¿Qué es una buena APR para una tarjeta de crédito?

Probablemente haya escuchado mucho el término “APR” en el mundo del crédito. En pocas palabras, esta es la tasa de interés a la que estás sujeto cuando haces cosas como:

• Llevar un saldo de tarjeta de crédito mes tras mes.
• Transfiera un saldo de otra cuenta a su tarjeta de crédito.
• Realizar un pago atrasado.

La TAE, que significa tasa porcentual anual, suele ser extremadamente alta. Incluso una tasa de porcentaje anual baja realmente puede dañar sus finanzas si se encuentra endeudado.

Entonces, ¿cuál es una buena APR para una tarjeta de crédito? Pocas de las tarjetas de crédito más populares ofrecen una tasa de interés inferior al 16%. Más comúnmente, pagará alrededor del 20% en intereses, incluso si tiene un puntaje crediticio excelente y especialmente si solicita alguna de las tarjetas de crédito con mejores recompensas.

Examinemos la APR de la tarjeta de crédito y aprendamos cómo evitar pagarla.

Ejemplos de tarjetas de crédito con buenas TAE

Como veremos en un minuto, la APR de la tarjeta de crédito está determinada por muchos factores, incluido su puntaje crediticio y la tarjeta de crédito específica que está abriendo. Con eso en mente, estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito a considerar según su puntaje crediticio.

Como puede ver, estas tarjetas tienen algunas de las tasas APR base más bajas. Pero también pueden cobrar tarifas bastante altas, dependiendo de qué tan confiable lo considere el emisor de la tarjeta.

Cómo se determina la APR de su tarjeta de crédito

Varios factores explican la tasa de interés exacta que se le ofrece al abrir una tarjeta de crédito. Algunos se basan en su perfil crediticio, otros involucran factores externos sobre los cuales usted no tiene control. Debido a esto, no sabrá su tarifa exacta hasta que haya abierto la tarjeta.

Esto es lo que el banco tiene en cuenta antes de decidir su tasa de interés:

• La tasa preferencial federal actual: este es el porcentaje de interés que se cobra a los mejores clientes.
• Su crédito: Dependiendo de su solvencia, es posible que reciba una tasa de interés significativamente más alta que la tasa preferencial. Si el banco encuentra algo que considera un riesgo dentro de su crédito, agregará puntos porcentuales adicionales para protegerse (y, sí, ganar más dinero).
• Rangos de APR preestablecidos: cada tarjeta de crédito tiene un rango de porcentajes predeterminado único. Cualquiera que sea la APR que se le asigne a su cuenta, estará dentro de este rango.

También vale la pena señalar que la APR que se le cobrará depende de la transacción que haya realizado. Por ejemplo, un saldo que mantiene mes a mes puede tener tasas de interés más bajas que una APR de adelanto en efectivo, una APR de transferencia de saldo o cualquier APR de penalización en la que pueda incurrir por un pago atrasado.

Cómo comparar las tasas de interés de las tarjetas de crédito

Es fundamental mencionar que su decisión de abrir una tarjeta de crédito no debe basarse en la APR de la tarjeta. Si cree que acumulará intereses si no paga regularmente la totalidad de sus saldos cada mes, limite el uso de estas tarjetas. Es casi seguro que cualquier recompensa que pueda obtener por sus gastos diarios quedará anulada por el interés que pagará. Si no tiene cuidado, puede encontrarse en un agujero de deuda del que es muy difícil escapar, todo debido a los cargos por intereses.

Dicho esto, es fácil comparar tasas de interés. Los rangos de APR a menudo se imprimen de manera visible en la página de solicitud de una tarjeta de crédito, lo que le ahorra la molestia de profundizar en los precios y términos de cada tarjeta para encontrar la respuesta.

Si está buscando tarjetas de crédito todas emitidas por el mismo banco, puede encontrar una herramienta de “comparación de tarjetas” que le permite ver los aspectos más destacados de cada tarjeta una al lado de la otra. Si comparas tarjetas de distintos bancos, el proceso será un poco más tedioso, pero aun así bastante sencillo. Nuevamente, recuerde mirar algo más que la APR de compra. Asegúrese de examinar también la transferencia de saldo, el adelanto de efectivo, la multa y la APR inicial.

Qué esperar de las tarjetas de crédito con APR altas

Las tarjetas de crédito que cobran una APR alta suelen ser tarjetas de crédito de recompensas, como las de marca compartida de aerolíneas y hoteles, o cualquier tarjeta de crédito que gane puntos bancarios transferibles, como Chase Ultimate Rewards®, American Express Membership Rewards® y millas Capital One. Estas tarjetas tienden a tener mayor riesgo pero mayor recompensa. Por ejemplo, puede recibir más de $1,000 en valor del bono de bienvenida de una tarjeta de crédito con una APR alta, pero estar sujeto a una tasa de interés de alrededor del 29% si mantiene un saldo cada mes.

Estas tasas de interés pueden parecer aterradoras, pero recuerde: si paga su factura a tiempo y en su totalidad, estas cifras no lo afectarán en lo más mínimo.

Alternativamente, las tarjetas de crédito diseñadas para personas con mal crédito pueden tener APR igualmente altas simplemente porque el solicitante no ha demostrado suficientemente hábitos crediticios saludables. Los bancos los consideran un riesgo.

Qué esperar de las tarjetas de crédito con APR bajas

Incluso las tarjetas de crédito con APR “bajas” siguen cobrando tasas de interés agobiantes. Después de todo, cualquier dinero que gastes en honorarios efectivamente está alimentando tus ingresos a través de la trituradora de papel.

Las tarjetas que ofrecen intereses relativamente bajos suelen ser aquellas que no cobran una tarifa anual y cobran recompensas como reembolsos en efectivo. A veces incluso ofrecen una ventana de APR inicial del 0% para compras y/o transferencias de saldo.

Las tarjetas de crédito con APR baja tienden a no ser las más sofisticadas ni brindar los beneficios más valiosos. Pero la comodidad de una tasa de interés baja puede resultarle más útil. Cómo calificar para una buena APR de tarjeta de crédito

Como se mencionó anteriormente, su puntaje crediticio es un factor importante a la hora de decidir la APR que recibe al abrir una tarjeta de crédito. El banco debe confiar en usted si quiere extenderle una línea de crédito a una tasa de interés favorable. La mejor herramienta que tienen para calcular su confiabilidad es su puntaje crediticio.

En otras palabras, necesitará un largo historial de pagos puntuales. También deberá demostrar una baja utilización del crédito. La regla general dice que no debes utilizar más del 30% de tu crédito disponible.

Cómo bajar la TAE de tu tarjeta de crédito

Algunas tarjetas de crédito (a menudo aquellas para principiantes) vienen con una función incorporada que reduce su APR con el tiempo según los buenos hábitos.

Por ejemplo, el cuotas anuales cuota anual nombre de tarjeta lo considerará automáticamente para una reducción de APR del 2% cada aniversario de cuenta. Todo lo que tiene que hacer es gastar al menos $1,000 en compras cada año de titular de la tarjeta y realizar todos sus pagos a tiempo. Usted es elegible para reducir su interés hasta la tasa preferencial actual más 9,74%. Eso es impresionantemente bajo.

Para otras tarjetas que no ofrecen este beneficio, puede solicitar una tasa de interés más baja llamando directamente al emisor de la tarjeta de crédito. Puede utilizar sus buenos hábitos, como un historial de pagos confiable y una baja utilización del crédito, para defender su caso. No es una garantía de que el banco capitulará, pero ciertamente vale la pena intentarlo.

Cómo evitar pagar intereses por completo

Vale la pena repetirlo hasta la saciedad: evitará pagar la APR si paga el saldo de su estado de cuenta a tiempo y en su totalidad cada mes. Esta simple acción significa que las tasas de interés no tienen poder sobre usted.

Si es diligente con su presupuesto y trata sus tarjetas de crédito como tarjetas de débito (es decir, paga su factura poco después de realizar una compra), le irá bien en el mundo del crédito. Entonces podrá concentrarse en las recompensas, no en la APR, al elegir tarjetas de crédito.

Además, puede buscar tarjetas de crédito que ofrezcan una ventana de APR inicial del 0% después de la apertura de la cuenta. Algunas de las mejores tarjetas de crédito ofrecen entre 15 y 21 meses sin intereses en compras y transferencias de saldo. Pueden resultar útiles si espera una compra importante que no cree que podrá pagar durante un tiempo.

Sello de tiempo: evite altos cargos de APR utilizando su tarjeta de crédito de manera responsable

La APR de las tarjetas de crédito suele estar entre el 16% y el 29%. Se trata de un amplio margen dictado por varias cosas, entre ellas:

• Su solvencia.
• El tipo de tarjeta de crédito que abre.
• La tasa preferencial federal actual.

Obviamente, cuanto más baja sea la APR, menos pagará en caso de que acumule cargos debido a saldos pendientes, pagos atrasados, transferencias de saldo, etc. Pero si es responsable con su dinero y no experimenta una corrida En caso de mala suerte, rara vez debería encontrarse con un pago de intereses.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es la APR de tarjeta de crédito?

APR significa “tasa porcentual anual”. La APR de la tarjeta de crédito es simplemente la tasa de interés que pagará por ciertas acciones que realice con su tarjeta, como realizar una compra o solicitar un adelanto en efectivo. Se calcula anualmente, incluso si el interés que usted acumula (probablemente) se compone diariamente.

¿Cuáles son los diferentes tipos de APR de tarjeta de crédito?

Hay cuatro tipos diferentes de APR:

• APR de compra: cuando compra algo con su tarjeta de crédito y no lo paga en su totalidad en el estado de cuenta mensual que aparece, se le cobrarán intereses en el futuro.
• APR de adelanto de efectivo: cuando usa su tarjeta de crédito para retirar efectivo, inmediatamente comenzará a acumular intereses sobre ese monto en dólares hasta que lo devuelva.
• APR de transferencia de saldo: cuando transfiere un saldo a su tarjeta de crédito desde una cuenta diferente, pagará intereses sobre ese saldo.
• APR de penalización: si no realiza el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito, pagará intereses.