¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada y cómo funciona?

Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad en efectivo para abrir una cuenta. El depósito reduce el riesgo del emisor de la tarjeta de crédito: si no realiza un pago, el emisor utiliza su depósito para cubrir la factura. Las tarjetas de crédito aseguradas están dirigidas a consumidores con mal crédito o sin crédito que, de otro modo, podrían tener problemas para calificar para una tarjeta de crédito sin garantía que no requiere depósito.

Su depósito de seguridad normalmente equivale a su límite de crédito. Por ejemplo, si deposita $200, su límite de crédito será de $200. Usar la tarjeta de manera responsable con el tiempo puede mejorar su crédito y eventualmente ayudarlo a calificar para una tarjeta sin garantía. Algunas de las mejores tarjetas de crédito aseguradas actualizan automáticamente su cuenta a una tarjeta no asegurada después de haber realizado de seis a 12 meses de pagos puntuales.

¿Para quién es una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas son ideales para prestatarios con historial crediticio deficiente o limitado. Los emisores de tarjetas informan automáticamente a las tres principales agencias de crédito, por lo que el uso responsable de la tarjeta puede ayudarlo a establecer y desarrollar su historial crediticio y mejorar su puntaje crediticio.

Ejemplos de tarjetas de crédito aseguradas

Con todas las tarjetas de crédito aseguradas, usted paga un depósito, usa la tarjeta para compras y facturas, genera crédito y, si todo va bien, recupera su depósito y actualiza a una tarjeta de crédito sin garantía. Aún así, las tarjetas de crédito aseguradas vienen con varias características y beneficios. Aquí hay algunos ejemplos a considerar:

$0 cuotas anuales

El nombre de tarjeta tiene cuotas anuales cuota anual y tarifa_transacción_extranjera tarifas de transacción en el extranjero y un depósito de seguridad de tan solo $49 le otorgan una línea de crédito de $200.

• reg_apr, reg_apr_tipo.
• cargo del pago atrasado cargo del pago atrasado.
• cuotas anuales cuotas anuales.
• Depósito inicial de $200 – $1,000.

Depósito de seguridad mínimo de $0

El nombre de tarjetad no tiene un depósito de seguridad mínimo, pero necesita una cuenta corriente Chime con un depósito directo de más de $200 para calificar.

• reg_apr, reg_apr_tipo ABR.
• cargo del pago atrasado cargo por pago atrasado (su tarjeta se desactiva si no realiza un pago).
• cuotas anuales cuota anual.
• Depósito de seguridad mínimo de $0 (el dinero que mueves a la tarjeta es el monto que puedes gastar con la tarjeta).

Recompensas

El nombre de tarjeta le permite obtener un reembolso en efectivo ilimitado del 1,5% en todas las compras con tarjeta sin cargos por transacciones en el extranjero.

• reg_apr, reg_apr_tipor.
• cargo del pago atrasado cargo del pago atrasado.
• cuotas anuales cuota anual.
• Depósito inicial de $200 – $3,000.

APR baja

El nombre de tarjeta ofrece un bajo reg_apr, reg_apr_tipo sin tasa de penalización. Sin embargo, tenga en cuenta que no hay un período de gracia en esta cuenta, por lo que los intereses se acumulan tan pronto como realiza una compra.

• reg_apr, reg_apr_tipo.
• Hasta cargo del pago atrasado cargo del pago atrasado.
• cuotas anuales cuota anual.
• Depósito inicial de $200 – $1,000.

Sin verificación de crédito

La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® tiene un proceso de solicitud simple de cuatro pasos sin verificación de crédito.

• 22,64% TAE variable
• Cargo por pago atrasado de hasta $38.
• Cuota anual de $35.
• Depósito inicial de $200 – $3,000.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada?

Con algunas tarjetas, su límite de crédito equivale a su depósito de seguridad; otros ofrecen un límite de crédito más alto que su depósito. Generalmente puedes depositar más para aumentar tu línea de crédito (hasta el límite máximo de la tarjeta).

Una vez que recibe la aprobación y paga un depósito de seguridad, una tarjeta de crédito asegurada funciona de manera muy similar a una no asegurada:

• Lo utilizas para realizar compras y pagar facturas.
• Recibe una factura mensual que puede pagar en su totalidad o realizar el pago mínimo (su depósito solo se utiliza para pagar la factura si no realiza un pago).
• Paga intereses sobre los saldos.
• Usted construye crédito y mejora su puntaje crediticio con el tiempo al usar la tarjeta de manera responsable y realizar pagos puntuales.

Las tarjetas de crédito aseguradas a menudo vienen con cargos anuales y por pagos atrasados; algunos también cobran tarifas de solicitud y procesamiento. La mayoría de las tarjetas tienen un período de gracia sin intereses que comienza el día en que se genera su estado de cuenta y finaliza en la fecha de vencimiento del pago. En otras palabras, no deberás ningún interés si pagas el saldo completo cada mes. Sin embargo, no todas las tarjetas ofrecen un período de gracia, por lo que los intereses se acumulan a partir de la fecha de la transacción. Asegúrese de leer el contrato de la tarjeta de crédito para saber qué esperar.

Cuando utiliza una tarjeta asegurada de manera responsable, puede recuperar su depósito y actualizar a una tarjeta no asegurada. Puede recuperar su depósito en cualquier momento si cierra la cuenta al día.

Beneficios de las tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen numerosos beneficios. Lo más importante es que una tarjeta de crédito asegurada le ayuda a:

• Califique para una tarjeta de crédito con un puntaje crediticio bajo.
• Establezca y desarrolle su crédito.
• Mejore su puntaje crediticio.

¿Qué tan rápido generan crédito las tarjetas de crédito aseguradas?

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas con y sin garantía. Estos emisores pueden actualizarlo automáticamente a una tarjeta no asegurada (o invitarlo a solicitar una transferencia) si usa la tarjeta asegurada de manera responsable durante seis a 12 meses. Transferir de una tarjeta asegurada a una tarjeta no asegurada con el mismo emisor es mejor para su puntaje crediticio porque no genera una investigación exhaustiva.

Incluso si debe solicitar una nueva tarjeta, su crédito recientemente mejorado puede ayudarlo a calificar para una tarjeta con tasas más bajas, mejores tarifas y más recompensas y otros beneficios.

Cómo generar crédito con una tarjeta de crédito asegurada

Para aprovechar las recompensas de creación de crédito de una tarjeta de crédito asegurada, siga estos tres hábitos:

• Mantenga sus saldos bajos (use la tarjeta para algunas compras fijas cada mes).
• Pague el saldo completo de su estado de cuenta todos los meses.
• Pague su factura a tiempo todos los meses (los pagos atrasados ​​o atrasados ​​pueden dañar su crédito).

Muchos emisores de tarjetas le aprobarán una tarjeta de crédito sin garantía una vez que demuestre de seis a 12 meses de buenos hábitos.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito asegurada

Una vez que investigue las tarjetas de crédito aseguradas y encuentre una que le guste, puede completar una solicitud en el sitio web del emisor de la tarjeta, por teléfono, por correo o en persona si puede visitar la sucursal local del emisor. Esté preparado para proporcionar su nombre legal completo, fecha de nacimiento, dirección, número de Seguro Social, ingresos anuales y detalles de vivienda y empleo. Los emisores de tarjetas deben enviarle un aviso de aprobación o rechazo dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su solicitud. Aún así, muchos le informan a los pocos minutos de enviar una solicitud en línea.

Cómo cerrar una tarjeta de crédito asegurada

Cuando esté listo para continuar, llame al número que figura en el reverso de la tarjeta y pídale al representante que cierre la cuenta. Si está al día, se le devolverá el depósito de seguridad (pregunte sobre el cronograma para saber qué esperar). Siempre es una buena idea destruir las tarjetas de crédito viejas para reducir el riesgo de fraude y robo de identidad.

¿Se puede actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía?

Después de administrar su crédito de manera responsable a lo largo del tiempo, puede actualizar de una tarjeta asegurada a una no asegurada. Este proceso ocurre automáticamente con algunas tarjetas de crédito aseguradas. Con otros, es posible que deba solicitar una tarjeta de crédito no asegurada y luego cancelar la tarjeta asegurada una vez que la aprueben.

Sello de tiempo: combine su tarjeta de crédito asegurada con buenos hábitos financieros

Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente manera de establecer o desarrollar crédito y mejorar su puntaje crediticio, pero requiere tiempo y esfuerzo. Los buenos hábitos financieros son esenciales, y eso significa gastar de manera responsable, realizar pagos a tiempo y liquidar el saldo en su totalidad cada mes (o al menos realizar el pago mínimo).

Recuerde que tener una tarjeta de crédito no fortalece su crédito ni mejora su puntaje crediticio. Usar la tarjeta de manera responsable es lo que marca la diferencia y lo ayuda a calificar para mejores tarifas y términos en el futuro.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas: ¿cuál es la diferencia?

Hay dos tipos amplios de tarjetas de crédito: sin garantía y con garantía. Las tarjetas de crédito sin garantía le permiten cargar hasta su límite de crédito, pagar parte (o la totalidad) del saldo y volver a cargar hasta el límite. Con una tarjeta de crédito asegurada, usted realiza un depósito de seguridad como garantía y califica para una línea de crédito basada en ese monto.

Tarjetas de crédito aseguradas versus tarjetas de débito prepagas: ¿cuál es la diferencia?

Una tarjeta de crédito asegurada implica pedir prestado y pagar dinero, por lo que puede ayudarle a generar crédito (por supuesto, puede dañar su crédito si no la usa de manera responsable). Con una tarjeta de débito prepaga, usted gasta su propio dinero cargando efectivo en la tarjeta y luego usándolo para compras. En otras palabras, no pide prestado ni paga dinero con una tarjeta de débito prepaga, por lo que no afecta su puntaje crediticio. Por esta razón, los consumidores suelen utilizar tarjetas de débito prepagas principalmente por motivos de presupuesto y conveniencia.

¿Dónde está el código de seguridad en una tarjeta de crédito asegurada?

Es posible que deba proporcionar el código de seguridad de su tarjeta o CVV (valor de verificación de la tarjeta) al realizar una compra en línea o por teléfono. El número aparece en el reverso de la mayoría de las tarjetas de crédito, a la derecha del número de la tarjeta. Si tiene una tarjeta American Express, el código aparece junto al número de la tarjeta en el frente de la misma.