Revisión de actualización de tarjeta de crédito 2024

La tarifa sin anual nombre de tarjeta no se parece a ninguna tarjeta de crédito que hayas visto. De hecho, no es una tarjeta de crédito, en realidad no. Es más bien un híbrido entre tarjeta de crédito y préstamo personal. Eso genera algunas características interesantes (y algunas molestas también).

El nombre de tarjeta se jacta de que le permitirá ahorrar una cantidad considerable de dinero en comparación con las tarjetas de crédito normales. Pero la forma en que funciona no es para todos. Examinemos el nombre de tarjeta para ayudarle a decidir si se adapta bien a su estilo operativo.

Toma del tiempo

El nombre de tarjeta tiene algunas cosas buenas a su favor. No tiene tarifa anual, un rendimiento del 1,5% sobre todos los gastos y la posibilidad de depositar su línea de crédito en una cuenta bancaria lo convierten en una perspectiva interesante para quienes buscan reembolsos. Es más, la tarjeta está disponible para quienes tienen puntajes crediticios bajos, pero no es necesariamente una buena tarjeta para generar crédito, ya que no informa la utilización del crédito a las agencias de crédito.

Pros contras

¿Para quién es la tarjeta?

El nombre de tarjeta puede ser una buena opción para cualquier persona con crédito justo (definido por FICO como entre 580 y 669) que haya tenido problemas para obtener la aprobación de otras tarjetas de crédito con recompensas.

Esto puede significar alguien que:

• Es relativamente nuevo en el mundo del crédito.
• Tiene un historial crediticio extenso pero ha cometido errores crediticios en el pasado.

Sin tarifa anual y con estándares de aprobación relativamente bajos, es una forma sencilla de obtener reembolsos en efectivo para sus gastos mensuales.

Esta tarjeta también puede resultar útil para quienes necesitan una motivación adicional para pagar la factura de su tarjeta de crédito. El nombre de tarjeta es bastante único en sus condiciones de pago: examinará su saldo cada mes y aplicará un plan de pago firme para pagar su factura. La tarjeta le ayuda a pagar lo que debe de manera oportuna para mitigar los cargos por intereses, mientras que otras tarjetas de crédito, que le dan la libertad de realizar un pequeño pago mínimo durante potencialmente décadas, pueden permitir malos hábitos de gasto.

Sin embargo, si su estilo es pagar fielmente su factura en su totalidad cada mes, es probable que esta tarjeta no le sirva tan bien como otras tarjetas de crédito con recompensas. Esto se debe a que muchas opciones alternativas tienen una tasa de retorno más alta y beneficios continuos más valiosos.

Recompensas

Cuando abres el nombre de tarjetatienes la opción de ganar un millas_bonificadas abriendo también una cuenta Rewards Checking Plus y realizando tres transacciones con tarjeta de débito. Es una bonificación decente para una tarjeta de crédito sin tarifa anual.

Hay dos detalles que hacen que nombre de tarjetaEl programa de recompensas de es único. No necesariamente bueno o malo, simplemente diferente. La tarjeta obtiene un rendimiento simple del 1,5% por sus gastos. Sin embargo, en realidad obtendrá ese reembolso en efectivo cuando pague sus compras, no cuando pase el dedo. En otras palabras, no recibirás recompensas hasta que hayas pagado la Actualización.

Además, el reembolso en efectivo que obtenga se aplicará automáticamente al saldo de su tarjeta de crédito cada mes. No puedes recolectar y guardar tus recompensas para una ocasión específica. Esto no es gran cosa (aún obtienes el mismo valor que cualquier otra tarjeta de crédito con reembolso en efectivo del 1,5%). Significa que no puede utilizar su saldo de recompensas como una especie de cuenta de ahorros para emergencias, días lluviosos, etc.

La letra pequeña

El nombre de tarjeta no cobra una tarifa anual. Sin embargo, se le cobrarán las transferencias de saldo, las transacciones en el extranjero y las transferencias de fondos a su cuenta bancaria (lo discutiremos más adelante).

También pagarás entre reg_apr, reg_apr_tipo. El extremo inferior de esta tasa, si califica para ella, es menor que el de muchas tarjetas de crédito con recompensas. Y Upgrade enfatiza que está estructurado para garantizar que pagará menos con su producto que con una tarjeta de crédito normal. Esto se debe a que la tarjeta exige que usted pague su saldo de manera oportuna.

Así es como funciona: cuando abra la tarjeta, recibirá dos cosas según su solvencia crediticia (además de la APR):

• Una línea de crédito de hasta $50,000 (aunque Upgrade dice que la gran mayoría recibirá menos de $25,000).
• Plazos de préstamo entre 12 y 60 meses.

Al final del mes, Upgrade creará un plan de pago en cuotas con APR fija para ayudarle a liquidar su tarjeta de crédito. Como ejemplo, digamos que tiene un saldo de $8,000 en su tarjeta con una APR del 22% y un límite de plazo de 24 meses. El nombre de tarjeta te cobraría $415.03 por mes y pagarías $1,960.61 en intereses.

Por otro lado, un saldo de $8,000 en una tarjeta de crédito normal que le permita realizar un pago mínimo mucho menor le costaría muchísimos miles de dólares más. En resumen, el nombre de tarjeta le obliga a realizar pagos mensuales considerables, lo que le incita a no endeudarse.

Una nota frustrante: el nombre de tarjeta no ofrece un período de gracia de APR de compra. Es decir, una vez que pases tu tarjeta, comenzarás a acumular intereses ese mismo día. Casi todas las demás tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia de entre 20 y 25 días, por lo que esta es una gran desventaja de este producto. También significa que nunca podrá liquidar su saldo en su totalidad y evitará que le cobren intereses por las compras.

Características

El nombre de tarjeta anuncia límites de crédito potencialmente altos y tasas de interés bajas. Si bien sus términos exactos dependen de su perfil crediticio, esta tarjeta tiene el potencial de vencer a la competencia en estas dos áreas.

Por ejemplo, las tasas de interés de las tarjetas de crédito con recompensas tan bajas como el 14,99% son prácticamente inauditas, en particular para una tarjeta que da la bienvenida a quienes tienen puntajes crediticios “justos”.

Además, esta tarjeta te permite liquidar crédito de manera efectiva simplemente transfiriendo parte de tu límite de crédito a tu cuenta bancaria. Esto es muy similar a un adelanto en efectivo, excepto que no hay cargos por realizarlo. Sin embargo, empezarás a acumular intereses desde el momento de la transferencia.

La libertad de depositar dinero del nombre de tarjeta en su cuenta bancaria puede ser una excelente ayuda cuando necesita efectivo para un gasto próximo o desea liquidar otras tarjetas de crédito con tasas de interés más altas.

¿Qué se podría mejorar?

El nombre de tarjeta no informa su utilización de crédito a las agencias de crédito. La utilización del crédito representa un enorme 30% de su puntaje crediticio, por lo que los saldos bajos responsables en esta tarjeta no contribuirán a ayudarlo a construir un historial crediticio positivo. Sin embargo, la tarjeta informará sus pagos puntuales, que es el factor más importante de su puntaje crediticio (35%).

Además, no puedes usar el nombre de tarjeta en cajeros automáticos, algo que la mayoría de las otras tarjetas de crédito permiten con un cargo. Sí, puede transferir fondos fácilmente a su cuenta bancaria para obtener efectivo, pero aún necesitará su tarjeta de débito mientras esté fuera de casa si necesita efectivo en caso de apuro.

Alternativas de tarjetas

Línea de fondo

El nombre de tarjeta tiene una relación casi parental con sus titulares de tarjetas.

No le permitirá acumular deudas y hacer girar sus ruedas de manera irresponsable haciendo sólo el pago mínimo. Traza su estrategia de pago para sacarlo del hoyo rápidamente. Si considera que esta falta de flexibilidad de pago es una ventaja o una desventaja, depende de su perspectiva.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es difícil obtener la aprobación para un nombre de tarjeta?

No es difícil obtener la aprobación para el nombre de tarjeta. Incluso aquellos con crédito aceptable (en el rango de puntaje FICO de 580-669) posiblemente puedan ser aprobados. Además, cuando solicita la tarjeta, Upgrade no realizará una investigación crediticia exhaustiva a menos que lo aprueben.

¿Cuál es el límite de crédito para el nombre de tarjeta?

La actualización estipula que el límite máximo de crédito para el nombre de tarjeta es $50,000. Sin embargo, afirma que a la mayoría de los titulares de tarjetas se les aprobará un límite de crédito de entre $500 y $25,000.

¿Cuál es la diferencia entre Upgrade y una tarjeta de crédito?

El nombre de tarjeta combina una línea de crédito renovable con un préstamo personal estándar. La gran diferencia entre Upgrade y una tarjeta de crédito normal es que usted está obligado a pagar su saldo de manera oportuna. Tu deuda se convierte efectivamente en un préstamo personal con cuotas mensuales fijas y un plazo límite de entre 12 y 60 meses.