres principales agencias de crédito.
Alto potencial de cargos por intereses
Al momento de escribir este artículo, la tasa de porcentaje anual de compra (APR) en el nombre de tarjeta es del 28,24%, que ya se encuentra entre las APR más altas de la industria de las tarjetas de crédito. Pero las cosas empeoran porque también hay una APR de dos dígitos en la cuenta Credit Builder, que debe tener para ser elegible para el nombre de tarjeta. Las APR en la cuenta Credit Builder varían, pero generalmente se encuentran en el rango del 14% al 16%.
Y sí, es posible generar intereses tanto en la tarjeta como en el préstamo. Esto podría generar cargos de intereses excesivos justo cuando alguien intenta construir su crédito, no destruirlo.
La letra pequeña
- TAE normal: 28,24%
- APR para transferencias de saldo: tasa_transferencia_saldo
- APR para adelantos en efectivo: cash_advance_apr
Beneficios ocultos adicionales
El nombre de tarjeta Es una tarjeta Visa estándar, lo que significa que viene con beneficios comunes disponibles para todos los titulares de tarjetas Visa. Estos beneficios incluyen:
- Informe de tarjeta perdida o robada: si alguna vez pierde o le roban su tarjeta, llame a Servicios al Cliente Global de Visa al 1-800-847-2911 (dentro de EE. UU. o Canadá) e informe el incidente. Luego le indicarán al emisor de su tarjeta que la reemplace.
- Responsabilidad cero: con la política de responsabilidad cero de Visa, usted tiene una responsabilidad de $0 por transacciones no autorizadas en su tarjeta.
- Roadside Dispatch: Visa le brinda acceso a Roadside Dispatch®, un programa de asistencia en carretera de pago por uso. Simplemente llame al 1-800-847-2869 y Roadside Dispatch enviará a alguien para ayudarlo, sin importar cuál sea el problema.
- Servicio de consulta de titulares de tarjetas: servicio 24 horas al día, 7 días a la semana, disponible para consultas generales e información de productos/servicios para todos los titulares de tarjetas Visa. Simplemente llame a uno de los números gratuitos de Visa.
¿Qué se podría mejorar?
Las mayores áreas de mejora para esta tarjeta de crédito son las altas tarifas y el largo período de espera antes de ser elegible para usarla. Si bien es bueno poder calificar sin una verificación crediticia estricta, otras tarjetas ofrecen esto con menos tarifas, una estructura más simple o ambas cosas. Por ejemplo, el nombre de tarjeta no requiere una verificación crediticia estricta.
Otra área de mejora para Self Visa es que no genera recompensas. Esto no es exactamente inusual entre las tarjetas de crédito para generar crédito, pero algunas ofrecen reembolsos en efectivo. Por ejemplo, la tarjeta Visa® Cash+® Secured de US Bank ofrece un reembolso en efectivo del 5% en hasta $2,000 en compras elegibles combinadas en dos categorías de su elección cada trimestre.
Alternativas
Línea de fondo
El nombre de tarjeta es una tarjeta de crédito asegurada que puede abrir después de abrir una cuenta Credit Builder y realizar tres pagos por un total de al menos $100. La tarjeta no requiere una verificación crediticia estricta, por lo que está disponible incluso si tiene mal crédito o no tiene crédito. Sin embargo, debe tener su cuenta Credit Builder durante al menos tres meses antes de poder obtener la nombre de tarjeta. Esto, combinado con las altas tarifas de esta tarjeta, significa que las alternativas podrían ser una mejor opción.
Cuenta de creación de crédito propio con tarjeta de crédito Visa® asegurada
Depósito de seguridad/límite de crédito:
Al menos tres depósitos a tiempo por un total de $100.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuál es el límite más alto del nombre de tarjeta?
Límites de crédito para el nombre de tarjeta comience en $100 y suba hasta $3,000 para clientes elegibles. Recuerde que esta es una tarjeta de crédito asegurada, lo que significa que debe tener efectivo en su cuenta Credit Builder equivalente al límite de crédito que desea. Si desea un límite de $3,000, primero debe depositar $3,000 en efectivo y luego transferirlos de la cuenta Credit Builder a su tarjeta de crédito Self.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito aseguradas?
Como ocurre con cualquier tipo de tarjeta de crédito, las mejores opciones dependen de su presupuesto, necesidades financieras y solvencia. Algunas de las mejores tarjetas de crédito aseguradas incluyen la nombre de tarjetael nombre de tarjetay el nombre de tarjeta. A pesar de sus requisitos, el nombre de tarjeta También puede ser una buena opción.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y no asegurada?
La principal diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y una no asegurada es el requisito del depósito de seguridad. Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente requieren un depósito de seguridad por adelantado, que el emisor de la tarjeta utiliza como límite de crédito. Debido a que el emisor de la tarjeta puede recuperar fácilmente el dinero si usted incumple, las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser más fáciles de obtener para aquellos con mal crédito.
Por el contrario, una tarjeta de crédito sin garantía no requiere un depósito de seguridad. En cambio, los emisores de tarjetas utilizan factores como sus ingresos, situación laboral y puntaje crediticio para determinar su límite de crédito. Debido a la falta de un depósito de seguridad, normalmente necesitará un puntaje crediticio más alto para calificar para una tarjeta de crédito sin garantía.