¿Qué es una Contingencia de Tasación?

Cuando presenta una oferta de compra de una casa, lo más probable es que su agente de bienes raíces lo guíe a través de varias contingencias, incluida una contingencia de tasación.

Una contingencia es una cláusula de un contrato que permite al comprador o al vendedor retirarse del contrato en determinadas situaciones. Una contingencia de tasación protege al comprador. Una vez que haya firmado el contrato y haya aceptado comprar la vivienda, usted o su prestamista solicitarán una tasación de la vivienda. Si el precio pactado de la vivienda es superior al de tasación, el comprador tendrá la opción de desistir del contrato o renegociar el precio de venta.

Cómo funcionan las contingencias de tasación

Los compradores de vivienda incluirán una contingencia en la tasación de la vivienda para protegerse si la tasación es inferior al precio de compra. De esta forma, si la vivienda no está tasada por el importe que el comprador había acordado pagar, podrá retractarse del contrato de compraventa o renegociar el precio sin perder su depósito de garantía, que es el depósito pagado al vendedor.

Si va a obtener una hipoteca para pagar la casa, el prestamista ordenará una tasación. De esa manera, el prestamista sabe que si ejecuta la ejecución hipotecaria de la vivienda, aún puede recuperar todo o la mayor parte del monto prestado. En otras palabras, la tasación ayuda a los aseguradores a evaluar el riesgo de prestarle dinero para comprar una casa y determinar cuánto están dispuestos a prestarle. Podrá pedir prestado sobre el valor de tasación de la vivienda, no sobre el precio de venta.

Tanto usted como el prestamista solicitarán una tasación. Si pagas al contado, ordenarás la tasación. Cuando eso suceda, un tasador profesional autorizado examinará la propiedad y la comparará con casas similares que se han vendido recientemente en el área. Por ejemplo, si la casa tiene 2000 pies cuadrados y tres dormitorios y dos baños, el tasador buscará casas del mismo tamaño.

El tasador utilizará los datos recopilados y luego compilará un informe, incluido el valor de tasación de la vivienda. Esta copia será enviada al comprador y al prestamista. Si la tasación es menor de lo que el comprador anticipó y tiene una contingencia de tasación, el comprador puede optar por negociar con el vendedor o retirarse de la oferta.

¿Qué hacer si la tasación es menor que la oferta?

Tienes algunas opciones si la vivienda que quieres comprar se valora por menos de la oferta de compra. Puede obtener otra opinión profesional, renegociar el precio de compra, cubrir el déficit con un pago inicial mayor o rescindir el contrato.

Obtener otra tasación

Si no está seguro de si el informe es exacto, puede obtener otra tasación para confirmar el valor de mercado o ajustarlo. Tenga en cuenta que el comprador deberá pagar otra tasación, que normalmente costará varios cientos de dólares.

Hacer un pago inicial mayor

Si puede permitírselo, puede optar por realizar un pago inicial mayor para cubrir la diferencia entre el precio de compra y el valor de tasación de la vivienda. De esa manera, el prestamista aún podría aprobar su préstamo y usted podrá seguir adelante con la compra de la vivienda.

Sin embargo, realizar un pago inicial mayor al planeado originalmente no suele ser una opción para la mayoría de los compradores.

Renegociar el precio de compra

La renegociación es una de las opciones más comunes cuando una tasación es demasiado baja. Los compradores pueden utilizar el informe para solicitar un precio de venta más bajo, especialmente si los informes de tasación muestran que propiedades comparables se han vendido por menos.

La tasación también puede ser baja debido al estado de la vivienda. En ese caso, puede negociar con el vendedor y pedirle que realice las renovaciones o reparaciones necesarias para aumentar el valor de la vivienda. Necesitará obtener otra tasación después de realizar las reparaciones o renovaciones.

Retirarse de la compra

Puede cancelar la compra inmediatamente si la tasación es demasiado baja. Sin embargo, si todavía está interesado en la propiedad, probablemente desee intentar negociar con el vendedor u obtener una segunda tasación antes de echarse atrás.

¿Cuándo se debe renunciar a una contingencia de tasación?

Si está comprando en un mercado caliente, podría considerar renunciar a la contingencia de tasación para que su oferta sea más interesante para el vendedor. Tenga en cuenta que la contingencia de tasación lo protege a usted y a su depósito. En algunos casos, puede ser menos riesgoso renunciar a la contingencia de tasación.

Es probable que renunciar a la contingencia de tasación sea un problema menor si:

• Estás pagando en efectivo por la casa.
• Quiere fortalecer su oferta de compra en un mercado de vendedores y tiene formas de evitar el riesgo.
• Está comprando la casa a través de financiación del vendedor.
• Está haciendo un pago inicial grande (más del 20%) por la vivienda.

¿Por cuánto tiempo es válida una tasación?

Según Fannie Mae, una tasación para la mayoría de los préstamos convencionales es válida durante 12 meses antes del cierre de la vivienda, aunque un informe con más de cuatro meses de antelación necesitará una actualización de la tasación. Sin embargo, la duración de una tasación dependerá del tipo de préstamo que tenga y de los requisitos del prestamista. Por ejemplo, las tasaciones de préstamos del USDA son válidas por hasta 150 días, mientras que las tasaciones de préstamos VA suelen ser válidas por hasta seis meses.

En general, las valoraciones recientes son más precisas. Si no está seguro de cuándo vencerá su tasación, comuníquese con su prestamista.

Otros tipos de contingencias inmobiliarias

Hay otras contingencias que comúnmente se agregan en una oferta de compra. Éstas incluyen:

• Contingencia hipotecaria o financiera: un comprador puede retractarse de un contrato de compra si no puede obtener una hipoteca o financiamiento para comprar la casa.
• Contingencia de título: si una compañía de títulos verifica el título de la casa y presenta gravámenes o demuestra que alguien que no sea el vendedor puede tener un derecho sobre la propiedad, el comprador puede retirarse del trato.
• Contingencia de inspección de la vivienda: esta contingencia indica que el comprador puede retirarse del trato si hay problemas no revelados con la propiedad. Estos problemas suelen requerir reparaciones importantes.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es un ejemplo de contingencia de tasación?

Digamos que acordó comprar una casa por $500,000, pero una tasación determina que solo vale $400,000. Si tiene una contingencia de tasación en su contrato, puede renegociar el precio con el vendedor o cancelar el trato.

¿Por cuánto tiempo es válida una tasación?

Una tasación suele ser válida por varios meses, aunque el plazo exacto variará según el tipo de préstamo hipotecario que tenga. Por ejemplo, una tasación para un préstamo de Fannie Mae suele ser válida por hasta 12 meses, mientras que un préstamo VA es válida por hasta seis meses.

¿Cuánto cuesta una tasación?

La tasación de una vivienda suele costar varios cientos de dólares, aunque el monto exacto dependerá de su ubicación, la propiedad y el tipo de tasación que se realice. Por ejemplo, una tasación de una vivienda unifamiliar tiende a costar menos que la de una vivienda multifamiliar, y una tasación de escritorio es más barata que una tasación completa.

¿Qué es una brecha de tasación?

Una brecha de tasación es la diferencia de precio entre el monto que el comprador acordó pagar por la vivienda y su valor justo de mercado según lo determinado por un tasador profesional. En algunos casos, una gran brecha en la tasación podría significar que el comprador tenga que pagar más de su bolsillo para obtener una hipoteca. Si el comprador tiene una contingencia de tasación, tendrá la opción de negociar un precio más bajo para la vivienda o cancelar la compra.