Revisión de Chase Freedom℠ Rise 2024

Desde que llegó a escena en junio de 2023, la tarjeta de crédito Chase Freedom Rise℠ se ha considerado una de las mejores tarjetas de crédito para solicitantes sin historial crediticio, y es fácil ver por qué.

No tiene cuota anual y no requiere depósito de seguridad. Los titulares de tarjetas reciben un reembolso fijo del 1,5% en efectivo por cada compra que realicen y obtienen un crédito en el estado de cuenta de $25 después de inscribirse en pagos automáticos.

Esta combinación de beneficios hace que Chase Freedom Rise℠ sea una excelente tarjeta de crédito para principiantes, pero hay un problema. Chase dice que aquellos con al menos $250 en una cuenta corriente de Chase tienen más posibilidades de ser aprobados.

Toma del tiempo

Para las personas sin historial crediticio, Chase Freedom Rise℠ simplemente no tiene rival. Esto se debe en parte a que no requiere un depósito en efectivo, obtiene recompensas de devolución de efectivo y no tiene tarifa anual. Quizás lo más importante es que Chase Freedom Rise℠ ayuda a generar crédito con el tiempo al informar mensualmente a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

Chase Freedom Rise℠ también ayuda a los usuarios a ingresar al universo de productos bancarios y de crédito de Chase, lo que brinda a los titulares de tarjetas la opción de actualizar a una tarjeta de crédito de Chase con recompensas más sólidas después de generar crédito.

¿Para quién es la tarjeta?

Chase Freedom Rise℠ es para personas sin historial crediticio que buscan una primera tarjeta de crédito.

Una de sus características más notables es que es una tarjeta que “genera crédito”, pero no sirve para reparar el mal crédito. Esto la diferencia de las tarjetas de crédito aseguradas, que permiten a los usuarios trabajar para reconstruir su crédito después de errores pero requieren un depósito de seguridad.

Las probabilidades de aprobación de esta tarjeta aumentan cuando alguien tiene una cuenta corriente de Chase con al menos $250 en depósito, por lo que es posible que deba comenzar a realizar operaciones bancarias con Chase.

Esta tarjeta también tiene tasas de interés variables en el extremo superior, lo que puede tomar por sorpresa a quienes son nuevos en el uso de tarjetas de crédito.

Pros y contras

Estructura de recompensas

Chase Freedom Rise℠ ofrece una tasa de recompensa muy respetable del 1,5% de reembolso en efectivo en todas las compras. Esto la coloca a la par de las tarjetas dirigidas a consumidores con buen o excelente crédito, incluida la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards. La tarjeta también obtiene un reembolso en efectivo del 5 % en viajes de Lyft hasta el 31 de marzo de 2025.

Las recompensas de reembolso en efectivo nunca caducan siempre que la cuenta permanezca abierta y al día. Se pueden canjear en cualquier momento.

¿No quieres un reembolso en efectivo? Los titulares de tarjetas pueden canjear recompensas por tarjetas de regalo, compras en Amazon o viajes a través del portal Chase.

Chase Freedom Rise℠ también ofrece un bono en efectivo de $25 cuando configura pagos automáticos.

La letra pequeña

Los términos de esta tarjeta son bastante sencillos, aparte de que los titulares de cuentas corrientes de Chase obtienen mayores probabilidades de aprobación. Aún así, tenga en cuenta que esta tarjeta tiene tasas de interés variables altas, lo que significa que la tasa de porcentaje anual (APR) puede cambiar periódicamente. Aquí hay un desglose de tarifas y cargos:

Tasas de interés

• APR regular: 26,99% (Variable).
• Transferencia de saldo: 26,99% (Variable).
• Adelanto en efectivo: 26,99% (Variable).
• Multa: Hasta 29,99% (Variable).

Honorarios

• Cuota anual: $0.
• Tarifa de transferencia de saldo: 5% de cada transferencia ($5 mínimo).
• Tarifa de adelanto de efectivo: 5% de cada adelanto en efectivo ($10 mínimo).
• Tarifa de transacción extranjera: 3% de cada transacción en dólares estadounidenses.
• Cargo del pago atrasado: Hasta $40.
• Tarifa por pago devuelto: Hasta $40.
• Cargo por exceso del límite de crédito: $0.
• Cargo por cheque devuelto: $0.

Beneficios ocultos

Esta tarjeta ofrece bastantes beneficios que pueden sorprenderle, entre los que destaca la protección al consumidor. Aquí hay un resumen:

• PuertaDash: Una membresía DashPass gratuita de tres meses, con tarifas de envío de $0 y tarifas de servicio reducidas (se requiere activación).
• Garantías extendidas: Protección adicional en artículos con una garantía del fabricante de tres años o menos.
• Protección de compra: Cobertura por 120 días, con un valor de hasta $500 por reclamo y $50,000 por cuenta.
• Seguro de cancelación e interrupción de viaje: Cobertura hasta $1.500 por persona y $6.000 por viaje. Debe usarse para gastos de viaje prepagos elegibles y el viaje debe cancelarse o interrumpirse por un motivo cubierto.

¿Dónde destaca la tarjeta?

Esta tarjeta de creación de crédito se destaca en comparación con otras con calificaciones crediticias sencillas.

No se requiere historial crediticio

El mayor beneficio de esta tarjeta: está disponible para personas sin ningún historial crediticio. Puede usar esta tarjeta para comenzar a generar crédito desde cero e incluso puede aumentar sus probabilidades de aprobación abriendo una cuenta elegible con Chase.

Recompensas de reembolso en efectivo por gastar

Obtener un reembolso en efectivo del 1,5% en todas las compras es poco común sin historial crediticio. La tasa de recompensas de esta tarjeta es competitiva con la de algunas de las mejores tarjetas de crédito del mercado actual, especialmente porque no hay tarifa anual.

¿Qué se podría mejorar?

Una de las mayores desventajas potenciales: es posible que necesite una cuenta corriente de Chase para ser aprobada. Estas cuentas corrientes tienen tarifas de servicio mensuales a menos que cumpla con estrictos requisitos de depósito directo o mantenga cantidades relativamente grandes en una cuenta o en varias cuentas ($1,500 a $5,000, o más).

En la práctica, sin embargo, esto puede no ser un obstáculo para muchos clientes sin historial crediticio. Esto se debe a que Chase ofrece una cuenta corriente gratuita durante cinco años para estudiantes universitarios de 17 a 24 años.

Otro inconveniente es que Chase Freedom Rise℠ cobra un 3% en tarifas de transacciones en el extranjero. Eso hace que esta tarjeta sea una mala opción para viajar al extranjero.

Finalmente, es importante recordar que Chase Freedom Rise℠ no está diseñado para la reconstrucción de crédito. No tener historial crediticio no es una barrera, pero es poco probable que lo aprueben si tiene un crédito deficiente o regular debido a pagos atrasados ​​u otro historial crediticio negativo.

Alternativas de tarjetas

Línea de fondo

Chase Freedom Rise℠ es inmejorable para generar crédito si no tiene historial. Es posible que deba abrir una cuenta corriente de Chase para ser elegible para esta tarjeta, lo que significa cargos probables si no es estudiante o no puede cumplir con los requisitos mínimos de depósito directo o saldo diario promedio.

Dicho esto, Chase no dice que tengas que tener una cuenta corriente en el banco para ser aprobado, solo que tener una aumenta tus probabilidades.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo calificas para Chase Freedom Rise℠?

Puede calificar para Chase Freedom Rise℠ sin ningún historial crediticio. Chase dice que puede aumentar sus probabilidades abriendo una cuenta corriente de Chase con un depósito de al menos $250.

¿Cuál es el límite de crédito de Chase Freedom Rise℠?

El límite de crédito varía según su historial crediticio particular y el nivel de tarjeta para el que esté aprobado. Por ejemplo, aquellos aprobados para una cuenta Signature obtienen un límite de crédito mínimo de $5,000, mientras que el límite de crédito mínimo para la versión Platinum es de $500.

¿Se está descontinuando Chase Freedom Rise℠?

Esta tarjeta no se discontinuará y actualmente está disponible para nuevos solicitantes.

La información presentada aquí se crea independientemente del personal editorial de TIME. Para obtener más información, consulte nuestra página Acerca de.