¿Qué sucede cuando el banco cierra su cuenta?

Cuando su cuenta bancaria se cierra inesperadamente, sus finanzas se alteran enormemente. Sin duda, se encuentra en un estado de urgencia por comprender el motivo por el cual el banco cerró su cuenta y descubrir cuáles son los próximos pasos.

Si se pregunta qué posible justificación tiene su banco para cerrar su cuenta bancaria y qué puede hacer, le recomendamos leer esto rápidamente para saber qué esperar cuando llame al banco.

¿Qué sucede cuando un banco cierra su cuenta?

Cuando el banco cierre su cuenta, verá que suceden algunas cosas:

• Recibirás un aviso del cierre de la cuenta. Por lo general, no es con mucha antelación o es posible que lo hayas descubierto al intentar utilizar una tarjeta de débito que fue rechazada a pesar de tener una cantidad suficiente de dinero en la cuenta.
• Es posible que su cuenta esté congelada. Los débitos se bloquearán y los depósitos no se realizarán.
• Recuperarás tu dinero (normalmente). Es posible que reciba un cheque por correo por el saldo restante, a menos que el banco sospeche de terrorismo u otras actividades ilegales. También puede acudir a una sucursal y recibir un cheque de caja por el saldo de la cuenta.
• El servicio de atención al cliente puede no ser de mucha ayuda. Cuando llama al servicio de atención al cliente, es posible que no sepan el motivo exacto por el que se cerró su cuenta. Desafortunadamente, hay ocasiones en las que el banco no le dirá qué está investigando en lo que respecta a su comportamiento transaccional.

¿Por qué el banco cerró su cuenta?

Los bancos pueden cerrar su cuenta por cualquier motivo. No es que quieran perderlo como cliente, pero están bajo una enorme presión para prevenir el fraude, la actividad criminal, la financiación del terrorismo y proteger los intereses del banco. Algunas de estas razones pueden incluir:

Inactividad

Si no ha utilizado la cuenta en tres a cinco años, es posible que el banco quiera cerrarla.

Balance negativo

Cuando no ingresa dinero a su cuenta y no tiene suficiente para cubrir las tarifas, el banco puede cerrar la cuenta. Paradójicamente, el banco puede esperar hasta que se hayan pagado las comisiones y los sobregiros antes de cerrarlo.

Actividades sospechosas

Los bancos deben monitorear las transacciones de los clientes y presentar informes de actividades sospechosas (SAR) ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) como parte de la Ley de Secreto Bancario (o BSA) y la Ley USA PATRIOT. El número de SAR presentados por instituciones financieras estadounidenses superó los 3,6 millones en 2022, aproximadamente el doble de la cantidad presentada en 2016, según un informe de Thomson Reuters. Si bien el fraude está aumentando, el análisis de Thomson Reuters sugiere que los bancos también están enviando muchos informes SAR que no creen que sean criminales, pero que lo hacen para evitar críticas regulatorias. Traducción: Los consumidores que no representan una amenaza para el sistema bancario pueden quedar atrapados en estos informes.

Acuerdo de ruptura de cuenta

Si el banco sospecha que usted está abusando del acuerdo de cuenta, su cuenta podría cerrarse.

Sobregiros excesivos o cheques sin fondos

Si sobregiras tu cuenta con frecuencia, el banco puede darte de baja como cliente.

Qué hacer cuando tu banco ha cerrado tu cuenta

llama al banco

Llame a su banco inmediatamente para averiguar por qué se cerró la cuenta. Si tiene suerte, puede haber una solución sencilla, como realizar una compra con tarjeta de débito para una cuenta inactiva.

Sin embargo, si se trata de la cuenta que utiliza a diario y el banco cree que está sucediendo algo sospechoso, podría llevar algún tiempo llegar al fondo del asunto.

Antes de abrir otra cuenta bancaria, debe averiguar el motivo. Eso nos lleva al siguiente paso en caso de que el banco no pueda reabrir su cuenta.

Disputar información incorrecta

Si se cometió un error, asegúrese de disputar la información tanto con el banco como con ChexSystems. ChexSystems es una agencia de informes del consumidor que proporciona a las instituciones financieras información sobre su cuenta bancaria, como la frecuencia con la que sobregiró la cuenta. En otras palabras, ayudan a los bancos a determinar qué tan riesgoso es su comportamiento bancario.

Si su banco original cierra su cuenta e informa información negativa en su archivo bancario, puede resultar difícil obtener la aprobación de una cuenta de otro banco. Es importante disputar la información que el banco proporcionó a ChexSystems para que no se le impida abrir otra cuenta bancaria. La agencia debe investigar a menos que el informe se considere frívolo.

También puede presentar una queja ante la Oficina del Contralor de EE. UU.

Pagar el monto del saldo negativo

Si su cuenta bancaria se cerró debido a un saldo negativo, querrá pagarla lo antes posible. No querrás que te persiga una agencia de cobros contratada por el banco.

Recupera tu dinero del banco

Si el banco cerró su cuenta y todavía hay dinero en ella, se le debe un reembolso. Normalmente, el banco le enviará un cheque, pero si sospecha de actividad delictiva de su parte, es posible que se le permita congelar sus activos.

Abrir una nueva cuenta

Si no parece que su banco vaya a solucionar el cierre de la cuenta en el corto plazo, es posible que desee abrir una cuenta nueva. Necesita una forma de recibir dinero y pagar los gastos de la vida cotidiana.

Si todavía hay información negativa en su informe de ChexSystems, ya sea correcta o no, es posible que deba considerar una cuenta bancaria de segunda oportunidad. Las cuentas bancarias de segunda oportunidad pueden tener algunas limitaciones, pero es posible que pueda volver a realizar operaciones bancarias.

Cambiar depósitos directos

Si no puede resolver el cierre de la cuenta con el banco, deberá cambiar sus depósitos a la nueva cuenta que configuró.

Cambiar facturas automáticas a la nueva cuenta

Y como tiene una cuenta nueva, revise sus facturas y cambie los pagos de sus facturas a la cuenta nueva.

Cómo evitar que tu banco te cierre la cuenta

Si desea evitar el cierre de su cuenta bancaria, existen algunas buenas reglas que querrá seguir:

• Mantenga las cuentas activas. Complete una transacción de vez en cuando, incluso si se trata simplemente de transferir dinero a una cuenta de ahorros.
• Siga el acuerdo de cuenta. Lo recuerdes o no, aceptaste los términos y condiciones del banco antes de comenzar a utilizar la cuenta bancaria.
• Realice un seguimiento de su saldo y de las próximas facturas. Haz que sea una prioridad establecer algunos buenos hábitos para tus finanzas y no gastar más de lo que tienes en tu cuenta bancaria. Los cargos por sobregiro pueden acumularse rápidamente.
• Evite transacciones que puedan parecer ilícitas. Se controlarán los grandes depósitos o retiros de efectivo.
• Distribuya su dinero. No lo guarde todo en una sola institución financiera, en caso de que suceda algo como esto.

Sello de TIEMPO: llame a su banco, intente solucionar el problema y descongela su cuenta

No es agradable perder el acceso a una parte vital de su vida financiera. Averiguar el motivo del banco para cerrar su cuenta e intentar arreglarlo es su mejor opción para mantener sus cuentas financieras en funcionamiento.

Si no es culpa suya y el banco no cede, considere abrir una cuenta en otro banco. Sólo tenga en cuenta que si hay información negativa en su perfil de ChexSystems, es posible que tenga dificultades para obtener otra cuenta. Tiene derecho a disputar esta información.

Mientras tanto, no olvide cambiar su información para depósito directo y facturas. Agradecerá haberse tomado el tiempo para poner sus cuentas en orden a pesar del revés.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué sucede cuando un banco cierra su cuenta con saldo negativo?

El consumidor debe pagar al banco el importe que debe. Si no pagan el importe del saldo negativo, se pasará a un cobrador de deudas.

Cuando un banco cierra tu cuenta, ¿afecta tu crédito?

Una cuenta bancaria que se cierra con información negativa no aparece en su informe crediticio, pero sí en un archivo de consumidor con ChexSystems. Esto puede impedirle abrir cuentas corrientes en el futuro. Tiene derecho a disputar la información que considere inexacta.

¿Se puede reabrir una cuenta bancaria si está cerrada?

Depende de la situación. Es posible reabrir una cuenta cerrada si se cerró por inactividad. Un banco no puede reabrir la cuenta si se cerró debido a irregularidades, problemas de cumplimiento o incumplimiento de los términos de servicio.