Revisión de la tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards

Probablemente haya leído críticas efusivas sobre tarjetas de crédito para viajes como la nombre de tarjeta y nombre de tarjeta. Son realmente buenos, pero conllevan importantes tarifas anuales con las que quizás no te sientas cómodo.

¿No hay una opción más barata? Sí. El nombre de tarjeta es una tarjeta de crédito sin tarifa anual que obtiene la misma moneda de recompensas de viaje que sus hermanas más premium. Sus ventajas no están al mismo nivel, pero le dará una idea de las millas Capital One y le permitirá saber si desea realizar una inversión real en una opción más poderosa en el futuro. Esto es lo que necesita saber sobre el nombre de tarjeta.

Toma del tiempo

nombre de tarjeta es una de las únicas tarjetas de crédito sin cargo anual en el mercado que le brinda la opción de transferir recompensas directamente a aerolíneas y hoteles. Si bien su tasa de ganancia y sus beneficios de viaje dejan mucho que desear, su simplicidad es una gran ventaja para quienes recién comienzan su viaje hacia los puntos y millas.

Pros y contras

¿Para quién es la tarjeta?

El nombre de tarjeta es ideal para un principiante que siente curiosidad por las recompensas de viajes. Hay algunas razones para esto.

Primero, la tarjeta gana millas Capital One, lo que puede ayudarlo a viajar por poco dinero. Son extremadamente fáciles de usar, por lo que no es necesario dedicar largas horas de investigación para obtener pasajes aéreos, estadías en hoteles, autos de alquiler, etc.

También, nombre de tarjeta no cobra una tarifa anual. Eso hace que la tarjeta sea atractiva para los escépticos convencidos de que no existe nada gratis. Puede probar las millas Capital One para ver lo difícil que es ganarlas y canjearlas sin ningún compromiso financiero. Si los encuentra difíciles de manejar, no pasa nada.

Finalmente, la tarjeta tiene una tasa de ganancia muy sencilla. No tendrá que realizar un seguimiento de categorías de gastos complicadas ni de bonificaciones rotativas.

Si ya es un aficionado a los viajes premiados o si viaja con frecuencia, existen mejores tarjetas con bonificaciones de bienvenida más altas, tasas de retorno más potentes y beneficios de viaje más sólidos que debería considerar.

Recompensas

El nombre de tarjeta viene con bonus_miles_full. Eso vale al menos $200 en viajes y potencialmente mucho más si sabe cómo maximizar las millas de Capital One (analizaremos esto en un minuto).

La tarjeta también gana 5 millas por dólar en hoteles y alquileres de automóviles reservados a través de Capital One Travel y 1,25 millas por dólar para todas las demás compras elegibles. Hay varias formas de utilizar estas recompensas:

• Retírelos a razón de 0,5 centavos cada uno.
• Úselos para compensar su carrito de Amazon a razón de 0,8 centavos cada uno.
• Canjéelos como crédito en el estado de cuenta para compensar viajes comprados con su tarjeta a una tasa de 1 centavo cada uno.
• Transfiérelos a aerolíneas y hoteles asociados por un valor potencial de más de 2 centavos cada uno.

Este último punto es la mejor manera de aprovechar al máximo sus recompensas. Capital One se asocia con programas de fidelización como Air Canada Aeroplan, Avianca y Wyndham. Al convertir sus puntos en millas aéreas y puntos de hotel, puede viajar por unos centavos de dólar.

Por ejemplo, puede transferir 20,000 millas Capital One a Avianca para un vuelo de ida entre Washington, DC y Londres en United Airlines. Sólo tendrás que pagar ~$25 en impuestos. O bien, puede transferir 15.000 puntos a Wyndham por una noche en un alquiler vacacional de un dormitorio en Vacasa (que puede costar cientos de dólares por noche).

La letra pequeña

Además de no tener cuota anual, nombre de tarjeta También elimina las tarifas de transacciones en el extranjero, lo que la convierte en una tarjeta sólida para usar en el extranjero.

Sin embargo, debe esperar que le cobren por cosas como:

• Mantener un saldo: pagará una tasa de porcentaje anual (APR) de reg_apr, reg_apr_tipo cuando lleva un saldo mes a mes. Es probable que esto anule cualquier recompensa que obtenga por gastar, por lo que es una mala idea usar la tarjeta si cree que no podrá pagar su factura cada mes.
• Adelantos en efectivo: Pagará $3 o 3% del total de la transacción al solicitar un adelanto en efectivo. También pagarás cash_advance_aprque comenzará a acumularse el mismo día que inicie el adelanto en efectivo.
• Pagos atrasados: se le cobrará tarifa_anticipo_en efectivo para pagos que se contabilizan después de su fecha de vencimiento.

Beneficios ocultos adicionales

Oferta inicial de 0% APR

El nombre de tarjeta ofertas intro_apr_rate,intro_apr_duration y balance_transfer_intro_apr, balance_transfer_intro_duration (entonces reg_apr, reg_apr_tipo). Pagarás una comisión del 3% sobre los importes transferidos dentro de los primeros 15 meses.

Esta es una característica excelente que te ayuda a ahorrar mucho dinero si tienes un gasto próximo que crees que no podrás pagar por un tiempo. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser extremadamente altas, por lo que esto le brinda un respiro para pagar su factura antes de que le apliquen grandes tarifas.

Posibilidad de convertir reembolsos en efectivo en recompensas de viaje

Hay muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo de Capital One, como la nombre de tarjeta y el nombre de tarjeta.

Si tienes el nombre de tarjeta junto con una de estas tarjetas, es posible convertir su reembolso en efectivo en millas Capital One. Dentro de su cuenta en línea, puede transferir las recompensas de su tarjeta de devolución de efectivo a la nombre de tarjeta (similar a transferir dinero de una cuenta de ahorros a una cuenta corriente) a una tasa de 1 milla por ciento. Esto le dará la posibilidad de transferir esas recompensas a programas de aerolíneas y hoteles por un valor enorme.

Protección de viaje

La tarjeta ofrece coberturas de viaje justas por una tarjeta de crédito sin tarifa anual. Tendrá que usar la tarjeta para pagar su viaje para calificar. Esto es lo que obtendrás:

• Seguro secundario de automóvil de alquiler, que cubre todo lo que su seguro primario (como su póliza personal) no cubre.
• Seguro de accidentes de viaje, que puede compensarle por desastres causados ​​por el transportista común (como pérdida de sentidos, extremidades y vida).

No se pueden comparar con una tarjeta de crédito que incurre en una tarifa anual, como la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards, pero son útiles para quienes no viajan con frecuencia.

Beneficios de la tarjeta Capital One estándar

El nombre de tarjeta ofrece beneficios que aparecen en todas las tarjetas de Capital One, que incluyen:

• Capital One Dining: esto le ayuda a realizar reservas que son difíciles de conseguir. También puedes notificar al restaurante sobre tus preferencias dietéticas y avisarle si estás celebrando algo especial.
• Capital One Entertainment: puede obtener acceso exclusivo de preventa para varios conciertos y eventos deportivos y, ocasionalmente, la oportunidad de asistir a eventos especiales.
• Capital One Travel: reserve su pasaje aéreo, alquiler de autos, hoteles, etc. a través de la agencia de viajes en línea patentada de Capital One. Se beneficiará de ventajas como predicción de precios, cobertura de cancelación por cualquier motivo (por una tarifa) y protección contra caídas de precios.

¿Qué se podría mejorar?

Para una tarjeta de crédito orientada a viajes, el nombre de tarjeta podría ofrecer algunos seguros de viaje más. Cosas como el seguro de demora de equipaje, el seguro primario de alquiler de automóviles y el seguro de demora de viaje dispararían esta tarjeta al primer lugar en muchas recompensas de viaje sin tarifa anual.

La tasa de ganancia de la tarjeta también es ligeramente inferior. Hay muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo que obtienen entre un 1,5% y un 2% de reembolso en todas las compras. Subiendo el nombre de tarjeta el retorno de 1,25x a 1,5x podría hacer que la tarjeta sea más competitiva.

Alternativas de tarjetas

Marca de tiempo: bueno para principiantes, pero no para viajeros frecuentes

El nombre de tarjeta nunca afirmó ser la mejor tarjeta de crédito para viajes del mercado. Es una buena introducción a los viajes gratuitos con recompensas de tarjetas de crédito y no mucho más.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Es el nombre de tarjeta ¿difícil de conseguir?

El nombre de tarjeta No es particularmente difícil de conseguir. Tiene estándares de aprobación similares a los de otras tarjetas de crédito con recompensas. Sin embargo, Capital One establece específicamente que nunca debe haberse declarado en quiebra ni haber incumplido el pago de un préstamo. Además, no puede tener un pago con más de 60 días de retraso en el último año de una tarjeta de crédito, factura médica u otro préstamo. Finalmente, debes haber tenido un préstamo o tarjeta de crédito con un límite de crédito superior a $5,000 durante al menos tres años.

¿Qué puntaje crediticio necesitas para el nombre de tarjeta?

Siempre que tenga un puntaje crediticio de al menos 670 (considerado “bueno” por FICO), su puntaje crediticio no debería obstaculizar la aprobación. Solo recuerde que Capital One considera mucho más que un puntaje crediticio, por lo que ser aprobado no es algo seguro, independientemente de su puntaje.

¿Cuál es el límite mínimo de crédito para el nombre de tarjeta?

Capital One no revela el límite de crédito mínimo para el nombre de tarjeta. Sin embargo, puede esperar que le aprueben una línea de crédito inferior a $5,000 si su perfil crediticio no es perfecto.

Es el nombre de tarjeta bueno para principiantes?

El nombre de tarjeta es una gran tarjeta para quienes recién comienzan en el mundo de las recompensas en viajes. No tener tarifa anual significa que es una forma de bajo riesgo de ganar y canjear millas Capital One por vuelos, hoteles y más gratis. Sin embargo, aquellos nuevos en el mundo del crédito con un historial crediticio limitado probablemente no calificarán.