Requisitos de préstamos personales y cómo calificar

Un préstamo personal puede ayudarle a pagar todo, desde renovaciones de su hogar hasta gastos educativos, facturas médicas, consolidación de deudas y más.

Sin embargo, antes de solicitar un préstamo personal, es importante comprender los requisitos de calificación. Esta guía le explicará lo que necesita saber y le ayudará a aumentar sus posibilidades de aprobación.

Requisitos de préstamos personales que debe conocer antes de solicitarlos

Antes de solicitar un préstamo personal, debe verificar su puntaje e historial crediticio, conocer sus ingresos y comprender su relación deuda-ingresos. Estos tres elementos pueden marcar la diferencia entre la aprobación o el rechazo de su préstamo.

Puntaje de crédito

Cuando solicita un préstamo personal, la mayoría de los prestamistas verificarán su puntaje crediticio. Los requisitos exactos del puntaje crediticio variarán según el prestamista. En igualdad de condiciones, los solicitantes con puntajes crediticios de 670 o más tienen más posibilidades de que se apruebe su préstamo (y a una tasa de interés más baja) que aquellos con puntajes crediticios más bajos. Si su puntaje es inferior a 670, aún puede encontrar un prestamista dispuesto a aprobar su solicitud de préstamo a cambio de una tasa de interés más alta o una garantía para garantizar el préstamo.

Historial de crédito

Además de su puntaje crediticio, los prestamistas también verificarán su historial crediticio. Esto incluye su historial de pagos, el monto de la deuda y la cantidad de cuentas de crédito que tiene, y la duración de su historial crediticio.

Su historial de pagos indica si ha pagado sus facturas a tiempo y de manera consistente. Si su historial de pagos es sólido, se le considera un prestatario menos riesgoso.

La duración del historial crediticio mide cuánto tiempo sus cuentas de crédito han estado informando a la oficina. Es otro indicador de cuán confiable eres con respecto a las finanzas. Un expediente crediticio reducido no le dice mucho al prestamista sobre su comportamiento financiero, pero un historial extenso sí puede hacerlo. Además, el monto total de su deuda y la cantidad de cuentas de crédito activas pueden indicar si es un prestatario en serie, lo que podría generar señales de alerta.

Ingreso

Cuando solicita un préstamo personal, el prestamista revisará sus ingresos para ver si puede pagar la deuda.

Para confirmar sus ingresos, el prestamista puede solicitar una copia de una declaración de impuestos reciente, extractos bancarios o una carta de verificación de su empleador. Luego, la empresa calculará el total de sus obligaciones de deuda mensuales, incluido el pago del préstamo, como un porcentaje de sus ingresos para garantizar que pueda realizar los pagos.

Relación deuda-ingresos (DTI)

Una relación deuda-ingresos (DTI) representa el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destina al pago de la deuda. Si tiene una hipoteca, un pago de automóvil o un préstamo estudiantil, todos estos se tendrán en cuenta en su índice DTI. Los prestamistas se muestran reacios a aprobar solicitudes de préstamo si su índice DTI es alto, ya que existe una mayor probabilidad de que no pague el préstamo.

A los proveedores de préstamos personales generalmente les gusta ver una proporción de DTI del 35% al ​​40% o menos en los solicitantes de préstamos. Sin embargo, el requisito exacto variará según el prestamista.

Documentos necesarios para un préstamo personal

Cuando solicita un préstamo personal, deberá proporcionarle al prestamista varios documentos, incluida la solicitud de préstamo, prueba de identidad y dirección, prueba de ingresos, prueba de empleador (si corresponde) y su número de Seguro Social.

Solicitud de préstamo

Se le pedirá que complete una solicitud para solicitar un préstamo personal. Hoy en día, muchas compañías de préstamos personales le permitirán completar la solicitud en línea. Aún así, si presenta la solicitud en persona en una sucursal bancaria local, es posible que deba firmar una copia física de la solicitud de préstamo.

Las solicitudes de préstamo generalmente requieren que usted complete su información personal (nombre, dirección, fecha de nacimiento), especifique cuánto desea pedir prestado y aclare cómo planea usar el dinero. Sin embargo, cada prestamista tendrá una solicitud diferente, por lo que es posible que deba proporcionar información adicional.

Prueba de identidad y domicilio:

Debes confirmar tu identidad para solicitar un préstamo personal. Su prestamista puede pedirle que proporcione dos formas de identificación para demostrar que es un adulto (18 años o más) y un ciudadano estadounidense o residente permanente. La siguiente lista incluye tipos comunes de documentos que puede utilizar para probar su identidad.

• Licencia de conducir o tarjeta de identificación emitida por el estado.
• Pasaporte.
• Certificado de nacimiento.
• Certificado de ciudadanía.
• ID militar.

También deberá proporcionar un comprobante de domicilio si no está indicado en su identificación principal. Un correo reciente, como un extracto bancario, una factura de servicios públicos o una factura médica, puede ser suficiente. Otras posibilidades incluyen un contrato de arrendamiento o una tarjeta de seguro de automóvil que indique su dirección.

Finalmente, deberá proporcionarle al prestamista su número de Seguro Social (SSN) o su número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).

Comprobante de ingresos y empleador.

Para confirmar sus ingresos, es posible que se le solicite que proporcione uno o más de los siguientes:

• Un recibo de sueldo reciente.
• Una declaración de impuestos reciente.
• Estados de cuenta bancarios.
• Formularios W-2 o 1099.

Si tiene un empleador, el prestamista puede solicitarle la información de contacto de su empleador. Utilizará esto para verificar su situación laboral directamente con su empleador.

Cómo calificar para un préstamo personal

No existe un enfoque único para calificar para un préstamo personal; Los criterios variarán entre los prestamistas. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas exigen una buena puntuación crediticia, ingresos suficientes y un índice DTI bajo.

• Buen puntaje crediticio: cada prestamista tiene diferentes requisitos de puntaje crediticio para los solicitantes de préstamos. Sin embargo, un puntaje crediticio “bueno” o “excelente” de 670 o más hace que sea mucho más probable que lo aprueben.
• Ingresos estables y suficientes: todos los prestamistas quieren que los prestatarios tengan ingresos estables y confiables que sean suficientes para realizar los pagos del préstamo acordados.
• Relación DTI baja: una relación deuda-ingresos del 36 % o menos aumenta las probabilidades de que se apruebe su solicitud de préstamo. Sin embargo, algunos prestamistas pueden aceptar índices DTI de hasta el 50%, por lo que vale la pena verificar los requisitos del prestamista antes de presentar la solicitud.

Más sobre préstamos personales

Cómo solicitar un préstamo personal

Si bien el proceso es ligeramente diferente con cada prestamista, estos son los pasos básicos a seguir para solicitar un préstamo personal.

• Revise su puntaje crediticio – Antes de presentar la solicitud, verifique su puntaje e informe crediticio. De esa manera, podrá estar al tanto de cualquier problema que pueda surgir durante el proceso de solicitud.
• Obtén la precalificación – Puede solicitar una precalificación antes de enviar una solicitud completa. Esto implica una verificación crediticia suave y le permite revisar las tasas con varios prestamistas sin afectar su crédito con una extracción crediticia dura. Tenga en cuenta que una precalificación no es lo mismo que una aprobación total.
• Comparar tarifas – Una vez que varios prestamistas lo hayan precalificado, compare las tasas ofrecidas para encontrar la que funcione mejor. Además de las tasas, considere otras tarifas, opciones de plazos de préstamo y privilegios de pago anticipado.
• Aplicar – Después de elegir un préstamo personal, es hora de presentar una solicitud completa. El proceso diferirá de un prestamista a otro, pero usted debe proporcionar su información personal, la cantidad que desea pedir prestada y el plazo de préstamo preferido.
• Recibir aprobación y financiación – Si se aprueba su préstamo, se le transferirá el dinero en unos pocos días hábiles (aunque algunos prestamistas ofrecen transferencias exprés para enviarle el dinero más rápido o incluso instantáneamente). Luego, pagarás el préstamo en cuotas mensuales durante el plazo acordado.

Qué hacer si le niegan su solicitud de préstamo

Si se rechaza su solicitud de préstamo, aquí hay algunos pasos que puede seguir:

• Comuníquese con el prestamista para averiguar por qué se rechazó su solicitud; deben informarle según la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias.
• Revise su solicitud en busca de errores.
• Si su solicitud fue rechazada debido a su puntaje crediticio, concéntrese en mejorar su crédito realizando pagos a tiempo y cancelando su deuda existente. Esto tomará algún tiempo.
• Revise su informe de crédito en busca de imprecisiones o errores, para que pueda resolverlos y volver a presentar la solicitud.
• Aumente sus ingresos solicitando un aumento, solicitando empleos mejor remunerados o iniciando una actividad secundaria.
• Analice los diferentes requisitos de los prestamistas y compárelos para ver si podría haber una opción más exitosa para usted.
• Vuelva a presentar la solicitud, pero solicite un monto de préstamo menor.
• Vuelva a presentar la solicitud con un aval.
• Solicite un préstamo garantizado y ofrezca garantías como un automóvil, bienes raíces, joyas u otros artículos valiosos.

Préstamo garantizado versus no garantizado: ¿Cuál es la diferencia?

La mayoría de los préstamos personales se consideran no garantizados; eso significa que no hay ninguna garantía que el prestamista pueda reclamar si usted no paga el préstamo. Los préstamos no garantizados tienden a tener tasas de interés más altas que los garantizados y puede ser más difícil calificar para ellos.

Los préstamos garantizados están respaldados con garantías que el prestamista puede embargar en caso de incumplimiento. Las hipotecas y los préstamos para automóviles son los tipos más comunes de préstamos garantizados, ya que el prestamista puede recuperar su casa o su automóvil si no paga su préstamo. Sin embargo, los proveedores de préstamos aceptarán otras formas de garantía de prestatarios con puntajes crediticios más bajos o sin un historial crediticio extenso.

Sello de tiempo: para calificar para un préstamo personal, necesitará un puntaje crediticio decente, un índice DTI bajo e ingresos suficientes

Los requisitos de los préstamos personales varían según el prestamista, pero la mayoría de los prestamistas buscarán un buen puntaje crediticio, una relación deuda-ingresos baja e ingresos suficientes para pagar el préstamo dentro del plazo acordado. Cuando busque un préstamo personal, pregunte acerca de los requisitos de cada prestamista para asegurarse de que esté calificado antes de presentar la solicitud.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué se puede utilizar como garantía para un préstamo personal?

Los préstamos personales suelen no estar garantizados, lo que significa que no se requiere garantía. Sin embargo, algunos prestamistas pueden exigir una garantía para aprobar un préstamo personal. En este caso, existen varias opciones:

• Vehículos.
• Bienes raíces.
• Inversiones.
• Efectivo mantenido en cuentas bancarias.
• Pólizas de seguros de vida (valor en efectivo).
• Joyas.
• Antigüedades.
• Arte.
• Coleccionables.

Recuerde que cualquier garantía que utilice para un préstamo personal puede ser embargada si no paga el préstamo según lo prometido.

¿Cómo puedo obtener un préstamo personal sin verificación de crédito?

La mayoría de los préstamos personales requieren una verificación de crédito. Sin embargo, es posible que pueda obtener un préstamo sin verificación de crédito ofreciendo una garantía para garantizar el préstamo. La garantía podría ser cualquier cosa de valor, como bienes raíces, un vehículo, inversiones, joyas, obras de arte u otros objetos de colección.

¿Es un préstamo personal la opción de financiación adecuada para mí?

Los préstamos personales pueden ayudarle a pagar gastos como mejoras del hogar, atención médica o consolidación de deudas. Sin embargo, no son la única opción. También podría considerar una tarjeta de crédito con 0% de interés o un préstamo de un miembro de la familia.

¿Puedo hacer frente a los pagos mensuales de un préstamo personal?

Antes de solicitar un préstamo personal, debe asegurarse de poder afrontar los pagos. Utilice una calculadora de préstamos en línea para calcular el monto estimado del pago del préstamo y compárelo con sus ingresos. Si puede realizar el pago y aún le queda suficiente para cubrir sus otros gastos, entonces podría tener sentido solicitar el préstamo. Si no, lo mejor será buscar alternativas.