¿Qué es una cuenta multidivisa?

Una cuenta multidivisa, también llamada “cuenta en moneda extranjera”, es una cuenta bancaria diseñada para mantener diferentes monedas. En lugar de abrir varias cuentas bancarias, puedes enviar y recibir fondos de diferentes monedas en un solo lugar.

Abrir una cuenta multidivisa puede tener sentido si dirige una empresa que envía y recibe pagos a nivel internacional. También puedes utilizar una cuenta en moneda extranjera para transferir fondos entre amigos y familiares en otros países.

A continuación presentamos un vistazo más de cerca a estas cuentas y cuándo usarlas.

¿Cómo funcionan las cuentas multidivisa?

Las cuentas bancarias multidivisa le permiten enviar, recibir y mantener varias divisas en un solo lugar. Ofrecen más flexibilidad que una cuenta bancaria tradicional, que normalmente lo limitaría a un tipo de moneda.

Una cuenta multidivisa puede contener una variedad de monedas. Por ejemplo, Citibank ofrece 16:

• dólar australiano (AUD)
• Dólar canadiense (CAD)
• Corona danesa (DKK)
• Euro (EUR)
• Gran libra británica (GBP)
• Dólar de Hong Kong (HKD)
• yen japonés (JPY)
• Dólar neozelandés (NZD)
• Corona noruega (NOK)
• Zloty polaco (PLN)
• Rublo ruso (RUB)
• Rand sudafricano (ZAR)
• corona sueca (SEK)
• Franco suizo (CHF)
• Dirham de los Emiratos Árabes Unidos (AED)
• dólar estadounidense (USD)

Las cuentas multidivisa funcionan como cualquier otra cuenta bancaria en la que puedes depositar fondos, enviar pagos, pagar facturas y realizar retiros. La diferencia es que cuando tiene una cuenta multidivisa, puede decidir si desea convertir fondos entre diferentes monedas y cuándo hacerlo para aprovechar los tipos de cambio favorables.

Dependiendo de dónde elija abrir una cuenta multidivisa, es posible que tenga acceso a los fondos con tarjeta de débito. Algunos bancos, como PNC Bank, le permiten ganar intereses sobre los saldos que mantiene dentro de una cuenta en moneda extranjera.

¿Cuándo necesitas una cuenta multidivisa?

En términos generales, es posible que necesite una cuenta multidivisa si envía y recibe pagos habitualmente en diferentes monedas. Una cuenta multidivisa también puede ser apropiada en cualquiera de los siguientes escenarios:

• Eres ciudadano de un país, pero vives y trabajas en otro país diferente.
• Dirige una empresa que realiza transacciones internacionales y recibe pagos de forma rutinaria en diferentes monedas, o necesita pagar a proveedores en otros países.
• Tiene un hijo al que mantiene económicamente que asiste a la escuela o vive en un país extranjero.
• Su trabajo requiere viajes frecuentes a otros países y desea una forma más sencilla de administrar diferentes monedas y tarifas de cambio de divisas.

No es necesario abrir una cuenta multidivisa para enviar o recibir un pago único a otro país. En tal caso, una transferencia bancaria internacional sería suficiente.

¿Qué bancos ofrecen cuentas multidivisa?

Si está interesado en abrir una cuenta multidivisa en EE. UU., existen varios bancos que la ofrecen. Incluyen:

• Citibank.
• Ribera Occidental Oriental.
• EverBank (anteriormente TIAA Bank).
• HSBC.
• Banco PNC.
• Wells Fargo.

Vale la pena señalar que algunos de estos bancos, como PNC Bank y Wells Fargo, limitan las cuentas en moneda extranjera únicamente a clientes comerciales.

Además de los bancos, podría considerar abrir una cuenta multidivisa a través de una plataforma de tecnología financiera (fintech). Algunas de las empresas que ofrecen cuentas en moneda extranjera para uso personal incluyen Payoneer, Revolut y Wise. Estas empresas pueden ofrecer tarifas y tipos de cambio más bajos que los bancos tradicionales.

¿Qué tarifas están asociadas a las cuentas multidivisa?

Los bancos cobran tarifas por las cuentas multidivisa tal como lo hacen por las cuentas bancarias tradicionales. Estas tarifas varían según el banco y pueden incluir:

• Cuotas mensuales de servicio o mantenimiento.
• Tarifas de apertura de cuenta.
• Tarifas de transacción.
• Cargos por sobregiro.
• Tarifas de conversión.

Al considerar las tarifas, es útil compararlas con lo que podría pagar por otros métodos de transferencia. Por ejemplo, las tarifas de transferencias bancarias internacionales pueden resultar bastante caras, y algunos bancos cobran hasta 50 dólares por transferencia. Es posible que las tarifas asociadas con una cuenta multidivisa le cuesten menos de lo que pagaría por transferir fondos o recibirlos mediante un método diferente.

Cómo abrir una cuenta multidivisa

El primer paso para abrir una cuenta es encontrar una institución financiera o empresa fintech que la ofrezca. Como se mencionó, las tarifas son una consideración importante al elegir una cuenta multidivisa, pero también es útil considerar:

• Qué monedas puede tener en su cuenta.
• Requisitos mínimos de depósito.
• Funciones o beneficios especiales de la cuenta, como una tarjeta de débito o la posibilidad de ganar intereses sobre los saldos.
• Gestión de cuentas bancarias online y móviles.
• Seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), si abre una cuenta multidivisa en un banco de EE. UU.

A continuación, deberá confirmar con el banco que es elegible para abrir una cuenta multidivisa. Como mínimo deberás tener al menos 18 años, pero los bancos también pueden imponer otros requisitos. Por ejemplo, es posible que deba ser propietario de una empresa o tener un patrimonio neto determinado para poder abrir una de estas cuentas. Es posible que también deba vivir en un país elegible si el banco restringe el acceso a estas cuentas a personas en ciertos lugares.

Una vez que cumpla con los requisitos de apertura de cuenta del banco, debe completar una solicitud y cualquier otro trámite necesario para abrir la cuenta. Esto incluye proporcionar prueba de su identidad. Luego, ingresa fondos en su cuenta con un depósito inicial mínimo.

Tenga en cuenta que los requisitos mínimos de depósito o saldo para una cuenta multidivisa pueden ser mucho más altos que los de una cuenta corriente o de ahorro tradicional. Por ejemplo, Citibank necesita 200.000 dólares para empezar.

Alternativas a las cuentas multidivisa

Las cuentas multidivisa son sólo una forma de enviar y recibir pagos a nivel internacional. Si cree que no necesita este tipo de cuenta, o no califica para abrir una, existen otras opciones para enviar y recibir pagos a empresas o personas fuera de los Estados Unidos.

En lugar de una cuenta multidivisa, podría considerar:

Cada uno tiene pros y contras. Por ejemplo, las transferencias bancarias a veces conllevan tarifas elevadas. Los pagos de PayPal son rápidos, pero no están disponibles en todos los países. Western Union no siempre ofrece los mejores tipos de cambio. Los cheques enviados por correo pueden perderse o ser robados.

Si simplemente necesita poder gastar dinero en otro país mientras viaja, una tarjeta de crédito que no cobre tarifas de transacción en el extranjero podría satisfacer sus necesidades. Estas tarjetas le permiten realizar compras fuera de su país de origen sin tener que pagar una tarifa adicional por el privilegio.

Sello de tiempo: las cuentas multidivisa facilitan el envío y la recepción de dinero a nivel internacional

Vale la pena considerar abrir una cuenta multidivisa si tiene un negocio o tiene otra situación en la que envía y recibe dinero regularmente en diferentes monedas. Dados los costos adicionales y las complicaciones asociadas con estas cuentas, es especialmente importante investigar las opciones disponibles y determinar si esta opción es la solución más adecuada para usted.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Por qué debería abrir una cuenta multidivisa?

Si realiza regularmente pagos internacionales en más de una moneda, una cuenta multidivisa puede ser un medio eficiente y rentable para hacerlo. Le permite mantener y enviar una variedad de monedas dentro y desde una cuenta bancaria.

¿Es fácil abrir una cuenta bancaria multidivisa?

En una palabra, no. El depósito mínimo de apertura puede llegar a los 200.000 dólares. Algunos bancos sólo las permiten como cuentas comerciales. Las cuentas personales pueden tener requisitos de edad y residencia.

¿Qué es más barato: una cuenta multidivisa o una transferencia bancaria internacional?

Esto depende del volumen. Una sola transferencia bancaria internacional puede costar hasta 50 dólares. Sin embargo, las tarifas de servicio en una cuenta multidivisa pueden acumularse rápidamente. Generalmente, una cuenta puede ser mejor si realiza transacciones de un gran volumen de negocios de forma regular.

¿Dónde puedo abrir una cuenta multidivisa?

Tanto los bancos como las plataformas fintech ofrecen cuentas multidivisa. Los primeros incluyen Citibank, East West Bank, EverBank, HSBC, PNC Bank y Wells Fargo, mientras que los segundos incluyen Payoneer, Revolut y Wise.