¿Qué sucede si excede el límite de su tarjeta de crédito?

Su límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que un prestamista le permite gastar en una tarjeta de crédito o línea de crédito. Superar el límite de su tarjeta de crédito puede tener consecuencias, que incluyen tarifas elevadas, una caída en su puntaje crediticio e incluso el cierre de su cuenta. Afortunadamente, hay cosas que puede hacer para evitar exceder el límite de su tarjeta de crédito.

¿Puedo superar mi límite de crédito?

La mayoría de las tarjetas de crédito no le permitirán exceder su límite de crédito, pero algunas sí lo harán si elige optar por un programa de protección contra exceso de límite. Esta función le permite superar el límite de su tarjeta de crédito para completar una compra y evitar una transacción rechazada. Si utiliza esta función, puede esperar pagar tarifas elevadas si excede el límite.

Con la aprobación de la Ley de Divulgación y Responsabilidad de Tarjetas de Crédito en 2009, se implementaron nuevas reglas para proteger a los consumidores. Por ejemplo, la ley establece límites sobre cuánto puede cobrar una compañía de tarjetas de crédito por tarifas por exceder el límite. Una tarifa por exceder el límite no puede ser mayor que el monto de la transacción. Por lo tanto, si supera los $20, la tarifa no puede exceder los $20. Además, los emisores de tarjetas de crédito solo pueden cobrarle una vez por ciclo de facturación una tarifa por exceso del límite.

En el pasado, a los consumidores no se les daba la opción de optar por no recibir protección por exceso de límite. Ahora, depende de usted y debe inscribirse activamente antes de que se aplique la protección por exceso de límite. Si decide hacerlo, el emisor debe informarle el monto de su tarifa por exceso de límite. También puede revisar el acuerdo de titular de su tarjeta para encontrar los detalles sobre los cargos por exceso del límite.

Tenga en cuenta que incluso si decide participar en el programa de exceso de límite cuando obtiene su tarjeta de crédito, puede optar por no participar en cualquier momento notificando al emisor de su tarjeta de crédito.

Consecuencias de exceder el límite de tu tarjeta de crédito

Como ahora tiene que optar por el programa de protección por exceso de límite, sabe si debe esperar o no un cargo por exceso de límite. Sin embargo, existen muchas otras consecuencias que pueden ocurrir si excede su límite de crédito, que incluyen:

• Transacción rechazada. Si supera su límite y no ha optado por participar en el programa de exceso de límite, su tarjeta será rechazada. En este caso, tendrás que proporcionar otro método de pago para completar la transacción.
• Mayor interés tasa. Si excede su límite de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito podría aplicar una multa APR. Puede revisar su acuerdo de tarjeta de crédito para obtener detalles sobre qué acciones pueden generar una APR de penalización.
• Límite de crédito reducido. Superar regularmente su límite puede indicarles a los prestamistas que se está excediendo financieramente. Como resultado, el emisor de su tarjeta de crédito podría reducir su límite de crédito. Si el emisor de su tarjeta de crédito decide reducir su límite y usted ha optado por el programa de exceso de límite, sepa que no pueden cobrarle ninguna tarifa por exceder su nuevo límite durante un período de 45 días después de que el emisor te da un aviso.3
• Caída en el puntaje crediticio. Si su saldo supera el límite cuando se informa a las agencias de crédito, su puntaje podría bajar. La utilización del crédito (cuánto de su crédito disponible está en uso) representa el 20% de su puntaje crediticio. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda mantener la utilización de su crédito por debajo del 30%. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $1000, intente mantener su crédito por debajo de $300.
• Cierre de cuenta. Superar su límite con regularidad podría provocar que el emisor de su tarjeta de crédito cierre su cuenta.

Cómo evitar sobrepasar el límite de tu tarjeta de crédito

Por lo general, superar el límite de su tarjeta de crédito no es una buena idea. Las consecuencias de exceder su límite pueden superar el beneficio de tener protección por exceso. Para evitar exceder el límite de su tarjeta de crédito, considere los siguientes consejos:

Conoce tu límite

Para evitar una transacción rechazada o un alto cargo por excedente, comience por conocer su límite de crédito. Sin esta información, estás jugando a un juego de adivinanzas. Además de conocer su límite, controle sus gastos. Antes de decidir realizar otra compra, verifique el saldo de su tarjeta de crédito para asegurarse de tener suficiente espacio.

Regístrese para recibir notificaciones de saldo

Muchos proveedores de tarjetas de crédito le permiten registrarse para recibir notificaciones de saldo que le avisan cuando se acerca a su límite de crédito. Puede utilizar esta información para evitar gastos excesivos y otras consecuencias relacionadas con superar su límite de crédito. Incluso puede configurar la notificación de su saldo para que le informe cuando esté a punto de exceder la tasa de utilización de crédito recomendada del 30%.

Mantenga su saldo bajo

Pagar el saldo de su tarjeta de crédito regularmente durante el mes puede ayudar a mantener baja su utilización. Mantener la utilización de su crédito por debajo del 30% es bueno para su puntaje crediticio.

Crear y seguir un presupuesto

Crear y seguir un presupuesto puede ayudarle a determinar a dónde va su dinero y por qué sigue excediendo su presupuesto. Identificar esta información y hacer algunos ajustes en sus hábitos de gasto puede ayudarle a dejar de exceder su límite de crédito.

Alternativas si su límite de crédito es bajo

Si su límite de crédito es bajo y le resulta difícil mantenerse dentro de él, existen algunas opciones que puede considerar:

Solicita un aumento a tu límite de crédito

Si su límite de crédito es demasiado bajo, puede solicitar un aumento del límite de crédito. Si tiene un trabajo estable y un historial largo y sólido de uso responsable de tarjetas de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito podría otorgarle un límite más alto. Al solicitar un aumento, su prestamista probablemente realizará una investigación crediticia exhaustiva que puede resultar en una caída temporal en su puntaje crediticio. Si ha tenido dificultades para pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y tiene un historial de pagos atrasados ​​y atrasados, es posible que deba buscar otras opciones.

Solicite una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Considere solicitar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo si tiene una tasa de interés alta y tiene dificultades para liquidar su saldo. Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo le permite transferir su deuda con intereses altos a una tarjeta que ofrece una tasa de interés mucho más baja o incluso una tasa de interés del 0% durante un período de tiempo.

Por ejemplo, nombre de tarjeta tiene intro_apr_rate,intro_apr_duration sobre compras y transferencias de saldo. Después del período de introducción, espere una variable reg_apr, reg_apr_tipo. Los nuevos titulares de tarjetas también pueden bonus_miles_full. Otra opción es la nombre de tarjeta que ofrece un intro_apr_rate,intro_apr_duration solo en transferencias de saldo, entonces la APR variable aumenta a reg_apr, reg_apr_tipo. Esta tarjeta también puede actuar como una tarjeta de crédito con devolución de efectivo que ofrece un 1% de devolución de efectivo ilimitada cuando realiza una compra más un 1% de devolución de efectivo adicional al pagar sus compras.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuándo debo solicitar una nueva tarjeta de crédito?

Debe solicitar una nueva tarjeta de crédito solo cuando tenga una necesidad financiera y haya evaluado cuidadosamente la tarjeta de crédito que mejor se adapta a sus necesidades. ¿Quiere ganar dinero con una tarjeta de crédito con recompensas o necesita considerar las tarjetas de crédito que están disponibles para mal crédito? Además, consulte los criterios de calificación para ver si es elegible para la tarjeta.

Solicitar una nueva tarjeta de crédito cuando haya acumulado un puntaje crediticio de bueno a excelente puede ayudarlo a garantizar la aprobación de la tarjeta, así como una buena tasa de interés. Solicitar una nueva tarjeta de crédito cuando solo tiene una tarjeta de crédito o una tarjeta de crédito de límite bajo puede ayudarlo a establecer su historial crediticio. Evite solicitar una nueva tarjeta de crédito si está considerando solicitar otro crédito, como un préstamo, porque una investigación exhaustiva provocará una caída en su puntaje crediticio en el corto plazo.

¿Cuánto puedo exceder mi límite de crédito?

El monto que puede exceder su límite de crédito depende del tipo de tarjeta de crédito que tenga. Muchas tarjetas no le permiten exceder su límite; en cambio, su transacción será rechazada. Algunos emisores de tarjetas de crédito le permitirán optar por superar su límite pagando una tarifa.

¿Cuánto debo gastar si mi límite de crédito es de $1,000?

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda mantener la utilización de su crédito por debajo del 30%. Si tiene una tarjeta con un límite de crédito de $1,000, intente mantener su saldo por debajo de $300.

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