¿Qué necesita para abrir una cuenta bancaria comercial?
Uno de los mayores desafíos al administrar una empresa es administrar el flujo de caja y realizar un seguimiento de los gastos. Una cuenta bancaria comercial dedicada puede hacer que esto sea más fácil de hacer y puede ahorrarle algunos problemas a la hora de declarar impuestos si necesita realizar un seguimiento de los gastos deducibles.
¿Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria comercial? ¿Y cómo decides dónde abrir una cuenta bancaria para tu negocio?
Saber qué esperar puede ahorrarle algo de tiempo cuando esté listo para poner en funcionamiento su cuenta.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria empresarial
Los bancos y las cooperativas de crédito pueden establecer las pautas sobre lo que necesitará para abrir una cuenta bancaria comercial. Si ya ha elegido un banco, éste debería poder decirle exactamente qué necesitará en términos de documentación.
Normalmente, los bancos esperan que usted proporcione ciertos detalles sobre usted y la empresa. También deberá cumplir con el requisito mínimo de depósito inicial, si lo hubiera.
Aquí hay una lista más detallada de lo que normalmente se requiere para abrir una cuenta bancaria comercial:
Número de identificación del empleador (EIN)
Lo primero que puede necesitar para abrir una cuenta bancaria comercial es un Número de identificación de empleador (EIN) o un Número de identificación fiscal federal (FTIN). Estos números, emitidos por el IRS, se utilizan para identificar entidades comerciales a efectos fiscales.
Puede solicitar un EIN o FTIN en línea a través del sitio web del IRS. La solicitud es gratuita y su EIN se puede emitir al instante.
Si necesita un EIN o no, depende de su tipo de negocio. Los propietarios únicos, por ejemplo, generalmente no los necesitan si no tienen empleados. En ese caso, podría solicitar una cuenta bancaria comercial con su número de Seguro Social.
Identificación empresarial
Los bancos generalmente necesitan cierta documentación que demuestre que su negocio existe legalmente. La lista de documentos que un banco puede solicitar puede incluir:
- Documentos de constitución de empresas.
- Un acuerdo de propiedad.
- Una copia de su licencia comercial.
Si opera bajo un nombre “Haciendo negocios como”, también deberá compartirlo con su banco.
Si aún no ha completado la documentación necesaria para registrar su empresa, es posible que deba retroceder un poco antes de poder abrir una cuenta bancaria comercial. La oficina de la Secretaría de Estado o la agencia de ingresos de su estado debería poder ofrecerle orientación sobre cómo registrar su empresa en el lugar donde vive.
Identificación personal
También deberá demostrarle al banco que es quien dice ser para abrir una nueva cuenta comercial. Los bancos normalmente esperan que usted tenga una identificación emitida por el gobierno, que puede incluir:
- Licencia de conducir.
- Tarjeta de identificación estatal.
- Pasaporte.
Nuevamente, si está configurando una cuenta bancaria comercial como propietario único, también deberá compartir su número de Seguro Social.
Depósito de apertura
No es raro que los bancos exijan un depósito mínimo de apertura para nuevas cuentas comerciales. La cantidad que necesitarás puede depender del banco.
Puede realizar su depósito mínimo mediante transferencia ACH si abre una cuenta bancaria comercial en línea. Si abre su cuenta en persona en una sucursal, puede depositar un cheque o dinero en efectivo.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial
Abrir una cuenta bancaria comercial no es tan diferente de abrir una cuenta bancaria personal. La principal distinción radica en el tipo de información que deberá proporcionar al banco.
Así es como suele funcionar el proceso:
- Elija una cuenta bancaria comercial para abrir.
- Complete la solicitud para una nueva cuenta comercial.
- Proporcione cualquier documentación de respaldo que el banco necesite.
- Vincula una cuenta bancaria externa y realiza tu depósito inicial.
Abrir una cuenta bancaria comercial en línea puede ahorrar tiempo ya que no es necesario visitar una sucursal. Puede transferir dinero fácilmente desde su banco actual para financiar su nueva cuenta. Solo necesitará el número de cuenta bancaria y el número de ruta de la institución financiera de donde proviene el dinero.
Las mejores cuentas bancarias para empresas
Hay muchas cuentas bancarias comerciales para elegir, incluidas las que ofrecen bancos tradicionales, bancos en línea y cooperativas de crédito. También podría considerar utilizar una aplicación de banca comercial si está buscando una alternativa a las opciones bancarias tradicionales.
A continuación se presentan tres de las mejores cuentas bancarias comerciales, según las funciones que se ofrecen y las tarifas que pagará.
Lili
Lili es una plataforma fintech que brinda servicios bancarios comerciales a través de Choice Financial Group, un banco miembro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Los usuarios de Lili pueden obtener una cuenta corriente comercial, herramientas de contabilidad y herramientas de planificación fiscal, todo en un solo lugar. Algunas de las características que hacen única a Lili incluyen:
- Sin cargos por sobregiro ni cargos ocultos.
- Sin requisitos de depósito ni saldo mínimo.
- Software de facturación.
- Contabilidad inteligente y generación de informes fiscales.
- Herramientas y recursos para ayudarle a hacer crecer su negocio.
Puede agregar una cuenta de ahorros comercial a su cuenta corriente y Lili paga un rendimiento porcentual anual (APY) competitivo sobre los saldos. También existe la opción de actualizar a Lili Premium para recibir atención al cliente prioritaria cuando la necesite.
revolución
Revolut es otra plataforma fintech que ofrece servicios de banca empresarial. Está diseñado para empresas que operan internacionalmente. Puede transferir dinero de forma segura a través de fronteras y acceder a fondos en más de 25 monedas. Revolut también facilita la aceptación de pagos de diferentes países.
Es posible que aprecies la función de gasto en equipo que se incluye con las tarjetas de débito Revolut si tienes uno o más empleados. Esta función le permite establecer permisos y límites de gasto mientras realiza un seguimiento de los gastos de cada tarjeta vinculada en un solo lugar.
Los planes básicos de Revolut para empresas y autónomos son gratuitos. Si necesita más funciones o herramientas, puede actualizar a un plan pago.
Banco de EE. UU.
Si prefiere mantener cuentas en un banco tradicional, US Bank tiene varias opciones de cheques para pequeñas empresas para elegir. Hay cuentas para:
- Empresas nuevas y más pequeñas.
- Empresas medianas.
- Empresas más grandes que mantienen saldos más altos.
US Bank también ofrece cuentas especializadas para organizaciones sin fines de lucro y empresas que buscan soporte y funciones premium. Todas las cuentas comerciales del banco tienen una tarifa de mantenimiento mensual, pero existen numerosas formas de eliminarla.
Puede administrar sus cuentas en línea o mediante la aplicación móvil de US Bank. También tiene la conveniencia de visitar una sucursal de US Bank o un cajero automático cerca de usted.
Factores a considerar al abrir una cuenta bancaria comercial
Es importante tomarse su tiempo y comparar cuentas bancarias comerciales para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. Estas son algunas de las preguntas que podría considerar al buscar opciones de banca comercial.
- ¿Cuál es el depósito mínimo de apertura? ¿Existen requisitos de saldo mínimo continuos?
- ¿Existen límites diarios, semanales o mensuales para las transacciones de depósito y retiro?
- ¿Cuáles son las tarifas asociadas con la cuenta?
- ¿Ofrece el banco varias cuentas bancarias comerciales, incluidas opciones corrientes, de ahorro y de mercado monetario?
- ¿Es necesario el acceso a sucursales bancarias, según el tipo de negocio que dirige?
- ¿Ofrece el banco una aplicación móvil sólida y banca en línea fácil de usar?
- ¿Existe soporte exclusivo para cuentas comerciales y, de ser así, cuándo estará disponible la ayuda?
También es una buena idea considerar qué características o beneficios sería más útil tener, según el tipo de negocio que ejecute.
Si tiene empleados, por ejemplo, es posible que prefiera mantener sus cuentas en un banco que ofrezca servicios de nómina. O podría inclinarse por un banco que se especialice en abordar las necesidades únicas de ciertas industrias o tipos de negocios.
Sello de tiempo: abrir una cuenta bancaria comercial no tiene por qué ser complicado
Iniciar un negocio puede ser emocionante y un poco estresante, ya que puede haber mucho que hacer antes de comenzar a operar oficialmente. Abrir una cuenta bancaria comercial es un paso importante para que pueda comenzar a recibir pagos y pagar gastos. Si bien puede parecer un poco intimidante, no es tan difícil de hacer una vez que sabes lo que se requiere.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuáles son los diferentes tipos de cuentas comerciales?
Las cuentas comerciales pueden incluir cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario. Los bancos también pueden ofrecer cuentas y servicios especializados a empresas, como cuentas comerciales y cuentas de tarjetas de crédito. El denominador común es que estas cuentas están diseñadas específicamente para satisfacer las necesidades de los propietarios de empresas.
¿Por qué no puedo abrir una cuenta bancaria comercial?
Si intentó abrir una cuenta bancaria comercial y se le negó, puede deberse a que le falta la documentación o información necesaria que requiere el banco. Los bancos también pueden negarle una cuenta comercial si consideran que su empresa es demasiado arriesgada o no trabaja con la industria en la que opera.
¿Necesita un banco para iniciar un negocio?
No necesita una cuenta bancaria separada para iniciar un negocio, pero es una buena idea tener una por varias razones. Por un lado, una cuenta bancaria comercial separada puede facilitar el seguimiento de los gastos y simplificar la presentación de informes en el momento de la declaración de impuestos. Por otro lado, una cuenta bancaria comercial puede brindar cierta protección de responsabilidad que una cuenta bancaria personal no ofrece.
Una cuenta bancaria comercial también podría facilitar la aprobación de préstamos o tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Los prestamistas pueden solicitar ver registros financieros como estados de flujo de efectivo o estados de ganancias y bajos, que son más fáciles de generar cuando se realiza un seguimiento de los gastos en una cuenta separada.
