Revisión de la tarjeta Chime Credit Builder 2024

Generar crédito puede ser un desafío, especialmente si comienza desde cero. Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ayudar, pero sus requisitos de depósito de seguridad pueden ser una barrera de entrada para los creadores de crédito. El nombre de tarjeta elimina este requisito y le permite depositar tanto (o tan poco) como desee. Le ayudaremos a determinar si esta tarjeta es adecuada para usted, a pesar de algunas desventajas.

la toma del tiempo

Casi sin tarifas y sin depósito mínimo, el nombre de tarjeta puede ayudar a eliminar la mayoría de las barreras de entrada típicas para los generadores de crédito. Sin embargo, aquellos que quieran ganar recompensas o eventualmente actualizar a una tarjeta no segura pueden considerar otras opciones.

Pros y contras de Chime Credit Builder

¿Para quién es la tarjeta?

El nombre de tarjeta es mejor para las personas que reciben depósitos directos de al menos $200 pero que quizás no tengan mucho efectivo disponible. También es mejor para aquellos a quienes les gusta evitar tarifas. Chime no cobra tarifas de inscripción, cuotas anuales tarifas anuales y sin intereses, ya que no puede cargarle más de lo que hay en su cuenta corriente. Esto significa que no hay deuda renovable y, por tanto, no hay intereses. Además, Chime le brinda acceso a más de 60,000 cajeros automáticos gratuitos: cajeros automáticos MoneyPass en ubicaciones 7-Eleven, cajeros automáticos Allpoint y cajeros automáticos Visa Plus Alliance. De lo contrario, es posible que se apliquen cargos por retiro en cajeros automáticos fuera de la red.

Esta tarjeta también es una buena opción si desea evitar una investigación exhaustiva de su informe crediticio. Chime no realiza una verificación crediticia estricta, lo que también significa que no hay un puntaje crediticio mínimo para obtener una. Esto lo hace ideal para quienes tienen crédito deficiente o nulo.

Cómo se destaca Chime Credit Builder

Las tarjetas de crédito aseguradas tradicionales suelen seguir el mismo concepto básico: su depósito inicial es igual a su límite de crédito. Por ejemplo, es posible que tengas que depositar $200 y luego tener un límite de crédito de $200 en tu tarjeta. El problema es que aquellos que quieren construir su crédito tal vez no tengan 200 dólares en efectivo para pagar, lo que les impide acceder a un valioso medio de financiación.

El nombre de tarjeta no tiene este requisito. En su lugar, debe abrir una cuenta corriente Chime y tener un depósito directo elegible de al menos $200 depositados en esa cuenta. Luego, abre una cuenta Credit Builder y transfiere dinero desde su cuenta corriente. Lo que sea que transfieras a la cuenta se convierte en el límite de tu tarjeta Credit Builder. Aparte del depósito directo de $200 en su cuenta corriente, no se necesitan depósitos mínimos para comenzar a utilizar la cuenta Credit Builder.

Características

Más barato que muchas alternativas

Como se mencionó anteriormente, el nombre de tarjeta casi no cobra tarifas; la tarifa única en la que podría incurrir es una tarifa por retiro en cajero automático fuera de la red. Incluso eso es fácil de evitar, ya que Chime tiene más de 60.000 cajeros automáticos en su red. Muchas tarjetas de crédito aseguradas cobran tarifas anuales, mensuales o de inscripción. Esto pone el nombre de tarjeta en línea con las tarjetas de crédito aseguradas más baratas disponibles.

Sin límite de gasto preestablecido

A diferencia de muchas tarjetas de crédito aseguradas, la nombre de tarjeta no tiene límite de gasto preestablecido. En cambio, el límite de gasto es igual a la cantidad que transfiere de su cuenta Chime Checking a la cuenta Credit Builder. A medida que gasta dinero con la tarjeta, su límite de gasto disminuye según la cantidad que gasta.

Sin tasa de porcentaje anual (APR) continua

Porque solo puedes cargar el monto que tienes en tu cuenta Credit Builder a tu nombre de tarjeta, no hay posibilidad de llevar saldo con esta tarjeta. Esto significa que nunca tendrá que pagar intereses como lo haría con las tarjetas de crédito sin garantía.

Pocas campanas y silbatos

Aunque hay muchas cosas que me gustan del nombre de tarjeta, una cosa que le falta son los beneficios adicionales que obtiene con muchas otras tarjetas de crédito. Por ejemplo, no hay recompensas ni funciones como seguro de viaje y protección de compras.

La letra pequeña

• Cuota anual: cuotas anuales.
• APR de introducción de compra: intro_apr_rate,intro_apr_duration.
• APR inicial de transferencia de saldo: balance_transfer_intro_apr, balance_transfer_intro_duration.
• APR regular: reg_apr, reg_apr_tipo.

Beneficios ocultos adicionales

El nombre de tarjeta No incluye una gran cantidad de ventajas ocultas, pero sí tiene algunos buenos trucos bajo la manga.

• Seguimiento de FICO® Score. Puede verificar su puntaje FICO en la aplicación Credit Builder.
• Bloqueo de tarjetas. Si pierde o le roban su tarjeta, puede bloquearla fácilmente en línea o en la aplicación Chime.
• Beneficios de Visa Básica. Esta tarjeta es parte de la red Visa, por lo que viene con los beneficios básicos de la tarjeta Visa.
• Mover mi pago. Esta función mueve automáticamente una cantidad determinada de su cuenta Chime Checking a su cuenta Chime Credit Builder cada vez que recibe un pago.
• Encuéntrame. Esta característica actúa como protección contra sobregiros para su cuenta. Le permite sobregirar su cuenta hasta por $20. La función es opcional y no hay cargos por tenerla o usarla.
• Notificaciones de cheques de pago. Chime le permite recibir pagos hasta dos días antes. Recibirás una notificación tan pronto como tu cheque de pago esté disponible.

Si bien Chime no ofrece muchas funciones adicionales, todavía hay algunas interesantes que pueden ayudarte a facilitarte las cosas.

¿Qué se podría mejorar?

Si lo único que desea es generar crédito, el nombre de tarjeta no deja mucho que desear. Viene casi sin tarifas y sin depósito mínimo. Aún así, hay margen de mejora. Por un lado, la tarjeta no informa la utilización del crédito a las agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax). Esto podría ser bueno en el sentido de que no tiene que preocuparse de que un alto índice de utilización del crédito afecte su puntaje crediticio. Por otro lado, no tiene la oportunidad de mejorar su puntaje crediticio con un índice de utilización bajo.

Otra cosa que podría mejorarse es la falta de una ruta de actualización. Una vez que establezca un historial de uso responsable del crédito, una tarjeta sin garantía puede brindarle mucho más poder adquisitivo. Chime no ofrece tarjetas no seguras, por lo que no hay forma de actualizar a una tarjeta no segura en Chime en el futuro. Por ahora, sin embargo, tendrás que buscar en otra parte si quieres esta opción.

La otra área que necesita mejoras es la falta de recompensas de la tarjeta. Algunas tarjetas de crédito aseguradas obtienen reembolsos en efectivo, aunque no es estándar para este tipo de tarjeta. Aún así, sería bueno ver que Chime les dé a sus titulares de tarjetas un poco más.

Alternativas de tarjetas

Línea de fondo

El nombre de tarjeta es una excelente opción para cualquiera que quiera desarrollar su crédito y no tenga mucho efectivo por adelantado. Casi no hay tarifas por usarlo ni depósito mínimo. Sin embargo, no ofrece recompensas y no puede actualizarla a una tarjeta no segura, por lo que es posible que desee considerar las alternativas si tiene una fuerte preferencia por esas funciones.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo uso el nombre de tarjeta?

El nombre de tarjeta Es una tarjeta Visa, lo que significa que puede usarla en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa. Antes de poder usar la tarjeta, debe tener una cuenta Chime Checking y transferir dinero a su cuenta Credit Builder. Debe tener suficiente dinero en su cuenta Credit Builder para cubrir cualquier transacción que realice con el nombre de tarjeta. La única excepción es SpotMe: si se inscribe, puede sobregirar su cuenta Credit Builder hasta por $20.

¿Cómo cancelo el nombre de tarjeta?

Si está utilizando la versión 5.109 o posterior de la aplicación Chime en un dispositivo Apple, siga estos pasos para cancelar:

1. En la pantalla de inicio, toque el ícono de ajustes para iniciar Configuración.
2. En información personal, toque el enlace editar.
3. Seleccione “cerrar cuenta”.
4. Lea el mensaje “cerrar mi cuenta”. Si desea continuar con el cierre de su cuenta, deberá verificar su identidad para hacerlo.
5. 1. Para verificar su identidad y confirmar su intención de cerrar su cuenta, ingrese los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social en el campo de texto.
   2. Si deseas subir una imagen, puedes agregar una aquí.
6. Toque el botón “enviar solicitud” cuando esté listo para cerrar su cuenta.
7. Verá el mensaje “su solicitud ha sido enviada”, lo que confirma que Chime está trabajando en su solicitud de cierre. Toque el botón “Entendido” para completar el proceso.

Si está utilizando un dispositivo Android, deberá comunicarse con el soporte a través de la aplicación Chime para cerrar su cuenta.

¿Cómo transfiero dinero desde el nombre de tarjeta?

Puedes transferir dinero desde el nombre de tarjeta en su cuenta Chime Checking utilizando la función “mover dinero” en la aplicación Chime.