Revisión de American Express Blue Cash Preferred® 2024

Si bien muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen recompensas adicionales en alimentos, pocas tarjetas se acercan a la nombre de tarjeta. Esta tarjeta ofrece un enorme reembolso en efectivo del 6% en hasta $6,000 de gasto anual en supermercados de EE. UU. y en suscripciones de transmisión selectas de EE. UU. Los titulares de tarjetas también obtienen un reembolso en efectivo del 3 % en gasolineras de EE. UU. y en compras de tránsito, más un reembolso en efectivo del 1 % en todas las demás compras.

Las altas tasas de ganancia le dan a la tarjeta un poderoso impacto cuando se trata de maximizar las recompensas en los gastos y facturas diarios. Hay un cuotas anuales cuota anual, pero no se aplica el primer año.

Toma del tiempo

Debido a las estelares tasas de obtención de bonificaciones en el nombre de tarjeta, puede maximizar rápidamente sus recompensas en gastos y facturas diarias. Dicho esto, los límites de recompensa limitan su potencial, especialmente cuando se trata de gasto en comestibles. El reembolso en efectivo del 6% sobre hasta $6,000 en gastos en supermercados de EE. UU. por año (luego un reembolso del 1%), solo equivale a $500 en gastos mensuales en alimentos y suministros para el hogar. No es un gran presupuesto para comestibles con el que trabajar, ya que la mayoría de las familias gastan mucho más que eso durante un período de 12 meses.

Una vez que haya alcanzado los máximos de bonificación, la tasa de recompensa habitual del 1% de reembolso en efectivo que se aplica es bastante decepcionante. Por supuesto, las recompensas adicionales en compras en gasolineras y transporte público de EE. UU. pueden ayudar, al igual que el bono de bienvenida de la tarjeta y otros beneficios como el crédito anual del paquete Disney de $84.

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: ventajas y desventajas

¿Para quién es la tarjeta?

El nombre de tarjeta está claramente dirigido a familias con grandes facturas de comestibles y gasolina. Pero debido al requisito de tener un crédito de bueno a excelente, no todos pueden calificar.

Si está buscando un generoso bono de bienvenida, el nombre de tarjeta entrega. Los nuevos titulares de tarjetas bonus_miles_full. Obtendrá cientos de dólares en recompensas si puede cumplir con este requisito y gastar hasta el límite en las categorías de reembolso en efectivo del 6%. La oferta de bienvenida también renuncia al pago del primer año. cuotas anuales cuota anual.

Es importante tener en cuenta que la tasa de ganancia del 6% en suscripciones de transmisión seleccionadas en EE. UU. puede ser bastante lucrativa, debido a la cantidad de plataformas de transmisión incluidas. American Express tiene una larga lista de plataformas de transmisión elegibles en su sitio web, incluidas opciones como Amazon Music Unlimited, Apple Music, Disney+, Hulu, Kindle Unlimited, Netflix, YouTube Premium, YouTube TV y más.

Desafortunadamente, el nombre de tarjeta ofrece menos opciones de canje que muchas tarjetas de la competencia. Su única opción es recibir dólares de recompensa, que solo se pueden canjear por créditos en el estado de cuenta.

Características

El nombre de tarjeta tiene algunos beneficios adicionales que aumentan su valor. Éstas incluyen:

• Crédito del paquete Disney de $84: Los titulares de tarjetas obtienen automáticamente un crédito de estado de cuenta mensual de $7 cuando usan su tarjeta para comprar una suscripción mensual (renovación automática) de $9.99 o más al paquete Disney, o cualquier otra suscripción mensual o complemento comprado en DisneyPlus.com, Hulu. com, o Plus.espn.com en EE. UU.
• Línea directa de asistencia global¹: Los titulares de tarjetas pueden llamar a esta línea directa para obtener asistencia de emergencia con referencias médicas o legales, servicios de traducción y más.
• Intro APR: Los titulares de tarjetas obtienen automáticamente intro_apr_rate,intro_apr_durationseguido de un reg_apr, reg_apr_tipo.

La letra pequeña

El nombre de tarjeta viene con un conjunto estándar de posibles tarifas y cargos, que incluyen lo siguiente:

• Transferencias de saldo: Se aplica una oferta APR inicial del 0% a compras y transferencias de saldo. Si transfiere un saldo, hay un cargo por transferencia de saldo del 3% del monto transferido (mínimo $5)
• llevar un saldo: Una vez que expire la oferta inicial, a todos los saldos restantes se les cobra una APR variable del 19,24% al 29,99%.
• Adelanto en efectivo: Usar esta tarjeta para un adelanto en efectivo puede resultar costoso rápidamente. Hay un cargo inicial del 5 % (mínimo $10) y una APR por adelanto en efectivo del 29,99 % sin período de gracia.
• Pagos atrasados: Tanto los pagos atrasados ​​como los devueltos pueden generar un cargo de hasta $40.
• Tarifas de transacciones extranjeras: Esta tarjeta cobra una tarifa de transacción extranjera del 2,7%, por lo que no es la mejor opción para viajes internacionales.

Beneficios ocultos adicionales

Esta tarjeta de crédito también tiene algunas protecciones al consumidor incorporadas. Éstas incluyen:

• Protección de compra²: Reciba automáticamente cobertura por daños o robo para artículos elegibles comprados con la tarjeta por hasta 90 días. Esta cobertura tiene un valor de hasta $1,000 por incidente y hasta $50,000 por año calendario.
• Protección de devolución³: Esta cobertura puede ayudarlo a obtener un reembolso por artículos dentro de los 90 días posteriores a la fecha de compra cuando el comerciante no los acepte. Esta cobertura tiene un valor de hasta $300 por artículo y hasta un máximo de $1,000 por año por cuenta.

¿Qué se podría mejorar?

Además de los límites de bonificación y recompensas en el gasto en comestibles, hay algunas otras desventajas notables que se deben tener en cuenta. La primera es que solo puede canjear sus recompensas por créditos en el estado de cuenta. Esta es una desventaja importante en comparación con otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo que le permiten usar recompensas para tarjetas de regalo, mercancías, viajes y más.

Aparte de eso, vale la pena señalar que muchas otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen 0% APR en compras y transferencias de saldo durante un período más largo. Elegir una tarjeta con una oferta APR inicial más larga puede ayudar cuando se trata de consolidación de deuda y evitar intereses en nuevas compras durante el mayor tiempo posible.

Alternativas al coche

Línea de fondo

El nombre de tarjeta es una opción sólida si desea maximizar las recompensas por el gasto en supermercados de EE. UU. y no le importa canjear sus recompensas por créditos en el estado de cuenta. Sólo recuerde que el límite de recompensas de bonificación limitará su potencial de devolución de efectivo. Es posible que desee tener otra tarjeta a mano que le permita obtener más del 1 % de reembolso en efectivo después de alcanzar el umbral de gasto anual de $ 6,000.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Es el nombre de tarjeta ¿vale la pena?

El nombre de tarjeta Vale la pena para los consumidores que gastan mucho en los supermercados y gasolineras estadounidenses, así como en servicios de suscripción populares. Esto es especialmente cierto durante el primer año cuando se renuncia a la tarifa anual.

Es el nombre de tarjeta ¿difícil de conseguir?

Esta tarjeta está dirigida a consumidores con crédito de bueno a excelente, por lo que no todos pueden calificar.

¿Cuál es el límite de crédito del nombre de tarjeta?

American Express no revela un límite de crédito mínimo o máximo para esta tarjeta. En cambio, dice que su límite de crédito se asignará en función de sus ingresos, historial crediticio y otros factores.

¿Cuáles son los beneficios de la nombre de tarjeta?

Además de la oferta de bienvenida y las altas tasas de ganancia para las categorías de gasto de bonificación, los beneficios para los titulares de tarjetas incluyen un crédito anual para el paquete Disney, protección de compra, protección de devolución y una oferta inicial de APR para compras y transferencias de saldo.

Para tarifas y honorarios del nombre de tarjetavisite esta URL.

¹El nivel de elegibilidad y beneficio varía según la Tarjeta. Se aplican términos, condiciones y limitaciones. Visite americanexpress.com/benefitsguide para obtener más detalles. Los titulares de tarjetas son responsables de los costos cobrados por terceros proveedores de servicios.

²El nivel de elegibilidad y beneficio varía según la Tarjeta. Se aplican términos, condiciones y limitaciones. Visite americanexpress.com/benefitsguide para obtener más detalles. Suscrito por AMEX Assurance Company.

³El nivel de elegibilidad y beneficio varía según la Tarjeta. Se aplican términos, condiciones y limitaciones. Visite americanexpress.com/benefitsguide para obtener más detalles.

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