Revisión de la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum (2023)
Si su puntaje crediticio no es el mejor y está buscando cambiarlo, una tarjeta de crédito asegurada suele ser una de las mejores opciones disponibles. Sin embargo, estas tarjetas normalmente requieren un depósito de seguridad equivalente a su línea de crédito. El nombre de tarjeta es una alternativa notable, ya que puede permitirle depositar menos garantía que su límite de crédito.
Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
Puntaje de crédito
puntuación_crédito_necesaria
Detalles de la oferta de bienvenida
bonus_miles_full
- Depósito de seguridad de $49, $99 o $200 para obtener una línea de crédito de $200.
- Sin tarifa anual ni tarifa por transacción en el extranjero.
- Puede calificar incluso con un crédito malo o limitado.
Contras:
- No gana recompensas.
- Ninguna oferta de bienvenida.
- APR alta en curso.
- El tamaño del depósito de seguridad depende de la solvencia.
Toma del tiempo
El nombre de tarjeta extiende una línea de crédito a partir de $200 con depósitos de seguridad tan bajos como $49 para aquellos que califican. De lo contrario, puede calificar con un depósito de seguridad de $99 o $200. hay descargo de responsabilidad_tarifa_anual tarifa anual, y aquellos con mal crédito o crédito limitado pueden ser elegibles para la tarjeta. Los beneficios adicionales son limitados y la tasa de porcentaje anual (APR) actual es alta en reg_apr, reg_apr_tipo. Pero la tarjeta es una opción decente si busca evitar los requisitos típicos de depósito de seguridad.
Capital One Platinum asegurado: pros y contras
Ventajas:
- Depósito de seguridad de $49, $99 o $200 para obtener una línea de crédito de $200.
- Sin tarifa anual ni tarifa por transacción en el extranjero.
- Puede calificar incluso con un crédito malo o limitado.
Contras:
- No gana recompensas.
- Ninguna oferta de bienvenida.
- APR alta en curso.
- El tamaño del depósito de seguridad depende de la solvencia.
¿Para quién es la Tarjeta?
La característica destacada de esta tarjeta es la posibilidad de obtener una línea de crédito de $200 con depósitos de seguridad reembolsables de tan solo $49. Esto lo hace mejor para aquellos que desean desarrollar su crédito pero no tienen los $200 que normalmente se requieren para abrir una tarjeta de crédito asegurada.
De manera algo contradictoria, los depósitos más bajos de $49 y $99 están disponibles según su solvencia crediticia. Si su puntaje de crédito es bajo, es posible que aún tenga que desembolsar $ 200 para abrir esta tarjeta. Sin embargo, si su crédito está ligeramente dañado, puede calificar para un depósito más bajo, lo que hace que esta sea una opción atractiva.
Capital One no indica un puntaje crediticio específico requerido para esta tarjeta, pero sí dice que es para personas cuyo nivel de crédito está en “reconstrucción”. Lo define como uno de los siguientes:
- He incumplido con un préstamo más de una vez.
- Me han rechazado una tarjeta de crédito en los últimos tres meses.
Si cualquiera de estos se aplica a usted, su puntaje crediticio probablemente no sea el mejor. En este caso el nombre de tarjeta podría ser la opción correcta para construir su crédito.
Características
Mientras que la nombre de tarjeta Es un poco ligero en cuanto a características, tiene algunos extras que hacen que valga la pena echarle un vistazo.
Los depósitos de seguridad son reembolsables.
La necesidad de bloquear su dinero no es ideal y muchas tarjetas de crédito aseguradas no tienen una ruta de actualización. Esto significa que tendrá que conservar su depósito de seguridad con el emisor de la tarjeta de crédito mientras tenga la tarjeta.
Afortunadamente, este no es el caso de nombre de tarjeta. Los depósitos de seguridad son reembolsables, ya que puede actualizar a una tarjeta Platinum sin garantía más adelante. Capital One dice que esto es posible con el uso responsable de las tarjetas de crédito.
Informes de Buró de Crédito
Dado que el nombre de tarjeta está destinado a personas que están reconstruyendo su crédito, Capital One informa los pagos puntuales a las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Con el uso responsable de la tarjeta de crédito, puede construir su puntaje crediticio.
Sin embargo, tenga en cuenta que Capital One también informa pagos atrasados y cuentas morosas. Por lo tanto, realizar sus pagos a tiempo únicamente le brindará la mejor oportunidad de mejorar su puntaje crediticio.
Tarifas mínimas
Algunas tarjetas de crédito aseguradas cobran tarifas excesivas, como tarifas anuales e incluso tarifas de aumento de línea de crédito. El nombre de tarjeta es razonable en cuanto a tarifas, sin tarifa anual ni tarifa por transacciones en el extranjero. Es más, no hay cargos adicionales que le resulten de cinco centavos.
Posibles aumentos en la línea de crédito
Puedes aumentar tu límite de crédito desde los $200 iniciales, y hay dos formas de hacerlo:
Primero, puede aumentar su línea de crédito depositando más, hasta un máximo de $1,000. Capital One también le permite aumentar su depósito en incrementos tan bajos como $20.
En segundo lugar, se le puede considerar automáticamente para un aumento de la línea de crédito después de seis meses con un uso responsable de la tarjeta de crédito. Este último no requiere depósito de seguridad adicional.
La letra pequeña
- Cuota anual: descargo de responsabilidad_tarifa_anual.
- APR de introducción a la compra: intro_apr_rate,intro_apr_duration.
- APR inicial de transferencia de saldo: balance_transfer_intro_apr, balance_transfer_intro_duration.
- APR regular: reg_apr, reg_apr_tipo.
- Tarifa de adelanto en efectivo: tarifa_anticipo_en efectivo.
- Tarifa por transferencia de saldo: tarifas_transferencia_saldo.
- Tarifa de transacción extranjera: tarifa_transacción_extranjera.
- Cargos por pagos atrasados: hasta cargo del pago atrasado.
- Cargo por pago devuelto: $0.
Beneficios ocultos adicionales
El nombre de tarjeta proporciona un conjunto básico de ventajas ocultas:
- $0 responsabilidad por fraude. No será responsable de cargos no autorizados si pierde o le roban su tarjeta.
- Bloqueo de tarjeta. Bloquee su tarjeta en la aplicación móvil de Capital One en caso de extravío, pérdida o robo.
- Asistente digital. El asistente digital de Capital One, Eno, puede enviarle alertas importantes. Estos incluyen actividad inusual o cuando existe un posible error o cargo inesperado en su cuenta.
- Crédito sabio. Recibe alertas cuando se detecta un cambio en su informe crediticio de TransUnion o Experian.
- Protección contra robo de identidad de Mastercard™. Disponible en Mastercard, este servicio monitoreará su archivo de crédito y le alertará sobre actividades sospechosas. También puede obtener ayuda de un especialista en resolución.
Si bien estos son beneficios estándar y no distinguen a esta tarjeta de la competencia, es bueno ver que hay algunas protecciones adicionales disponibles para los titulares de tarjetas.
Qué se podría mejorar
Una de las mayores áreas de mejora de esta tarjeta es su APR regular. En reg_apr, reg_apr_tipo, mantener un saldo en esta tarjeta podría resultar costoso. Y algunas otras tarjetas de crédito aseguradas tienen APR significativamente más bajas. Por ejemplo, la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® tiene una APR variable del 22,64%. O considere el nombre de tarjetaque no cobra ningún tipo de interés.
Otra cosa que podría mejorarse de esta tarjeta es la falta de programa de recompensas. Si bien eso no es exactamente el estándar para las tarjetas de crédito aseguradas, el nombre de tarjeta obtiene reembolsos en efectivo en varias categorías de gastos comunes. Sería bueno que Capital One extendiera esto al nombre de tarjeta.
Por último, esta tarjeta no viene con una oferta de bienvenida ni una APR introductoria. Los titulares de tarjetas podrían beneficiarse de obtener reembolsos en efectivo gratis o transferir saldos con una APR baja. Tal como están las cosas, esas funciones no están disponibles con esta tarjeta.
Alternativas de tarjetas
Línea de fondo
El nombre de tarjeta es una opción bienvenida para los creadores de crédito que no tienen los fondos disponibles para un depósito de seguridad de $200. Las tarifas son mínimas y existe la posibilidad de calificar para un aumento de la línea de crédito o una actualización a una tarjeta sin garantía más adelante. Sin embargo, puede haber mejores opciones si desea una APR más baja, una oferta de bienvenida o ganar recompensas por sus compras.
Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
Puntaje de crédito
puntuación_crédito_necesaria
Detalles de la oferta de bienvenida
bonus_miles_full
- Depósito de seguridad de $49, $99 o $200 para obtener una línea de crédito de $200.
- Sin tarifa anual ni tarifa por transacción en el extranjero.
- Puede calificar incluso con un crédito malo o limitado.
Contras:
- No gana recompensas.
- Ninguna oferta de bienvenida.
- APR alta en curso.
- El tamaño del depósito de seguridad depende de la solvencia.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuál es el límite de crédito del nombre de tarjeta?
El nombre de tarjeta comienza con una línea de crédito de $200. Puede aumentar su línea de crédito hasta un máximo de $1,000 agregando a su depósito de seguridad. Alternativamente, puede ser elegible para un límite de crédito con un uso responsable de la tarjeta de crédito en tan solo seis meses. No se requiere ningún depósito de seguridad adicional si califica para un aumento de la línea de crédito.
¿Cuánto tiempo se tarda en nombre de tarjeta convertirse en una tarjeta no segura?
Capital One dice que no existe un cronograma establecido para actualizar de una tarjeta segura a una no segura. Sin embargo, el emisor de la tarjeta dice que recibirá una notificación si es elegible para una actualización.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin garantía?
Las “mejores tarjetas de crédito sin garantía” significan en gran medida lo mismo que las mejores tarjetas de crédito en general, ya que la mayoría de las tarjetas de crédito no tienen garantía. Hay muchas tarjetas de crédito excelentes para elegir. Las tarjetas populares incluyen la nombre de tarjeta, nombre de tarjetay el nombre de tarjeta.