¿Qué es una tarjeta de débito? Guía esencial

Una tarjeta de débito es un método de pago popular que permite realizar pagos directamente desde su cuenta bancaria. Si desea ir de compras y pagar desde su cuenta corriente, una tarjeta de débito le permite pagar instantáneamente con fondos retirados inmediatamente de su cuenta.

Si bien las tarjetas de débito son convenientes, también son propensas a tener problemas debido a varios riesgos de seguridad. Continúe leyendo para obtener más información sobre cómo funcionan las tarjetas de débito y los pros y los contras de usarlas para pagos.

Cómo funciona una tarjeta de débito

Las tarjetas de débito fueron el segundo método de pago más popular en Estados Unidos en 2022, por delante del efectivo y los cheques, pero detrás de las tarjetas de crédito. Si bien parecen tarjetas de crédito y, a menudo, llevan los mismos logotipos de Visa o Mastercard que las tarjetas de crédito, funcionan de manera diferente.

Cuando realiza el pago con una tarjeta de débito, el procesador de pagos del comerciante envía un mensaje electrónico a su banco para garantizar que haya fondos suficientes disponibles. Si todo con su tarjeta y cuenta conectada funciona y hay fondos disponibles, el banco envía un mensaje de que se aprobó el pago, deduce el monto de su cuenta y comienza a enviar los fondos a la cuenta bancaria del vendedor.

Los pagos con tarjeta de débito son rápidos y sencillos. Por lo general, son gratuitos y fáciles de entender si no sobregira su cuenta. Sin embargo, varios problemas de seguridad podrían hacer que busque una tarjeta de crédito como mejor opción de pago.

Tarjetas de débito: pros y contras

Tipos de tarjetas de débito

No todas las tarjetas de débito son iguales. He aquí un vistazo a tres tipos que puede encontrar.

tarjetas de débito bancarias

Prácticamente todos los bancos ofrecen tarjetas de débito vinculadas a cuentas corrientes. Cuando abre una nueva cuenta corriente, normalmente recibirá una tarjeta de débito por correo poco después. La tarjeta de débito funciona como se describe anteriormente, donde las compras deducen fondos automáticamente de su cuenta vinculada.

Las tarjetas de débito también se ofrecen comúnmente con cuentas bancarias del mercado monetario y pueden funcionar con otras cuentas, según el banco. Casi cualquier banco físico o en línea ofrece una oferta de tarjeta de débito.

Un ejemplo es la Cuenta Conjunta Zeta, una cuenta bancaria compartida para parejas que buscan gestionar gastos y facturas juntas. Con un depósito directo calificado o un saldo mínimo de $5,000, puede obtener una tasa de interés competitiva y desbloquear beneficios adicionales. Puede ser una buena opción para parejas no casadas que buscan compartir gastos o parejas casadas que buscan mejorar su gestión bancaria juntos.

Tarjetas de débito recargables

Las tarjetas de débito recargables vienen con muchas características de una cuenta corriente, pero técnicamente son una cuenta independiente. Con las tarjetas de débito recargables, puede agregar fondos a su cuenta mediante transferencias bancarias, depósitos en una tienda minorista u otros métodos admitidos.

Ejemplos de tarjetas de débito recargables incluyen:

• GoHenry. GoHenry es un producto de tarjeta de débito recargable para niños y adolescentes. Los padres tienen varias opciones para monitorear y controlar los gastos de sus hijos. Las tarjetas requieren una tarifa mensual de $4,99 para un solo niño o $9,98 por mes para familias con hasta cuatro niños después de una prueba gratuita.
• tarjeta de dinero walmart. La Walmart MoneyCard se puede recargar mediante depósito en efectivo en las tiendas Walmart o mediante depósito directo desde su cuenta bancaria. Puede ganar hasta $75 en reembolsos en efectivo por año con un 3% de reembolso en Walmart.com, un 2% de reembolso en las estaciones de servicio de Walmart y un 1% de reembolso en las tiendas Walmart. No hay tarifa mensual y los saldos generan un interés de rendimiento porcentual anual (APY) del 2%.

Tarjetas de regalo prepagas

Las tarjetas regalo prepago son tarjetas de un solo uso. Los fondos se agregan por adelantado y no es posible realizar depósitos adicionales. Puede encontrar tarjetas de regalo prepagas en supermercados, tiendas de conveniencia y tiendas de suministros de oficina, entre otras, generalmente exhibidas en un expositor. A menudo requieren una tarifa de activación y puede ser complicado usarlas por completo, ya que la compra final para obtener el El saldo a cero tiene que ser por el monto exacto restante en la tarjeta.

Tarifas de tarjeta de débito

Las tarjetas de débito pueden ser gratuitas, pero algunos emisores exigen tarifas recurrentes o específicas de las transacciones.

Tarifas recurrentes

Algunas tarjetas requieren una tarifa mensual o anual recurrente para mantener la cuenta de la tarjeta. Las tarifas recurrentes de la cuenta pueden valer la pena en algunas circunstancias, pero tenga en cuenta cuánto paga.

Tarifas de activación

Las tarifas de activación son tarifas únicas al abrir una cuenta nueva. Las tarifas de activación pueden variar ampliamente según el emisor. Muchas tarjetas no tienen tarifa de activación ni de apertura de cuenta.

Cargos por sobregiro

Si intenta retirar o gastar más que el saldo de su cuenta, el emisor puede permitir que se realice la transacción y cobrar una tarifa. Los cargos por sobregiro suelen ser de unos 35 dólares por ocurrencia. Puede evitarlos asegurándose de que el saldo de su cuenta sea suficiente antes de comprar.

Tarifas de transacciones extranjeras

Cuando se utiliza una tarjeta fuera de los Estados Unidos o para compras internacionales en línea, el emisor generalmente cobra una tarifa de alrededor del 3% del monto de la transacción. Algunas tarjetas de crédito no cobran cargos por transacciones en el extranjero, lo que resulta útil para los viajeros internacionales frecuentes.

Alternativas a las tarjetas de débito

Las tarjetas de débito bancarias son una de las muchas formas de pago. Las tarjetas de crédito son casi tan populares en los Estados Unidos y puede utilizar otros tipos de tarjetas con características similares a las de débito.

Tarjeta de débito versus tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son el método de pago más seguro gracias a una combinación de funciones. En los Estados Unidos, todas las principales tarjetas de crédito están protegidas por una responsabilidad por fraude de $0. Si alguien roba la información de su tarjeta y realiza cargos no autorizados, puede comunicarse con su emisor para eliminar los cargos de su cuenta. Por el contrario, con las tarjetas de débito debes esperar para recuperar los fondos y es posible que no recuperes cada dólar.

Las tarjetas de crédito imponen cargos por intereses mensuales cuando mantiene un saldo de mes a mes. Sin embargo, si cancela el saldo de la tarjeta en su totalidad antes de la fecha de vencimiento mensual, no tendrá que pagar ningún interés.

Tarjeta de débito versus tarjeta prepago

Las tarjetas prepago son un tipo de tarjeta de débito que le permite recargar periódicamente su saldo y gastar como una tarjeta de débito vinculada a una cuenta bancaria. Las desventajas de las tarjetas prepagas pueden incluir tarifas, falta de protección contra fraude y la falta del seguro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) que se obtiene con una cuenta bancaria.

Tarjeta de débito versus tarjeta de cajero automático

Una tarjeta de cajero automático es una tarjeta que solo funciona en cajeros automáticos y no incluye funciones de tarjeta de débito. Muchas tarjetas de débito funcionan como tarjetas de cajero automático, pero algunas tarjetas de cajero automático son productos independientes que no funcionan donde se aceptan tarjetas Visa, Mastercard o American Express.

Sello de tiempo: las tarjetas de débito son convenientes pero conllevan riesgos de seguridad

Las tarjetas de débito son convenientes y fáciles de usar, pero preste mucha atención a los inconvenientes de seguridad y las tarifas para asegurarse de que sean adecuadas para usted. Una tarjeta de crédito podría ser una mejor opción, pero si decide usar una en lugar de una tarjeta de débito, recuerde pagarla en su totalidad antes de la fecha de vencimiento mensual para evitar pagar intereses.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Cómo manejar una tarjeta de débito perdida o robada

Si pierde o le roban su tarjeta de débito, comuníquese con su banco de inmediato. Cancelará su número de tarjeta de débito y le enviará una tarjeta de reemplazo. Algunos bancos cobran una comisión por las tarjetas de reemplazo.

¿Cómo obtengo una tarjeta de débito?

Puede obtener una tarjeta de débito abriendo una cuenta corriente o de tarjeta de débito en un banco o emisor de débito de confianza. Puedes consultar nuestras recomendaciones de las mejores cuentas corrientes aquí.

¿Qué es CVV en una tarjeta de débito?

Un código CVV es un código de seguridad de tres o cuatro dígitos que normalmente se encuentra en el reverso de su tarjeta de débito. El código CVV suele ser necesario para compras online como medida de prevención de fraude.

¿Puedo alquilar un coche con tarjeta de débito?

Muchas empresas de alquiler de coches no le permiten utilizar una tarjeta de débito al alquilar un coche. Si puede utilizar una tarjeta de débito, la empresa de alquiler suele tener un gran saldo de su cuenta bancaria para garantizar que pueda recuperar los fondos por daños.