¿Qué es una cuenta corriente?

Las cuentas corrientes se encuentran en el centro de nuestra vida financiera y actúan como la cuenta principal por donde entran los cheques de pago y otros fondos y por donde salen las facturas y otros gastos. Como un control de seguridad en un aeropuerto, todo pasa sin importar de dónde vaya o venga.

Debido a que las cuentas corrientes son tan importantes, es fundamental comprender cómo funcionan y cómo usarlas para satisfacer sus necesidades financieras. A continuación, presentamos un vistazo más de cerca a las cuentas corrientes y cómo elegir la mejor para su situación financiera.

Cómo funcionan las cuentas corrientes

Las cuentas corrientes son cuentas transaccionales destinadas a un uso frecuente. Son un buen lugar para recibir su depósito directo de nómina, depositar cheques, realizar pagos con tarjeta de crédito y manejar otras facturas y gastos regulares.

Puede depositar o retirar fondos en cualquier momento durante el horario comercial y algunos bancos en línea trabajan las 24 horas. No importa su situación financiera, sus objetivos relacionados con el dinero y cuántas otras cuentas financieras tenga, una cuenta corriente juega un papel importante.

Tarifas comunes de cuentas corrientes

Muchas cuentas corrientes no cobran tarifas mensuales, pero algunos bancos cobran tarifas por actividades menos comunes o por no mantener un saldo mínimo específico. Estas son algunas de las tarifas de cuentas corrientes más comunes que puede encontrar. Consulte el acuerdo de titular de su cuenta para conocer las tarifas de su cuenta específica.

Sobregiros y fondos insuficientes (NSF)

Es posible que se le cobre un cargo por sobregiro o fondos insuficientes (NSF) si intenta gastar o retirar dinero que llevaría el saldo de su cuenta a menos de cero. Algunos bancos evitan las transacciones de sobregiro y no cobran una tarifa, mientras que otros le permiten bajar de un saldo de cero con un cargo adicional.

Tarifa por artículo de depósito devuelto

Cuando rechaza un cheque, generalmente debe pagar un cargo por sobregiro. Si un cheque que deposita rebota, el banco aún puede cobrarle una tarifa, aunque usted no tenga la culpa.

Cuotas de mantenimiento mensuales

Algunos bancos cobrarán una tarifa mensual si el saldo de su cuenta cae por debajo de un saldo diario mínimo o promedio específico. Dicho esto, las mejores cuentas corrientes no tienen requisitos de saldo mínimo ni tarifas mensuales.

Tarifas de cajero automático

Cuando retira efectivo de un cajero automático que no es propiedad de su banco, es posible que esté sujeto a una tarifa de cajero automático. Algunos bancos cobran tarifas por los cajeros automáticos fuera de la red y la mayoría de los propietarios de cajeros automáticos cobran tarifas cuando usan la tarjeta de cajero automático de otro banco. Sin embargo, algunos bancos no cobran comisiones por cajeros automáticos e incluso reembolsan las comisiones cobradas por otros cajeros automáticos.

Tarifas de transacciones extranjeras

Muchos bancos cobran tarifas por transacciones en el extranjero cuando utiliza un cajero automático o una tarjeta de débito fuera de los Estados Unidos. Estas tarifas están relacionadas con el gasto adicional de convertir a una moneda extranjera e interactuar con un cajero automático o una red de pago internacional.

Tarifas de extractos en papel

Algunos bancos cobran tarifas mensuales si opta por recibir su extracto bancario por correo en lugar de hacerlo digitalmente a través de la banca en línea. Puede evitar los cargos por estados de cuenta en papel optando por estados de cuenta únicamente en línea.

Diferentes tipos de cuentas corrientes

Si bien las cuentas corrientes ofrecen muchas de las mismas funciones, algunas están diseñadas para un propósito específico. Los ejemplos incluyen los siguientes.

• Cuenta tradicional. Las cuentas corrientes tradicionales ofrecen servicios de emisión de cheques, depósitos y retiros electrónicos ilimitados, acceso a cajeros automáticos y sucursales bancarias, donde puede depositar y retirar efectivo.
• Comprobación en línea. Las cuentas corrientes en línea ofrecen la mayoría de las características de una cuenta tradicional, excepto que no puede visitar una sucursal bancaria física para realizar transacciones en persona. La mayoría de las cuentas corrientes en línea cobran tarifas mucho menores que las cuentas de los bancos tradicionales.
• Cheque que devenga intereses. Si bien muchas cuentas corrientes no pagan intereses, algunas ahora incluyen intereses mensuales según el saldo de su cuenta, similar a una cuenta de ahorros.
• Comprobación de estudiantes. Las cuentas corrientes para estudiantes son cuentas con tarifas bajas dirigidas a estudiantes de educación postsecundaria. Tenga en cuenta que algunas cuentas de estudiantes se convierten en cuentas diferentes después de varios años.

Cómo elegir una cuenta corriente

Al comprar una cuenta corriente, considere las funciones que más necesita y revise cuidadosamente las tarifas de la cuenta.

Una cuenta en línea podría ser una excelente opción a menos que le paguen en efectivo. Con tarifas más bajas y la posibilidad de realizar operaciones bancarias desde su computadora o dispositivo móvil, una cuenta corriente en línea de calidad podría ser una excelente decisión.

Si necesita depositar efectivo con regularidad, probablemente sea mejor que tenga una cuenta corriente tradicional de un banco o cooperativa de crédito con sucursales en su área local.

Ejemplos de las mejores cuentas corrientes

Si desea ahorrar tiempo comprando, las siguientes cuentas corrientes pueden satisfacer sus necesidades:

Tarifas bajas

Chime es un banco en línea casi sin comisiones. No hay tarifas mensuales, requisitos de saldo mínimo ni tarifas por sobregiro por los primeros $200 gracias a una función llamada “SpotMe”. Chime se asocia con proveedores de cajeros automáticos para ofrecer más de 60.000 cajeros automáticos sin comisiones.

banca presencial

Chase Bank es una buena opción si prefiere realizar operaciones bancarias en persona. Chase opera más de 4700 sucursales y más de 15 000 cajeros automáticos en todo el país y ofrece varias cuentas corrientes. Es posible que se apliquen cargos mensuales si no cumple con los requisitos de saldo mínimo o de actividad.

Alto rendimiento

Quontic Bank ofrece su cuenta corriente de alto interés, con tasas de interés superiores a las de la mayoría de los bancos. Para obtener la tarifa más alta, deberá realizar al menos 10 transacciones mensuales con tarjeta de débito de $10 o más. Su cuenta de cheques Cash Rewards ofrece un reembolso en efectivo del 1% hasta $50 mensuales. Las cuentas no tienen cargos mensuales ni cargos por sobregiro.

Reembolsos de tarifas de cajeros automáticos

CIT Bank, parte de First-Citizens Bank & Trust Company, ofrece una cuenta corriente en línea llamada “eChecking”. Si necesita efectivo con regularidad, disfrutará de hasta $30 en reembolsos mensuales de tarifas de cajero automático por tarifas cobradas por otros bancos. Los titulares de cuentas también tienen acceso a la red Zelle y otras herramientas bancarias en línea comunes. CIT Bank paga una tasa de interés modesta, que varía según su saldo.

Cuenta tradicional

First Citizens Bank tiene tres opciones de cuentas corrientes con sólidas funciones en línea y sucursales en 21 estados. La cuenta corriente gratuita no tiene tarifas mensuales si opta por estados de cuenta electrónicos. Las cuentas corrientes Premier y Prestige ofrecen ventajas con otras cuentas, pero cobran tarifas mensuales a menos que cumpla con ciertos requisitos mínimos.

Niños

Axos Bank ofrece varias cuentas corrientes en línea. First Checking es una opción destacada para los niños. Los jóvenes de 13 a 17 años son elegibles y la cuenta incluye pagos de intereses mensuales, sin cargos mensuales, sin cargos por sobregiro y hasta $12 en reembolsos mensuales en cajeros automáticos para transacciones en cajeros automáticos fuera de la red.

Cómo abrir una cuenta corriente

Abrir una cuenta corriente es fácil si tiene a mano toda su información de contacto personal. En la mayoría de los casos, deberá proporcionar información, incluido su nombre legal completo, dirección, número de teléfono y número de Seguro Social.

Puede abrir muchas cuentas a través del sitio web o la aplicación móvil de un banco en menos de 10 minutos. Muchos bancos revisan el historial crediticio de un solicitante al aprobar nuevas cuentas corrientes.

¿Cuántas cuentas corrientes puedo tener?

Si bien algunos bancos pueden limitar la cantidad de cuentas corrientes en ese banco específico, no hay límite en la cantidad de cuentas corrientes que puede tener. Si desea tener varias cuentas corrientes en varios bancos, no existe ninguna regla o ley que lo prohíba. Sin embargo, es importante realizar un seguimiento de cerca de todas las cuentas para detectar posibles problemas rápidamente.

¿Es una tarjeta de débito una cuenta corriente?

Las tarjetas de débito no suelen ser cuentas corrientes independientes. En la mayoría de los casos, su cuenta corriente viene con una tarjeta de débito, que le permite acceder a cajeros automáticos o realizar compras directamente desde el saldo de su cuenta. Algunas cuentas de tarjetas de débito están disponibles como productos independientes, con muchas funciones que se encuentran en las cuentas corrientes.

Cuentas corrientes versus cuentas de ahorro

Las cuentas corrientes y de ahorro suelen estar disponibles en el mismo banco, pero se utilizan de manera diferente. Si bien las cuentas corrientes son buenas para transacciones diarias, pagos de facturas y más, las cuentas de ahorro generalmente tienen funciones limitadas.

Las cuentas de ahorro ofrecen pagos de intereses mensuales al titular de la cuenta, pero a menudo están limitadas a seis retiros mensuales y no tienen capacidad para emitir cheques. Esos retiros seis meses pueden ser por cualquier monto hasta el saldo de la cuenta, pero los retiros adicionales pueden generar cargos o el cierre de la cuenta.

Posibles motivos por los que se le niega una cuenta corriente

Si tiene un historial bancario irregular, es posible que al banco le preocupe entablar una nueva relación con usted. Así como los historiales de tarjetas de crédito y préstamos se incluyen en su informe crediticio y se reflejan en su puntaje crediticio, la información de su historial bancario puede incluirse en su informe de ChexSystems.

ChexSystems rastrea las aperturas y cierres de cuentas, los sobregiros y otra información potencialmente despectiva. Es posible que se le niegue una cuenta corriente si tiene un historial crediticio malo o una lista larga de información negativa en su informe de ChexSystems.

Sello de tiempo: una cuenta corriente es fundamental para su vida financiera

Una cuenta corriente es una de las cuentas financieras más importantes que puede tener. Es el centro neurálgico financiero por donde los fondos entran y salen de sus finanzas personales. Elegir la mejor cuenta corriente para sus objetivos y necesidades personales puede ayudarle a evitar cargos y mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos financieros.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Las actividades de la cuenta corriente afectan su puntaje crediticio?

Las actividades de la cuenta corriente no aparecen en su informe crediticio tradicional ni influyen en su puntaje crediticio. La información bancaria negativa la conserva una agencia de informes crediticios separada llamada ChexSystems. Los informes de crédito se centran en información de cuentas de préstamos, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, para estudiantes e hipotecarios.

¿Cuál es la mejor tasa de interés ofrecida en una cuenta corriente?

Las tasas de interés de las cuentas corrientes cambian periódicamente. Si desea la mejor tasa, busque una cuenta corriente de alto rendimiento y tenga en cuenta los requisitos del banco para obtener la tasa de interés más alta. Alternativamente, considere una cuenta de ahorros de alto rendimiento para aprovechar al máximo el saldo de su cuenta bancaria.

¿Dónde está el número de cuenta en un cheque?

Puede encontrar el número de ruta, el número de cuenta y el número de cheque codificados en la parte inferior izquierda del cheque. El número de cuenta, normalmente de ocho a 12 dígitos, es el número del medio impreso entre dos símbolos. El número de la izquierda es un número de nueve dígitos que representa el número de ruta del banco y el número del extremo derecho es el número de cheque.