¿Qué es una tasación de vivienda y cómo funciona?
Al comprar o refinanciar una casa, es posible que se le solicite que solicite una tasación de la vivienda, que es un informe profesional e imparcial diseñado para brindarle una buena estimación del valor de mercado actual de una propiedad. Considera varios factores, incluidas las tendencias del mercado, y a menudo se requiere cuando se necesita un préstamo hipotecario.
¿Cómo funciona una tasación de vivienda?
Si está en el proceso de comprar una casa o refinanciar una casa que ya posee, normalmente tendrá que solicitar una tasación de la vivienda. Un prestamista quiere saber que la propiedad que garantiza el préstamo, conocida como “garantía”, vale lo suficiente como para reducir su riesgo.
Si está comprando una propiedad directamente en efectivo, puede decidir si desea una tasación de la vivienda o no; Como no estás pidiendo dinero prestado para la compra, no es obligatorio para la transacción. Sin embargo, una tasación aún puede ser una excelente manera de asegurarse de no pagar de más por una propiedad y de comprar la cantidad correcta de cobertura de seguro de propiedad.
Estos son los pasos que debe seguir para la tasación de una vivienda.
1. Encuentre un tasador autorizado en su área
Si está trabajando con un prestamista hipotecario, este deberá solicitar la tasación a través de su plataforma. Esto garantiza que el inspector sea imparcial y no tenga conflictos de intereses. Si no está trabajando con un prestamista, puede comparar precios para encontrar un tasador residencial autorizado a través de la base de datos de su estado, como esta para el estado de Nueva York.
2. Pagar la tasación
Ya sea que programe la tasación de la vivienda a través de un prestamista o por su cuenta, normalmente será responsable de pagar el informe de tasación de la vivienda si está comprando o refinanciando una casa.
3. Espera el informe de tasación
Una vez programada la tasación, el tasador de su vivienda comenzará a trabajar en la valoración de su vivienda. Esto a menudo significa realizar encuestas y registros del condado y buscar propiedades comparables que se hayan vendido recientemente en su área (llamadas “comps”). A menudo, a los compradores no se les permite estar presentes en la inspección de tasación de la vivienda, especialmente si fue ordenada por el prestamista. Sólo tendrás que esperar el resultado.
4. Revisa el informe
Una vez que se complete el informe de tasación de la vivienda, conocerá el valor de mercado estimado de la propiedad. Pero es posible que reciba o no una copia del informe de tasación; depende de la situación. Si contrató al tasador directamente para tasar una casa que ya posee, él le proporcionará el informe completo. Después de todo, es su casa y ellos completaron la tasación por usted.
Sin embargo, si su prestamista ordenó la tasación, recibirá el informe directamente del tasador. Aunque usted pagó la tasación, el informe pertenece al prestamista ya que fue parte del proceso de aprobación de la hipoteca. Dicho esto, puede solicitar una copia del informe de tasación al prestamista después del hecho, y es posible que él esté dispuesto a proporcionarle una copia.
5. Considere lo que significa la valoración para su transacción.
Si está comprando una casa, los resultados de la tasación pueden afectar su decisión de continuar. Por ejemplo, si la valoración es inferior a la esperada, puede que no sea prudente proceder al precio acordado en el contrato de compra. Es posible que pueda utilizar este número para renegociar el contrato de compra con su vendedor o incluso cancelar la transacción por completo.
Tipos de tasaciones de viviendas
Hay cuatro tipos de tasaciones de viviendas. El adecuado para usted depende de los detalles de su transacción y de por qué se solicita el informe en primer lugar.
tasación completa
Este es el tipo más común de tasación de una vivienda. Es un informe completo que implica que un tasador visite la casa para inspeccionar el interior y el exterior de la propiedad, tomar fotografías y mediciones, y utilizar otros datos para brindar la valoración más precisa de la casa.
Tasación solo exterior
Esto también se conoce como tasación “al paso”. Como su nombre lo indica, utiliza la condición exterior de la propiedad junto con comparables y características del vecindario para generar una opinión sobre el valor de mercado de la vivienda. A diferencia de una tasación completa, no incluye medidas interiores ni fotografías, ni el tasador recorrerá el interior de la vivienda.
Tasación de escritorio
Una tasación de escritorio no implica una visita en persona y no se utiliza con frecuencia. En cambio, se basa en datos proporcionados por los agentes, el propietario actual, informes de tasación anteriores, registros públicos, listados del Servicio de Listado Múltiple (MLS) y búsquedas en registros del condado. Este informe invisible seguirá incluyendo un plano de planta y las dimensiones exteriores de la casa, pero no será tan completo como otros informes.
Tasación híbrida
Una tasación híbrida implica pedirle a un tercero, a menudo un agente inmobiliario calificado u otro tasador, que realice la evaluación en persona, que luego se entrega a un tasador autorizado para el informe final. Este tipo de tasación está diseñada para ayudar a reducir la escasez de tasadores, pero es posible que no se acepte en todas las circunstancias.
Tasación de la vivienda versus inspección de la vivienda
Una tasación de vivienda está diseñada para ofrecer una opinión profesional sobre el valor estimado de la vivienda. Una inspección de la vivienda tiene como objetivo evaluar la condición física de la propiedad e identificar los problemas que puedan existir antes de continuar con la compra.
Tanto los tasadores como los inspectores de viviendas consideran el estado general de la casa y las características o sistemas principales, como el techo, los cimientos y las paredes. Sin embargo, los inspectores de viviendas profundizan más e investigan aspectos como plomería, sistemas eléctricos, HVAC, techos, puertas, áticos, pisos y ventanas. Una evaluación generalmente utilizará información externa, como encuestas previas y comparables locales; una inspección no lo hará.
Ambos involucran a un profesional autorizado que normalmente visita la casa para inspeccionar el interior y/o el exterior e incluso tomar fotografías. El comprador (o, en el caso de una refinanciación, el propietario existente) suele ser responsable del costo.
¿Qué busca un tasador de viviendas?
Un tasador de viviendas considerará varios factores en su búsqueda para valorar adecuadamente su casa. Estos incluyen su estado general, características clave y factores externos, como el mercado local y los vecindarios cercanos.
Criterios examinados por los tasadores de viviendas
Un tasador de viviendas examinará muchas cosas, entre ellas:
- El tamaño de la casa (pies cuadrados y tamaño del lote).
- Factores externos como ubicación, vecindario e instalaciones cercanas.
- Condición exterior, incluida la integridad estructural (cimientos, paredes, techo, canalones, revestimiento, paisajismo y más).
- Estado interior (paredes, techos, suelos, ventanas, baños, etc.).
- Cualquier mejora que se haya realizado (baños renovados, cocinas actualizadas, nuevos sistemas domésticos, ventanas mejoradas, etc.).
Un tasador también examinará las comparaciones de propiedades similares en su área local que se hayan vendido recientemente. Esto ayuda a determinar cuánto vale hoy en un mercado específico.
¿Cuánto cuesta la tasación de una vivienda?
El costo promedio de un informe de tasación de vivienda es de aproximadamente $350 a $600. Sin embargo, el precio puede variar según la ubicación y factores como el tamaño y la complejidad de la vivienda.
Cómo prepararse para una tasación de vivienda
Si está comprando o refinanciando una casa a través de un prestamista hipotecario, es probable que una tasación sea un paso necesario en ese proceso. En la mayoría de los casos, usted es responsable de pagar la factura de este informe. Además de pagar el informe de tasación, aquí hay algunas cosas que debes saber de antemano.
Para compradores de vivienda
Si está comprando una casa nueva, en realidad no tendrá mucha participación ni participación en el proceso de tasación de la vivienda además de realizar el pago. Para evitar prejuicios y conflictos de intereses, no se le permite elegir al tasador ni programar la inspección. Su prestamista hipotecario generalmente hará esto a través de un portal aprobado y el tasador trabajará con el agente del comprador o del vendedor para programar el acceso a la vivienda.
Para refinanciadores
Si está refinanciando la hipoteca de su casa actual, puede preparar la propiedad un poco antes de que se realice la tasación de la casa. Esto podría significar limpiar el exterior, reparar las áreas dañadas o reemplazar electrodomésticos o sistemas rotos. Si planea pintar, agregar jardinería o realizar otros pequeños cambios para mejorar la propiedad, ahora es un buen momento para hacerlo y mejorar el atractivo exterior de la casa. Si bien esto puede no marcar una diferencia sustancial en su valor, cada pequeño factor cuenta.
Es posible que también desee hablar con su prestamista sobre el proceso de tasación y cómo podría afectar su cronograma de cierre. Algunos prestamistas pueden garantizar un cierre de 14 días. Sin embargo, dependiendo de su ubicación y la disponibilidad del tasador, solicitar y recibir un informe de tasación podría demorar más, por lo que su cierre podría retrasarse.
Con sello de tiempo: una tasación de la vivienda es una buena idea incluso cuando no es un requisito legal
Un informe de tasación de vivienda ofrece una estimación confiable del valor de mercado actual de una vivienda, que se puede utilizar al financiar una compra, refinanciar una vivienda o comprar la cantidad correcta de cobertura de seguro para propietarios de vivienda. Inspectores imparciales y autorizados realizan estos informes y, por lo general, los solicita directamente el prestamista hipotecario. Por lo general, se requiere que el comprador o refinanciador pague por el informe.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuánto tiempo lleva la tasación de una vivienda?
Una vez que se ha solicitado una tasación, pueden pasar desde unos pocos días hasta varias semanas antes de que se complete el informe, dependiendo de la ubicación de la propiedad y la disponibilidad del tasador. Para la inspección real, el tasador deberá estar en la casa entre 15 minutos y varias horas, según el tamaño y la complejidad de la propiedad. Es posible que el tasador también necesite unos días para recopilar información adicional, como obtener comparaciones de propiedades locales o hablar con el agente de bienes raíces.
¿Realmente necesito hacer una tasación de la vivienda?
Si está financiando la compra de una vivienda o refinanciando su vivienda actual a través de un prestamista, es probable que necesite una tasación de la vivienda. Sin embargo, la tasación de la vivienda es opcional si compra una propiedad al contado, sin financiación. Sin embargo, es posible que aún desee una tasación, ya que le dará tranquilidad sobre su compra.
¿Quién paga la tasación de una vivienda?
El costo de la tasación de una vivienda generalmente lo cubre el comprador o el propietario que refinancia la vivienda. Sin embargo, el prestamista comprador es responsable de solicitar el informe. La tarifa generalmente se factura antes del cierre, así que prepárese para afrontar este costo por adelantado.
