¿Qué es una carta de disputa 609?
Una carta de disputa 609 es una forma de solicitar que las agencias de crédito, como Experian, eliminen información errónea de su informe crediticio.
La carta surge de la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), que se promulgó en 1970 y se actualizó en 2023. La FCRA fue diseñada para promover la precisión, la equidad y la privacidad de la información del consumidor contenida en los archivos de las agencias de informes del consumidor.
¿Qué es la Sección 609?
La Sección 609 de la FCRA detalla su derecho a acceder a toda la información que recopilan las agencias de informes crediticios, como Experian, Equifax y TransUnion. Si bien la Sección 609 no explica explícitamente su derecho a disputar información incorrecta, sí detalla su derecho a acceder a una copia de toda la información relacionada con su archivo de crédito.
El artículo 609 establece que las agencias de crédito deben liberar lo siguiente:
- Toda la información (cuentas abiertas y cerradas, consultas, marcas despectivas, cobros) contenida en su expediente de crédito cuando usted lo solicita.
- La fuente de la información.
- La identidad de cada persona que tiene acceso a su informe crediticio.
La FCRA detalla los derechos de los consumidores a disputar información incorrecta en sus informes crediticios. Sin embargo, la información sobre una notificación de disputa se encuentra en la Sección 611 de la FCRA, a diferencia de la Sección 609.
A veces, los posibles empleadores pueden solicitar su información financiera a una agencia de crédito. Según la Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo (EEOC), si bien los empleadores pueden solicitar la información, no pueden discriminar a los posibles empleados debido a su situación financiera.
¿Dónde puedo ver mi informe de crédito?
Puede obtener un informe crediticio gratuito de Experian cada 30 días. También obtiene una copia gratuita cada 12 meses de AnnualCreditReport.com, un sitio operado conjuntamente por las tres principales agencias de informes crediticios de EE. UU.
Si tiene problemas para comprender su puntaje o informe crediticio, revise la información gratuita proporcionada por la Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). También existe myFICO.com, un servicio pago que monitorea sus puntajes crediticios, ayuda a explicar cómo funcionan las agencias de crédito y cómo lidiar con el robo de identidad.
Lo que una carta 609 puede y no puede hacer
Puede hacer
Al enviar una carta de disputa 609 a una agencia de crédito, y tal vez a un proveedor relevante, puede dejar las cosas claras sobre la información inexacta en su informe de crédito. La idea es que el buró de crédito investigue y corrija cualquier información errónea incluida en su informe.
no puedo hacer
Una carta 609 no ayudará si su informe de crédito muestra correctamente que está atrasado en un pago. En ese caso, la morosidad permanecerá en su informe.
¿Realmente funcionan las letras 609?
Sí, una carta de disputa 609 puede ayudar si tiene una queja legítima. Sin embargo, debe proporcionar los detalles y la documentación para demostrar su punto.
Cómo utilizar una carta de disputa 609 como laguna jurídica en la reparación de crédito
El propósito de una carta de disputa 609 es corregir información errónea en su informe crediticio. No es una laguna jurídica que pueda utilizar para eliminar información objetiva, como un pago atrasado, que haya afectado negativamente su historial crediticio.
Cómo escribir una carta 609
Una carta de disputa 609 debe explicar quién, qué, dónde, cuándo, por qué y cómo de su disputa. Asegúrese de exponer claramente los hechos y respaldarlos con cualquier documentación, como recibos, correos electrónicos, mensajes de texto, cartas e informes crediticios relevantes, antes de comenzar.
Según la Comisión Federal de Comercio, su carta debe incluir:
- Su nombre completo y la dirección.
- Cada error que desea corregir y por qué.
- Copias, no originales, de los documentos que sustentan su solicitud.
- Una copia del informe de crédito correspondiente con los errores a corregir marcados con un bolígrafo o lápiz.
La FTC ofrece un modelo de carta en su sitio web para ayudarle a redactar la suya.
Además, es muy importante enviar su carta por correo certificado de EE. UU. y pagar el servicio de “acuse de recibo”. Esto garantiza que tenga un registro de que la carta fue enviada y de que las partes la recibieron.
Cómo disputar correctamente los errores en su informe de crédito
La FTC recomienda que se comunique con la agencia de crédito y con la empresa que informó la información incorrecta y les informe por escrito que desea disputarla. Guarde copias de toda su documentación y correspondencia tanto con el buró de crédito como con el negocio en cuestión.
Sello de tiempo: una carta de disputa 609 puede ayudar a corregir errores en el informe de crédito
Si le preocupa un error en su informe de crédito, la carta de disputa 609 es una forma de solucionarlo. Asegúrese de recopilar todos los datos, incluidos sus informes crediticios relevantes, y exponga su caso en la carta. Incluya documentos de respaldo y envíe la carta por correo certificado a la agencia de crédito y a cualquier empresa involucrada.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuál es el propósito de una carta 609?
El propósito de una carta 609 es disputar información incorrecta, a menudo dañina, en su informe crediticio. Solicita que una agencia de crédito elimine la información errónea de su informe crediticio.
¿Qué debe incluir una carta 609?
Una carta de disputa 609 debe incluir su nombre y dirección completos, copias de los informes crediticios relevantes, los cargos que está disputando y cartas, correos electrónicos, estados financieros o textos que fundamenten sus reclamos.
Una vez que haya redactado su carta y haya reunido los documentos pertinentes, envíelos todos a la agencia de crédito y a los comerciantes pertinentes por correo certificado de EE. UU. con acuse de recibo. De esa manera, tendrá prueba de que envió la carta y, eventualmente, a través del acuse de recibo, de que todas las partes la recibieron.
¿Funciona una carta 609 para cancelaciones?
Si aparece una cancelación errónea en su informe de crédito, puede disputarla mediante una carta 609. Los consumidores agraviados pueden solicitar que una agencia de crédito elimine las cancelaciones falsas o sin fundamento de sus informes crediticios.