¿Qué es una tarjeta de crédito negra? Guía y ejemplos 2024

Una tarjeta de crédito negra es una tarjeta ultra exclusiva ofrecida por algunos emisores de tarjetas y normalmente reservada para sus clientes más ricos. Una tarjeta negra se considera un símbolo de estatus en la cultura pop, en parte porque requiere que se considere un gasto con tarjeta de decenas o cientos de miles, entre otros criterios. American Express lanzó la tarjeta negra original, la tarjeta CenturionTM, en 1999. Cinco años después, Amex actualizó la tarjeta de lujo premium de plástico a titanio, lo que aumentó aún más el atractivo y la exclusividad de la tarjeta.

Desde entonces, otros emisores han lanzado sus versiones de una tarjeta negra, aunque algunos carecen de la exclusividad de sólo invitación que se encuentra en la tarjeta Centurion.

¿Quién puede obtener una tarjeta negra?

Los requisitos para calificar para la Tarjeta Centurion son algo turbios, y no hay calificaciones publicadas por American Express. Algunos informes muestran que debe gastar entre $ 250 000 y $ 450 000 o más en otra tarjeta American Express para ser considerado. Es probable que la tarjeta requiera un puntaje de crédito excelente de 800 o más.

Anteriormente, American Express permitía a los titulares de tarjetas Amex existentes consultar sobre la membresía de Centurion a través de un breve formulario de interés en línea. El formulario no está disponible actualmente y no hay indicios de si volverá a aparecer en el futuro. Si vuelve a aparecer, tenga en cuenta que el formulario no es una solicitud de tarjeta oficial. American Express no ha indicado qué se requiere para la consideración de la tarjeta o si recibirá correspondencia después de enviar el formulario.

Beneficios de la tarjeta negra

Al igual que otras tarjetas de recompensas de Amex, la tarjeta Centurion recompensa el gasto de la tarjeta. Los titulares de tarjetas obtienen un punto Membership Rewards por cada dólar gastado en compras con tarjeta elegibles. Esto puede parecer una tasa de recompensa baja en comparación con otras tarjetas de crédito de lujo. Pero considerando el tipo de gasto que normalmente se observa con la tarjeta negra, los titulares de la tarjeta probablemente obtengan recompensas más que suficientes independientemente de la tasa.

Como es de esperar, la Tarjeta Centurion tiene varios beneficios de lujo exclusivos. Entre sus beneficios premium se encuentran:

• Acceso a más de 1200 salas VIP de aeropuerto de Global Lounge Collection.
• Beneficios del programa Fine Hotels and Resorts.
• Estatus élite de cortesía con Delta SkyMiles, Hilton Honors, Marriott Bonvoy, IHG. Rewards Club, MeliáRewards, Hertz Gold Plus Rewards y Sixt Advantage Circle.
• Acceso a la Colección Global Dining.
• Experiencias de viaje diseñadas a través de Centurion Travel Services.
• Servicio al cliente dedicado 24 horas al día, 7 días a la semana.

La tarjeta Centurion también viene con varias protecciones de seguro de viaje y compras.

Como era de esperar, la tarjeta Centurion no está sujeta a límites de crédito tradicionales ni otras restricciones. El multimillonario Liu Yiqian puede dar fe de ello después de que utilizó su famosa tarjeta Amex Centurion Card en 2015 para comprar el cuadro de Amedeo Modigliani “Nu Couché” en una subasta de Christie’s por 170,4 millones de dólares. American Express aborda compras grandes con la tarjeta Centurion caso por caso en función de su relación continua con el titular de la tarjeta.

¿Cuánto cuesta una tarjeta Amex negra?

Según su acuerdo de titular de tarjeta más reciente con American Express, la tarjeta Centurion requiere una tarifa inicial de $10,000 y una tarifa anual de $5,000. Amex cobra $5,000 al año por cada uno de hasta dos usuarios autorizados en cuentas de Centurion Card.

Otras cartas negras populares

Otros emisores de tarjetas han lanzado tarjetas de lujo premium en línea con la tarjeta Centurion, con diferentes beneficios, requisitos y tarifas. Si bien no todas estas tarjetas son tarjetas negras basadas en el diseño de la tarjeta, ofrecen una exclusividad similar y están disponibles solo mediante invitación.

• Tarjeta JP Morgan Reserve®.
• Tarjeta Citi Chairman® American Express®.
• Tarjeta de crédito Coutts Silk.
• Tarjeta Merrill Lynch Octave Black de American Express.
• Tarjeta Visa Stratus Rewards.

Luxury Card ofrece tres tarjetas de crédito premium que puede solicitar y que ofrecen beneficios y ventajas exclusivos:

• Mastercard® Tarjeta Dorada™.
• Mastercard® Tarjeta Negra™.
• Tarjeta Mastercard® Titanium™.

Si es multimillonario o miembro de la realeza del Medio Oriente, puede calificar para la tarjeta de crédito Dubai First Royale, aún más exclusiva, del Banco de Dubai. La tarjeta viene adornada en oro real con un diamante de 0,235 quilates incrustado en el centro.

Alternativas a las tarjetas de crédito negras

No necesitas una tarjeta negra exclusiva para acceder a beneficios de lujo. Hay varias otras tarjetas de crédito con recompensas disponibles para solicitantes calificados que obtienen recompensas y cuentan con beneficios de viaje premium y otras ventajas.

Considere estas alternativas si no recibe una invitación para obtener una tarjeta de crédito negra.

¿Debería aceptar una invitación con tarjeta de crédito negra?

Si recibe una invitación de American Express u otro emisor de tarjetas para obtener una tarjeta negra, considere los beneficios que incluye en comparación con otras tarjetas antes de aceptar la oferta. Si ha sido invitado, pagar las tarifas iniciales y anuales probablemente no sea un problema. Una tarjeta negra desbloquea ventajas poco comunes y privilegios de gasto casi infinitos. Aún así, las otras características de la tarjeta Centurion no son tan diferentes de las de la tarjeta Platinum de Amex, que cuesta mucho menos.

¿Es una tarjeta de crédito negra adecuada para usted?

Debido a la estructura inusual y los privilegios de la Tarjeta Centurion, es difícil juzgar su valor o compararla con otras tarjetas. Si recibe una invitación para solicitar cualquier tarjeta de crédito negra, considere cómo mejoraría su vida tenerla para determinar si es adecuada para usted.

Sello de tiempo: si lo invitan a obtener una tarjeta negra, puede permitírselo, pero es posible que no la necesite

Las tarjetas de crédito negras son las mejores por sus límites de gasto prácticamente ilimitados. Si desea comprar un yate con tarjeta de crédito, una tarjeta negra debería hacerlo posible. Incluso sin el yate, su vida puede implicar situaciones en las que resulta útil tener un crédito seriamente estratosférico.

El hecho de que no pueda solicitar una, sino que deba ser invitado, hace que recibir una invitación sea halagador y, en teoría, hace que estas tarjetas sean codiciadas. Sus beneficios relacionados con el estatus están diseñados para que los titulares de tarjetas se sientan mimados y superiores. Sin embargo, incluso si es lo suficientemente rico como para calificar para una tarjeta negra, primero pregúntese si los beneficios exclusivos valen el alto costo, que fácilmente puede ascender a cinco cifras y, con el tiempo, posiblemente incluso a seis.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la tarjeta de crédito negra más cara?

La tarjeta American Express Centurion es la tarjeta de crédito negra original y sigue siendo la más cara, con una tarifa inicial única de $10,000 y una tarifa anual de $5,000. Otras tarjetas de crédito negras tienen tarifas anuales que oscilan entre $495 y $1,500.

¿Tiene inconvenientes tener una tarjeta de crédito negra?

Los inconvenientes de una tarjeta de crédito negra son todos monetarios. Tienen altas tarifas de iniciación y anuales, un requisito de ingresos altos para ser invitado a obtener uno y, por lo general, vienen con un requisito de gasto mínimo considerable.

¿Cuál es el límite de una tarjeta de crédito negra?

Esto variará y a menudo no se indica. La tarjeta Citi Chairman® American Express® tiene un límite de $300,000, mientras que la tarjeta Amex Centurion no tiene ningún límite de crédito tradicional. En cambio, los titulares de tarjetas Centurion trabajan directamente con American Express, caso por caso, para compras mayores.

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