Reseña de SoFi Bank 2024: ¿Cómo se compara?

Cuando la empresa de tecnología financiera SoFi se lanzó por primera vez, era conocida por la refinanciación de préstamos estudiantiles. Desde entonces, la empresa se ha expandido para ofrecer una amplia gama de productos financieros. En 2022, SoFi ingresó al mundo de la banca en línea con SoFi Checking and Savings, que combina ahorros de alto rendimiento con los beneficios de una cuenta corriente moderna.

Cuando abres una cuenta en SoFi, te conviertes en miembro, lo que te ofrece ventajas que van más allá de los productos y servicios de SoFi. A continuación, te presentamos una descripción más detallada de las principales ofertas de productos, características y beneficios de SoFi Bank, y otros detalles que te ayudarán a decidir si es la opción bancaria adecuada para ti.

¿Para quién es Sofi Bank?

SoFi Bank es la mejor opción para personas que desean tener una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. SoFi ofrece los dos tipos de cuenta en conjunto, sin la opción de elegir uno u otro. El banco exclusivamente en línea está orientado a personas que se sienten cómodas con la banca digital en una computadora de escritorio o un dispositivo móvil. Ambas cuentas generan intereses, incluido un rendimiento porcentual anual (APY) competitivo en la cuenta de ahorros, lo que convierte a SoFi en una excelente opción para cualquiera que busque aumentar sus ahorros.

Productos de SoFi Bank

Cuenta corriente y de ahorros SoFi

SoFi Checking and Savings ofrece una perspectiva interesante de las dos opciones de cuenta bancaria más comunes. Si bien estas cuentas bancarias están interrelacionadas, cada una ofrece su propio conjunto de características y beneficios. Analicemos estas cuentas corrientes y de ahorro por separado para tener una mejor idea de lo que obtendrá.

La cuenta corriente en línea de SoFi no tiene cargos mensuales ni por sobregiro y no requiere un saldo mínimo. Además, genera intereses y genera una tasa de rendimiento anual del 0,50 % a partir de marzo de 2024.

Muchas de las funciones de la cuenta corriente de SoFi están vinculadas al depósito directo. Los miembros que configuran el depósito directo pueden recibir sus cheques de pago hasta dos días antes (según cuándo procese la nómina su empleador). La cuenta también incluye cobertura por sobregiro en compras con tarjeta de débito de hasta $50 si realiza depósitos directos mensuales de $1000 o más. Tampoco tiene cargos.

La cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita y acceso sin cargo a más de 55 000 cajeros automáticos a través de la red de cajeros automáticos Allpoint. Como beneficio adicional, las compras con tarjeta de débito en comercios locales calificados pueden generarle hasta un 15 % de reembolso en efectivo.

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de SoFi ofrece una de las tasas de interés más competitivas entre los bancos que operan solo en línea, pero deberá superar algunos obstáculos para obtenerla. Los miembros de SoFi pueden obtener un 4,60 % de APY sobre los saldos de ahorros si configuran un depósito directo o si depositan $5000 o más cada 30 días. De lo contrario, obtendrá un 1,20 % de APY sobre el saldo de sus ahorros, lo que sigue siendo mejor que la \\\\\[national average of 0.47%](https://www.fdic.gov/resources/bankers/national-rates/index.html) (a marzo de 2024), pero más bajo que muchos de los principales bancos en línea.

Al igual que su contraparte corriente, la cuenta de ahorros de SoFi no tiene requisitos de saldo mínimo ni tarifas de servicio mensuales.

Otras cuentas bancarias de SoFi

SoFi ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, pero sus ofertas de cuentas bancarias se limitan a cuentas corrientes y de ahorro. Actualmente, la empresa no ofrece cuentas del mercado monetario, certificados de depósito (CD) ni otras cuentas bancarias. Si prefiere realizar todas sus operaciones bancarias en un solo lugar y desea más opciones, le conviene más un banco que ofrezca todos los servicios.

Tarjeta de crédito SoFi Unlimited 2%

SoFi ofrece una única tarjeta de crédito: SoFi Unlimited 2%. Esta tarjeta sin comisiones permite obtener un reembolso ilimitado del 2% en todas las compras y del 3% en viajes reservados a través de SoFi Travel. Los titulares de la tarjeta reciben beneficios adicionales, como los beneficios Mastercard World Elite, protección para el teléfono móvil y no se aplican cargos por transacciones en el extranjero.

El reembolso en efectivo se puede canjear como créditos en el estado de cuenta o se puede distribuir entre productos SoFi elegibles, incluidas las cuentas corrientes y de ahorro de SoFi. Obtenga más información en nuestra reseña de la tarjeta de crédito SoFi.

Préstamos SoFi

Como se mencionó, los comienzos de SoFi fueron en la refinanciación de préstamos estudiantiles y continúa ofreciendo refinanciación de préstamos estudiantiles, aunque ha ampliado sus servicios de préstamos. Otros productos ofrecidos por SoFi incluyen:

• Préstamos privados para estudiantes.
• Préstamos personales.
• Préstamos hipotecarios para vivienda.
• Refinanciación de hipoteca de vivienda.
• Refinanciación de préstamos para automóviles.

Inversión en SoFi

SoFi ofrece una variedad de soluciones de inversión para sus miembros. La empresa ofrece operaciones autodirigidas e inversiones automatizadas a través del asesor robotizado de SoFi.

Las opciones de inversión incluyen:

• Cepo.
• Acciones fraccionarias.
• Fondos cotizados en bolsa (ETF).
• Cuentas de jubilación individuales (IRA).
• Opciones.
• Ofertas públicas iniciales (IPO).

SoFi finalizó su servicio de criptomonedas en diciembre de 2023, pero se asocia con las plataformas de criptomonedas BitGo y Blockchain.com, que brindan servicios de inversión en criptomonedas.

Seguro SoFi

SoFi no es un proveedor de seguros. Se asocia con compañías de seguros seleccionadas para ofrecer distintos tipos de cobertura a sus miembros.

Las opciones de cobertura de seguro incluyen:

• Seguro de auto.
• Seguro de vida.
• Seguro de hogar.
• El seguro para inquilinos.
• Seguro cibernético.

Características de SoFi

Honorarios

SoFi es una buena opción si quieres evitar las costosas comisiones que suelen cobrar algunos bancos. SoFi no cobra comisiones por ninguno de los siguientes servicios:

• Tarifas de servicio mensuales.
• Cargos por sobregiro.
• Tarifas de cajeros automáticos.
• Tarifas de reemplazo de tarjeta.
• Detener las tarifas de pago.
• Tarifas por cuenta inactiva.
• Tarifas por cuentas inactivas.
• Tarifas de pago de facturas.
• Tarifas de devolución de artículos.
• Tarifas de transferencia entre pares (P2P).

Bóvedas

Vaults es una función de ahorro exclusiva de SoFi que te permite establecer objetivos de ahorro individuales dentro de tu cuenta de ahorros. Estos fondos no se guardan en cuentas separadas, sino que se destinan a objetivos de ahorro específicos que tú creas. SoFi permite a los miembros configurar hasta 20 Vaults simultáneamente.

El uso de Vaults le brinda la oportunidad de realizar un seguimiento del progreso hacia objetivos financieros específicos, como crear un fondo de emergencia, ahorrar para unas vacaciones o financiar eventos futuros. Puede configurar transferencias automáticas recurrentes a Vaults desde sus cheques de pago de depósito directo o transferir fondos manualmente. Los saldos de Vault generan el mismo APY que su saldo de ahorros general.

Redadas

Los redondeos ofrecen otra oportunidad de aumentar los ahorros mediante compras con tarjeta de débito. Cuando usa su tarjeta de débito para realizar compras, SoFi redondea el total de la compra al dólar más cercano y transfiere el cambio redondeado a cualquier Vault que elija.

Beneficios de ser miembro de SoFi

Como miembro de SoFi, también tiene derecho a beneficios que van más allá de los productos y servicios de la empresa. Estos incluyen descuentos en las tasas de interés de los préstamos, descuentos con socios de SoFi, asesoramiento sobre planificación financiera, ofertas de viajes, beneficios militares, acceso a experiencias exclusivas, ingreso a un grupo de Facebook exclusivo para miembros y apoyo universitario y profesional.

La banca móvil

Puede administrar las cuentas de SoFi en línea o a través de la aplicación móvil SoFi Banking and Investing, que está disponible para iOS y Android. La aplicación le permite ver cuentas y transacciones, depositar cheques, transferir fondos, pagar facturas, enviar dinero y realizar otras transacciones.

Cajeros automáticos

SoFi Checking and Savings viene con una tarjeta de débito. La empresa se asocia con la red de cajeros automáticos Allpoint para brindar transacciones sin cargo en cajeros automáticos a los miembros de SoFi en más de 55,000 sucursales. SoFi no cobra cargos por transacciones en cajeros automáticos fuera de la red, pero el operador del cajero automático puede cobrar un cargo por su uso.

Cobertura ampliada de la FDIC

El límite de cobertura estándar de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) es de $250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC y por categoría de titularidad. Los clientes de cuentas corrientes y de ahorro de SoFi pueden acceder a una cobertura de seguro de la FDIC de hasta $2 millones. La empresa se asocia con varios bancos para ofrecer límites de cobertura más altos. Los fondos de la cuenta se pueden distribuir entre varios bancos, lo que protege sus fondos más allá de la cobertura estándar que ofrecen la mayoría de los bancos. Debe inscribirse en el Programa de Depósitos Asegurados de SoFi para recibir una cobertura de seguro extendida.

Atención al cliente

SoFi ofrece múltiples opciones de soporte para sus clientes de cuentas corrientes y de ahorro. Puede comunicarse con el soporte de SoFi por teléfono los siete días de la semana durante el horario comercial, y también está disponible el soporte por chat en línea. También puede obtener ayuda enviando un tuit a la empresa en @SoFiSupport.

Más sobre Sofi Bank

¿Quién es el propietario de Sofi Bank?

Los servicios bancarios de SoFi se proporcionan a través de SoFi Bank, NA, una división de su empresa matriz, SoFi Technologies, Inc.

Historia y reputación

SoFi comenzó como una empresa de refinanciación de préstamos estudiantiles, pero desde entonces ha crecido para ofrecer una amplia gama de productos y servicios financieros.

La empresa de tecnología financiera tiene una corta trayectoria en el sector bancario, pero un pasado problemático como prestamista. En 2018, la Comisión Federal de Comercio (FTC) presentó cargos contra SoFi por engañar a los consumidores sobre los posibles ahorros a través de sus servicios de refinanciación de préstamos estudiantiles. El caso se resolvió y se prohibió a SoFi publicitar afirmaciones sobre sus productos, incluidos los posibles ahorros, sin proporcionar pruebas fiables que respaldaran esas afirmaciones.

En 2020, SoFi fue objeto de una demanda colectiva a nivel nacional en la que se alegaba que la empresa discriminaba a los inmigrantes que solicitaban préstamos. SoFi aceptó un acuerdo en 2023.

La empresa fue noticia en marzo de 2023 cuando presentó una demanda solicitando a un juez federal que bloqueara la última suspensión de pagos de préstamos estudiantiles federales de la administración Biden. SoFi finalmente retiró su demanda en junio de 2023.

Presencia mundial

SoFi opera en línea, pero tiene su sede física en San Francisco. La empresa tiene oficinas en ocho estados de Estados Unidos: Delaware, Florida, Montana, Nueva York, Texas, Utah, Virginia y Washington. Tiene oficinas internacionales en Hong Kong, México y varias ubicaciones en América Latina.

¿Cómo se compara Sofi Bank?

SoFi ofrece servicios bancarios digitales con tasas de rendimiento anual (APY) de alto rendimiento, pero puede que no sea la opción adecuada para todos, especialmente si busca un banco con todos los servicios. A continuación, presentamos una comparación de la gama de productos y servicios de SoFi con otros bancos en línea importantes.

TIME Stamp: ahorre de múltiples maneras con SoFi Checking and Savings

SoFi Checking and Savings ofrece varias formas de aumentar sus ahorros, y ambas cuentas generan un rendimiento competitivo. Depositar $5000 mensuales para obtener el nivel de APY más alto puede no ser factible para algunas personas, pero puede calificar para la tasa simplemente configurando un depósito directo. Las bóvedas, los redondeos y las transferencias automáticas ofrecen oportunidades de ahorro adicionales.

Si prefiere realizar operaciones bancarias en persona o está buscando un banco que ofrezca más que cuentas corrientes y de ahorro, SoFi Bank probablemente no sea el banco adecuado para usted. Considere sus necesidades financieras para determinar dónde debería realizar operaciones bancarias.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Para quién es mejor SoFi Bank?

SoFi es ideal para personas que prefieren realizar operaciones bancarias en línea y desean obtener tasas de interés competitivas en cuentas corrientes y de ahorro sin costosas tarifas bancarias.

¿SoFi Bank está asegurado por la FDIC?

Los depósitos en cuentas bancarias de SoFi están asegurados por la FDIC a través de SoFi Bank, NA, hasta $250,000 por tipo de titularidad de cuenta. Los miembros de SoFi pueden calificar para una cobertura de la FDIC de hasta $2 millones inscribiéndose en el Programa de Depósitos Asegurados de SoFi, que brinda cobertura extendida a través de bancos asociados.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta corriente y de ahorros SoFi?

Abrir una cuenta corriente y de ahorros de SoFi no tiene ningún costo. Ninguna cuenta tiene requisitos de depósito mínimo ni tarifas mensuales.