Revisión de Capital One Bank 2024

Como gran banco estadounidense (noveno en la lista de los 10 más grandes por activos, según la clasificación de la Reserva Federal en marzo de 2023), Capital One no va a ofrecer las tasas más altas en sus productos de ahorro. Sin embargo, se mantiene firme con rendimientos porcentuales anuales (APY) en cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito (CD) para competir con los bancos en línea. También ofrece protección contra sobregiros sin cargo en la cuenta 360 Checking, y sus cafeterías Capital One, ubicadas en las principales ciudades, ofrecen espacio gratuito para que cualquiera pueda trabajar, incluso aquellos que no tienen una cuenta.

Cuenta de ahorros de rendimiento Capital One 360

La cuenta 360 Performance Savings es el producto estrella de Capital One en la categoría de ahorros de alto rendimiento. Es difícil pensar en desventajas al evaluarlo. El APY es un atractivo 4,35%*, y la cuenta no tiene cuotas mensuales ni de mantenimiento, ni requiere saldo mínimo, lo que la sitúa entre las mejores opciones de ahorro de los grandes bancos.

Por qué lo recomendamos. Si bien algunos bancos (especialmente las instituciones que operan solo en línea) ofrecen rendimientos más altos, la cuenta 360 Performance Savings facilita evitar el tipo de tarifas que a menudo cobran sigilosamente los consumidores que no prestan atención a los requisitos de saldo mínimo o la letra pequeña. Lo recomendamos para cualquiera que quiera la comodidad de un gran banco y esté contento con un rendimiento de ahorro que se encuentre en el medio superior del paquete. Supera con creces a la Cuenta de Ahorros Chase y su mísero APY del 0,01% más comisiones.

CD Capital Uno

Las tasas mínimas y máximas de CD de Capital One oscilan entre el 3,90%* (seis meses) al 5,25%* (18 meses). Las tasas bajan a medida que el plazo se alarga: 48 meses, por ejemplo, solo te reportan un 4,20%*y el máximo de 60 meses rinde 4,10%*.

Si lo tuyo son los CD, puedes abrir una cuenta de CD 360 en unos cinco minutos y sin un saldo mínimo requerido, que suele ser una condición con los CD. Sin embargo, puede ser mejor invertir a un plazo de 18 meses o menos, una apuesta aparentemente segura mientras la Reserva Federal continúe pausando o aumentando la tasa de los fondos federales. Nuevamente, la idea de que Capital One incluya requisitos de saldo mínimo significa que no hay que preocuparse al dejar su cuenta inactiva.

Por qué no lo recomendamos. En muchos casos querrás pasar por aquí. Al igual que con cualquier CD, existen sanciones por retiros anticipados, por lo que la liquidez no es la misma que la de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Capital One. Es más, seis de los nueve CD ofrecidos tienen tasas iguales o más bajas que las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Por supuesto, con un CD, la tasa de interés está fijada durante el plazo del CD, lo que no ocurre con una cuenta de ahorros.

Cuenta corriente Capital One 360

Se puede abrir una cuenta corriente de Capital One en línea en minutos. No importa cuánto deposite en la cuenta o qué saldo mantenga, el APY es 0,10 %.* Una cuenta corriente de Capital One brinda a los usuarios acceso a más de 70 000 cajeros automáticos sin cargo y les permite bloquear sus cuentas con un solo toque. la aplicación móvil del banco.

Por qué lo recomendamos. No hay tarifas asociadas con la apertura, el mantenimiento y el uso de una cuenta corriente de Capital One, ni el banco cobra tarifas por sobregiro. Si bien la cuenta corriente prácticamente no genera intereses, la conveniencia de la red de cajeros automáticos de Capital One y la falta de tarifas sorpresa, así como su conexión a la red de pagos Zelle, la convierten en una buena opción.

Revisión de las características generales

comisiones bancarias

Los usuarios prácticamente no experimentarán cargos, ya sea relacionados con mantener saldos mínimos o sobregirar sus cuentas corrientes. Se aplican tarifas solo a transferencias bancarias salientes ($30) y cheques de caja ($10 a $20).

Experiencia del cliente

Un estudio de diciembre de 2022 realizado por JD Power clasificó a Capital One como el más alto entre nueve bancos importantes, con una puntuación de satisfacción general de 694. Chase ocupó el segundo lugar con 678 y TD Bank ocupó el tercer lugar con 663. Fue el tercer año consecutivo en que Capital One terminó en la posición número uno.

Seguridad (protección de datos)

En 2019, Capital One sufrió una violación de datos que puso en riesgo la seguridad de la cuenta y la identidad de 106 millones de personas. El banco fue criticado por ser demasiado lento para actuar y mantener a los titulares de cuentas en la ignorancia. Sin embargo, no se comprometió ningún número de cuenta de tarjeta de crédito ni credenciales de inicio de sesión, y menos del 1% de los números de Seguro Social se vieron comprometidos.

Los usuarios no tienen responsabilidad por cargos no autorizados si pierden o les roban su tarjeta de débito. Es más, pueden bloquear sus cuentas con solo tocar un botón en sus aplicaciones móviles.

Historia y reputación

Capital One se fundó en 1994 en Richmond, Virginia; su cofundador, Richard Fairbank, todavía se desempeña como director ejecutivo (CEO). Capital One tiene una buena reputación entre los principales bancos. A diferencia de algunos de sus pares (Citibank, por ejemplo), no sufrió ningún riesgo financiero durante la Gran Recesión. Nunca ha sido citado por escándalos de apertura de cuentas como los que dañaron la reputación de Wells Fargo y dieron lugar a sanciones en 2016. Sin embargo, las consecuencias de la violación de datos de 2019 llevaron al gobierno federal a ordenar al banco que fortaleciera sus prácticas de gestión de riesgos.

¿Para quién es el banco Capital One?

Cualquiera que busque la comodidad de un gran banco con muchas sucursales y cajeros automáticos, junto con un sólido servicio al cliente, debería disfrutar de la banca con Capital One. Si bien sus rendimientos no son los mejores, la falta de tarifas bien puede compensarlo.

¿El banco Capital One está asegurado por la FDIC?

Sí. Las cuentas individuales están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $250,000, las cuentas conjuntas hasta $500,000.

Presencia mundial

Capital One tiene más de 700 establecimientos minoristas en los Estados Unidos, con 51 cafeterías Capital One.

¿Cómo se compara el banco Capital One?

Sello de tiempo: Capital One es mejor para cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento

A Capital One le va mejor con sus cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento, que ofrecen tasas de interés decentes y se distinguen por su falta de tarifas. Sin embargo, sus CD en su mayor parte no ofrecen APY más altos que su cuenta de ahorros de alto rendimiento. También tiene el puntaje de satisfacción del cliente más alto entre los nueve bancos principales, y una violación de datos en 2019 lo llevó a reforzar considerablemente su seguridad. Time seleccionó a Capital One como una de las 100 empresas más influyentes de 2022.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es Capital One un buen banco inicial?

Sí. Su protección contra fraudes, su falta de tarifas y su fácil acceso móvil lo convierten en una opción inteligente para los nuevos clientes bancarios. Capital One también ofrece una cuenta de ahorros para niños que los padres pueden controlar. Obtiene un 0,30 % APY* y se puede acceder a él a través de la aplicación móvil.

¿Capital One tiene Zelle?

Sí. Los clientes de cuentas corrientes pueden inscribirse fácilmente en Zelle a través de la aplicación Capital One Mobile. Navegue a su cuenta corriente de Capital One en línea y seleccione “Enviar dinero con Zelle” para comenzar.

¿Cómo funcionan las cafeterías de Capital One?

Los cafés Capital One están ubicados en ciudades de todo el país, incluidas Chicago, Los Ángeles, Detroit, Nueva York y Kansas City. Están configurados como cafeterías tradicionales, que ofrecen refrigerios y bebidas de Verve Coffee Roasters, con mucho espacio para sentarse y Wi-Fi gratis, además de salas de reuniones privadas disponibles para organizaciones sin fines de lucro, organizaciones estudiantiles y organizaciones de exalumnos. Los usuarios del Café también pueden recibir asesoramiento financiero y aprender sobre los servicios bancarios.

¿Cuál es el proceso de apertura de una cuenta en Capital One?

Si se hace en línea, el proceso de apertura de cuenta es sencillo. Puede que lleve más tiempo en las sucursales y cafeterías de CapitalOne, pero debería ser tan fácil como en cualquier otro establecimiento presencial operado por otros bancos.

¿Puedo depositar efectivo en mi cuenta Capital One?

Sí, puede hacerlo en sucursales y farmacias CVS participantes.

*Todas las tasas de interés al 10 de agosto de 2023.