¿Qué es un planificador financiero certificado (CFP)?

Si busca orientación financiera, no faltan profesionales que puedan asesorarlo. Sin embargo, las credenciales y la experiencia pueden variar y puede resultar complicado identificar al socio adecuado para ayudarle con su dinero. Uno de los profesionales que puede encontrar en su investigación es un planificador financiero certificado (CFP). Estas personas han completado cursos rigurosos y han adquirido años de experiencia, lo que los convierte en una buena opción si busca una orientación financiera sólida.

Esto es lo que significa ser un CFP, cómo ayudan a los clientes, para quién son adecuados y más.

Funciones y responsabilidades de una CFP

Los CFP pueden proporcionar varios servicios o pueden especializarse en un área en particular. Por ejemplo, algunos CFP ofrecen planificación financiera, orientación sobre inversiones, planificación patrimonial y otros servicios, mientras que otros brindan orientación especializada a quienes están pasando por un divorcio o planeando una jubilación. Los roles y responsabilidades potenciales a menudo incluyen:

• Planificacion Financiera.
• Planificación de seguros.
• Orientación de inversiones.
• Planificación patrimonial.
• Estrategias de pago de deuda.
• Estrategias de transferencia de activos.

¿Quién debería elegir una PPC?

Si está dentro de su presupuesto y busca orientación financiera integral, trabajar con un CFP podría resultar valioso. Aquellos que buscan asesoramiento especializado relacionado con grandes cambios en la vida, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación o la matrícula universitaria, también podrían beneficiarse de la orientación de un CFP.

¿Cuánto cuesta trabajar con una CFP?

No existe un precio único para todos los CFP. En cambio, el costo de trabajar con un CFP puede variar según varios factores, incluido si es un profesional nuevo o establecido, los servicios que necesita y su estructura de tarifas. Los costos pueden oscilar entre unos pocos cientos y unos pocos miles de dólares, y los profesionales más experimentados cobran tarifas más altas.

Algunas CFP pueden cobrar una tarifa por hora, mientras que otras cobran una tarifa fija. Al comparar opciones, asegúrese de preguntar sobre su modelo de costos y obtener estimaciones de los servicios que necesita.

CFP y deber fiduciario

Los profesionales que han obtenido la credencial CFP tienen un deber fiduciario, lo que significa que cualquier recomendación que brinden debe ser en beneficio de sus clientes. Esto es cierto ya sea que operen con una estructura de costos de solo honorarios, lo que significa que su único medio de compensación son los honorarios de los clientes o una estructura de costos basada en honorarios (reciben honorarios y comisiones de los clientes por ciertas recomendaciones). Si reciben comisiones, deben comunicarlo claramente a sus clientes.

Los asesores y planificadores financieros que no sean CFPS no pueden estar sujetos al estándar fiduciario. En cambio, es posible que solo necesiten recomendar inversiones o productos considerados “adecuados” para sus clientes según lo define la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (consulte la página 24), en lugar de las mejores opciones posibles para sus necesidades.

Cómo convertirse en CFP

Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera de EE. UU. (FINRA), deberá cumplir con los siguientes requisitos para convertirse en CFP:

• Tener al menos tres años de experiencia profesional en planificación financiera (o su equivalente a tiempo parcial).
• Tener una licenciatura o superior de una universidad o colegio acreditado.
• Complete con éxito un programa CFP certificado por la junta o tenga una de las siguientes credenciales:
• • Contador Público Certificado (CPA).
  • Consultor financiero colegiado (ChFC).
  • Asegurador de vida autorizado (CLU).
  • Analista financiero colegiado (CFA).
  • Doctor. en planificación financiera, finanzas, administración de empresas o economía.
  • Doctor en Administración de Empresas.
  • Licencia de abogado.
  • Certificación CFP desde fuera de EE. UU.
• Aprobar el examen CFP.

El examen CFP

El examen CFP consta de 170 preguntas, incluido un formato de opción múltiple y algunas preguntas escritas basadas en escenarios y centradas en estudios de casos. Los candidatos tienen tres horas para completar las primeras 85 preguntas del examen y tres horas para completar las últimas 85.

El examen generalmente se considera desafiante, ya que aborda muchos temas financieros, incluidos los siguientes:

• Ahorro para la jubilación y planificación de ingresos.
• Planificación de inversiones.
• Principios generales de la planificación financiera.
• Planificación fiscal.
• Gestión de riesgos y planificación de seguros.
• Planificación patrimonial.
• Psicología de la planificación financiera.
• Conducta y regulación profesional.

¿Cómo encuentro un CFP cerca de mí?

Una forma es pedir una recomendación a un amigo o familiar de confianza. Alternativamente, la Junta de Estándares de CFP, una organización sin fines de lucro creada para establecer y mantener estándares financieros, ofrece una herramienta de búsqueda que le permite encontrar CFP en su área. De lo contrario, puede beneficiarse de servicios como WiserAdvisor, que le conectará con el asesor financiero que se ajuste a sus necesidades.

Alternativas a la PPC

PPC frente a CFA

Tanto los CFP como los analistas financieros colegiados (CFA) han completado cursos rigurosos para obtener sus certificaciones, pero cada uno tiene una función diferente. Si bien los CFP ayudan principalmente a las personas con la planificación y gestión financiera general, los CFA se centran en ayudar a los inversores institucionales a tomar decisiones de inversión.

CFP versus asesor financiero

Los asesores financieros a menudo brindan orientación sobre las inversiones de un cliente, aunque algunos de sus servicios también pueden superponerse con los brindados por una CFP. De hecho, los CFP también pueden ser asesores financieros. Sin embargo, en general, los asesores financieros tienden a centrarse en la orientación y gestión de inversiones, mientras que los CFP ofrecen servicios de planificación financiera relacionados con muchas áreas del dinero.

Sello de tiempo: los CFP son profesionales altamente capacitados que ofrecen muchos servicios de planificación financiera.

Ya sea que necesite ayuda para ahorrar para objetivos a largo plazo o formular un plan financiero después de un gran cambio en su vida, como el matrimonio o el nacimiento de un bebé, un CFP podría brindarle la orientación que está buscando. Estos profesionales ofrecen varios tipos de servicios de planificación que se adaptan a muchas situaciones, pero sus servicios pueden tener un precio elevado. Asegúrese de comparar opciones antes de seguir adelante con una CFP en particular.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Vale la pena trabajar con una CFP?

Puede serlo si tiene dificultades para poner al día sus finanzas y puede permitirse el lujo de pagar la asistencia. Estos profesionales pueden ayudar a formular un plan para pagar deudas, ahorrar para la jubilación u otros gastos importantes, y más.

¿Cuál es la diferencia entre un asesor de inversiones y un planificador financiero certificado?

Un asesor de inversiones se centra principalmente en brindar orientación sobre inversiones a los clientes, mientras que un CFP ofrece una gama mucho más amplia de servicios financieros.

¿Cuánto tiempo lleva convertirse en CFP?

Por lo general, se necesitan entre 18 meses y dos años para obtener su credencial CFP, pero el período de tiempo puede ser más corto o más largo. Por ejemplo, es probable que a un profesional financiero con años de experiencia le lleve menos tiempo obtener una designación CFP que a un estudiante universitario actual.

La información presentada aquí se crea independientemente del personal editorial de TIME. Para obtener más información, consulte nuestra página Acerca de.