¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria le permite transferir dinero electrónicamente a través de una red, como el Servicio de Fondos Fedwire (Fedwire para abreviar) o la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT). Si bien comúnmente se considera como enviar fondos entre bancos, también puedes enviar y recibir dinero a través de instituciones no bancarias. Las transferencias bancarias son una de las formas más seguras de enviar dinero.

¿Cómo funciona una transferencia bancaria?

Estos tipos de pagos electrónicos permiten que dos personas o partes se transfieran dinero entre sí con relativa rapidez. La solicitud se inicia de una institución financiera a otra. Los detalles compartidos entre las instituciones financieras incluirán la información personal del destinatario, el monto que se transfiere y el número de cuenta del banco receptor.

Las transferencias bancarias suelen ser utilizadas por personas y empresas que desean enviar grandes sumas de dinero de forma segura y rápida. Las instituciones financieras pueden imponer límites de monto diario, aunque siguen siendo relativamente altos para la mayoría de las necesidades individuales. Por ejemplo, si necesita transferir dinero a una cuenta de depósito en garantía para cerrar una vivienda, la mayoría de los bancos permitirán que se transfieran grandes sumas.

Los remitentes pueden iniciar transferencias bancarias de diferentes maneras, como en línea o en persona en la sucursal local de su banco. En la mayoría de los casos, el método sigue siendo el mismo: el remitente inicia la transferencia, el receptor recibe los fondos y un intermediario facilita la transferencia.

En la mayoría de los casos, el remitente pagará una tarifa de transferencia bancaria (el monto varía según la institución financiera y el tipo de transferencia) al iniciar la transacción. En algunos casos, las instituciones financieras también pueden cobrar al destinatario por las transferencias entrantes. La información que necesitará el banco o institución financiera incluye:

• Los datos personales del destinatario, como nombre, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
• Información sobre el banco del destinatario, como la dirección de la institución, el número de teléfono, el número de identificación del banco (por ejemplo, un código SWIFT o un número de ruta).
• La información bancaria del destinatario, incluido el número de cuenta y de sucursal.
• La cantidad de dinero que se transfiere.

En algunos casos, es posible que el remitente deba indicar el motivo de la transferencia bancaria. Además, es posible que algunas instituciones no bancarias no necesiten números de cuenta, aunque lo más probable es que existan requisitos para la información personal del destinatario para poder enviar fondos.

Una vez que la transferencia se inicia exitosamente, la institución financiera del remitente enviará un mensaje al destinatario con detalles de pago e instrucciones a través de una red segura (SWIFT y Fedwire son las más comunes). Una vez que el banco receptor tenga la información necesaria del banco emisor, depositará sus propios fondos de reserva y liquidará los detalles del pago final.

El tiempo que lleva enviar dinero con éxito mediante una transferencia bancaria dependerá de varios factores, incluido el destino de los fondos y las instituciones financieras que esté utilizando. En muchos casos, las transferencias bancarias nacionales pueden tardar desde unas pocas horas hasta un día hábil. Las transferencias enviadas internacionalmente pueden demorar varios días porque los procedimientos y sistemas en diferentes países pueden funcionar de manera diferente.

Tenga en cuenta que las instituciones financieras tienden a tener horas límite para procesar transferencias electrónicas enviadas el mismo día. Si no cumple con la fecha límite, se procesará el siguiente día hábil.

Tipos de transferencias bancarias

Los dos tipos que encontrarás son transferencias bancarias nacionales e internacionales.

Transferencias bancarias nacionales

Las transferencias bancarias nacionales son pagos enviados y recibidos dentro del mismo país. Por ejemplo, si vive en Ohio y envía una transferencia bancaria a un destinatario en Texas, se considera una transferencia bancaria nacional. En la mayoría de los casos, las transferencias electrónicas nacionales se procesan y completan el mismo día hábil, ya que las instituciones financieras no tienen que lidiar con diferentes redes o procedimientos de procesamiento.

Transferencias bancarias internacionales

Este tipo de transferencia bancaria se inicia en un país y se envía a otro diferente. Por ejemplo, si transfiere fondos desde su banco en los EE. UU. a Brasil, eso cuenta como una transferencia bancaria internacional. Lo más probable es que tengas que proporcionar detalles como una ruta internacional o un código SWIFT. A diferencia de las transferencias electrónicas nacionales, este tipo de transferencias suelen tardar varios días debido a la necesidad de borrar diferentes redes de transferencia de dinero.

Pros y contras de las transferencias bancarias

Incluso las mejores aplicaciones de transferencia de dinero e instituciones financieras tienen desventajas cuando se trata de transferencias electrónicas. Estos son los principales beneficios y desventajas.

Beneficios de las transferencias bancarias Comodidad

Uno de los principales beneficios de las transferencias bancarias es la comodidad. Puedes enviar y recibir dinero a alguien que utilice una institución financiera o banco diferente, ya sea en el mismo país o en el extranjero. Además, no tiene que preocuparse de que un cheque o giro postal llegue al destinatario por correo. También es un método confiable para transferir dinero, ya que no tiene que preocuparse por un rebote en el pago debido a fondos insuficientes.

Seguridad

Una transferencia bancaria es una de las formas más seguras de enviar y recibir dinero, ya que pasa por redes examinadas, ya sea a nivel internacional o nacional. Tampoco necesita preocuparse por extraviar los pagos por correo, y las instituciones financieras generalmente pueden rastrear los pagos si es necesario.

Tiempos de procesamiento

En general, las transferencias electrónicas nacionales tardan unas horas en procesarse o hasta un día hábil. Las transferencias bancarias internacionales pueden tardar hasta varios días. Incluso esto es más rápido en comparación con otros métodos, como enviar un cheque o un giro postal por correo.

Desventajas de las transferencias bancarias

Tarifas de transferencia bancaria

La mayoría de los bancos e instituciones financieras cobran una tarifa por las transferencias electrónicas, que puede variar hasta $50 por transferencia. Las transferencias electrónicas nacionales tienden a costar menos que las internacionales, pero las tarifas pueden acumularse. Algunos bancos también pueden cobrar al destinatario una tarifa por transferencia bancaria entrante.

Preocupaciones por el blanqueo de dinero

Si bien las transferencias bancarias suelen ser seguras, los usuarios pueden encontrar retrasos en el procesamiento de la transacción. Es posible que el remitente o el destinatario deban proporcionar documentación adicional para demostrar su identidad y que el dinero que se transfiere tiene fines legítimos.

Por ejemplo, una agencia del Tesoro estadounidense llamada Oficina de Control de Activos Extranjeros monitorea el dinero que se envía al extranjero. Su objetivo es garantizar que el dinero no se utilice para fines ilegales, como el blanqueo de dinero. Las transacciones sospechosas se marcan y los fondos pueden congelarse hasta que se demuestre que el dinero no se utilizará para actividades ilegales.

Alternativas a las transferencias bancarias

Existen varias alternativas a las transferencias bancarias, incluido el uso de aplicaciones de transferencia de dinero y la Cámara de Compensación Automatizada (ACH).

transferencia ACH

ACH, o cámara de compensación automatizada, es un sistema que las instituciones financieras utilizan principalmente para transferir fondos electrónicamente. Los fondos enviados a través de ACH se depositan en instituciones financieras u otros destinatarios externos. Por ejemplo, puede utilizar ACH para pagar facturas o enviar dinero a otra persona. Si le preocupan las tarifas, usar ACH puede ayudarle a evitarlas. Por ejemplo, si utiliza el neobanco Lili, que ofrece cuentas corrientes para autónomos y otras categorías comerciales a través del socio bancario Choice Financial Group, puede obtener transferencias ACH gratuitas. En algunos casos, los límites de transferencias ACH pueden ser similares a los de las transferencias electrónicas.

Aplicaciones para transferir dinero

Existen muchas herramientas de transferencia de dinero entre pares que le ayudan a enviar dinero fácilmente entre destinatarios. Algunas de las aplicaciones no cobran ninguna tarifa (o solo tarifas mínimas). Cashapp, una popular aplicación de dinero, te permite enviar y recibir dinero de otras personas de forma gratuita, aunque existe una opción paga para recibir dinero al instante. Si desea transferir dinero internacionalmente, empresas como Paypal y Moneygram ofrecen este servicio; el dinero tiende a enviarse y recibirse con bastante rapidez.

MÁS INFORMACIÓN: Las mejores aplicaciones de pago y transferencia de dinero

Sello de TIEMPO: Las transferencias bancarias pueden ser costosas, pero brindan seguridad y conveniencia

Las transferencias bancarias son una forma cómoda y segura de transferir grandes cantidades de dinero a nivel nacional y extranjero. A pesar de las tarifas asociadas con este tipo de transacción, generalmente vale la pena sabiendo que el dinero puede llegar de manera segura y en un corto período de tiempo. A menos que transfieras dinero con frecuencia, la tarifa ocasional puede no ser un obstáculo tan grande.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto tiempo lleva una transferencia bancaria?

Dependiendo de cuándo y a dónde se envía, una transferencia bancaria puede demorar desde unas pocas horas hasta varios días.

¿Puedo hacer una transferencia bancaria por teléfono?

En la mayoría de los casos, puede realizar una solicitud de transferencia bancaria por teléfono. Sin embargo, depende de su institución financiera, así que consulte con ellos para asegurarse.

¿Cuáles son las diferencias clave entre transferencias electrónicas y transacciones ACH?

Aunque las transferencias electrónicas y las transacciones ACH son transferencias electrónicas, existen algunas diferencias entre las dos. Las transferencias bancarias son transferencias directas entre dos instituciones financieras y generalmente ocurren de inmediato. Las transferencias ACH son transacciones que pasan a través de la red de la Cámara de Compensación Automatizada y, por esta razón, pueden tardar un poco más en procesarse.