¿Qué es un préstamo personal?

Ya sea que necesite consolidar deudas, pagar una reparación inesperada en el hogar o cubrir una factura médica, un préstamo personal podría serle de ayuda. Los préstamos personales suelen tener tasas de interés fijas y plazos de devolución de hasta algunos años. Estos préstamos se pueden utilizar para casi cualquier propósito. Si bien esta flexibilidad es útil, es recomendable solicitar un préstamo personal solo si tiene un gasto necesario que cubrir.

Esto es lo que necesita saber sobre los préstamos personales, incluido cómo funcionan, sus tasas, cómo calificar para uno y más.

Cómo funciona un préstamo personal

Los préstamos personales son un tipo de préstamo a plazos, ya que suelen tener una tasa fija y un cronograma de pago establecido. Por lo general, realizará pagos fijos de su préstamo personal cada mes, y el tamaño de su pago dependerá del monto inicial del préstamo y del plazo de pago.

Características comunes de los préstamos personales

Si bien los préstamos personales pueden variar según el prestamista, aquí hay algunos puntos en común que probablemente encontrará.

• Condiciones de reembolso. La mayoría de los préstamos personales tienen plazos de devolución de unos pocos años o menos. Los plazos más comunes son de 12 a 60 u 84 meses, y los plazos varían según el prestamista.
• Tarifas de originación. Los prestamistas suelen cobrar comisiones de apertura de préstamos personales. Estas comisiones cubren el costo de apertura y desembolso del préstamo y suelen deducirse de los fondos del préstamo por adelantado. Por ejemplo, si sus $5000 tienen una comisión de apertura del 5 %, es posible que reciba solo $4750 en fondos totales del préstamo.
• Tarifas fijas. Los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés fijas y esas tasas suelen ser más bajas que las que obtendría con una tarjeta de crédito.
• Pagos mensuales fijos. Dado que estos préstamos tienen tasas fijas, también tendrás pagos mensuales fijos.
• Inseguro. Estos préstamos pueden estar garantizados con una garantía, a menudo una cuenta de ahorros, o ser préstamos sin garantía. Si bien es más fácil calificar para un préstamo con garantía, los préstamos sin garantía son más comunes.
• Montos de los préstamos. Los préstamos personales varían en tamaño desde unos pocos cientos a decenas de miles de dólares y pueden variar significativamente según el prestamista.
• Tiempo de financiación. A diferencia de los préstamos con garantía hipotecaria o las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), los préstamos personales suelen desembolsarse rápidamente. A menudo, recibirá los fondos de su préstamo el mismo día de la aprobación o unos días después.

Cómo se determinan las tasas de los préstamos personales

Los prestamistas individuales determinan las tasas de los préstamos personales, que se ven influidas por la tasa de los fondos federales, una tasa objetivo a la que los bancos pueden prestarse dinero entre sí. Cuando la tasa de los fondos federales aumenta, es probable que las tasas de los préstamos personales aumenten. La Reserva Federal establece la tasa de los fondos ocho veces al año.

Las tasas de los préstamos personales se ven parcialmente influenciadas por su historial crediticio. Si tiene un crédito excelente, es probable que su tasa de interés se encuentre en el extremo inferior del rango disponible. Si su crédito no es excelente, es posible que reciba una tasa más alta.

¿Para qué puedo utilizar un préstamo personal?

Puede utilizar un préstamo personal para una amplia variedad de propósitos. Los usos más comunes incluyen:

• Consolidación de la deuda.
• Proyectos para el hogar.
• Facturas médicas.
• Planificación familiar.
• Gastos de mudanza.
• Costos inesperados.
• Gastos de boda.

También puedes utilizar un préstamo personal para financiar unas vacaciones, aunque es una buena regla general solicitar un préstamo solo para cubrir un gasto esencial. Algunos prestamistas imponen algunas restricciones a los usos de los préstamos personales, por lo que es importante tenerlas en cuenta. Según las directrices del prestamista, no puedes utilizar un préstamo personal para gastos de educación superior o para invertir. No hace falta decir que no puedes utilizar un préstamo personal para actividades ilegales o juegos de azar.

Errores comunes al utilizar un préstamo personal

Si está considerando un préstamo personal, evite los siguientes errores comunes para asegurarse de no sobrepasar sus límites financieros.

• No verificar su crédito. Como se mencionó, es probable que obtenga la mejor tasa en un préstamo personal si tiene un crédito excelente. Verifique su crédito antes de solicitarlo para obtener información sobre las posibles tasas.
• No obtener precalificación. Muchos prestamistas le permiten precalificar para un préstamo personal. Esto implica compartir cierta información personal y financiera básica. A cambio, los posibles prestamistas comparten un monto y una tasa de préstamo potenciales. La precalificación puede ayudarlo a comparar las opciones de préstamo.
• No comparar prestamistas. Solicitar el primer préstamo que se te presente casi siempre es un error, ya que podrías acabar con un préstamo con una tasa de interés más alta. En lugar de ello, deberás comparar los montos de los préstamos, las tasas y los plazos de devolución de diferentes prestamistas para tomar una decisión informada.
• Tomar prestado demasiado. Es posible que pueda obtener un préstamo mayor al que necesita, pero no es necesariamente una buena idea. Pedir prestado demasiado dinero podría generar dificultades financieras imprevistas.
• No pagar a sus acreedores. Si piensa utilizar un préstamo personal para consolidar deudas, pague a sus acreedores puntualmente. Esto puede ayudarle a evitar utilizar el dinero del préstamo para fines no previstos.

¿Cuándo es una buena idea un préstamo personal?

Un préstamo personal puede ser una buena idea para consolidar deudas o cubrir otro gasto esencial. Estos préstamos pueden ayudarle a distribuir sus gastos a lo largo del tiempo, generalmente a tasas más bajas que las tarjetas de crédito.

Cómo calificar para un préstamo personal

Diferentes prestamistas pueden tener diferentes requisitos para los prestatarios que buscan un préstamo personal.

Por lo general, necesitarás:

• Tener al menos 18 años.
• Tener un buen puntaje de crédito (670 o más).
• Tener un ingreso mensual consistente.
• Tener un nivel de deuda manejable (ratio deuda-ingreso, o DTI, por debajo del 36%).

Cómo obtener un préstamo personal

Si está interesado en un préstamo personal, existen muchas opciones disponibles y, a menudo, puede solicitarlo en línea. El primer paso que debe dar es comparar las opciones de préstamo de diferentes prestamistas. Después de eso, puede limitar sus opciones y solicitar el mejor préstamo personal para su situación.

Durante el proceso de solicitud, deberá proporcionar información personal y financiera detallada. Es probable que su prestamista le pida su nombre, dirección, correo electrónico, número de teléfono, número de Seguro Social, información de contacto de su empleador y sus ingresos mensuales. También es posible que deba proporcionar copias de extractos bancarios, formularios W-2 y declaraciones de impuestos anteriores.

Una vez que hayas presentado la solicitud, tu prestamista realizará una verificación crediticia exhaustiva. Esto implica revisar tu informe crediticio y tu puntuación para evaluar tu solvencia crediticia general. Una verificación crediticia exhaustiva hará que tu puntuación crediticia disminuya unos pocos puntos.

Después de eso, recibirás la decisión sobre tu préstamo. Si se aprueba, tu prestamista debería desembolsar los fondos de tu préstamo con bastante rapidez, generalmente el mismo día, pero a veces en unos pocos días hábiles.

Cómo comparar ofertas de préstamos personales

Como ya hemos mencionado, comparar las ofertas de préstamos personales es fundamental antes de solicitar un préstamo. Para realizar una comparación eficaz, conviene tener en cuenta los siguientes factores.

• Tarifas. La tasa de interés es lo que pagas por el privilegio de pedir dinero prestado. Si bien las tasas de los préstamos personales suelen ser más bajas que las de las tarjetas de crédito, las tasas varían según el prestamista. Comparar las tasas puede ayudarte a mantener los costos de los préstamos lo más bajos posible.
• Honorarios. Asimismo, las tarifas varían según el prestamista. Las tarifas de apertura son comunes en los préstamos personales, por lo que conviene que las conozcas. Además, ten en cuenta las tarifas de solicitud y otros tipos de tarifas mientras investigas las opciones.
• Términos del préstamo. Los plazos de los préstamos personales suelen variar desde 12 meses hasta 84 meses. Analice los plazos de los préstamos para encontrar el que mejor se adapte a su situación.
• Montos de los préstamos. Los distintos prestamistas ofrecen distintos montos de préstamo. Algunos le permiten pedir prestado tan poco como $500 o tanto como $100,000.
• Requisitos del prestatario. Los criterios de los prestatarios también pueden variar, aunque a veces los prestamistas no son muy claros en cuanto a los requisitos de calificación crediticia e ingresos. Si es así, considere comunicarse directamente con un agente de préstamos para obtener más información.
• Calendario de desembolsos. Los tiempos de desembolso pueden ser tan pronto como el mismo día en que sea aprobado o dentro de unos pocos días hábiles.

Sello de TIEMPO: Antes de elegir un préstamo personal, infórmese todo lo que pueda sobre las tarifas, tasas y términos.

Los préstamos personales ofrecen flexibilidad, desembolso rápido y tasas fijas relativamente bajas. Si bien este tipo de financiamiento tiene muchos beneficios, es conveniente que compare las opciones de préstamo para encontrar la mejor para sus necesidades. Considere las tasas, los montos de los préstamos, los plazos, las tarifas y los requisitos a medida que investiga a los posibles prestamistas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es perjudicial obtener un préstamo personal?

Los prestamistas realizan una verificación crediticia exhaustiva cuando solicitas un préstamo personal. Esto puede provocar un daño menor en tu calificación crediticia, pero generalmente es temporal. A largo plazo, un préstamo personal puede ayudar a mejorar tu crédito si pagas a tiempo y en su totalidad cada mes. También podría facilitar el pago de deudas con tasas de interés altas.

¿Un préstamo personal es malo para su crédito?

Por lo general, un préstamo personal solo es perjudicial para su crédito si no realiza los pagos mensuales o si los paga tarde. Su prestamista informará sobre sus pagos a las principales agencias de crédito y las moras pueden perjudicar su calificación crediticia.

¿Cuáles son los beneficios de un préstamo personal?

Una de las principales ventajas de los préstamos personales es que se pueden utilizar para casi cualquier propósito. Tienen tasas de interés fijas y pagos predecibles, y suelen desembolsarse en cuestión de días desde la solicitud.

La información presentada aquí es elaborada independientemente por el equipo editorial de TIME. Para obtener más información, consulte nuestra página Acerca de.