¿Qué son las líneas de crédito? Una guía completa

Las líneas de crédito cuentan su historia financiera en detalle. Todos los préstamos rotativos y a plazos de su cuenta de crédito tienen una línea de crédito, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos personales, para automóviles y para estudiantes, las hipotecas y los préstamos o líneas de crédito con garantía hipotecaria. Cada línea de crédito incluye información detallada sobre la deuda.

Las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) las colocan en el apartado “Resumen de líneas de crédito” de su informe crediticio y las utilizan para determinar su puntuación crediticia, una especie de instantánea de su solvencia. Los prestamistas las analizan para obtener una imagen más completa de su vida financiera más allá de su puntuación. Utilizan las líneas de crédito para tomar una decisión sobre si concederle crédito, préstamos y seguros, así como sobre si dar el visto bueno para alquilar una casa o un apartamento.

¿Para qué se utilizan las líneas de crédito?

Las líneas de crédito sirven como explicación de una calificación crediticia. Por ejemplo, un prestamista puede determinar, al observar una línea de crédito, si usted está en mora en una cuenta en particular. Si ese es el caso, el prestamista también puede averiguar cuánto tiempo lleva sin pagar la cuenta o si su calificación crediticia ha bajado debido a su alto índice de utilización del crédito.

Esa proporción se calcula dividiendo el crédito total disponible por la cantidad de crédito que utiliza. Sirve para determinar si usted representa un riesgo crediticio al comparar el saldo con el límite de crédito.

Puede disputar la información que figura en su informe crediticio. Las líneas de crédito negativas incorrectas o fraudulentas deben corregirse o eliminarse dentro de los 30 días posteriores a que la agencia de crédito reciba la prueba del error.

¿Cuáles son las categorías que se encuentran en las líneas comerciales?

Hay tres tipos básicos de deuda.

• Deuda revolvente: Generalmente tarjetas de crédito y líneas de crédito.
• Deuda a plazos: Varios tipos de préstamos.
• Cuentas abiertas: Cuentas normalmente utilizadas por empresas, no por particulares.

Cada deuda que tenga bajo cualquiera de estas categorías tendrá su propia línea de crédito.

¿Qué registros están incluidos en una línea comercial?

La información que se encuentra en las líneas comerciales generalmente incluye:

• Nombre y dirección del prestamista.
• Tipo de cuenta.
• Número de cuenta parcial.
• Estado actual.
• Fecha de apertura de la cuenta (y cierre, si corresponde).
• Fecha de la última actividad.
• Saldo actual.
• Monto original del préstamo o límite de crédito.
• Mensualidad.
• Saldo reciente (sólo para tarjetas de crédito).
• Historial de pagos.

Consideraciones Especiales

Si un consumidor cierra una cuenta que se encuentra en regla, el cierre generalmente permanecerá en su informe crediticio durante 10 años. La información negativa desaparece después de siete años.

Las moras se organizan según la cantidad de días de retraso, generalmente 30, 60, 90 o 180. El estado de pago puede establecerse como “cancelado” si el prestamista no cree que el acreedor pagará su deuda o piensa que puede declararse en quiebra.

¿Qué sucede cuando te eliminan de una línea comercial?

Si es un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, puede intentar que se elimine su nombre de una cuenta morosa. Sin embargo, solo el usuario principal de la tarjeta tiene la autoridad para hacerlo. Si logra que se elimine su nombre, esa línea de crédito en particular se borrará de su informe crediticio.

Sello de TIEMPO: Las líneas de crédito brindan información detallada sobre su historial crediticio

Las líneas de crédito proporcionan los detalles de su calificación crediticia y le dan al prestamista una imagen más completa de cómo está administrando su crédito. Pueden indicarle al prestamista si paga su hipoteca a tiempo o no, con qué frecuencia usa tarjetas de crédito y si está atrasado en el pago de sus préstamos estudiantiles. Si su imagen muestra una mala salud financiera, puede perjudicar su capacidad para obtener préstamos, obtener la aprobación para alquilar una casa o un departamento o comprar un auto nuevo a crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es un ejemplo de una línea comercial?

Una línea de crédito podría ser su compra de un abrigo de $300 y cuándo lo pagó, el historial del préstamo de su automóvil o, para una empresa, un préstamo para comprar equipo nuevo y cuándo lo pagó en su totalidad.

¿Dónde encuentra usted líneas de crédito en su informe crediticio?

Aparecen bajo el encabezado “Resumen de líneas comerciales” en su informe.

¿Cómo obtener una línea de crédito?

Las líneas de crédito se registran cuando usted utiliza crédito de cualquier tipo, incluidas tarjetas de crédito y préstamos.

¿Las líneas de crédito pueden dañar su crédito?

Las líneas de crédito pueden dañar su crédito si se atrasa en el pago de sus préstamos o si no paga su tarjeta de crédito. Esto se debe a que las agencias de crédito informan su comportamiento financiero a los prestamistas.

¿Cuánto duran las líneas de crédito?

Las líneas de crédito duran mientras la deuda esté pendiente. Si cancela una cuenta mientras está al día con sus obligaciones, la información permanecerá en su informe durante otros 10 años, lo que podría mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, si cierra una cuenta morosa, la línea de crédito asociada a ella aparecerá en su informe durante siete años, lo que posiblemente afecte su puntaje crediticio.

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