¿Qué es una cuenta de depósito a la vista (DDA)?

Las cuentas de depósito a la vista (DDA) son cuentas bancarias que permiten a los clientes retirar sus fondos en cualquier momento. Las cuentas de depósito a la vista más comunes incluyen cuentas corrientes, de ahorro y de ahorro del mercado monetario. Como parte central de las finanzas de la mayoría de las personas, es importante comprender cómo funcionan las cuentas de depósito a la vista. Siga leyendo para obtener más información sobre las cuentas de depósito a la vista, los tipos de cuentas de depósito a la vista y cómo usarlas.

Ejemplos de cuentas de depósito a la vista

¿Cómo funciona una cuenta de depósito a la vista?

Las cuentas de depósito a la vista, comúnmente conocidas como cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario, son la columna vertebral de las transacciones financieras cotidianas. Las cuentas de depósito a la vista ofrecen alta liquidez, lo que significa que puede acceder fácilmente a sus fondos a través de cheques, tarjetas de débito, cajeros automáticos, cajeros bancarios y transferencias en línea.

Una de las mejores características es su enfoque sencillo para realizar depósitos y retiros. Ya sea que desee visitar una sucursal bancaria, usar un cajero automático o iniciar sesión en la banca en línea a través de su computadora o teléfono inteligente, su dinero siempre estará a su alcance.

Las tasas de interés de las cuentas de depósito a la vista suelen ser más bajas que las de otras cuentas (por ejemplo, los certificados de depósito), porque estas cuentas priorizan el acceso rápido al efectivo por sobre el crecimiento de su patrimonio. Las tarifas varían ampliamente según el banco y la cuenta que elija.

Puede haber protección contra sobregiros disponible, pero es mejor evitar gastar más de lo que tiene en su cuenta. Si bien la protección contra sobregiros puede ahorrarle la vergüenza de una transacción rechazada, las tarifas pueden acumularse rápidamente. Asegúrese de mantenerse actualizado sobre su saldo para asegurarse de usarlo de manera responsable.

Cuentas de depósito a la vista: ventajas y desventajas

Ventajas de las cuentas de depósito a la vista

Alta liquidez

Las cuentas de depósito a la vista son altamente líquidas, lo que significa que puede retirar sus fondos con facilidad en cualquier momento. Esto difiere de un CD, por ejemplo, en el que, si retira fondos antes de la fecha de vencimiento, deberá pagar una penalización.

Métodos convenientes para administrar cuentas

Prácticamente todos los bancos le permiten administrar su dinero a través de la banca en línea y móvil. Con unos pocos clics en su computadora o toques en su dispositivo móvil, puede ver saldos, transferir fondos y gestionar otras necesidades de autoservicio. Cuando esté disponible, puede retirar efectivo mediante un cajero automático, y muchos bancos ofrecen sucursales con un sólido servicio de atención al cliente en persona.

Límites de transacciones mensuales

Las cuentas corrientes generalmente no tienen límites de transacciones. Puedes depositar y retirar tantas veces como quieras por mes sin comisiones ni límites. Las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario generalmente te limitan a seis retiros mensuales de cualquier monto.

Funciones de depósito directo y pago de facturas

Muchos bancos ofrecen sistemas de pago de facturas fáciles de usar. Puede enviar un pago electrónico o un cheque en papel sin cargos adicionales. Con los números de cuenta y de ruta de su cuenta, puede configurar el depósito directo de un empleador o el pago recurrente automático a algunos facturadores, como las empresas de servicios públicos. Las agencias gubernamentales, incluidas la Administración del Seguro Social y el IRS, también admiten el depósito directo y los pagos electrónicos.

Protección de la FDIC o la NCUA

Las cuentas de depósito a la vista en los Estados Unidos están protegidas por un seguro respaldado por el gobierno. Las cuentas bancarias están protegidas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), mientras que las cuentas de las cooperativas de crédito están protegidas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Los límites del seguro de cuenta son de $250,00 por depositante por institución financiera. Incluso si su banco quiebra, tiene la garantía de recuperar su dinero hasta los límites del seguro.

Desventajas de las cuentas de depósito a la vista

Tasas de interés bajas

Las cuentas corrientes normalmente no pagan intereses o pagan muy poco. Las cuentas de ahorro pagan un poco más, pero aun así no son tan impresionantes. Considere una cuenta corriente de alto rendimiento o una cuenta de ahorro de alto rendimiento para maximizar sus ganancias por intereses.

Requisitos de saldo mínimo

Algunas cuentas requieren que mantengas un saldo mínimo para evitar cargos mensuales. Por ejemplo, algunos bancos requieren un saldo mínimo diario específico o un saldo diario promedio, y a veces otros requisitos, para evitar cargos por servicio.

Potencial de tarifas

Además de los cargos mensuales por no alcanzar un saldo mínimo, es posible que deba pagar cargos por actividades menos comunes, como sobregiros, uso de cajeros automáticos fuera de la red, transferencias bancarias, cheques de caja y transacciones en el extranjero. Algunos bancos cobran por enviar los estados de cuenta en papel, pero los estados de cuenta electrónicos suelen ser gratuitos.

Fácil de sobregirar

Si no lleva un registro de su saldo, es fácil gastar accidentalmente más de lo que le queda en su cuenta. En caso de que no tenga fondos suficientes, algunos bancos rechazan las transacciones y no cobran comisiones. Otros permiten que se realice la transacción, pero la comisión por transacción de sobregiro puede ser bastante alta.

Tipos de cuentas de depósito a la vista

De cheques

Las cuentas corrientes son el tipo de cuenta con mayor liquidez y no tienen límites de transacciones mensuales para la mayoría de los consumidores. Las cuentas generalmente cuentan con acceso a cajeros automáticos y son ideales para depósitos directos del trabajo y pagos de facturas. A algunas personas les gusta usar una tarjeta de débito para realizar compras directamente desde el saldo de su cuenta corriente y evitar acumular deudas con la tarjeta de crédito.

Ahorros

Las cuentas de ahorro también son muy líquidas, pero muchas limitan las transacciones a seis meses. Esto es un producto de una norma ahora obsoleta llamada Regulación D que anteriormente exigía esta limitación. Puedes retirar tanto dinero como quieras a la vez y depositar fondos en cualquier momento sin límites. Como están pensadas para ahorros a largo plazo, los bancos suelen pagar tasas de interés más altas por las cuentas de ahorro que por las cuentas corrientes.

Cuenta del mercado monetario (MMA)

Las cuentas del mercado monetario, también conocidas como cuentas de ahorro del mercado monetario, combinan las características de una cuenta corriente y de ahorro. Por lo general, obtendrá tasas de interés elevadas y tendrá un límite de seis retiros mensuales. Pero las cuentas también suelen incluir una chequera y acceso a cajeros automáticos. Algunos bancos tienen requisitos de saldo mensual más altos para evitar cargos que las cuentas corrientes y de ahorro.

Cuenta de depósito a la vista vs. cuenta de depósito a plazo

Las cuentas de depósito a la vista son bastante diferentes de las cuentas de depósito a plazo. La forma más común de cuenta de depósito a plazo con la que probablemente te toparás es un CD. Con un CD, tu depósito queda bloqueado hasta una fecha específica.

A cambio de aceptar mantener su dinero en efectivo en una cuenta durante un período de tiempo, el banco puede ofrecerle una tasa de interés más alta que la que ofrecería con las cuentas de depósito a la vista. Sin embargo, si desea retirar dinero antes de la fecha de vencimiento, generalmente tendrá que pagar una penalización.

Cuentas de depósito a la vista vs. cuentas NOW

Una cuenta con orden de retiro negociable (NOW, por sus siglas en inglés) es muy similar a una cuenta corriente, pero debe avisar al banco o cooperativa de crédito antes de retirar dinero. Los períodos de espera son de hasta siete días, aunque muchos emisores de cuentas le permiten retirar dinero antes. Debido a que el banco puede contar con los fondos que se encuentran en la cuenta, las cuentas NOW generalmente generan más intereses.

Debido a las limitaciones de retiro, a muchos hogares les resultaría mejor tener una cuenta del mercado monetario que una cuenta NOW si desean ganar intereses en una cuenta con capacidad para emitir cheques.

Cómo abrir una cuenta de depósito a la vista

Abrir una cuenta de depósito a la vista es un proceso rápido y sencillo. Si desea abrir una cuenta corriente o de ahorros en un banco en línea, a menudo puede completar el proceso en tan solo cinco a diez minutos. Siga estos pasos para abrir una cuenta de depósito a la vista:

1. Elige el banco y la cuenta que mejor se adapten a tus necesidades

La parte más difícil de abrir una cuenta nueva es elegir un banco y una oferta de cuenta que se adapte mejor a sus necesidades específicas. Muchos clientes bancarios pueden realizar todas las operaciones bancarias a través de la banca en línea y móvil y les convendría más una cuenta solo en línea. Un banco tradicional puede ser la opción más conveniente si le pagan en efectivo o prefiere un servicio de atención al cliente en persona.

2. Completar la solicitud de cuenta

Con una cuenta en línea, puede ingresar su información y abrir la cuenta en unos minutos. Planee proporcionar su información de contacto, número de Seguro Social y otros datos personales. Muchas cuentas se aprueban al instante.

Si desea abrir una cuenta en persona, diríjase a una sucursal con su documento de identidad para completar una solicitud. Abrir una cuenta nueva en una sucursal lleva más tiempo, pero por lo general podrá completar el proceso y obtener su número de cuenta e información de inicio de sesión en una sola visita.

3. Deposite fondos en su cuenta

Una vez que la cuenta esté abierta, es momento de ingresar fondos. Puedes conectarte a una cuenta existente en otro banco para transferir fondos, depositar un cheque o llevar efectivo a una sucursal si utilizas un banco tradicional.

SELLO DE TIEMPO: Las cuentas de depósito a la vista son la columna vertebral de sus finanzas

Las cuentas de depósito a la vista son el núcleo de la vida financiera diaria. El dinero entra y sale de su estructura financiera, generalmente a través de una cuenta corriente, y se puede almacenar de forma segura a largo plazo en una cuenta de ahorros. Tener una le ahorra la necesidad de servicios de cambio de cheques y otras herramientas financieras de alto riesgo. Una vez que tenga la combinación adecuada de cuentas de depósito a la vista, puede trabajar para aumentar su patrimonio a través de inversiones y otras cuentas. Pero antes de preocuparse por ellas, asegúrese de tener cuentas de depósito a la vista que se adapten a sus necesidades.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es un DDA un activo o un pasivo?

Para los consumidores, una cuenta de depósito a la vista (DDA) es un activo. Las cuentas de depósito a la vista son cuentas de efectivo, no cuentas de crédito o de préstamo, que se consideran pasivos.

Diferencia entre ‘depósito’ y ‘depósito a la vista’

Un depósito es la acción de poner fondos en una cuenta. Un depósito a la vista es un tipo de cuenta, como una cuenta corriente o de ahorros. Puedes depositar en una cuenta de depósito a la vista.

¿Un depósito a la vista es como un cheque?

Una cuenta de depósito a la vista suele venir con una chequera, de modo que puede retirar o pagar directamente de la cuenta con un cheque en papel. Si desea recibir cheques en papel, asegúrese de preguntar si están disponibles antes de abrir una cuenta; cada vez hay más cuentas corrientes, especialmente de bancos en línea, que ya no ofrecen cheques en papel.